9 דרכים לחסכון בהוצאות רפואיות ובריאות
אנחנו לא לבד. על פי מחקר שפורסם בכתב העת האמריקני לרפואה, 62.1% מכלל פשיטות הרגל האמריקאיות בשנת 2007 היו קשורים לרפואה, ומתוכם הגישו 92% חובות רפואיים העולים על 5,000 $. אם אתה מבין האמריקאים הרבים שנאבקים בהוצאות רפואיות, ישנם כמה צעדים שתוכל לנקוט בכדי להפחית את הנטל ולשחרר כמה מזומניך שהרווחת קשה.
1. בחר את תוכנית הביטוח הנכונה
בחירת תוכנית הביטוח הנכונה יכולה לעזור לך להקטין את עלויות הבריאות שלך למינימום - ולעיתים קרובות מדובר באיזון. אם אתה רוכש תוכנית בעלות גבוהה יותר, אתה עלול לשלם פרמיית ביטוח בריאות שנתית גדולה יותר עבור שירותים שלא בסופו של דבר אתה משתמש בהם. מצד שני, אם תבחר בתוכנית בעלות נמוכה מדי, ייתכן שתצטרך להניח הרבה מהשטרות שלך מחוץ לכיס, מה שעלול בסופו של דבר לעלות לך יותר מפרמיה גבוהה יותר.
השתתפות עצמית
תכניות בריאות רבות מטילות דמי השתתפות עצמית מהכיס, וזה סכום ספציפי שאתה נדרש לשלם לפני שחברת הביטוח שלך תשלם את תביעותיך. ככל שהפרמיה השנתית שלך נמוכה יותר, ההשתתפות העצמית שלך גבוהה יותר.
בדרך כלל, אם התוכנית שלך דורשת השתתפות עצמית, עליך לעמוד בה לפני שתקבל כיסוי כלשהו. נניח שיש לך השתתפות עצמית של 1,000 דולר ואתה זקוק לשני נהלים שעולים 1,000 דולר כל אחד. במקרה כזה, אתה צריך לשלם עבור ההליך הראשון במלואו, וחברת הביטוח שלך משלמת עבור ההליך השני, ובשלב זה אתה אחראי רק על ההעברה.
חריג אחד לכלל זה הוא טיפול מונע וביקורי רופאים. חברות רבות אינן דורשות ממך לעמוד בהשתתפות העצמית שלך לפני שתשלם עבור אלה. אם יש לך השתתפות עצמית בסכום של 1,000 דולר, אך עיין ברופא המטפל בגופך השנתי שלך או בשפעת לפני שתתקיים ההשתתפות העצמית ההיא, סביר להניח שאתה תהיה אחראי רק למערכת ההעברה שלך. עם זאת, סכום העתק זה גם לא נחשב להשתתפות העצמית שלך. תוכניות מסוימות מאפשרות לך גם לשלם דמי העתק עבור תרופות לפני שתתקיים ההשתתפות העצמית שלך.
גם אם תבחר בתכנית מסורתית יותר עם השתתפות עצמית נמוכה יותר, עדיין תוכל להיות אחראי על השתתפות עצמית של 500 $ ומעלה. מצד שני, תוכניות מסוימות אינן דורשות השתתפות עצמית כל עוד אתה נשאר ברשת. ההשתתפות העצמית המדויקת שלך תלויה בתנאי התוכנית שלך ובמספר האנשים שמשפחתך מקבלת כיסוי. תכניות מסוימות מטילות השתתפות עצמית לאדם, כאשר כל אדם שמקבל כיסוי חייב לשלם סכום מסוים לפני שההשתתפות העצמית שלו מתקיימת, בעוד שאחרים מגיעים עם השתתפות עצמית משפחתית, שם יש לעמוד בסכום גדול יותר מהכיס, אך יכול להיות משותף בין בני המשפחה המכוסים במסגרת התוכנית.
ביטוח מטבעות
מטבע ביטוח, האחוז שעליו אתה אחראי לשלם במפגש עם ההשתתפות העצמית שלך, הוא גורם נוסף שיש לקחת בחשבון בבחירת תוכנית ביטוח בריאות. חשוב על זה כסוג של חלוקת עלויות עם ספק הביטוח שלך.
נניח שלתוכנית הביטוח שלך יש פוליסת ביטוח מטבעות של 80/20 ברגע שההשתתפות העצמית שלך הושגה. המשמעות היא שברגע שפגעת בהוצאות הכיס שלך, חברת הביטוח שלך משלמת 80% מהעלויות הנותרות, מה שמותיר אותך אחראי ל -20% האחרים. לפעמים תוכניות עם פרמיות שנתיות גבוהות יותר מציעות פיצולי ביטוח מטבעות נוחים יותר, אם כי זה לא תמיד המקרה.
תשלומי העתקה
תשלום חוזר, או העתקה נוספת, הוא סכום קבוע שאתה נדרש לשלם עבור שירותים רפואיים, כולל ביקורי רופא ותרופות. ברגע שאתה עומד בהשתתפות העצמית של התוכנית שלך (או אם יש לך תוכנית המאפשרת שירות של העתקה לשירותים לפני שתפגוש את ההשתתפות העצמית שלך), אתה בדרך כלל נדרש לשלם שובר כסף עבור שירותים רפואיים כמו ביקורי מחלה, בדיקות אבחון או פרוצדורות כירורגיות. תשלומי העתקה משתנים בהתאם לתוכנית, וניתן לבצע העתקות שונות עבור שירותים ותרופות שונות באותה תוכנית.
לדוגמה, תוכניות מסוימות גובות התערבות מסוימת בביקורים חולים אצל רופא כללי, אך מחייבות התראה גבוהה יותר עבור מומחים כמו אנדוקרינולוגים ורופאי עיניים. אותו מושג חל על מרשמים, שבהם תרופות מסוימות עולות יותר מאחרות.
לעתים קרובות זה המקרה שתכניות עם פרמיות גבוהות יותר מציעות יומנים נמוכים יותר. אם אתה לוקח תרופות מרשם, למשל, יתכן כי ההעברה שלך גבוהה יותר בתכנית בעלות נמוכה יותר מכפי שהיא תהיה בתכנית עם פרמיות שנתיות גבוהות יותר.
שוקל את האפשרויות שלך
למרות שבחירת תוכנית עם פרמיה שנתית נמוכה עשויה להיראות מפתה, זו לא בהכרח האופציה המשתלמת ביותר. תאר לעצמך שמוצעת לך הבחירה בין שתי תוכניות, שאחת מהן עולה 1,000 $ לשנה עם השתתפות עצמית בסך 3,000 $ ו -50 דולרים במשרד, ואחרת שעולה 2,000 $ לשנה עם 1,500 $ והשתתפות עצמית במשרד. אם אינך מסתיים בחילה או שאתה זקוק לשירותים רפואיים במהלך שנת התוכנית שלך, אתה יוצא קדימה על ידי בחירת האפשרות עם הפרמיה בסך 1,000 $..
למרות שאתה יכול לעשות כמיטב יכולתך להעריך את הצרכים וההוצאות הרפואיות שלך, אתה אף פעם לא יודע אילו מחלות או פציעות בלתי צפויות עלולות להופיע. בעזרת הדוגמא שלנו, נניח שאתה מסתיים במיון ומחויב 3,000 $. במסגרת התוכנית הזולה יותר, בהנחה שלא תשתמשו בשירותי רפואה אחרים באותה שנה, אתם תשלמו סכום כולל של 4,000 דולר (3,000 דולר עבור ההשתתפות העצמית שלכם מהכיס בתוספת עלויות פרמיה של 1,000 $). עם זאת, עם התוכנית היקרה יותר, בהנחה שלא תשתמשו בשירותי רפואה אחרים באותה שנה, אתם משלמים רק 3,500 $ (1,500 $ עבור ההשתתפות העצמית שלכם מהכיס בתוספת עלויות פרימיום של 2,000 $).
בהתחשב בעצמם, עדיין יכול להיות הגיוני לשלם פרמיה גבוהה יותר עבור תוכנית עם כיסוי טוב יותר כולל ביקורים נמוכים יותר של רופאים והעתקות מרשם. כדי לעזור להחליט, ערוך רשימה של כל התרופות שאתה לוקח ובדוק את החשבונות שלך מהשנה הקודמת כדי לראות באיזו תדירות ביקרתם ומשפחתכם רופאים ומומחים רפואיים אחרים. אמנם אינך יכול לחזות את העתיד, אך אתה יכול לנחש כמה ניחושים משכילים על סמך נתוני עבר. זכור כי אם יש לך ילדים, סביר להניח שאתה מוצא את עצמך במשרד הרופא לביקורים חולים במהלך השנה, מכיוון שילדים נוטים להיחשף להרבה חיידקים בבית הספר..
לא משנה באיזה סוג תוכנית תבחרו, חובה שתקדישו את הזמן להבין את היתרונות שלכם לפני שתקבלו שירותים רפואיים. סקור מהם השירותים שהם לא מכוסה, וגלה אם אתה צריך לקבל הפניה או אישור מראש לפני שתמשיך קדימה עם משהו. זה יכול לעזור לך להימנע מעלויות בלתי צפויות מהכיס שיש בהן פוטנציאל להרוס את כספיך.
לפני שנים, חברה שלי ביקרה אצל רופא מומחה שקיבל את ביטוחה, אך היא קיבלה בדואר שטר של 300 דולר כשציפתה לחייב רק מסה של ביקור במשרד בסך 40 דולר. מתברר שהתכנית שלה דרשה הפניה מהרופא המטפל העיקרי שלה כדי לראות את אותו מומחה, שלא הצליחה להשיג. כתוצאה מכך, חברת הביטוח שלה סירבה לסקר את ביקורה.
2. השתמש בספקי רשת
תוכניות ביטוח אוהבות להתקשר עם רופאים, מומחים, בתי חולים, מעבדות ומתקנים מסוימים. ספקים אלה ידועים בשם רשת. בדרך כלל, ספקי רשת מסכימים לקבל תעריף חוזה מסוים עבור השירותים שלהם, שלעתים קרובות נמוך מהסכום שהם גובים אחרת.
אם אתה משתמש בספק מחוץ לרשת, בין אם אתה עושה זאת בבחירה ובין אם לא, בדרך כלל אתה תשלם הרבה יותר ממה שהיית עושה עם ספק ברשת. תכניות ביטוח מסוימות לא ישלמו עבור שירותים הניתנים על ידי ספק מחוץ לרשת, מה שאומר שאם אתה משתמש באחת מהן, ייתכן שתצטרך לשלם את חשבונו של הספק במלואו. תוכניות אחרות מחייבות אותך לשלם שובר גבוה יותר או אחוזי מטבעות גבוה יותר עבור שימוש בספק מחוץ לרשת, בעוד שחלקם מטילים השתתפות עצמית שלא תחול אחרת על ספק ברשת..
הסיבה לכך שסביר להניח שתשלם יותר מהכיס עבור ספקים מחוץ לרשת היא שהיא לא התקשרה עם חברת הביטוח שלך ולכן יש להם את הזכות לחייב סכום גבוה יותר עבור שירות נתון מאשר מה שיש ספק רשת יגבה. נניח שאתה צריך להסיר שומה ואתה בוחר רופא עור מחוץ לרשת שגובה 500 דולר. חברת הביטוח שלך עשויה לדחות את הצעת החוק במלואה, ותשאיר אותך אחראי עליה. לחלופין, אם הכיסוי שלך כולל פיצול מטבעות של 80/20 עבור ספקים מחוץ לרשת ברגע שתעמוד ההשתתפות העצמית שלך, תהיה אחראי לסכום של $ 100 מאותו שטר, בהנחה שההשתתפות העצמית שלך הושגה במלואה.
לעומת זאת, ספק ברשת עשוי לחייב את חברת הביטוח שלך בסך 100 דולר עבור אותו הליך, שמתוכם ייתכן שתידרש לשלם בקופיק ביקור במשרד בסך 40 דולר. בהתאם לכיסוי שלך, מטבעות ביטוח עשויים אפילו לא לחול כשאתה מתמודד עם ספקים ברשת. זו הסיבה שחשוב לבדוק את היתרונות שלך לפני שתבחר לשירותים מחוץ לרשת.
אתה יכול לחסוך כסף בעלויות הרפואיות שלך על ידי היצמדות לספקי רשת בכל מקום אפשרי. עם זאת, זכור כי רק מכיוון שחברת הביטוח שלך מפרטת ספק או מתקן כמו ברשת אינה אומרת שאתה מכוסה אוטומטית על כל השירותים הניתנים..
אף על פי שהקפדתי למסור את תינוקותיי התאומים בבית חולים ברשת, הרופא שביצע את בדיקות השמיעה של ילודיי נפצע מחוץ לרשת. למדתי זאת בדרך הקשה כשקיבלתי שני שטרות בדואר תמורת 375 דולר כל אחד. כאשר הגשתי ערעור לחברת הביטוח שלי על סמך שלא הודיעו לי על מצבו החיצוני של הספק של הספק (ולא נותר לי אלא להשתמש בשירותיו מכיוון שהוא היחיד שעמד לבצע את הבדיקות באותו יום) ) חברת הביטוח שלי הסכימה לשלם 150 דולר מכל שטר, מכיוון שזה הסכום שהיא משלמת בדרך כלל לספקי בדיקות שמיעה. לרוע המזל, זה עדיין הותיר אותי אחראי ליתרה של 225 דולר לילד עבור הסכומים שלא מכוסה על ידי חברת הביטוח שלי.
3. היו חכמים לגבי מרשמים
בין אם אתם רווקים ובין אם אתם משפחה, עלויות המרשם באמת יכולות להסתכם במהלך שנה. הסכום שאתה משלם עבור התרופות שלך תלוי בתוכנית הביטוח הספציפית שלך וסוג התרופה המדובר. לתוכניות מסוימות קיימת מערכת שכבתית עם תרופות מסוימות שיש להן יומיות גבוהות יותר מאחרות.
אתה יכול לחסוך כסף במרשמים שלך על ידי ביצוע הצעדים הבאים או כולם:
- השג אספקת 90 יום. חברות ביטוח מסוימות מציעות הנחות משמעותיות בתרופות אם אתה מזמין אספקה של 90 יום, לעומת חידוש המרשם ל -30 יום על בסיס חודשי. כדי להיות זכאי להנחה, ייתכן שתצטרך להזמין את התרופות באמצעות בית מרקחת או שירות הזמנת דואר ספציפי. בהתאם לכיסוי המרשם שלך, מחיר הבסיס של אספקה של 90 יום עשוי למעשה להיות נמוך יותר ליחידה מזה של אספקה של 30 יום. במסגרת התוכנית שלי, למשל, אספקה של 30 יום של אחת מהתרופות שלי ליום עולה 20 דולר, ואילו אספקה של 90 יום עולה 10 דולר בלבד. המשמעות היא שאשלם 0.67 $ לכל גלולה באמצעות אספקה של 30 יום, אבל רק 0.11 $ לכל גלולה באמצעות אספקה של 90 יום.
- בקשו גנרים. חברות ביטוח מסוימות גובות עמלות גבוהות יותר של התרופות בשם המותג מאשר עבור גנריות, וזו הסיבה שתמיד כדאי לשאול את הרופא אם קיימת גרסה גנרית של התרופות שלך. לרוב, תרופות גנריות עובדות בדיוק כמו עמיתיהם למותג, רק שהן הרבה יותר זולות. עם זאת, אם אתה מתכוון להשתמש בגנריות, שימו לב כי על פי פסיקת בית המשפט העליון, לא ניתן לתבוע יצרנים של תרופות גנריות בגין תגובות לוואי במוצריהן, מה שמעלה כמה חששות בטיחותיים. אם אתה דואג ליטול גנרי, דון בסיכונים עם הרופא שלך. כשעברתי מתרופת שם מותג לגנרי לפני כמה שנים, עלות הכיס שלי עלתה מכ -50 $ ל -10 $ לחודש..
- בקש דוגמאות. לחברות התרופות קיימת פרקטיקה של אספקת רופאים לדגימות של מוצריהם. אם תרשמו לך תרופות, נסה לבקש מהרופא שלך דגימה. תלוי בכיסוי שלך ובאופן מחלק התרופות המדוברות, אתה יכול לקצץ בעלויות שלך משמעותית על ידי קבלת אפילו כמה מנות בחינם.
- השתמש בתרופות ללא מרשם במקום בסמים מרשמים. לא תמיד יש צורך ליטול תרופות מרשם כדי לטפל בבעיה רפואית או דאגה בריאותית. אם תרשמו לך תרופה שמוכחת כיקרה, שאל את הרופא שלך אם יש פיתרון ללא עלות ללא עלות לבעיה שלך. חברה שלי עשתה את זה כשהייתה בהריון ולא רצתה לשלם לה 50 דולר על מחיר חודשי עבור ויטמינים מרשם ללידה. הרופא שלה עזר לה למצוא אלטרנטיבה ללא מרשם תמורת 25 דולר לחודש בלבד.
4. סקור היטב את החשבונות וההצהרות שלך
הצהרות "הסבר על ההטבות" (EOB) של חברת הביטוח שלך עשויות להיראות כמו בזבוז של נייר, אך במציאות, מדובר במסמכים חשובים וכדאי לבדוק אותם. EOB היא הדרך של חברת הביטוח שלך להסביר לך בפירוט אילו שירותים או תביעות היא עשתה ולא כיסתה.
יש אנשים שנוהגים לזרוק אותם לפח מבלי לקרוא אותם, אך בכך תוכלו לעלות לעצמכם סכום כסף לא מבוטל. לעולם אינך יודע מתי חברת הביטוח שלך עשויה לטפל בתביעה בצורה לא נכונה, או להכחיש שירות משום שהיא חויבה באופן שגוי. ככל שאתה בודק מקרוב את הצהרות ה- EOB שלך, כך גדל הסיכוי שתיתקל בשגיאות שעובדות לטובתך.
אותה אסטרטגיה חלה על החשבונות שאתה מקבל ישירות מהספקים שלך. קרא תמיד כל פריט שורה לפני שאתה מסכים לשלם את הסכום שחויב. אם החשבון שאתה מקבל אינו מפרט, בקש פירוט של העמלות המעורבות, ובדוק תמיד בחשבונות שלך אם יש שגיאות מתמטיות..
בנוסף, לפני שתשלם ישירות לספק כלשהו, וודא שהחשבון המדובר הוגש תחילה לחברת הביטוח שלך. לפעמים ספק מזניח לחייב את חברת הביטוח שלך, או מגיש תביעה בצורה שגויה. כאשר ספק אינו מכיל את פרטי הביטוח הנוכחיים שלך או שהוא מקבל דחיית תביעות מחברת ביטוח, הצעד הבא הוא לרוב לשלוח את החשבון ישר למטופל. לכן תפקידך לוודא שאתה אחראי באמת לתשלום החשבונות שאתה מקבל.
5. הקטן את החשבונות שאתה אחראי לשלם
גם אם אתה ערני לאמת את הכיסוי שלך מראש ומנסה לבחור ספקים ברשת, אתה עלול למצוא את עצמך תקוע עם כמה שטרות רפואיים שיכולים לזרום אותך לנקודה כלכלית. אמנם אינך יכול פשוט להתעלם מהשטרות הללו, אך ישנם כמה מהלכים שתוכלו לעשות בכדי להפחית את הנזק הכספי שהם עלולים לגרום.
לפני שתשלם, בצע את הצעדים הבאים:
- הגיש ערעור אצל חברת הביטוח שלך. משך הזמן שעליך להגיש ערעור משתנה בהתאם לתוכנית, לכן הקפד לפעול במהירות אם תקבל הודעה כי התביעה נדחתה. גם אם הערעור הראשוני שלך נדחה, בדרך כלל יש לך פנייה נוספת, כולל אפשרות להגיש ערעור שני.
- ניהול משא ומתן עם הספק שלך על שירותים שאינם מכוסים. לאחר שנגמרו לך אפשרויות הערעור ומצאת את עצמך על חשבון הצעת חוק רפואית, אתה יכול לנסות ולנהל משא ומתן עם הספק שהוציא את החשבון. ספק עשוי להציע לך תעריף מוזל אם אתה מסביר שאתה משלם מהכיס - אולי כדי להיות צדקה, אבל בהחלט כדי שהספק יוכל להגדיל את הסיכוי שלו לשלם. כשחברה שלי קיבלה שטר של 2,500 דולר עבור שירותי NICU שהתברר כי לא הייתה מכוסה על ידי חברת הביטוח שלה, היא התקשרה לספק והכריזה כי היא פשוט לא יכולה להרשות לעצמה את הסכום הזה. הספקית פיצלה את השטרתה ל -1,500 דולר, ואז שילמה בתשלומים.
- גייס את עזרתו של פרקליט בריאות. אם אינך מצליח לפתור את בעיית החיוב שלך בכוחות עצמך, ייתכן שתומך בבריאות מקצועי יוכל לעזור. סנגור לבריאות הוא מישהו שהוכשר לנהל משא ומתן על סוגיות רפואיות בשמך, כולל סוגיות כספיות. חברות מסוימות מספקות שירות עורכי דין לבריאות לעובדיהן - אם אתה עומד בפני חשבונות רפואיות גבוהות, כדאי לבדוק אם החברה שלך מציעה הטבה זו. אם אינך עובד בחברה המספקת שירות זה, אתה יכול לגשת לעורך דין בחינם לבריאות באמצעות קרן עו"ד המטופלים.
6. בחר את המתקן הנכון
העלות שלך עבור שירות מסוים עשויה להשתנות בהתאם למקום בו ביצעת אותו. גם אם תבחר במתקן ברשת, תלוי בכיסוי שלך, בדיקות או נהלים מסוימים עשויים להיות פחות יקרים כאשר הם מבוצעים במעבדה או במרכז הדמיה בניגוד לבית חולים..
באופן דומה, מרפאת חדר כושר או מתקן לטיפול דחוף עשויים להיות זולים יותר ממיון. אם אתה מתמודד עם מצב שאינו חירום - הסוג בו תשקול מיון רק מכיוון שזה סוף השבוע וייתכן שהרופא שלך לא יהיה זמין - כדאי לשאול אם יש מרפאת כניסה פתוחה או מתקן לטיפול דחוף. לבקר במקום. כמה מרפאות הכניסה אף מציעות עמלות הזזה על בסיס הכנסה, כך שתוכל לחסוך כסף על ידי זכאות לטיפול בעלות נמוכה..
7. חפש טיפול מונע
הכי חסכוני לטפל בסוגיות רפואיות בשלב מוקדם לפני שהן מסלימות לבעיות מלאות. תכניות ביטוח רבות מציעות למשתתפים גופני שנתי ללא עלות מכיוון שטיפול מונע חוסך למבטחים כסף בטווח הרחוק. אם מוצעת לך האפשרות של בחינה גופנית או שנתית בחינם, קח אותה. זה טוב לבריאות שלך, אבל זה יכול גם לעזור למנוע בעיות רפואיות יקרות לאורך הקו.
במהלך בדיקה שגרתית, הרופא של חבר שלי גילה צמיחה בבלוטת התריס שלה פשוט מרגיש בסביבה. בדיקות נוספות העלו כי מדובר בסרטן, אך מכיוון שהוא נתפס מוקדם, הנושא נפתר במינימום טיפול. זה לא רק שחסך כסף לחבר שלי, אלא שזה בהחלט הציל את חייה.
8. שאל את הרופא שלך
רופאים ואנשי מקצוע רפואיים אחרים עשויים להיות לבם לטובת מטופליהם. עם זאת, לפעמים זה אומר להזמין בדיקות או נהלים יקרים בניסיון לכסות את כל הבסיסים ולהעניק את הטיפול המקיף ביותר. אם זה מתורגם להוצאות נוספות מהכיס עבורך, מומלץ לחקור את הרופא שלך לפני שתקפוץ פנימה.
אם מוצגת בפניך אפשרות לבדיקה או טיפול שחברת הביטוח שלך לא תכסה, או כזו המכוסה אך עולה לך בכל זאת סכום עצום של כסף, שאל את הרופא שלך אם אתה באמת זקוק לכך. אם תסביר את ההשלכות הכספיות, יתכן והרופא שלך יכול לעבוד איתך כדי למצוא אלטרנטיבה חסכונית יותר.
אם לאחר השיחה, הרופא שלך מתעקש על מהלך הבדיקה או הטיפול הראשוני שנקבעו, עדיין יש לך אפשרויות להפחתת עלויות הכיס שלך. ראשית, אתה יכול לבקש מהרופא שלך לכתוב לחברת הביטוח שלך מכתב הכרחי רפואי, שהוא מכתב שמבקש לשכנע חברת ביטוח לשלם עבור שירות שהיא בדרך כלל לא תכסה על בסיס שמצבך הספציפי מצדיק את המדויק טיפול המדובר.
אם זה לא עובד, הרופא שלך עשוי להיות מוכן לעבוד איתך כדי לבצע את השירות בעלות מופחתת. ואל תשכח, תמיד יש לך את הזכות לסרב לבדיקה או הליך מסוים אם אתה לא מרגיש בנוח עם זה או שאתה לא חושב שזה לטובתך. המפתח הוא לדבר ולחקור אפיקים אחרים לפני שתסכים למשהו שאתה יודע שבסופו של דבר יהיה נטל כלכלי.
9. קבל חשבון הוצאות גמיש (FSA)
בעוד שחשבון הוצאות גמיש (FSA) לא יפחית את העלויות הרפואיות בפועל, הוא יכול לעזור לך לחסוך כסף בהוצאות הבריאות בכך שהוא יאפשר לך להקצות דולרים מוקדמים למטרות מוסמכות כמו מרשמים, מסכים פנימיים ומשקפיים. אתה יכול להירשם לחשבון הוצאות גמיש באמצעות המעסיק שלך. משם, אתה רק צריך להבין כמה כסף להקצות אליו.
על פי הנחיות מס הכנסה, אתה יכול להקצות לכל היותר 2,550 דולר מההכנסה השנתית שלך ל- FSA. המשמעות היא שאם שיעור מס ההכנסה הרגיל שלך הוא 30%, אתה יכול לחסוך כ 750 $ במהלך שנה על ידי מקסימום תרומת ה- FSA ושימוש בכל הכספים האלה בכדי לשלם עבור טיפול רפואי..
התפיסה היא שהכסף שלך מוקצה על בסיס "השתמש בו או הפסד אותו". אם תחליט להכניס את מלוא הסכום של 2,550 $ ל- FSA שלך אך רק תשלם 1,550 $ בהוצאות רפואיות זכאיות במהלך השנה, תפסיד את 1,000 הדולרים האחרונים שלך. כדי להימנע מבעיה זו, עברו את הרשומות של השנה שעברה בכדי לראות כמה הוצאתם על שכר רפואי והוסיפו את עלויות המרשם המשוערות עבור התרופות שאתם נוטלים כעת. זה אמור לעזור לך לקבוע את הסכום הנכון להכניס ל- FSA שלך.
אם תסיים להקצות יותר מדי כסף ל- FSA בשנה נתונה, אל תיבהל. יתכן שתוכל לשלם מראש כמה מהוצאות השנה שלאחר מכן כדי להשתמש בכסף שלך, או לתזמן בחינה או הליך צפויים מוקדם. זה קרה לי לפני כמה שנים, כאשר מצאתי את עצמי עם יתרה לא מנוצלת של כמעט 200 $ לפני המועד האחרון למרד את יתרת ה- FSA. כדי להימנע מבזבוז הכסף הזמנתי עדשות מגע חדשות, למרות שידעתי שאני לא זקוק להן במשך מספר חודשים, וחידשתי מוקדם תרופת מרשם כדי להשתמש בכספי שנותרתי ולחסוך לעצמי כסף בשנה החדשה.
מילה אחרונה
כשמדובר בחיסכון בכסף בעלויות הבריאות, אחד הדברים הטובים ביותר שאתה יכול לעשות הוא להיות פרואקטיבי ומושכל. לא משנה מה המצב, קח את הזמן להבין את היתרונות ואפשרויות הטיפול שלך כדי להימנע מהפתעות לא נעימות כששטרות אלה נכנסים. זכור, תמיד יש לך את הזכות לסרב לטיפול או לחפש אפשרויות חלופיות אם אתה מרגיש שהעלות שהוצגה לך. עם פשוט גבוה מדי.
כמה כסף אתה מוציא בכל שנה על עלויות רפואיות? אילו צעדים נקטת כדי להפחית את ההוצאות שלך?
