כיצד עבודה לאחר פרישה יכולה להשפיע על היתרונות שלך בביטוח לאומי

לא משנה מה הסיבה שלך, אתה לא לבד, מכיוון שאנשים רבים בוחרים לחזור לעבודה לאחר הפרישה. עם זאת, עליך לשקול בזהירות כיצד חידוש הכנסה ישפיע על הכספים שלך. למרות שאתה עשוי לחשוב שפשוט תרוויח יותר כסף, למעשה, על ידי חזרה לעבודה, אתה יכול לסכן את היתרונות שלך לביטוח לאומי.

האם אתה יכול לעבוד ולאסוף ביטוח לאומי?

אם אתה מקבל תגמולי פרישה, הגורם הקובע אם אתה יכול לעבוד במקביל לגבות ביטוח לאומי הוא הגיל בו התחלת לקבל תגמולים. אם נרשמת לקבל תגמולי פרישה מביטוח לאומי כשהיית צעיר מגיל הפרישה המלא, תגמלו את ההטבות שלך על ידי קבלת עבודה..

חישוב גיל הפרישה המלא שלך

אם נולדת בין 2 בינואר 1943 ל -1 בינואר 1955, גיל הפרישה המלא שלך הוא 66. אם תחכה להירשם לקצבאות ביטוח לאומי עד לאחר יום הולדתך ה -66, תוכל לעבוד ולהרוויח שכר לתוכן ליבך מבלי לוותר על אחד מהטבות הביטוח הלאומי שלך. עם זאת, אם תתחיל לאסוף ביטוח לאומי בגיל צעיר יותר, ההטבות שלך יופחתו.

אם נרשמת לקצבאות ביטוח לאומי לפני גיל 62, תקבל קצבה חודשית מופחתת בהשוואה למה שהיית גובה אם חיכית לפנות לאחר שתגיע לגיל הפנסיה המלא שלך..

השפעה על ההטבות

נניח שאתה מתחת לגיל הפרישה המלא ואתה מקבל תגמולי פרישה לביטוח לאומי. ואז אתה מחליט לקבל עבודה. כמה ייגבו הטבות לביטוח לאומי שלך?

• צעיר יותר מגיל פרישה מלא במהלך השנה כולה. אם אתה צעיר מגיל הפרישה המלא במהלך כל 12 החודשים בשנה הנוכחית, $ 1 ינוכו מההטבות שלך עבור כל $ 2 שאתה מרוויח מעל 14,640 $ (1,220 $ לחודש) לשנה.
• צעיר יותר מגיל פרישה מלא במשך חלק מהשנה. אם תגיע לגיל הפרישה המלא שלך במהלך 2012, $ 1 ינוכו מההטבות שלך עבור כל $ 3 שהרווחת מעל 38,880 $ (3,240 $ לחודש) בשנה עד לחודש בו תגיע לגיל הפרישה המלא שלך.

לדוגמה, נניח שאתה בן 62 ומקבל 1,000 דולר כל חודש בקצבאות פרישה לביטוח לאומי. ואז תקבל עבודה שתשלם לך משכורת שנתית של 20,000 $ (5,360 $ מעל מגבלת 14,640 $). במקרה זה, 2,680 $ ינוכו מההטבות שלך - מחצית מהסכום של 5,360 $ שאתה חורג מהמגבלה שהוטלה.

ביטוח לאומי מעכב את תשלומי התגמולים שלך בינואר עד מרץ, בגין ניכוי מוחלט של 3,000 דולר. ואז, באפריל, תתחדש ההטבה החודשית שלך בסך 1,000 $ למשך שארית השנה ותקבל את עודף 320 הדולרים שהוחזק במהלך חודש ינואר שלאחר מכן..

מיסוי

זה אולי לא נראה הוגן, אבל חלק מההטבות לביטוח לאומי עשוי להיות מחויב במס הכנסה. כדי לקבוע כמה מההטבות שלך עליך לכלול בחלק ההכנסה בתשואת המס שלך, חישב את ההכנסה המותאמת המותאמת (MAGI) על ידי סה"כ הפריטים הבאים:

• מחצית מסך ההטבות לביטוח לאומי לשנה
• כל ההכנסות האחרות שלך, כגון פנסיה, שכר, ריבית, דיבידנדים וחלוקות מרווח הון
• ריבית פטורה ממס, כגון ריבית על אגרות חוב עירוניות

אם אתם רווקים או נשואים והגשתם בנפרד וסך ה- MAGI הכולל שלכם הוא יותר מ- 25,000 $, יש לכלול מחצית מההטבות שלכם כהכנסה בהחזר המס. אם סך ה- MAGI שלך עולה על 34,000 $, עליך לכלול 85% מההטבות בהכנסה. רמות הסף לנישומים הנשואים הגשת במשותף הן 32,000 $ ו- 44,000 $ בהתאמה.

החיסרון של השתכרות משכורת בנוסף לקבלת תגמולי ביטוח לאומי הוא שהסכום המשולב של ה- MAGI שלך ככל הנראה יספיק בכדי לגרום לחלק מההטבות לביטוח לאומי להיות ממוסות כהכנסה.

מגבלת הרווחים

כשמדובר במגבלת הרווחים, רק שכר או רווחים מהעסקה עצמית נטו ייספרו. אינך צריך לדאוג להכנסות מריבית, דיבידנדים, פנסיה, קצבה, רווחי הון או יתרונות ממשלתיים אחרים שאתה מקבל.

עם זאת, מה קורה אם אתה פורש, מגיש בקשה לקצבאות פרישה לביטוח לאומי, אתה מתחת לגיל הפרישה המלא וזה בסוף השנה? עד שתגיש בקשה להטבות שלך, כבר קיבלת שכר העולה על מגבלת 14,640 $. למרבה המזל, יש חריג לשנת הפרישה הראשונה שלך - אתה רשאי לקבל צ'ק ביטוח לאומי מלא לכל חודש שלם שאתה פורש, לא משנה כמה הרווחת במהלך השנה..

החדשות הטובות

אם אתה מאוכזב מאובדן חלק מההטבות שלך מכיוון שהרווחת יותר מדי בשכר, אל תהיה. שכר זה ייספר לכספי הביטוח הלאומי העתידיים שלך ותקצור את התגמולים על עבודתך הקשה בצורה של בדיקות תגמולים חודשיות גבוהות יותר כשאתה מגיע לגיל הפרישה המלא שלך..

לדוגמה, ייתכן שתפרוש בגיל 62 ותתחיל לקבל תגמולים לביטוח לאומי בסך 750 $ לחודש. ואז, בגיל 63, אתה לוקח משרה מלאה במשך שנה ומרוויח מספיק בכדי שההטבות שלך יימנעו לחלוטין.

הנה מה שיכול לקרות:

• אם תחזור לפנסיה כעבור שנה: אם תחזור לפרישה בגיל 64 תקבל את ההטבה שלך בסך 750 $ לחודש. לאחר מכן, בגיל הפנסיה המלא שלך, בן 66, יחושבו ההטבות שלך וההטבה החודשית שלך תגדל לכ 800 $.
• אם אתה עובד עד גיל 66, גיל הפרישה המלא שלך: אם תמשיך לעבוד עד גיל 66 ולהרוויח מספיק כדי שההטבות שלך יימנעו לחלוטין, בגיל 66 ההטבה החודשית שלך תגדל לכ -1,000 $.

מילה אחרונה

אם אתה בפנסיה וחושב לחזור לעבודה, עליך לחדד את העיפרון שלך ולתאר את העלויות לעומת היתרונות. תצטרך לשאת בעלות של ארון בגדים, ארוחות צהריים והובלה - ואולי עלות הטיפול בילד, הורה או בן זוג תלוי. השווה את זה להכנסות הפוטנציאליות לפני שתגיע להחלטה שלך, ובדוק באתר הביטוח הלאומי אם יש משאבים הכוללים מחשבון להרוויח פרישה ותהליך בקשה מקוונת.

חזרת לעבודה אחרי הפרישה? מה היו היתרונות והחסרונות האישיים שלך?

(זיכוי תמונות: ביגסטוק)