כיצד להפסיק לאפשר את ילדך הבוגר המבוגר ולקדם עצמאות כלכלית

מחקרים אחרים מדווחים על ממצאים דומים. מניתוח של מריל לינץ 'נמצא כי הורים מוציאים כפליים על ילדיהם הבוגרים מאשר הם משקיעים לפנסיה. המחקר קבע כי 6 מכל 10 הורים קונים מזון לילדיהם הבוגרים, ומעל המחצית תורמים כסף לחשבונות הטלפון שלהם.

היכן מסתיימות ההתחייבויות הכספיות של ההורות? עבור הורים רבים, ברור שזה לא כשהג'וניור בן 18.

כהורה, זה תלוי בך לשים גבולות ולתת לילדך הבוגר את הדחיפה שהם צריכים כדי להיות מבוגר עצמאי. כך תוכלו לגמול את ילדכם הבוגר מבנק אימא ואבא ולהחזיר את הכספים לעצמכם.

כיצד לקדם את האמון והעצמאות הכלכלית של ילדכם

1. התחל בביקורת תמיכה פיננסית

קשה להיגמל מהילדים אם אתה לא יודע מה אתה נותן להם. הקדיש חצי שעה לשבת עם הכספים ולעיין בכל אגורה שתרמת לחשבונות של ילדך בשלושת החודשים האחרונים.

קחו בחשבון שלא כל הוצאה תהיה ברורה. יתכן שמסרת להם מזומנים פיזיים, או שאולי אתה משלם את החשבון שלהם כחלק משלך, וזה נפוץ במיוחד עם תוכניות טלפון סלולרי.

שטרות שצריך לחפש בהם כוללים:

• הלוואות שכר לימוד או סטודנטים
• תשלומי רכב
• ביטוח רכב
• ביטוח בריאות
• חשבונות טלפון סלולרי
• שירותי מנויים
• חשבונות כרטיסי אשראי
• הוצאות דיור
• הוצאות נסיעה

הוסף הכל כדי לקבוע בדיוק כמה אתה משלם בתמיכה כספית. במפה היה כתוב "אתה כאן." היעד שלך: זיוף ילדך הבוגר לגדול שהושק לחלוטין שיודע לשלם את החשבונות שלהם.

2. צור לוח יומן

אם אתה שולף את השטיח מתחת לילדך בבת אחת, סביר להניח שהם ייפלו על הפנים הכספיות שלהם. במקום זאת, יש לתכנן לחזור לתמיכה בהדרגה - אך לא בהדרגה מדי.

קבע תאריך סיום לכל שטר בודד שאתה עוזר לילדך הבוגר. לדוגמה:

• בחודש הבא, הסר אותם מתוכנית הטלפון הנייד שלך.
• בתשלום ביטוח הרכב השנתי או החצי שנתי הבא, הם צריכים לקנות פוליסה משלהם.
• עד ינואר הם צריכים למצוא ביטוח בריאות משלהם.

הסכימו לתאריכים אלה עם ההורה משותף ואז התקשרו לפגישה משפחתית עם ילדכם הבוגר. הראו להם את לוח השנה והסבירו שרכבת הרוטב הייתה נהדרת בזמן שהיא נמשכה, אבל כל הדברים הטובים חייבים להסתיים. תשלום חשבונות משלך הוא חלק מהיותך אדם מבוגר. אם הם דוחפים לאחור, תמיד תוכלו לתת להם את הנאום "עם אחריות באה אחריות" - אך בכנות, אם הם לא למדו את השיעור הזה עד עכשיו, הם יצטרכו ללמוד זאת בדרך הקשה.

לבסוף התחייבו בתקיפות לתאריכים אלה. אם אתה מתלבט אפילו פעם אחת, ילדך יידע שהם יכולים להזיל דמעה או שתיים ולהמשיך להוציא את הכסף החינמי.

3. למדו אותם כיצד ליצור תקציב

עכשיו אחרי שאמרת להם שאתה זורק אותם למי הבגרות, הגיע הזמן ללמד אותם לשחות.

ראשית, הסבירו מדוע עליהם להימנע מצ'ק משכורת כדי למשכורת. אם הם מוציאים את כל מה שהם מרוויחים, הם לעולם לא יבנו עושר כי הם לעולם לא יחסכו ולהשקיע. קבל אותם להרגל לצפות בשיעור חיסכון גבוה ולהשקיע כסף מגיל צעיר כדי למקסם את הרכבת ההשקעות שלהם.

למרבה המזל, הם הגיעו לגיל בעידן בו הטכנולוגיה יכולה לעשות הרבה מההרמה הכבדה עבורם. בין אפליקציות חיסכון אוטומטיות כמו בלוטים ויועצי רובו כמו השבחה, הם יכולים לבנות את חסכונותיהם והשקעותיהם כדי לרוץ ברובם על טייס אוטומטי.

בשלב הבא עברו על הסיבה שתקציבים רבים נכשלים כדי שיוכלו לבנות תקציב בר-קיימא בדרך הנכונה כבר מההתחלה וליצור הרגלים פיננסיים טובים. אל תפחד לחקור מסלולי יצירה גם כן. אם הילד שלך נאבק בתקצוב מסורתי, נסה במקום זאת את החלופות לתקצוב.

טיפ מקצוען: אם החלטתם לעבור בדרך התקצוב המסורתית, בדקו זאת טילר. לאחר שתקשר בין חשבון הבנק וכרטיסי האשראי שלך, הם ישלפו את כל המידע שלך לגליון של Google באמצעות תבנית קלה לקריאה. הירשם לתקופת ניסיון בחינם למשך 30 יום.

4. הראו להם כיצד להשקיע

לעיתים קרובות זה עוזר לראות תקצוב, חסכון והשקעה בפעולה. אל תפחד לעבור עם ילדך בתקציב משלך, כיצד להפוך את החיסכון שלך לאוטומטי ואיך אתה בוחר השקעות.

הצע לעזור להם לפתוח חשבון חיסכון דרך בנק CIT וחשבון תיווך. לא כלכלית, כמובן, אך תוכלו לשבת יחד ולהראות להם באילו מוסדות פיננסיים אתם משתמשים וכיצד לפתוח את החשבונות.

כשאתה בעניין, עזור להם גם לפתוח IRA. זה אף פעם לא מוקדם מדי, והם אפילו יכולים להשתמש בכסף מחשבונות הפרישה שלהם בכדי לשלם למקדמה על הבית הראשון שלהם, אם הם יבחרו בהמשך..

לאחר מכן, הראה להם כיצד לקנות את מניות הקרנות הנאמנות הראשונות או תעודות סל. אתה יכול גם להצביע על כמה השקעות שהם יכולים לקנות עם פחות מ -1,000 דולר כדי לעזור להם להתחיל.

ההורים שלי מנוסים כלכלית מהרוב, ועדיין הייתי צריך ללמוד כמעט כל מה שאני יודע על כסף לבד. הלוואי והוריי בילו זמן רב יותר בללמד אותי על תקצוב, השקעה, אסטרטגיות מס ותכנון פרישה. זה היה חוסך לי מאות אלפי דולרים בהשקעות גרועות ואבדן הזדמנויות.

5. גיבש תוכנית לעלות מכללות

כמעט שליש מההורים חוששים שהם יצטרכו לדחות את הפרישה בגלל עזרה לילדיהם בגיל המכללה בלימודים, כך עולה מדו"ח של Discover. רבע אומרים שהם מקריבים הוצאות על נסיעות, בילויים ועוד אורח חיים כדי לשלם את שכר הלימוד של ילדיהם.

עלויות המכללה הן המפלצת הגדולה והשעירה בארון כשמעבירים את ילדיכם לעצמאות. בהרבה מכללות פרטיות שגובות סכום של 60,000 דולר לשנה עבור שכר לימוד, ההורים מוצאים את עצמם בכריכה: האם הם צריכים להשאיר את ילדיהם עם הלוואות סטודנטים עם שש ספרות או לסכן את פרישתם שלהם??

אמנם אין תשובה נכונה או לא נכונה, אך כדאי להשהות ולהצהיר על עובדה פשוטה: ילדיכם יכולים ללוות כסף עבור שכר לימוד, ובריבית מסובסדת פדרלית כדי לאתחל. אך אינך יכול ללוות כסף למימון פרישתך.

כן, משכנתא הפוכה מאפשרת לגמלאים מסוימים ללוות כנגד ההון העצמי בבתיהם, אך זה רק אם יש להם הון עצמי - ולעניין זה, אם הם אפילו בעלי בית. רוב הגמלאים תקועים בביטוח לאומי וכל השקעה שהניחו בצד עד שהם פורשים. וייתכן שהם לא יפרשו כאשר הם מתכננים זאת, מכיוון שיותר ויותר עובדים מבוגרים נאלצים לצאת ממקום עבודתם.

אסטרטגיות לכיסוי עלויות מכללות

אז האם אתה צריך לשלם עבור הוצאות המכללה של ילדיך?

ראשית, אם יש לך ספק לגבי חיסכון הפרישה שלך או יציבות בקריירה, בוא לילדים שלך לקחת הלוואות סטודנטים. אתה תמיד יכול לשלם את הלוואות הסטודנטים שלהם מאוחר יותר אם אתה יכול לעשות זאת כלכלית, והפרישה שלך תהיה בטוחה יותר. אתה יכול אפילו להוסיף תנאי שהם יסיימו בזמן עם מינימום GPA; זה אמור להניע אותם ללכת לשיעור.

הם יכולים גם להסדיר שמעסיק ישלם את שכר הלימוד שלהם. חינוך משותף, החזר מעסיק ו- ROTC הם כל האפשרויות האפשריות.

לצורך העניין, הם יכלו להשתתף במכללה או מכללה קהילתית בחינם בשנתיים הראשונות או באוניברסיטה זולה במדינה. להלן מספר רעיונות נוספים עבור ילדיכם להימנע מהלוואות סטודנטים על ידי הפחתה או ביטול עלויות שכר הלימוד שלהם.

אתה יכול גם להיות יצירתי אם אתה מחויב לעזור להם לשלם עבור המכללה. מנכסים להשכרה לסולמות אג"ח וכלה בפריצות "דירות ילדים", שקול דרכים יצירתיות אלה לשלם עבור הוצאות המכללה של ילדיך..

ואל תשכח מלגות ומענקים. תופתעו עד כמה הם מוזרים ונישה. לדוגמה, Duck Tape מציע מלגה בסך 5,000 דולר לסטודנטים המאפיינים את תלבושת הנשף שלהם באמצעות סרט דביק..

יש לך הרבה אפשרויות בכל הנוגע לעזור לילד שלך בעלויות המכללה שלהם. אבל הם דורשים יצירתיות, אסטרטגיה ועבודה מצידכם ושל ילדכם.

6. לחץ עליהם כדי לצאת כבר

האם ראית אי פעם את הסרט "אחים חורגים"? העלילה שלה ממש משחקת במשפחה של אשתי. אחיה בן ה -45 מתגורר עם אמה בת ה -70, היוצאת עם גבר בן 78 בשם הנרי שבנו גם גר איתו..

אף אחד מהבנים לא משלם שכר דירה או עושה הרבה בדרך לבישול, ניקיון או שיפוץ בית. פעם אחת, הביא בנו של הנרי דוב גריזלי מגודל פיסוי מלא, שנמצא כעת במרתף. אף אחד מההורים לא היה משועשע כמוני, וזה נשאר מחוץ לתחום כנושא שיחה.

אם כל זה נשמע מוכר, הגיע הזמן לשגר את ילדיכם מהקן.

ילדיך הגדולים לעולם לא ילמדו תקצוב ועצמאות ראויים אם תמשיכו לשלם את שכר הדירה שלהם. לצורך העניין, הם יתקשו למצוא גם בן זוג. אין דבר פחות סקסי מאשר "רוצה לבוא לארוחת ערב רומנטית ביתית - במרתף של ההורים שלי?"

וכבוגר מבוגר, אתה אמור להתחיל לחשוב על פירוק וצמצום. לשניים קשה לעשות קשר עם ילדים שגרים איתך, ובכל זאת ביצוע זה יקל על הדרישות הן לארנק והן לזמן.

כמו צורות התמיכה הכספיות האחרות המפורטות לעיל, קבע תאריך "סיום ההטבות". תן לילדך מספר חודשים כדי לחבר את הכספים שלהם ולמצוא מקום מגורים חדש. אל תתן להם יותר מכמה חודשים, או שהם לא ירגישו דחיפות לעבור.

עזור להם לחפש דירה במקרה הצורך, והכי חשוב, עזור להם לגבש תקציב לשלם עבורו. כשלמתי את המכללה עברתי לגור עם הורי למשך שישה חודשים, ואמי בנתה את זה בצורה מושלמת. היא גבתה אותי שכר דירה של 300 דולר לחודש מתוך הבנה שאם אעבור לגור מתחת לשנה הייתי מקבל את הכסף בחזרה.

לא זו בלבד שהשאיר לי כסף במזומן עבור פיקדון, אלא שהוא גם הניע אותי לעזוב מוקדם יותר מאשר מאוחר יותר..

מילה אחרונה

אתה לא עושה לילדך טובות הנאה על ידי מתן כסף בחינם.

כתבי יד וסובסידיות מגדלים תלות, וזה בדיוק מה שאתה לא רוצה לילדך הבוגר. במקום זאת, אתה רוצה לצייד אותם לצאת ולשגשג בעולם בכוחות עצמם, בלי שאמא ואבא ירחפו עליהם, ארנק מוכנה.

חוץ מזה, הפרישה שלך צריכה להיות ראשונה. אם לא, נחשו עם מי תעבור לגור בעוד 15 שנה כאשר ביצת הקן שלכם תתייבש? אל תפחד לאיים על הילד שלך עם אותו אירוע אם הוא יתחיל להתבכיין.

עזור לילדך להיות מבוגר עצמאי ואחראי לחלוטין. הם יתלוננו על זה היום, אבל הם מודים לך מחר - במיוחד כשאתה לא צריך לבקש מהם מסרים משלך בסוף הפרישה שלך..

איך אתה מכין את ילדיך, בוגרים או אחרת, להיות עצמאים כלכלית? מה עבד טוב לאורך הדרך, ומה היה חזה?