משכנתא למשך 15 שנים לעומת 30 שנה - השוואה, היתרונות והחסרונות

תשלום הלוואת משכנתא למשך 30 שנה הוא אופייני, ולמעשה רוכשי בתים רבים מניחים זאת צריך ל קבל תקופת משכנתא למשך 30 שנה. עם זאת, אורך משכנתא רגיל זה לא כתוב באבן, ותוכלו לבחור לפרוע את המשכנתא מוקדם יותר עם הלוואה למשך 15 שנים..

יתרונות משכנתא למשך 15 שנים

ישנם כמה יתרונות לטווח של 15 שנים:

1. שלם את המשכנתא מהר יותר. אחד היתרונות הגדולים ביותר של תקופת משכנתא למשך 15 שנים הוא היכולת לשלם במהירות את הלוואת הבית שלך. אפשרות זו מושלמת אם אתם מתכוונים להישאר מכניסים ואינכם רוצים לשלם את המשכנתא לתקופה ארוכה. תשלומי משכנתא הם הוצאות אדירות, אך עם התשלום שלך מחוץ לתמונה, אתה יכול להתמקד בדברים אחרים כמו להתכונן לפרישה, לעבוד פחות שעות וליהנות מהחופש של אי תשלום משכנתא..
2. חסוך כסף בריבית. אם אי פעם לקחת הלוואה, אתה מכיר את הריבית וכמה מהר זה יכול להצטרף. גורמים כמו ציון האשראי שלך ותשלומי המקדמה יכולים להשפיע על ריבית המשכנתא. עם זאת, ככל שתקופת המימון שלך קצרה יותר, כך אתה משלם ריבית פחות; לפיכך, בחירת משכנתא למשך 15 שנים על פני משכנתא למשך 30 שנה חוסכת לך המון כסף בטווח הרחוק. לדוגמה, אם אתה מממן נכס בסכום של 200,000 $ בריבית של 4% במשך 15 שנים, תשלם ריבית של 66,288 דולר. עם זאת, אם אתה מממן בית באותו סכום באותה ריבית במשך 30 שנה, תשלם סכום של 143,739 דולר.
3. בנה הון מהיר יותר. הון עצמי הוא ההבדל בין שווי הבית לבין מה שאתה חייב למלווה להלוואות הבית. הון ביתי בונה ככל ששווי הנכס שלך עולה ואיזון המשכנתא שלך יורד. למרבה הצער, ההון בונה לאט עם משכנתא למשך 30 שנה מכיוון שלוקח זמן רב יותר לשלם את יתרת הקרן. עם זאת, מכיוון שאתה משלם פחות ריבית על משכנתא למשך 15 שנים, אתה יכול לבנות הון עצמי בקצב מהיר יותר.

לפני שתקבל החלטה סופית להגיש בקשה למשכנתא לטווח מופחת, חשוב לציין שתנאי משכנתא קצרים יותר אינם מתאימים לכל קונה. התשלום החודשי הגבוה יותר הוא חיסרון משמעותי וייתכן שלא יהיה אפשרי עבורך אם אתה מתקציב אישי הדוק. בנוסף, ברגע שתחתום על מסמכי המשכנתא ותסכים לתקופת משכנתא למשך 15 שנים, אתה מחויב לבצע תשלומים גבוהים יותר למשך הלוואת הבית..

יתרונות משכנתא למשך 30 שנה

גם אם אתה מכיר ביתרונות של תקופת הלוואת דירה מופחתת, לא יזיק לחקור את היתרונות של משכנתא מסורתית גם למשך 30 שנה. משכנתא ארוכה יותר כרוכה בריבית נוספת, אך הן יכולות להיות הגיוניות כלכלית עבור קונים רבים.

1. תשלום חודשי נמוך יותר. היכולת לבצע תשלומים חודשיים נמוכים ובמחיר סביר יכולה לגבור על היתרונות של משכנתא למשך 15 שנים. מצבים פיננסיים יכולים להשתנות באופן מיידי - יום אחד אתה מרוויח דולרים גדולים, ולמחרת אתה במשרד האבטלה. מעבר לטווח משכנתא מסורתי ושמירה על התשלומים נמוכים יכול לספק מידה של ביטחון ושקט נפשי. טווח ארוך יותר מקל על חובות משכנתא חודשיים גדולים יותר, ומאפשרים לך לנהל טוב יותר תקלות פיננסיות.
2. תוספת מזומנים להגדלת החיסכון שלך. היצמדות למשכנתא למשך 30 שנה ושמירה על מזומנים בכיס נותנת לך אפשרות להגדיל את החיסכון האישי שלך. אתה יכול לשלם את חובות כרטיסי האשראי בכסף הנוסף, או לבצע שיפורים לבית כדי להגדיל את ערך הנכס שלך. לאחר השגת יעדים אלה, אתה תמיד יכול להוסיף כסף נוסף לתשלומי המשכנתא שלך בהתנדבות. מהלך פשוט זה מסייע בהורדת יתרתך מוקדם יותר - אך בניגוד לתקופת משכנתא למשך 15 שנים, אתה יכול להפסיק לבצע תשלומים גבוהים יותר בכל עת.

הפרש תשלום חודשי

אם אתה משלם את הלוואת הבית שלך עם תקופת משכנתא למשך 15 שנים, סביר לצפות להגדלת תשלום הלוואת הבית החודשית שלך לעומת תקופה של 30 שנה. עם זאת, לשלם משכנתא במחצית מהזמן לא להכפיל את תשלום המשכנתא.

לדוגמה, אם הייתם לוקחים הלוואת משכנתא בסך 200,000 $ למשך 30 שנה ומשלמים ריבית של 4%, התשלום החודשי (לפני מיסים ועלויות ביטוח) שווה 954.83 $. קח אותה הלוואה מדויקת והקטין את תקופת המשכנתא ל 15 שנים, והתשלום קופץ ל 1,479.38 $ - הפרש של 524.55 $ לחודש בלבד..

קביעת הטוב ביותר עבורך

החלטה בין משכנתא למשך 15 שנים למשכנתא למשך 30 שנה היא החלטה עיקרית שתשפיעו לאורך זמן על הכספים האישיים שלכם. לפני שתקבעו קדנציה, קחו בחשבון את המצב הכלכלי הנוכחי שלכם ואת היעדים הכספיים לטווח הארוך. לדוגמה, אם אתה מתכנן לפרוש במהלך 15 השנים הבאות ואתה מעוניין לבטל את המשכנתא שלך לפני שתפרוש, עיין מקרוב בכספיך כדי לבדוק אם הכנסותיך יכולות לתמוך בתשלומים גבוהים יותר. קחו בחשבון את החובות האחרים ואת החשבונות הביתיים שלכם.

אם אתה קונה את הבית הראשון שלך, שקול את סכום ההכנסה הפנויה והחיסכון האישי שיש לך. משכנתא למשך 15 שנים יכולה לקחת נתח משמעותי מההכנסה שלך, ואם אין לך הרבה הכנסות נוספות או חשבון חיסכון משמעותי, סביר להניח שהאינטרס הטוב ביותר שלך ידלג על הטווח הקצר יותר ויתקיים עם 30 שנה. משכנתא.

כמו כן, הריבית המשולמת על הלוואת משכנתא ניתנת לניכוי מס. מכיוון שמשכנתא למשך 30 שנה כרוכה בתשלומי ריבית גבוהים יותר, משכנתא מסוג זה עשויה להתאים יותר לאנשים הזקוקים למחיקות נוספות. למשל, בעלי הכנסה גבוהה, עצמאים וקבלנים עצמאיים עשויים להרוויח כל משכנתא לטווח ארוך. גם אם אתה עובד עם הכנסה צנועה, אתה עדיין יכול לנצל משכנתא למשך 30 שנה כדי להוריד את חבות המס שלך.

מילה אחרונה

מלווים למשכנתא, משפחה וחברים בעלי משמעות טובה יכולים להציע עצות לגבי טווח המשכנתא הטוב ביותר. עם זאת, הם לא יכולים לקבל את ההחלטה עבורך. אתה אחראי לתשלום החודשי, ולכן, חשוב לבחור מונח שתוכל להתמודד איתו. בדוק היטב את היתרונות והחסרונות של משכנתא למשך 15 שנים ומשכנתא למשך 30 שנה, ואם אתה בספק אם היכולת שלך לעמוד בתשלומים גבוהים יותר, בחר בטווח הארוך יותר.

האם יש לך בית? איזה טווח הלוואת משכנתא מתאים לך ביותר?