שתי הסיבות האמיתיות לבעיות החוב שלך וכיצד לתקן אותן

באותו אופן, כאשר מתמודדים עם בעיות הקשורות לכסף, גורם השורש חשוב יותר מהתסמינים של חוסר תפקוד כלכלי. עם זאת, הנושא הגדול ביותר עם גורם שורש הוא שבזמן שהוא עשוי נשמע פשוט ובסיסי, ההתייחסות אליו יכולה להיות קשה מאוד.

אם אתה מחפש להביא דברים שוב לכיוון חיובי, שקול את שתי הסיבות העיקריות האלה מדוע אתה נקלע לחובות וההצעות הבאות שיעזרו לך לחפור את עצמך מצרות.

לא מספיק הכנסה

אני יודע, אני יודע ... זה לא נראה שבלוגרים בתחום הכספים האישיים כל הזמן מטיפים שעליכם להוציא פחות? ובכן, קיצוץ בהוצאות אינו תמיד התרופה. לעתים קרובות, הסיבה לריבוי חובות היא תזרים מזומנים נמוך - פשוט לא להרוויח מספיק כסף. אם אתה בסכנה להחליף הלוואה או שלא תוכל להניח אוכל על השולחן, יתכן שאתה ומשפחתך מגדילים חובות מדי חודש רק כדי לענות על צרכים בסיסיים: בית, אוכל, גז ותשלומי כרטיסי אשראי מינימליים..

הפיתרון שלך, מאתגר ככל שזה נשמע, הוא הגדלת ההכנסה. קרא אסטרטגיות אלה להצלחה, וכמה אזהרות להיזהר גם מהן.

1. בקש העלאה
פעמים רבות הפיתרון הטוב ביותר הוא הפיתרון הפשוט ביותר. אם אתה מחפש יותר מזומנים, המקום הראשון לחפש בו הוא העבודה הנוכחית שלך. בהנחה שאתה עובד קשה עבור חברה בתעשייה צומחת, התחל לדבר עם המנחה שלך ולבקש העלאה. אתה אולי לא חושב שיש לך סיכוי גדול לקבל אישור, אבל אם אתה רציני להגדיל את תזרים המזומנים שלך, אתה לא יכול להרשות לעצמך להשאיר אבן לא הפוכה.

כל עוד תציג תיק טוב להשגת העלאה, אולי תשמע כמה חדשות טובות באופן מפתיע. זה נכון במיוחד אם אתה חבר בצוות יקר והבוס שלך עצבני מפני שאתה יכול לחפש מרעה ירוק יותר. רוב החברות מעדיפות להגדיל את שכרו של עובד נוכחי טוב מאשר להתחיל בחיפוש אחר שכירה חדשה (מה שיכול להיות יקר מאוד וגוזל זמן). ובשבילך, אפילו עלייה קטנה בתשלומי המשכורת שלך יכולה להקל במהירות על לחץ תקציבי רב.

עם זאת, אם אתה מודה שלא עובד קשה בעבודתך, אני ממליץ לסתום את הפה. תזדקק לכמה אסטרטגיות שונות בכדי להרוויח יותר כסף שנמשיך בהמשך.

2. חפש הזדמנויות נוספות לשעות נוספות
המחשבה על עבודה מחוץ לשבוע העבודה המסורתי של 40 שעות עשויה להחריד אותך, או שאתה כבר מבין שזו עובדת חיים. זכור שעבודה בשעות נוספות בעבודה הנוכחית שלך היא בדרך כלל הרבה יותר משתלמת מאשר קבלת עבודה שנייה בחברה אחרת. תוכלו להרוויח יותר כסף ו תגביר את המוניטין שלך.

אם אתם נקלעים לחובות, אינכם יכולים להרשות לעצמכם להעביר הזדמנויות לשכר שעות נוספות. היה הראשון להתנדב שנכנס מוקדם, להישאר מאוחר או לעבוד בסופי שבוע. אם טרם ביקשת העלאה, קבלת עבודה נוספת תתמוך במקרה שלך. ופעם אחת אתה יש אם קיבלת את העלאה, העבודה בשעות נוספות תשתלם עוד יותר.

לחברות מסוימות יש אפילו דרכים פחות ידועות לעשות כסף מזומן נוסף. הם ישלמו כדי שהעובד יגיע מוקדם כדי לוודא שהחום והאורות דולקים, להישאר באיחור ולנעול, או לחפירת שלג בבוקר חורפי..

3. קבל משרה חלקית
אפשרות קשה לאמץ זאת אם "עבדת בסוף השבוע", אך אם אתה שוקע עמוק יותר ויותר בחובות, אתה לא יכול פשוט לחכות לזכות בלוטו. עליכם לנקוט בפעולה.

האפשרויות הטובות ביותר לעבודה במשרה חלקית הן אלה שקרובים לבית. שמור עלויות נמוכות על ידי חיפוש עבודה שאפשר ללכת אליה, או לפחות להגיע אליה מבלי להשתמש בהרבה דלק או לבזבז על תחבורה ציבורית. אתה יכול אפילו לנסות לרכוב על האופניים שלך לעבודה. אם יתמזל מזלכם, תגלו שלמציאת משרה חלקית שנייה יש כמה הטבות כמו הנחות עובדים ואולי אפילו אוכל בחינם באתר.

יתרון נוסף בעבודה שנייה הוא בכך שאתה עלול להיתקל בעוד קריירה פוטנציאלית משתלמת ומהנה יותר. אם אתה מוכשר ופועל קשה ופשוט עובד במסעדת המזון המהיר או בתחנת הדלק תמורת מזומנים נוספים, תוכל למצוא את עצמך במהירות עם הצעה למשרת ניהול והזדמנות להשוויץ בכישורי העבודה המתקדמים יותר שלך..

4. הרווח כסף עם התחביב שלך
מה אתה אוהב לעשות עם הזמן הפנוי שלך? האם יש דרך להשתמש בתחביב שלך לפיתוח זרם הכנסות? אלפי אנשים גילו דרכים לנצל את התחביבים שלהם. אם אתה אמן או יציר, למשל, שוק כמו Etsy יכול לעזור לך למצוא הכנסות נוספות. אם תרצו לטייל, לצוד או לדוג, אולי תוכלו להרוויח קצת כסף נוסף כמדריך. למאות תחביבים פוטנציאל הכנסות: גינון, עבודות עץ, צביעה, תפירה, תיקון רכב - הרשימה עוד ארוכה..

5. קבל אימונים נוספים
יתכן שתצטרך לקבל אימונים נוספים או ללמוד מיומנות חדשה. לפעמים אני קורא לעצמי "ג'ק מכל המקצועות, אמן של אף אחד", שגם הוא פגע וגם עזר לי בתקופות שונות בקריירה שלי. עם זאת, נראה כי מרבית החברות מחפשות מומחים ומומחים בימינו. מוטב היה לי להתמקד בלהיות "אמן" או מומחה בתחום אחד.

אתה לא בהכרח צריך לחזור לבית הספר ולהשקיע בתוכנית במשרה מלאה ותואר אחר בכסף שאין לך. במקום זאת, קח שיעורי לילה או סוף שבוע בכדי לשמור על עלויות נמוכות. לדוגמא, להיות מומחה בתכנית אחת או שתיים בסוויטת Microsoft Office לא יעלה הרבה אבל יכול להפוך אותך לעובד הרבה יותר אטרקטיבי. השקעה קטנה עשויה לעזור לכם להשיג העלאה גדולה זו ולהפוך אתכם לסחירים יותר בשוק העבודה.

6. אל תגזימו
אל תיקח עבודות מיותרות או - גרוע מכך - קבל משרה חלקית שעולה לך יותר ממה שאתה עושה. הכרתי פעם מישהו שלקח תפקיד במשרה חלקית כקצין ביטחון בפארק במחוז, כנראה בגלל שהוא רצה להסתובב במשאית. בסופו של דבר נודע לי שהוא מרוויח בערך 7 $ לשעה, אך הוציא יותר מ 500 $ על הציוד הנדרש והמדים שלו, ונאלץ לנסוע 20 דקות מהבית שלו כדי לעבוד. הוסף עלויות ארוחות וזה כנראה היה יותר מחצי שנה עד שהוא באמת עשה כסף נוסף בעבודה ההיא.

אם ההזדמנות שלך במשרה חלקית מכריחה אותך לרכוש רכב שני, תצטרך לקנות בגדים חדשים או תסיח את דעתך מסדרי העדיפויות של העבודה שלך במשרה מלאה, תעשה יותר נזק מתועלת. הימנע ממלכודות אלה על ידי חיפוש אחר משרה חלקית אחרת.

לא מספיק משמעת

מחסור בהכנסה יכול להיות הסיבה האמיתית לחובות במקרים מסוימים, אבל אני עדיין בלוגר אישי בתחום הכספים, כך שאיני יכול להתעלם מהעובדה שהחוב סביר יותר כתוצאה מהוצאות רבות מדי. זה מפתה להפליא וקל יחסית לכולנו לרצות לחיות מעבר לאמצעינו ללא קשר לרמת ההכנסה. יעצתי פעם בני זוג שעומדים בפני פשיטת רגל למרות העובדה שההכנסה השנתית המשולבת שלהם עולה על 250,000 $! אם תמיד יותר כסף היה התשובה, לא היינו שומעים סיפורים של זוכים בהגרלות שחייהם מחמירים בכך שזכו בכמות אדירה של מזומנים. יש הבדל גדול בין הכנסה לעומת עושר.

איך חוסר שליטה עצמית מכניס אותנו לחובות? זה בא לידי ביטוי בכמה אופנים. היזהר מפני הדברים הבאים:

1. חוסר שביעות רצון
אם כבר יש לך פריט שאתה צריך, אך מצא דגם חדש או גרסה מעודכנת, יתכן שיהיה לך קשה לעמוד בפני הדחף לבזבז. נסה לזכור את "חרטת הקונה" שחווית בפעם האחרונה שביצעת רכישה על בסיס חוסר שביעות רצון. חשבו על כל הדברים שקניתם לאורך השנים שיושבים כרגע במוסך או אוספים אבק במרתף. שאלו את עצמכם: האם רכישה זו באמת עונה על צורך בחייכם, או שאתם מחפשים אושר באמצעות קניות? אם זה האחרון, הרחק את הכסף שלך.

2. חמדנות
תאמינו או לא, קנאה שונה מאוד מאי שביעות רצון. בעוד שביעות רצון נובעת מחוסר שביעות רצון מרכושך שלך, חמדנות מתמקדת ברכושיו של אדם אחר. הרעיון של "לעמוד בקצב הג'ונס" מביא אנשים לחובות לעתים קרובות מדי.

כל כך הרבה רכישות מיותרות החלו להתבטא ברעיון לאחר שראיתם את מכשירי השכן, תמונות מהחופשה של חברכם או את בריכת השחייה החדשה של אחותכם. הנבט הזה מתחלף לאובססיה פיננסית הצורכת אותך עד שרכב השטח הזה יושב בחניה שלך - למרות שאתה גר רק שני קילומטרים מהעבודה.

3. חוסר איזון
אתה צריך נקודת מבט בריאה על ההבדל בין צרכים ורצונות. האם אתה צריך לצאת לאכול הלילה? אתה באמת צריך Wii או EVO? האם אתה צריך בית או דירה עם שני חדרי אמבטיה, או שאתה יכול להסתדר עם אחד? קל להצהיר שאתה אף פעם לא מוציא על "רצונות", אבל אם ההגדרה שלך "צורך" חלשה מדי, אתה לא מקצץ מספיק.

יש רכישות מסוימות שעלינו לבצע כדי לחיות את חיינו. פריטים אחרים, למרות שאנו רגילים אליהם, הם מותרות אופציונליות. זה בסדר להתפנק, אבל רק כשאתה בעודף תקציבי. אל תחפר לעצמך חור חוב על ידי רכישת "מבקש" באשראי. המתן עד שיהיה לך הכסף הנוסף, ותגמל את עצמך בפרצות קטנות לתקצוב מוצלח.

4. עצלנות
זה נשמע קשה, אבל עצלנות פיננסית יכולה למלא תפקיד עצום במחלוקת החובות שלכם. העצלנות הפיננסית באה לידי ביטוי במובנים רבים: עונשים מאוחרים ודמי משיכת בנק הם הנפוצים ביותר. יש לי חברים שכותבים צ'קים באופן קבוע ומשתמשים בכרטיס החיוב שלהם לרכישות שעולות יותר מהסכום בחשבון הבנק שלהם. במוחי אין הוצאות גרועות יותר ויותר נמנעות.

לעיתים עצלנות מובילה להימנעות מקפידה נאותה בעת ביצוע רכישה משמעותית. האם אתה בטוח שאתה מקבל את המחיר והערך הטוב ביותר עבור הדולר שלך? האם אתה משתמש בקופונים והנחות למוצרים קטנים יותר? האם אתה מחפש מכירות, או שאתה פשוט קונה את מה שאתה רוצה, כשאתה רוצה את זה?

עצלנות פיננסית תורמת גם לחובות כאשר אינך מכיר את חוקי המס שלך. האם אתה יודע שניתן לנכות חלק מהוצאות משרד הבית שלך? שכר לימוד והוצאות במכללה יכולים להפחית את חשבון המס שלך? האם הוצאות מעבר לעבודה ניתנות לניכוי מס? עצלנות פיננסית יכולה להיות מאוד מאוד יקרה.

מילה אחרונה

יש סיבה שלישית לכך שאתה עלול להיקלע לחובות - כזה שלא קשור בשובר המשכורת שלך או בשליטה עצמית שלך. אולי עמדת בפני אירוע חיים משבש, או שאתה מתמודד עם שטרות רפואיים או טרגדיה שלא בשליטתך. מצבים אלו מקשים על ביצוע התאמות ויוצאים במהירות מהחובות. עם זאת, אתה צריך להמשיך להילחם, להמשיך להתקדם ולהמשיך להשתמש בכל הפתרונות השונים כדי לעזור לעצמך לכבוש חובות.

הרשה לי גם לעודד אותך לפנות לעזרה מחבריך, קרובי משפחתך והקהילה הדתית - הם זמינים לתמוך בך. השתמש בכל נכס העומד לרשותך ותחווה תוצאות חיוביות.

אנשים רבים נקלעים לחובות - למעשה כל מדינתנו נמצאת בחובות. התרבות שלנו רגילה לכל כך הרבה חובות שרבים מאיתנו טועים לחשוב שזה חלק נורמלי מהחיים. אם זה אתה, להבין את גורם השורש הוא הצעד הראשון לעבר חופש כלכלי.