השקעה כסטודנט 7 דרכים להתחיל צעיר עם פחות מ -1,000 דולר

אם אתה סטודנט או בוגר לאחרונה שרוצה להתחיל להשקיע, אך אתה נמוך בכספים ועצבים, נסה את הטיפים הבאים להתחלה ללא לחץ.

הערך את החוב שלך לפני ההשקעה

לא כל החובות נוצרים שווים. לפני שאתה משקיע אגורה, עיין מקרוב בחובות שלך.

אם יש לך חוב בכרטיסי אשראי, השלב הבא שלך הוא מבטל: לשלם אותו לפני שתשקיע כסף במקום אחר. נסה את הטיפים הבאים שיעזרו לך לשלם את החוב בכרטיס האשראי שלך במהירות.

הלוואות הסטודנטים פחות חתוכות ויבשות והאם לשמור עליהם או לפרוע אותם תלוי בריבית שלך. על פי נתוני משרד החינוך האמריקני, הריבית הממוצעת להלוואות סטודנטים לתואר ראשון היא 5.05% עבור הלוואות סטודנטים לתארים מתקדמים ו- 6.6% עבור הלוואות סטודנטים מקצועיות..

מבחינה היסטורית, שוקי המניות החזירו בממוצע 7% עד 10% בשנה. אבל מניות מגיעות גם עם תנודתיות וסיכון, בעוד שתשלומי החוב שלך בהלוואות סטודנטים מציעים תשואה מובטחת. אם להשקיע את הכסף הנוסף שלך או לפרוע את הלוואות הסטודנטים שלך מהר יותר מסתכם בשיעורי הריבית האישיים שלך, סובלנות הסיכון והיעדים הפיננסיים שלך.

כלל אצבע טוב הוא לשמור על הלוואות בריבית של כ 6%; גבוה מזה, ועדיפותך צריכה להיות פירעון החובות שלך. עדיף, אם אתה עדיין סטודנט, חפש דרכים להפחית או להימנע לחלוטין מהלוואות סטודנטים.

נוער הוא מעצמת השקעה

עם הזמן בצדך, יש לך יתרון מדהים על פני עמיתיהם הוותיקים. היתרון הזה נקרא מתחם.

דמיין שאתה רוצה לפרוש בגיל 62 עם מיליון דולר. אם התשואה השנתית הממוצעת שלך הייתה 8%, הנה כמה תצטרך להשקיע בכל חודש כדי להגיע לביצית קן של מיליון דולר, החל מגילאים שונים:

• החל מגיל 22 (40 שנות מתחם): 310.45 דולר לחודש
• החל מגיל 32 (30 שנות מתחם): $ 709.95 לחודש
• החל מגיל 42 (20 שנות מתחם): 1,757.47 דולר לחודש
• החל מגיל 52 (10 שנות מתחם): 5,551.72 $ לחודש

הנוער שלך הוא מעצמת בונה עושר. אפילו מישהו שמרוויח שכר מינימום כל חייו יכול להפוך למיליונר אם ישקיע כל חודש במשך 40 שנה. אבל נדרשת משכורת גבוהה כדי לנסות לשחק בקלפים ולהחסוך לפרישה בעוד 10 עד 20 שנה.

7 דרכים להתחיל להשקיע כסטודנט עם 1,000 דולר ומטה

כסטודנט, כנראה שאין לך הרבה כסף להשקיע. אל תזיע אותו; אתה לא צריך הרבה כדי להתחיל.

מה שאתה צריך זה מסירות לרעיון של בניית עושר. דרוש עקביות, סבלנות ואמונה שלמרות שהשווקים יורדים מעת לעת, הם יעלו שוב עם הזמן.

1. התחילו קדימה עם בני גיליכם בשיעור חיסכון גבוה

רוב האמריקאים נוראים לחסוך כסף. האמריקאי הממוצע חוסך רק כ -3% מההכנסה שלו, על פי MarketWatch. אל תצפו לבנות עושר בשיעור חיסכון בכל מקום קרוב לנמוך הזה.

במקום זאת, התחל ביצירת תקציב (אנו ממליצים להשתמש בהון אישי). זה לא צריך להיות מפואר או מסובך; בהתחלה, שמור על זה להיות פשוט ככל האפשר. ממפה את ההוצאות החודשיות שלך ואת ההוצאות הלא סדירות שלך. כסטודנט, הכנסותיך עשויות להיות גם לא סדירות, כאשר חלק גדול מההכנסות שלך לשנה שנוצרה בחודשי הקיץ. הקדיש חלק מההכנסה לקרן חירום קטנה וחלק את השאר בין הוצאות והשקעות.

נסה את הטיפים הכספיים האלה במיוחד לסטודנטים, ובשלב זה בחיים שלך, אל תסבך דברים יותר מדי. הוצא פחות, חסוך יותר והתנגד לדחף להשוויץ בפני בני גילך דרך מכוניתך או נדיבות קונה משקאות..

2. הפוך את החיסכון שלך לאוטומטי

אני מאמין נלהב בשיטתיות של התנהגויות טובות כמו חסכון בכושר והתעמלות. האמת היא שהמשמעת תיכשל בכם במוקדם או במאוחר, אז אתם רוצים לסמוך פחות על משמעת וכוח רצון לעשות את הדבר הנכון.

אם ההכנסה שלך רגילה, אתה יכול להגדיר העברות כסף אוטומטיות לחשבון החיסכון או לחשבון התיווך שלך. אפשרות נוספת היא לבקש מהמעסיק לחלק את ההפקדה הישירה שלך בין חשבון הבדיקה לחיסכון שלך או לחשבון התיווך.

אבל האפשרויות שלך לא נגמרות שם. יש מספר גדל והולך של אפליקציות שעוזרות לך לחסוך כסף באופן אוטומטי. לדוגמה, בלוטים יעצבו את רכישות האשראי וכרטיסי החיוב שלך לדולר הקרוב ביותר ויעבירו את ההפרש באופן אוטומטי לחשבון התיווך שלך. אתה יכול בקלות ליצור IRA או Roth IRA דרך מתווך כמו Ally Invest ולהקים באמצעותם השקעות אוטומטיות. אפשרות נוספת היא Chime Bank, בנק מקוון עם שירותי חיסכון אוטומטיים דומים.

ללא קשר לאופן ביצועכם, חפשו דרכים לאוטומציה של החיסכון וההשקעות שלכם כך שבניית עושר לא תדרוש מכם עבודה פעילה מדי חודש.

3. התחל פשוט עם מניות

כצעיר, מניות הן המקום המושלם עבורך להתחיל להשקיע. כן, הם מגיעים עם תנודתיות גבוהה, שהיא מדד אחד לסיכון. אך עם הזמן הם מציעים תשואות חזקות, ומכיוון שלא תפרוש במשך שנים רבות, תוכלו פשוט להחנות את כספכם ולצאת מהתיקון לשוק המניות מדי פעם..

אם מעולם לא השקעתם בשוק המניות, הוא נראה מהמם מבחוץ. אתה שומע אנליסטים מדברים על יחסי PE ותשואות דיבידנד, מושגים שעשויים להיות מעט מעורפלים עבורך. ותמיד יש מישהו שמצביע על אינדיקטור טכני מעורפל ש"מוכיח "שהשוק עומד לקרוס. תשכח מכל זה. במקום זאת, עקוב אחר הטיפים האלה.

אל תנסה להכות את השוק

הכלל הראשון של השקעת מניות למתחילים הוא: אל תנסה לבחור מניות. הרבה יותר מדי משקיעים מתחילים - ומשקיעים מנוסים, לצורך העניין - מנסים להתחכם ולבחור מניות "שינצחו את השוק." זהו מתכון לאסון עבור כולם פרט למשקיעי המניות המוכשרים ביותר.

במקום זאת, השקיעו בקרן אינדקס. קרנות אינדקס מחקות מדדי שוק שונים, ללא איסוף מניות מפואר. לדוגמה, אתה יכול להשקיע בקרן אחת העוקבת אחר S&P 500 עבור מניות גדולות בארה"ב, וקופה שעוקבת אחר ראסל 2000 עבור מניות בארה"ב עם כובע קטן..

קרנות אינדקס גובות דמי אחזקה נמוכים, וזה חשוב יותר מכפי שרוב המשקיעים החדשים מבינים. וסטטיסטית, הם כמעט תמיד טובים יותר מהקרנות המנוהלות באופן פעיל. לאחר סקירת הנתונים, דו"ח ארה"ב חדשות ועולמות סיכמו כי הסיכויים שלך לבחור קרן מנוהלת באופן פעיל שעולה על קרן אינדקס פסיבית הם בערך 1 מכל 20..

שלבים מעשיים לתחילת העבודה

השלב הראשון הוא יצירת חשבון תיווך. אני משתמש בצ'רלס שוואב לצורך קלות השימוש שלהם, עמלה נמוכה ($ 4.95 לסחר) וגישה לקרנות ללא עמלה. אפשרות מכובדת נוספת היא Vanguard.

תוך פחות מחמש דקות אתה יכול ליצור חשבון, בין אם זה חשבון תיווך רגיל או IRA או Roth IRA. משם אתה יכול להעביר כסף לחשבון ולהתחיל לבחור כספי אינדקס לרכישה. חילקתי את ההשקעות שלי בערך 50/50, עם מחצית בקרנות אמריקאיות ומחצית בקרנות בינלאומיות. בכל אחת מקטגוריות המטריות הללו פיזרתי את הכסף שלי בין קרנות קטנות, בינוניות וגדולות.

אבל אל תתנו לשיתוק ניתוחי לעצור אתכם. אם אתה מרגיש מוצף, התחל עם קרן שעוקבת אחר S&P 500. בחודש הבא תוכל למצוא קרן אחרת ולגוון..

4. האק הבית

כהשקעה ראשונה בנדל"ן, ודרך לחיות בחינם, שקלו לפריץ בתים.

הדגם המסורתי לפריצת בתים הוא קניית נכס רב-משפחתי קטן, מעבר לאחת היחידות והשכרת האחרות. שכר הדירה של דייריכם מכסה את המשכנתא, ותוכלו לחיות בחינם תוך בניית הון בנכס השקעה.

דיור הוא ההוצאה הגדולה ביותר שיש לרובנו, כך שאם אתה יכול לחיות בחינם, זה משחרר חלק עצום מהתקציב שלך לעבר השקעות אחרות. החוכמה היא כמובן לוודא שאתה באמת חוסך ומשקיע את הכסף הזה במקום לבזבז אותו. (ראו טיפ מספר 2 בנושא אוטומציה של חיסכון ולא הסתמכות על משמעת.)

אם אתה תוהה איך אתה יכול להרשות לעצמך לקנות נכס, אפשרות אחת היא שההורים שלך יעזרו לך. כשותפים בהשקעת הנדל"ן הראשונה שלך, הם יכולים לחתום על המשכנתא בשיתוף כדי לעזור לך להעפיל. הם עשויים גם לעזור לך עם המקדמה. עליכם מצידכם להתנדב לנהל ולתחזק את הנכס, החל מהקרנת דיירים וגביית דמי שכירות וכלה בטיפול בתיקונים.

כמחשבה אחרונה, זכרו שבעלות על נדל"ן מגיעה בעלויות ספורדיות אך אמיתיות מאוד. משרות פנויות, תיקונים ופינוי מדי פעם, יגבשו את ראשם המכוער מדי פעם, לכן הקפידו לתקצב כסף מדי חודש עבורם.

5. השקיעו במימון Crowdfunding

אם אינכם מוכנים לרכוש לעצמכם נכס אך אוהבים את הרעיון להשקיע בנדל"ן, אפשרות אחת היא אתרי אינטרנט להמון המונים. הם מספקים הלוואות למשקיעים אחרים בנדל"ן, ואתה מספק מימון עבור הלוואות אלה.

קחו בחשבון שרוב אתרי מימון ההמונים מקבלים רק כסף ממשקיעים מוסמכים, שלרוב חייבים להיות בעלי שווי נטו של יותר ממיליון דולר או להרוויח 250,000 $ ומעלה לשנה. כסטודנט עם כסף מוגבל, אתה לא אחד מאלו. אך ישנם קומץ אתרים המציעים קהל הון נדל"ן לפתוח את כולם. להלן מספר אפשרויות העומדות לרשותך כסטודנט רק מתחיל את דרכן:

• Fundrise. מאז הקמתה שילמה Fundrise תשואות למשקיעים בין 8.7% ל- 12.4% בין אפשרויות הקרן השונות. כל אחד יכול להשקיע עם מינימום 500 דולר ולבחור בין השקעות מכוונות יותר או צמיחה.
• RealtyMogul. עם מספר אפשרויות לקרנות השקעה, RealtyMogul מקבל השקעות החל מ -1,000 דולר. לדוגמה, קרן MogulREIT 1 שלהם החזירה 8% לשנה, ששולמה בחלוקה חודשית, מאז הקמתה.
• קומת קרקע. Groundfloor מציע השקעה מינימלית של 10 דולר בלבד, ומאפשר לך לטבול את הבוהן במימי מימון ההמונים בחשיפה מינימלית כדי לראות איך אתה אוהב אותה. הם מתהדרים בתשואות השקעה שנעו בין 5% ל- 25%, תלוי בציון הנכס ובאורך הנעילה של ההשקעה. המשקיעים יכולים לבחור באילו סוגים של נכסים הם מעוניינים להשקיע כדי לאזן את הסיכון והחזר.

6. השקיעו בהלוואות עמיתים לעמית

אלטרנטיבה לאתרי מימון קהל הנדל"ן הינה אתרי הלוואות עמיתים לעמית. הרעיון דומה, למעט ההלוואות נוטות להיות הלוואות אישיות לא מאובטחות ולא הלוואות להשקעה בנדל"ן. כמו Groundfloor לעיל, במקרים רבים, משקיעים יכולים לבחור את רמת הסיכון של ההלוואה, כאשר תשואות גבוהות יותר מוצעות ללווים בסיכון גבוה יותר..

קרא את הסקירות המלאות שלנו על פרוספר, שהשקעה מינימאלית היא 25 $, ומועדון ההלוואות, הכולל השקעה מינימאלית של 1,000 $, לפרטים מלאים על החזרות, סיכון וקלות שימוש..

7. התחל המולה צדדית

אף אחד לא אומר שאתה צריך להשקיע בפרויקטים של מישהו אחר. אתה יכול גם להשקיע בעצמך.

אני משקיע בנכסים להשכרה. ידידי זק מארח סיורי אוכל ומשקאות. חברה אחרת, קייטריונה, מורה לילדים. ישנם עשרות רעיונות מההמולה בצד שתוכלו לנסות; התחל עם רעיונות עסקיים צדדיים אלה לסטודנטים במכללה.

יתרון אחד בבניית המולה צדדית כסטודנט הוא בכך שהוא יכול לצמוח ולהתפתח לעסק במשרה מלאה כאשר ימי הסטודנטים שלך עומדים מאחוריך.

כמה מהמורות שיש להימנע מהן כמשקיע צעיר

כשלמדתי את המכללה הראשונה התאהבתי ברעיון לפרוש צעיר. רציתי לפרוש עד 30. (התראת ספוילר: זה לא קרה).

הבעיה שלי לא הייתה המטרה של פרישה מוקדמת; אני עדיין רוצה לפרוש צעיר. הבעיה שלי הייתה ביטחון יתר וניסיון להשקיע "בחוכמה" כדי לנצח את מה שחשבתי שכולם עושים. במקום זאת הייתי צריך לעקוב אחר הטיפים הבאים:

• תשכח מלהיות חכם. ראשית, התמקד ביסודות: שיעור חיסכון גבוה, קרנות אינדקס מגוונות, ואולי השקעה בנדל"ן באמצעות פריצות בתים או מימון קהל..
• אל תקנו מניות או כספים בשוליים. ככל שתצברו ניסיון בהשקעות במניות, תוכלו לבדוק את המינוף, אך לעת עתה, השאירו רכישת מרווחיות למקצוענים.
• קנה את כספי האינדקס שלך ב- IRA או ברוט IRA. כסטודנט עם הכנסה נמוכה ככל הנראה, ל- IRAs של רוט יש סיכוי גבוה יותר מבחינתך.
• יותר מכל, הימנע מחובות. חובות כרטיסי אשראי מסוכנים במיוחד, אך הקפידו לא להכביד יתר על המידה אם אתם קונים נדל"ן. זו הייתה הנפילה שלי; לוויתי יותר מדי כסף, מהיר מדי וצעיר מדי, ותיק הנכסים שלי להשכרה התמוטט במשבר הדיור של 2008.

מילה אחרונה

כצעיר אתה בעמדה חזקה במיוחד כדי להתחיל התחלה בבניית עושר. בזמן שחבריך מזרימים כל אגורה לדברים כמו מכוניות נוצצות ויוצאים כל לילה, תוכלו להתחיל ליצור לעצמכם עושר התגנבות.

נצל את המתחם והזמן ותן להם לבצע את ההרמה הכבדה עבורך. כדי להשאיר לך הדגמה סופית אחת של כוחה, שקול דוגמה זו: אם תשקיע 550 דולר לחודש במשך 10 השנים הבאות בתשואה של 8%, ואז הפסיק להשקיע לגמרי ופשוט לתת לכסף לצמוח במהלך 30 השנים הבאות, היית לסיים את פרק הזמן הזה של 40 שנה עם בערך מיליון דולר.

במילים אחרות, לוקח רק 66,000 $ מזומנים משלך, שהושקעו במשך 10 שנים, כדי להגיע למיליון דולר; הרכבה פשוטה עושה עבורך את שאר העבודות אם אתה יכול לתת לכסף לשבת במשך 30 השנים הבאות. כשמדובר במתחם, הזמן באמת הוא כסף. אז תתחיל צעיר, ותחיה זמן רב ותשגשג!

אם אתה מבוגר צעיר, התחלת להשקיע? אם לא, מה עוצר אותך?