סקירה של LOYAL3 - קנה ומכר מניות באופן מקוון בחינם

הוא חסר הרבה מהתכונות של תיווכים בשירות מלא, כולל סקרני מניות, חשבונות פרישה וניירות ערך שאינם מניות. עם זאת, LOYAL3 מתהדרת במספר תכונות נדירות: זה מקל על מתחילים יחסית להיכנס להנפקות של חברות, זה הופך מניות חלקיות של מניות לזמינות לרכישה, והיא אף פעם לא גובה עמלות לקנות או למכור מניות..

איך זה עובד

כמו תיווכים מקוונים אחרים, ל- LOYAL3 יש פלטפורמת מסחר המאפשרת קנייה ומכירה של מניות בודדות. עם זאת, בניגוד לתיווך המסורתי, זה מאפשר לך לקנות מניות שבריריות, ומאפשר לך למקסם את ההשקעה שלך אם יש לך משאבים כספיים מוגבלים. לדוגמה, אם יש לך 125 דולר להשקעה במניה שעולה 50 $ למניה, LOYAL3 מאפשר לך לקנות 2.5 מניות. תיווכים אחרים יאפשרו לך רק לקנות שני מניות, וישאירו לך 25 ​​דולר במזומן.

LOYAL3 שמה לה למטרה להרחיב את הגישה של המשקיעים הרגילים להנפקות עסקיות, שקשה מאוד להשתתף בהם באמצעות תיווך רגיל. כאשר קיימת הנפקה זמינה ב- LOYAL3, הפלטפורמה מוליכה משקיעים מעוניינים בתהליך ההזמנה (כשאתה מבקש מספר ספציפי של מניות), אישור (כשאתה מתבקש לאשר את הזמנתך) והקצאה (כשאתה מקבל בפועל את שלך מניות). בשל אופיו התחרותי של תהליך ההנפקה, מספר המניות שהוקצו עשוי להיות נמוך ממה שביקשת. זה עשוי לכלול גם מניות שברים.

LOYAL3 מאפשרת לך גם לקנות ולמכור מניות בשוק החופשי. עם זאת, היא אינה מציעה גישה לכל מניה הרשומה בארה"ב: היא כוללת כיום תפריט של כחמישה תריסר חברות, עם כוונות להוסיף עוד בעתיד - אם כי לא כתוב איזה. כל ההזמנות ממלאות במחירי שוק.

כדי לשמור על עלויות נמוכות, LOYAL3 משלב את הזמנות לקוחותיה ומבצע אותן כסחר בודד, נוהג המכונה "מסחר אצווה". התוצאה היא פיגור משמעותי - פוטנציאלי עד שני ימי עסקים - בין מועד ביצוע ההזמנה לבין ביצועו.

אינך יכול לבצע הזמנת מגבלה, שהיא הזמנה לקנות או למכור מניה במחיר ספציפי. בנוסף, יש בפלטפורמה חוסר בולט בכלים בסיסיים שמשתמשים בברוקרים אחרים מקבלים כמובן מאליו, כגון הצעות מחיר בזמן אמת, תרשימי מניות, כלי סינון והמלצות אנליסטים.

למרות היעדר מוחלט בעמלות סחר, LOYAL3 מרוויחה כסף על ידי הצעת שירותים מסוימים לחברות שבמאגר המידע שלה:

• שירותי הנפקות עסקיות. החברה חותמת הנפקות לחברות מזוהות, כולל AMC תיאטרון גרופ. היא מציגה את המוכרות במדיה החברתית כיתרון מרכזי, מכיוון שהיא מפרסמת ישירות את ההצעות הללו באמצעות טוויטר ופייסבוק. זה גם מדגיש את הפלטפורמה ה"ארוכה בלבד "שלה, כלומר אנשים לא יכולים להשתמש בה למכירה קצרה. בנוסף, היא מציגה את העובדה שלקוחותיה צרכנים עם קשרים רגשיים למותגים רשומים.
• תוכניות מניות חברתיות. תכונה זו משתלבת עם פלטפורמת המסחר של LOYAL3 כדי לאפשר לאנשים לקנות ולמכור מניות של החברה, במרווחים של 10 דולר ומעלה, דרך אתר האינטרנט שלה או עמוד הפייסבוק. LOYAL3 ממסגרת זאת כדרך לחברות לבנות מעמד רחב יותר של בעלי מניות קטנים אך מעורבים וליצור הזדמנויות שיווק חדשות.
• תגמולים במניות. תכונה זו מאפשרת לחברות לקוח של LOYAL3 להציע בעלות על מניות כתמריץ או תגמול עבור לקוחותיהן. לדוגמה, חברה עשויה להוסיף אותה לתוכנית תגמולים קיימת בכרטיסי אשראי או ליצור תוכנית קונים תכופה חדשה שמשלמת ללקוחות במלאי. LOYAL3 לא נותנת דוגמאות לחברות ספציפיות שעושות זאת כרגע, כך שלא ברור כמה - אם בכלל - מציעות תגמולים במניות.

LOYAL3 אינה חושפת באופן פומבי את גודל וסוג העמלות שהיא גובה עבור אחד משירותים אלה.

תכונות עיקריות

• גישה למניות שבר. LOYAL3 מאפשרת לך לקנות מניות חלקיות של מניות, דבר שאינו נדיר בקרב תיווך מבוסס ארה"ב. במקום לציין את מספר המניות שאתה רוצה לקנות, אתה מקצה סכום דולר ספציפי לרכישה שלך, כלומר כמעט תמיד בסופו של דבר מספר לא מלא של מניות.
• גישה להנפקות. LOYAL3 אינה מציעה גישה לכל הנפקה בודדת, אך היא מאפשרת לך להיכנס לאלה שהיא עוזרת להחתים - ומקלה על ביצוע כל סוג של תיווך בחוץ. אתה צריך 350 דולר בחשבונך כדי להזמין הנפקה, אך אתה יכול לקנות סכום של עד 100 דולר של מניות של חברה מסוימת. מכיוון שהיא עשויה להציע מספר מוגבל של מניות, LOYAL3 אינה יכולה להבטיח למלא את כל ההזמנה שלך. אם יש מחסור, זה מעניק מניות על בסיס כל הקודם זוכה. אינך יכול להשקיע יותר מ 10,000 $ בהנפקה יחידה של LOYAL3.
• חינוך השקעות בסיסי. הקטע החדש להשקעה של LOYAL3 מכיל יותר מתריסר מאמרים מעמיקים על מושגי השקעה בסיסיים, כולל דיבידנדים, הסדר סחר, תהליך הקנייה והמכירה והנפקות. קטע השאלות הנפוצות מציע חומר נוסף, כולל הגדרות של תנאי השקעה נפוצים.
• דפדפן מניות. אתה יכול לעיין בכל הצעות המניות של LOYAL3 בכרטיסייה "עיין במניות". לחץ על הלוגו של החברה בכדי לראות את מחיר הסגירה האחרון, לקרוא פריימר קצר על החברה ולבצע עסקאות.
• SocialStocks 50. רבים מהמניות בפלטפורמת LOYAL3 שייכים לאינדקס שנקרא זה, שכולל את 50 החברות עם הכי הרבה פייסבוק שאוהבים.
• פלטפורמת מסחר במניות. ל- LOYAL3 יש פלטפורמה לקנות ולמכור את כמה עשרות מניות ארה"ב שהיא מפרטת. אתה יכול לקנות תוספות נמוכות עד 10 $, עם מניות חלקיות שהוענקו אם מחיר הרכישה שצוין לא יביא מספר שלם. LOYAL3 מודיע לך מתי מבצעים את המסחר שלך. הרכישות מוגבלות ל- 2,500 דולר למניה, לחודש. LOYAL3 לא מאפשרת לך למכור מניות קצרות.
• חשבונות קשורים. אתה יכול לקשור את חשבון הבדיקה, כרטיס החיוב וכרטיס האשראי שלך לחשבון LOYAL3 שלך. למרות שאתה יכול לרכוש מניות בכספים בחשבון צ'ק קשור, זה יכול להוסיף שלושה ימי עסקים נוספים לזמן הביצוע של הסחר שלך. הביצוע מהיר יותר ברכישת כרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב, אם כי עסקאות כרטיסי אשראי אינדיבידואליות מוגבלות ל 50 $. אתה יכול להעביר כספים ישירות בין חשבון LOYAL3 לחשבון המחאה שלך באמצעות EFT.
• השקעות חוזרות ונשנות. בתנאי שחשבון התיווך או חשבונותיך הקשורים יישארו ממומנים, LOYAL3 מאפשרת לך להגדיר השקעות אוטומטיות וחוזרות על מניה מסוימת, בתדירות חודשית. אתה יכול להגדיר את מחיר הרכישה בסכום הנמוך מ 10 $. אם חסר בחשבונך כספים, העסקה נכשלה.

יתרונות

1. רכישה קלה של מניות שבר. LOYAL3 הוא אחד הבודדים המתווכים המקוונים המאפשרים לך לקנות מניות שברים מחוץ לתכנית להשקעה מחדש של דיבידנד (DRIP). אם אתה רוצה להשקיע 100 דולר במניה במחיר של $ 55 למניה, אתה יכול: זה יביא ל -11.81 מניות. מכיוון שהשקעות LOYAL3 נוטות להתבצע בסכומי דולר קטנים, הדבר מועיל במיוחד.
2. קנו ומכרו מניות בודדות ללא עמלות. אחד היתרונות הגדולים ביותר של LOYAL3 הוא עסקאות מניות ללא עמלה. תיווכים אחרים, דוגמת Sharebuilder, עשויים להציע עסקאות נמוכות עד $ 3.95. חלקם מציעים כעת גישה ללא עמלה לקבוצה נבחרת של תעודות סל. עם זאת, זה מאוד יוצא דופן לראות עסקאות מניות בחינם בכל רחבי הסביבה.
3. השתמש בכרטיס אשראי למימון רכישות מניות. LOYAL3 הוא ייחודי בקרב תיווכים מקוונים מבוססי ארה"ב בכך שהוא מאפשר לממן רכישות מניות באמצעות כרטיס אשראי או כרטיס חיוב. למרות שעסקאות בכרטיסי אשראי מוגבלות לסכום של $ 50 כל אחת, היא עדיין מאפשרת לך הזדמנות להרוויח תגמולים בכרטיסי אשראי על ידי רכישת מניות. (עדכון: החל מה -19 בנובמבר 2014, LOYAL3 כבר לא מאפשרת רכישת מניות בכרטיס אשראי בגלל שימוש לרעה בתדירות גבוהה.)
4. גישה נוחה להנפקות, עם מעט הגבלות. LOYAL3 מקל אפילו על הסוחרים הממומנים בצניעות ביותר לגשת להנפקות. החברה לא נותנת לך סדק בכל הנפקה בודדת שפוגעת בשוק, אך אלה שהיא מציעה מגיעים עם מעט מגבלות. אתה מוגבל רק על ידי יתרת החשבון המינימלית בסך 350 $, סכום רכישה מינימלי של $ 100, ואולי - הצורך לאשר את הזמנת ההנפקה שלך ככל שההצעה מתקרבת. הרבה מתווכים מקוונים מוזלים, כולל Scottrade, אינם מציעים גישה להנפקות כלל.
5. ממשק אינטואיטיבי וקל לשימוש. קל להשתמש בפלטפורמת המסחר וכלי ניהול החשבון של LOYAL3. בשונה מתיווכים מקוונים רבים, אינך צריך להתמודד עם מערך מבלבל של טבלאות, טבלאות וסמלי תיוג. כדי לקנות מניה, אתה יכול פשוט לבקר בדף עיון במניות, לבצע את הבחירה שלך, לציין סכום רכישה ולבצע את ההזמנה. אינך צריך לבחור סוג הזמנה, לחשב כמה מניות אתה רוצה לקנות או לממן את חשבונך. LOYAL3 עושה את כל זה באופן אוטומטי.
6. העברות חשבון בחינם לתיווך אחר. אם אתה משתמש ב- LOYAL3, הפלטפורמה מאפשרת לך להעביר את כל חשבונך לתיווך אחר מבלי לשלם אגרה. באופן כללי, תיווך מקוון גובה תשלום עבור העברת חשבונות יוצאת מלאה - Scottrade ו- TD Ameritrade גובים שניהם 75 $.

חסרונות

1. אין תמחור או ביצוע בזמן אמת. LOYAL3 אינה מציעה תמחור בזמן אמת של מניות - או כל סוג של פונקציית טיקר. פלטפורמת המסחר שלה פשוט מציגה את מחיר המניה בסוף יום המסחר הקודם. ומכיוון שהיא קונה מניות בקבוצות, יתכן שהעסקאות שלך לא יבוצעו במשך יום עד שניים ימי עסקים, או יותר זמן אם LOYAL3 צריכה לטבול בחשבון שובר קשור כדי לממן רכישה. למרות ש- Sharebuilder לא מציע הצעות מחיר בזמן אמת עבור כל החברים - עליך להגיש בקשה ספציפית - ובעבר היו בעיות עם ביצוע איטי, זה לא איטי כמעט כמו LOYAL3. תיווכים יקרים יותר מתגאים בביצוע כמעט מיידי והצעות מחיר בזמן אמת.
2. מגבלות רכישה חודשיות. LOYAL3 קובעת מגבלת רכישה חודשית של 2,500 דולר למניה עבור כל המשתמשים (מיושמת במצטבר לרכישות של מלאי רגיל והנפקות). אם אתה רוצה להיות מסוגל להשקיע יותר מ 30,000 $ לשנה במניה אחת, או לקנות יותר מ- 2,500 $ ממניה בודדת בבת אחת, עליך לפתוח חשבון תיווך נוסף. פלטפורמות אחרות בעלות נמוכה לסוחרים מתחילים, כמו Sharebuilder ו- Betterment, אינן מטילות כובעי רכישה כלל.
3. ניסויי מסחר קודמים ללא תשלום הסתיימו בצורה גרועה. מודל המסחר ללא עמלה של LOYAL3 אינו חדש לחלוטין. בשנת 2006 Zecco החלה להציע עסקאות מקוונות ללא הגבלה בחינם, עד שלחצים תחרותיים וחוסר תזרים מזומנים מספיק אילצו אותה להטיל מינימום חודשי יקר יותר ויותר. בסופו של דבר, Zecco הטילה שווי של 10 עסקאות בחודש. זה הסיר את כל עסקאות החינם בשנת 2011 וגבה 4.95 דולר לסחר. עם זאת, היא עדיין לא הצליחה להשיג משיכה עם לקוחות, והיא נרכשה בסופו של דבר על ידי TradeKing. נראה כי LOYAL3 מהמר כי השירותים הארגוניים שלה יספיקו למימון פעילותה. לאחרונה היא הבטיחה השקעה בהון של 18 מיליון דולר, מה שאומר שאחרים נראים מוכנים להמר גם על המודל הזה. עם זאת, אל תדהמו אם זה יתגלה כבלתי בר-קיימא והפלטפורמה תתחיל לחייב בעסקאות.
4. זמינות מוגבלת מאוד של מניות. למרות שלרבים יש הכרת שם חזקה וממשל תאגידי נחשב, LOYAL3 מציע גישה לכמה עשרות מניות בלבד. זה מקשה על בניית תיק עבודות מגוון באמת. תעודות סל ללא מדד ללא עמלה עשויות להציע סיכויי גיוון טובים יותר, תוך שמירה על מחיר סביר.
5. אין חשבונות פרישה. LOYAL3 אינה מציעה כרגע אפשרויות חסימות מס לחוסכים פרישה. אם ברצונך לפתוח IRA או להעביר רשות קיימת מתיווך בעלות גבוהה יותר, חפש במקום אחר.
6. אתה לא יכול לסחור בכל דבר מלבד מניות. בנוסף לתיק מוגבל של מניות זמינות, LOYAL3 לא מציעה גישה לניירות ערך אחרים - לא לקרנות נאמנות, תעודות סל, אג"ח, מניות מועדפות, אופציות, מטבעות או סחורות. תיווכים אחרים, כולל אופציות בעלות נמוכה יותר כמו Sharebuilder ו- TradeKing, מספקים גישה למבחר רחב יותר של אפשרויות השקעה.
7. אין כלי מחקר ויעוץ קטן. LOYAL3 מציעה מידע רב מועיל למתחילי כספים. עם זאת, מאמרים בסיסיים כמו "מה זה דיבידנד?" ו- "איך אתה יכול להרוויח או להפסיד כסף בבעלות על מניות" אינם באמת מהווים עצות או הנחיות השקעה. אפילו תיווך בהנחות עמוקות כמו Sharebuilder ו- TradeKing מספקים משאבים בסיסיים כמו סקר מניות ודוחות אנליסטים.
8. השקעה אוטומטית אינה גמישה כמו אלטרנטיבות. LOYAL3 מאפשרת לך להגדיר השקעות אוטומטיות חוזרות ונשנות במניות שתבחר, אך אתה מוגבל לרכישה אוטומטית אחת בלבד בחודש. לעומת זאת, Sharebuilder מאפשרת לך לבצע רכישות אוטומטיות בתדירות של פעם בשבוע, ובכל סכום שהוא.

מילה אחרונה

עבור חברות, LOYAL3 אינה רק דרך זולה לקנות ולמכור מניות. על פי האתר, זהו אמצעי "להגדיל מכירות, להגדיל את הנאמנות ולתגמל את האנשים שאכפת להם מהמותג שלך." אלמלא החברות שמשלמות עבור שירותי ההנפקה שלה ותכניות המניות החברתיות שלה, LOYAL3 כנראה תצטרך לגבות עמלות מסחר ודמי תשלום אחרים, או לסגור כליל. במילים אחרות, למרות מדיניותה הידידותית למשקיעים לכאורה, LOYAL3 משרתת אנשים משני צידי הסחר - ויש לשפוט אותה בהתאם. מכיוון שמדובר בשחקן די חדש על המגרש, אל תתפלאו אם הוא ינסה דברים חדשים מדי פעם.

פסק דין

LOYAL3 זה נהדר עבור משקיעים מתחילים עם נכסים מוגבלים וכאלה שרוצים דרך לא מסובכת לקנות מניות בחברות מזוהות. המסחר ללא עמלה הוא גם יתרון עצום. עם זאת, מגבלות אחרות, כולל היעדר חשבונות פרישה וניירות ערך מלבד מניות, עשויות לגרום לסוחרים מנוסים יותר לחשוב פעמיים.

ציון

3.5 מתוך 5 כוכבים: פלטפורמת השקעה חדשנית באמת שמכוונת למשקיעים חסרי ניסיון, בעלי נכסים נמוכים. גישה נהדרת להנפקה, אך היעדר ניירות ערך אחרים וחשבונות פרישה הוא פגם גדול.

האם LOYAL3 שינה את הדרך בה אתה מסתכל על השקעה מקוונת?