זיכוי מס של החוסך - זכאות והטבות בתרומות לחיסכון פרישה

החדשות הטובות באמת הן ש- Credit Saver עובד עם כל תמריץ מס אחר המבוסס על פרישה ממנה אתה נהנה כבר. לדוגמה, אם אתה כבר יכול לנכות את התרומות שלך בסך 401,000 ממסים שלך, עדיין תוכל להשתמש באשראי החוסך, ולהפחית עוד יותר את חבות המס שלך..

כשירות האשראי של שומר

לא כולם זכאים לזיכוי של החוסך מכיוון שמדובר בזיכוי מס שנועד לעודד משפחות בעלות הכנסה נמוכה עד בינונית להתחיל לחסוך לפנסיה. לכן יש מגבלות על גיל, רמת הכנסה ומצב הגשתו.

בראש ובראשונה, האנשים הבאים אינם זכאים לזיכוי:

• אלה מתחת לגיל 18
• אלה שהם סטודנטים במשרה מלאה
• אלה שניתן לתבוע כתלות בהחזר המס של כל אחד אחר

אם אף אחד מאלו לא חל עליך, יתכן שאתה זכאי לזיכוי מס של 10%, 20% או 50% על דמי הפרישה שלך, עד לתרומה כוללת של $ 2,000 ליחיד או $ 4,000 לזוג נשוי המגישים במשותף. המשמעות היא שאדם יכול לקבל זיכוי של עד 1,000 $ אם הוא או היא תורמים 2,000 $ לחשבון פרישה, בעוד שבני זוג יכולים לקבל זיכוי של עד 2,000 $ אם כל אחד מהם תורם 2,000 $ לחשבונות הפרישה האישיים שלהם (50% מתוך 4,000 $ דמי פרישה).

סטטוס תיוק ורמת הכנסה

אחוז הזיכוי אליו אתה זכאי למעשה מבוסס על סטטוס הגשתך ורמת ההכנסה שלך:

• הגשת נשוי במשותף: אם אתה נשוי הגשת במשותף לשנת המס 2014, אתה רשאי לזכות בזיכוי אם ההכנסה ברוטו המותאמת שלך היא 60,000 $ ומטה. הזיכוי המלא של 50% מיועד לזוגות נשואים שמרוויחים פחות מ- 36,000 $; האשראי של 20% מיועד למרוויחים בין 36,001 $ ל 39,000 $; האשראי של 10% מיועד למרוויחים בין 39,001 $ ל 60,000 $.
• ראש משק הבית: אם אתה מגיש כראש משק בית לשנת המס 2014, אתה עשוי להיות זכאי לזכות אם ההכנסה ברוטו המותאמת שלך היא 45,000 $ ומטה. אשראי המלא של 50% מיועד לאנשים המרוויחים פחות מ- 27,000 $; זיכוי 20% מיועד למרוויחים בין $ 27,001 ל- 29,250 $; האשראי של 10% מיועד למרוויחים בין $ 29,251 ל- 45,000 $.
• הגשה יחידה, נשואה בנפרד או אלמנה (יש): אם אתה מגיש כאחד מסטטוסים אלה לשנת המס 2014, אתה רשאי לזכות בזיכוי אם ההכנסה ברוטו המותאמת שלך היא 30,000 $ ומטה. האשראי המלא של 50% מיועד לאנשים המרוויחים פחות מ- 18,000 $; האשראי של 20% מיועד למרוויחים בין 18,001 $ ל -19,500 $; האשראי של 10% מיועד למרוויחים בין 19,501 $ ל 30,000 $.

זכור, האשראי מוגבל לסכום של אחוז מתשלומי הפרישה שלך. לדוגמה, אם לזוג נשוי המגישים במשותף הכנסה ברוטו מותאמת של 37,000 $, וכל אחד מהם תורם 500 $ לחשבונות הפרישה המתאימים לו, הם יהיו זכאים לזיכוי מס של 20% על התרומה הכוללת של 1,000 $. במילים אחרות, הם יהיו זכאים לזיכוי מס בסך 200 $ (20% מ- 1,000 $ הוא 200 $).

על פי מס הכנסה, לשנת המס 2010, האשראי הממוצע של החוסך היה 204 $ עבור מסננים משותפים, 165 $ לראשי משק הבית ו -122 $ עבור מסננים בודדים..

תרומות פרישה זכאיות

כמעט כל תרומות תכנית הפרישה זכאיות לזיכוי של החוסך, כולל תרומות לסעיפים הבאים:

• 401k
• 403 ב
• 457 ב
• מסורתית או רוט IRA
• IRA פשוט
• SARSEP
• 501 (ג) (18)

אם אתה משתתף בקרן פרישה בהתאמה מעביד, הכספים שהשקיעו על ידי המעביד שלך אינם זכאים לזיכוי, ואילו הכסף שאתה תורם זכאי. לדוגמה, אם תרמת 500 דולר לסכום של 401 אלף שקל והמעסיק שלך תאם את תרומתך, רק 500 הדולרים שתרמת יהיו זכאים לזיכוי של החוסך..

לבסוף, אם הוצאת לאחרונה הפצות מחשבון פרישה, זכאותך יכולה להיות מופחתת. במילים אחרות, אם תרמת 2,000 דולר לחשבון פרישה, אך היית לוקח חלוקה של 1,000 $, סך הזכאות האשראי של החוסך שלך תקטן ל -1,000 $ - ההפרש בין הסכום שתרמת לסכום שקיבלת כחלוקה.

תועלת מוגברת, ירידה בחבות המס

כמו זיכוי מס אחר, אשראי החוסך מצמצם את סך חבות המס שלך. סכום המס שאתה חייב מופחת ישירות מסכום האשראי שאתה זכאי לו. לדוגמה, אם אתה חייב 2,000 דולר ל- IRA אך יש לך זיכוי של שומר של 500 $, חשבון המס שלך יופחת ל -1,500 $.

עם זאת, חשוב לציין כי אשראי החוסך עצמו הוא אשראי "שאינו ניתן להחזר כספי". במילים אחרות, בעוד שהאשראי יכול להפחית את חבות המס שלך ל -0 $, אינך יכול להשתמש בשום "שאריות" כדי לקבל החזר מס. לדוגמה, אם חבות המס הכוללת שלך לשנת 2014 הייתה 516 דולר ואתה זכאי למלוא החיסכון בסך 1,000 $ של החוסך, חבות המס שלך הייתה פשוט מופחתת ל -0 $ - לא תוכל לקחת את שאר 484 הדולרים כהחזר מס..

עם זאת, מכיוון שזיכוי החוסך חל על 2,000 הדולרים הראשונים שהאדם תורם לפרישה מרצון (או 4,000 דולר עבור זוג נשוי המגיש במשותף), לקיחת אשראי זה מאפשרת להוסיף אשראי להחזר כספי אחר. התוצאה היא הצעת מס נמוכה יותר לדוד סם, או החזר כספי גדול יותר בסוף השנה.

תביעת אשראי החוסך

כדי לכלול את אשראי החוסך בהחזר המס שלך לשנת 2014, פשוט מלא את טופס מס הכנסה 8880 והפוך אותו באמצעות 1040A, 1040 או 1040NR. אינך יכול לתבוע את הזיכוי ישירות ב- 1040EZ. תוכנה זו, או לרוב תוכנות להכנת מס, תקבע אם אתה זכאי ותחיל את החיסכון על חשבון המס שלך.

מנצלים את מלוא היתרון

גם אם לא תרמתם תרומות פרישה משמעותיות עד כה בשנת 2014, או אם תרצו להרוויח יותר, עדיין יש לכם זמן לנצל את אשראי החוסך. ניתן לתבוע תרומות שהושקעו ב- Roth או ב- IRA מסורתי לפני 15 באפריל 2015 על החזר המס שלך לשנת 2014. למרבה הצער, יש לתרום לקרן הפרישה של מעסיק, כגון 401k או 403b עד 31 בדצמבר 2014 כדי להיות זכאי לשנת המס 2014.

מילה אחרונה

אשראי תרומות לחיסכון הפרישה הוא תוספת קבועה לקוד המס, כך שגם אם אינך מצליח לנצל את האשראי לשנת 2014, התחל לתכנן לעתיד. שוחח עם המעסיק שלך על הגדרת תרומות אוטומטיות לחשבון הפרישה שלך בעבודה או שוחח עם הבנק שלך או עם מתכנן פיננסי כדי לעזור לך לקבוע איזה חשבון פרישה פרטני מתאים לך..

חיסכון לפרישה הוא חלק חשוב להפליא בתכנון פיננסי לטווח הארוך, והטבות המס לחיסכון משמעותיות. תיהנו מיציבות פיננסית לטווח הארוך עם תרומות קבועות, ובנוסף נהנו מהפחתות בחבות המס השנתית - זה כמו שיש את העוגה שלכם, וגם לאכול אותה.

השתמשת בזיכוי החוסך כדי להפחית את חבות המס שלך?