ניכוי דמי ביטוח בריאות והוצאות על מיסים שלך

בעוד שחלק מקבוצות ההכנסה מקבלות סיוע בכיסוי ביטוחי בריאות, רבות מהן לא עושות זאת. למרבה המזל, יתכן שתצליחו להפחית ביעילות את עלויות שירותי הבריאות על ידי ניצול מגוון הניכויים המס הקשורים לטיפול הבריאותי..

כיצד לתבוע ניכויי מס הקשורים לבריאות

באמצעות ניכויים שפורטו על לוח זמנים א 'והפסקת מס מיוחדת לעובדים עצמאים, תוכלו להחזיר חלק מהכסף שהוצאתם על שירותי בריאות.

לקבוע

השיטה הנפוצה והמוכרת ביותר להפחתת חבות המס שלך בגלל הוצאות בריאות היא לפרט את הניכויים שלך ולכלול הוצאות רפואיות בתוספת א '. אתה יכול לנכות עלויות שירותי בריאות מוסמכים העולים על 7.5% מההכנסה ברוטו המותאמת שלך (AGI), שתמצא בשורה 8b של טופס 1040. עבור אנשים מסוימים, הסף הזה עשוי להיראות גבוה. אבל יש מגוון של הוצאות שאתה יכול לטעון שהן מתאימות לעמוד בהן.

לדוגמה, אם ה- AGI שלך היה 40,000 דולר בשנת 2019, המינימום של 7.5% יהיה 3,000 $. אם העלויות הרפואיות שלך לשנה הן 5,000 $, אתה יכול לכלול את ההפרש של $ 2,000 בניכוי המפורט שלך לאותה שנה. אם ההוצאות הרפואיות שלך היו פחות מ- 3,000 $, לא היית מקבל הטבה מס כלשהי.

הוצאות שמעסיק או חברת הביטוח שלך מכסות אינן סופרות. ואתה לא יכול "לטבול כפול" את הפחתת המס שלך על ידי דרישת ניכויים בגין כל מה ששילמת עבורו באמצעות חשבון החיסכון הבריאותי שלך (HSA) או חשבון ההוצאות הגמיש (FSA).

עם זאת, כשאתה משלם מכיסך שלך, אתה יכול לכלול את כל הוצאות הבריאות הכשירות ששילמת בעצמך, כמו גם כל מה ששילמת עבור בן / בת הזוג שלך או תלויים. המפתח הוא לדעת כל הוצאה אפשרית שיכולה לעזור לך לעמוד בסף הזה של 7.5%.

טיפ מקצוען: אם אתה מגיש את המסים שלך באמצעות תוכנת הכנת מס כמו TurboTax, הם ינחו אותך בכל ניכוי שירותי בריאות שמותר לך לקחת. אם יש לך שאלות, תהיה לך הזדמנות לשאול אחד מהמחירים לרכישה שלהם.

הוצאות בריאות שאפשר לנכות

רשימת ההוצאות המלאה שתוכל לכלול ארוכה ותוכל לבדוק את כל הפריטים באתר מס הכנסה. התחל עם החמישה האלה, ושוחח עם רואה החשבון שלך על אפשרויות נוספות.

1. ביקורי רופא. תשלומים לכל גורם רפואי ניתנים לניכוי, והרופא העיקרי שלך אינו היחיד שאפשר ליישם את עלויותיו. חיובים של מטפלים באחות, כירופרקטורים, אוסטאופתים, מתרגלים במדעי הנוצרים, פסיכיאטרים, פסיכולוגים ואופטומטריסטים, כולם מתאימים להצעת החוק..
2. העתקות על ביקורי רופא או תרופות מרשם. אתה יכול לנכות את הסכום שאתה משלם מהכיס עבור העתקות. אינך יכול לנכות את החלק אותו מכסה הביטוח שלך.
3. טיפול שיניים. כל עבודת שיניים למניעה, אבחנה או תיקון של בעיות אוראליות ניתנת לניכוי, מניקוי לצילומי רנטגן ועד סתימות. הליכים קוסמטיים, כמו הלבנת שיניים, אינם זכאים.
4. ציוד רפואי. אם אתה צריך לקנות מכשירים רפואיים כמו מדי סוכר בדם, או ציוד כמו קנה או כסא גלגלים, אתה יכול לכלול את ההוצאות הללו בתוספת A שלך כל עוד יש לך צורך רפואי מוצדק עבורם..
5. משקפיים, עדשות מגע וציוד. עלויות הכיס שלך עבור משקפיים ועדשות מגע אינן ניתנות לניכוי כל עוד אתה משתמש בהן כדי לתקן בעיית ראייה. אתה יכול אפילו לנכות את עלות האספקה ​​לשמירה על המשקפיים והמגעים שלך, כולל תמיסת מלח, מנקה אנזים ומארזים. גם מבחני עיניים ניתנים להשתתפות עצמית.

האם אוכל לנכות דמי ביטוח בריאות?

לעתים קרובות, תוכלו לנכות דמי ביטוח בריאות. אבל זה כלל לא פשוט וברור. עבור תוכניות מסוימות, אתה יכול לנכות את הפרמיות שלך, אך יתכן שתעמוד בפני כמה גבולות. אתה לא יכול לנכות שום דבר שכבר נותן לך הפרת מס. ואם אתה משלם עבור הפרמיות הרפואיות שלך בכסף לפני מס, אינך יכול לכלול את ההוצאה בניכויים שלך.

ובכל זאת, תוכלו למצוא שפע פרמיות שתוכלו לנכות, כולל את הדברים הבאים:

• דמי ביטוח. אם אתה משלם עבור ביטוח בריאות פרטני מכיסך שלך ללא הפרת מס אחרת, אתה יכול לנכות את ההוצאות הללו. עם זאת, אם אתה חלק ממדיניות קבוצתית דרך מקום העבודה שלך ואתה משלם את הפרמיה בכסף לפני מס, כבר קיבלת את הפסקת המס שלך - אינך יכול לנכות את אותן עלויות פעמיים. אם אתה משתתף בתוכנית ביטוח המכסה שירותים רפואיים ואחרים, רק החלק מהפרמיה שמגיע לשירותים רפואיים נחשב לניכוי שלך. זה אולי נשמע מסובך, אך ספק התוכנית שלך יכול לחלק את העלויות עבורך. אם אינך בטוח אי פעם, התייעץ עם מחלקת משאבי אנוש שלך, בדוק את תשלומי השכר שלך או עיין בתשלומי הפרמיה המנוכים המופיעים בתיבה 1 בטופס W-2.
• פרמיה של Medicare חלק א '. אתה יכול לנכות את פרמיות Medicare חלק א רק אם אתה לא מכוסה בביטוח לאומי. מבחינה טכנית, תחת ביטוח לאומי, הסכום שאתה משלם עבור Medicare חלק א נחשב למס שכר, ולא כהוצאה רפואית. לדוגמה, חלק מעובדי הממשלה מכוסים על ידי תוכנית פנסיה בלבד. במקרים אלה הפרמיות של Medicare Part A ניתנות לניכוי.
• פרמיה של Medicare Part B. אם בחרתם להירשם ל Medicare Part B, הפרמיות שתשלמו הינן הוצאות רפואיות מוסמכות שתוכלו לנכות. אתה יכול למצוא את סכום הפרמיה של Medicare B בהצהרת הביטוח הלאומי שלך.
• פרמיה של Medicare Part D. פרמיות Medicare חלק ד ניתנות לניכוי.
• דמי ביטוח סיעוד. על מנת לנכות פרמיות ששולמו בגין פוליסת ביטוח סיעודי, יש לראות בפוליסה פוליסת סיעוד מוסמכת. סוכן הביטוח שלך יכול ליידע אותך אם התוכנית שלך מסווגת כשירה. עם זאת, אתה מוגבל בכמות שאתה יכול לנכות בהתאם לגילך. אם אתה ובן / בת הזוג שניכם בפוליסה, תוכלו כל אחד לנכות את הסכום התואם לגילכם. גבולות 2019 הם:
  • גיל 40 ומטה: 420 $
  • גיל 41 עד 50: 790 $
  • גיל 51 עד 60: 1,580 $
  • גיל 61 עד 70: 4,220 דולר
  • גיל 71 ומעלה: 5,270 דולר

הוצאות בריאות שלא ניתן לנכות

גם אם איש מקצוע ממליץ עליהם, עדיין אינך יכול לטעון לדברים מסוימים, כולל:

1. תרופות ללא מרשם. אפילו אם הרופא שלך אמר לך להפסיק לעשן, תיקוני הניקוטין שלך אינם ניתנים לניכוי. אותו כלל חל על אספירין ותרופות רבות אחרות ללא מרשם רווח.
2. מדיניות ביטוח חיים. למרות שאולי תזדקק לפוליסת ביטוח חיים, אינך יכול לנכות את הפרמיות. מדיניות המכסה פציעות, אשפוז ועיוורון מקרי או אובדן גפה אינן ניתנות לניכוי.
3. הוצאות הלוויה. רק הוצאות למחיה נחשבות כהוצאות רפואיות. שירותי הלוויה וגריפת גופות אינם ניתנים להשתתפות עצמית.
4. טיפול בילדים לילדים בריאים. בעוד שחלק מהטיפול בילדים בילדים חולים או בעלי מוגבלויות מהווה הוצאה רפואית, טיפול רגיל בילדים בילדים שאינם זקוקים לסיוע מיוחד אינו מנוכה כהוצאה רפואית. ייתכן שתוכל לנכות זאת באמצעות זיכוי המס לטיפול בילדים, עם זאת.
5. דמי מועדון הבריאות. חברת ביטוח הבריאות שלך עשויה להחזיר לך תשלומי חדר כושר, אך אינך יכול לנכות תשלומים אלה כהוצאות רפואיות. עדיין, שקלו כמה תחסכו בהוצאות רפואיות על ידי מעבר באופן קבוע.
6. מריחואנה וחומרים אחרים לא חוקיים ברמה הפדרלית. במדינות רבות זה חוקי לרכוש מריחואנה אם רופא רושם זאת. אולם מס הכנסה משתמש בחוק הפדרלי. במילים אחרות, אינך יכול לקבל הפרת מס על השימוש בסנקציות של המדינה בעוד שהממשל הפדרלי עדיין מסווג אותו כבלתי חוקי.

מנצלת את מצב העיתוי וההגשה

מס הכנסה מאפשר לך לנכות את עלויות שירותי הבריאות בשנה בה אתה מבצע את התשלום, גם אם בסופו של דבר אתה משתמש בתוכנית תשלומים או מפזר את העלויות באמצעות כרטיס אשראי. לכן, אם אתה יודע שיהיו לך הרבה הוצאות גב אל גב, אתה עשוי להפיק תועלת על ידי גיבושן לשנה אחת להפרת המס אך יש לשלם אותן לאורך זמן.

כמו כן, אם אתה נשוי ולבן זוג אחד יש מספר גדול של הוצאות רפואיות אך הכנסה נמוכה, ייתכן שתוכל לקבל טובת הנאה רבה יותר על ידי הגשת כגיליון נשוי בנפרד. מכיוון ש -7.5% מההכנסה הנמוכה פחותה מ -7.5% מההכנסה שלך יחד, אתה יכול לנכות חלק גדול בהרבה מאשר אם אתה מגיש כמגיש נשוי במשותף. עם זאת, מכיוון ששניכם הייתם צריכים לפרט, בדקו תחילה עם רואה חשבון כדי לראות מה תהיה ההשפעה הכוללת.

לבסוף, הוצאות רפואיות גבוהות במיוחד הן דגל אדום לביקורת מס, אפילו אם הן לגיטימיות במאה אחוז. הגן על עצמך במקרה של ביקורת על ידי שמירת תקבולים הקשורים למס למשך שבע שנים לפחות.

הפחתת מס לעובדים עצמאים

אם אינך עובד בחברה שמעניקה לך גישה לתכנית קבוצתית גדולה, פרמיות ביטוח בריאות יכולות להיות בלתי מתקבלות על הדעת. עם זאת, עובדים עצמאים יכולים לנכות דמי ביטוח בריאות כניכוי מעל השורה בטופס 1040.

בכדי לקחת ניכוי זה, סכם את דמי הבריאות ששילמת במהלך השנה בעצמך, על בן / בת זוגך ותלויים והשתמש בגליון העבודה בנושא ניכוי ביטוח בריאות עצמאי (הכלול בטופס 1040 הוראות) כדי להבין את הסכום שאתה יכול לנכות. הזן סכום זה בשורה 16 ​​של לוח זמנים 1.

מילה אחרונה

עלויות שירותי הבריאות יכולות להיות תלולות, במיוחד אם אתה עצמאי, אך עם מעט תכנון והכנה, אתה יכול לקצץ בעלויות אלה על ידי חיסכון במיסים שלך. יתכן שתצטרך להתאמץ בתקציב שלך לאורך כל השנה, אבל לפחות בשורה התחתונה שלך יתאפשר כשאתה מקבל את ההחזר.

האם אתם מתכננים לנצל את הקלות המס הללו? אילו עלויות רפואיות קיזזו בעבר?