18 טיפים לניהול כסף לזוגות שזה עתה נישאו

יש זוגות שומרים על הדרך האישית שלהם לנהל כסף, אשר עלולים או לא להתמודד עם בני זוגם. אחרים עשויים לקחת את האחריות על כולם על כתפיהם או לדחוף אותה על בן זוגם במקום. יש בני זוג שאינם משקרים, בוגדים ובוזבזים יתר על המידה, וגורמים לכל אמון במערכת היחסים להיות זיכרון רחוק. כזוג נשוי זה עתה, כיצד תוכלו למנוע מהטרגדיות הללו להתרחש בנישואין שלכם?

בהחלט יש תקווה, אבל אתה צריך לפעול מוקדם. למעשה, ניהול כסף יכול למעשה להיות דרך מתגמלת לקשר עם יקירכם. להלן צעדים לנקוט וטיפים לוודא שאתה בדרך הנכונה למשך כל החיים של ניהול נכון של הכספים המשותפים שלך.

שלבים לניהול כספים לזוג רווקים

ניהול הכסף שלך יכול להיות מאתגר מספיק. אבל שילוב הכספים של בן / בת הזוג יכול להיות מכריע. במילים אחרות, אל תצפו להיות מומחים מייד. לשניכם יש כמה דברים לעבוד עליהם וכדאי שייקח להם זמן רב לעשות זאת. עקוב אחר תשעת הצעדים האלה צעד אחד בכל פעם, כך שאתה ובני / בת הזוג יכולים להתרגל בקלות להרגלים כלכליים בריאים.

1. התחל לדבר על כספים
עדיף לעשות זאת לפני שתתחתן, אך אם לא, דונו בהקדם בכספים עם בן / בת הזוג הטריים. תצטרך לעבור על החשבונות שיש לך וכמה חוב אתה נושא. תרצה גם להיות ברור כיצד אתה מצפה לטפל בכסף.

לדוגמה, יידע את בן / בת הזוג שלך אם אתה מצפה ממנו או היא לדון איתך ברכישות מעל $ 100. וודאו שלכל אדם תהיה הבנה טובה היכן אתם עומדים כלכלית כזוג ואת הציפיות שהאחר טומן בחובו.

2. רשמו יעדים
לאחר שקבעת את מצבך הכלכלי הבסיסי, דון לעומק ביעדים הפיננסיים שלך לטווח הארוך. לדוגמה, האם אתה מתכנן לפרוש בגיל מסוים? האם אתה רוצה לצאת מהחובות ולהיות מיליונר? אם אתה מתכנן לשכור יועץ פיננסי, אלה הדברים שהם רוצים לדעת.

בעלי ואני הסכמנו על יעדים שכללו היצמדות לתקציב כל חודש והפכנו למשפחה עם הכנסה אחת, כדי שאוכל להיות אמא להישאר בבית. הקפד לרשום את כל היעדים שלך ולסקור אותם מעת לעת. יהיה לך סיכוי הרבה יותר טוב להצלחה אם כן.

טיפ מקצוען: אם אתה זקוק לעזרה במציאת יועץ פיננסי, SmartAsset יש כלי שיתאים אותך לשלושה יועצים פוטנציאליים על בסיס סדרת שאלות. לאחר מכן תוכל לבחור את היועץ שיהיה המתאים ביותר עבורך.

3. דונו בחשבונות בנק
יש גם יתרונות וחסרונות לפתיחת חשבון בנק משותף או לשמירה על החשבונות האישיים שלך לאחר שהתחתנת. אתה יכול אפילו לעשות את שניהם. שילוב חשבונות יכול לפשט את הכספים שלך ועשוי לעזור לגדל אמון בנישואין. יתרה מזאת, זה עשוי להיות יקר במיוחד כאשר אחד מבני הזוג בוחר לקחת על עצמו חובות יותר לגידול משק בית או ילדים מהשני וכתוצאה מכך יש אי שוויון בהכנסה.

עם זאת, רמה מסוימת של עצמאות עשויה להעדיף את שניכם, אם כי היא גם יכולה להקל עליכם או על בן / בת הזוג שלכם להסתיר רכישות או הרגלים מסוימים של רכישות. בנוסף, בהתחשב בשיעור הגירושין הגבוה, ניהול חשבונות בנק נפרדים יכול לספק לך מידה מסוימת של הגנה אם בן / בת הזוג יחליטו "לקחת את הכסף ולברוח". דון בזה באריכות עם בן / בת הזוג שלך כדי לוודא שלשניכם נוח עם כל מה שתחליטו.

אם בחרתם לפתוח חשבון חדש יחד, וודאו שאתם משתמשים בחשבון צ'ק חינם כדי להימנע מדמי מיותר. א חשבון בנק פעמוני הוא פתוח נהדר בגלל היעדר עמלות וכלים שיעזרו לך לחסוך.

4. הקימו קרן חירום
אם אין לך כבר קרן חירום, שקול להפוך את זה לעדיפות עליונה. קופת חירום היא כסף שמוקצה למקרה שמשהו יקר יתרחש במפתיע, כמו עבודה שאבדה, מחלת משפחה, אסון טבע או תיקון ביתי גדול. המטרה לחסוך הוצאות משק הבית בערך 6 חודשים במקרה החירום היא שאין לך הכנסה. הקמת קרן חירום צריכה להיות בראש סדר העדיפויות מכיוון שהיא תביא ביטחון כלכלי ותגן על מערכת היחסים שלכם במקרה של תקיפות אסון. יש לשמור את הכסף הזה במקום שבו קל לגשת אליו. אני ממליץ על חשבון Builder Savings מ- בנק CIT כך שתוכלו להרוויח מעט ריבית מהקרנות.

5. תכנן תקציב
כפי שציינתי, אחת המטרות שלי עם בעלי היא להבטיח שאנחנו נמצאים בתקציב בכל חודש. אז אנחנו לא נכנסים לחובות, אנחנו מגבילים כמה מותר לנו להוציא בקטגוריות תקציב חודשיות מסוימות, כמו אוכל, אוכל ובידור. הון אישי מאפשר לנו באמת לחפור ולקבל מושג טוב היכן מוציאים את הכסף שלנו.

התחל בבחינת ההוצאות המשותפות שלך במהלך החודשים האחרונים כדי לקבוע כמה הוצאת ואם אתה צריך להוריד את הסכום הזה. לאחר מכן, קבע מגבלות דולר לכל קטגוריה שתיצור בהתאם להכנסות שלך לאחר מס. אל תשכח להקצות עבור הוצאות בלתי צפויות או לא סדירות, כמו תחזוקת רכב שגרתית או פגישות לרופא. התקציב שלך עשוי להיות עבודה שמתבצעת, לכן אל תדאג אם תצטרך לבצע התאמות, במיוחד במהלך החודשים הראשונים.

6. עקוב אחר התקציב שלך
זה לא מספיק רק לעשות תקציב. עליך לוודא שאתה נשאר בתוך הקצאת ההוצאות שלך ולהתאים אותם בהתאם למצבך, ההוצאות או ההכנסה שלך. דרך יעילה מאוד לדבוק בתקציב שלך היא להשתמש במערכת תקצוב מעטפה. זה מושלם עבור זוגות צעירים שלרוב הם בעלי הכנסות נמוכות יותר ועליהם להיזהר שלא לבזבז יתר על המידה.

גישה נוספת היא לתכנן גיליון אלקטרוני שעוקב אחר כל ההוצאות שלך ומסכמת אותו בסוף החודש (אם אתה לא רוצה לבצע את העבודה בעצמך, טילר יעביר עבורך את כל המידע לגיליון אלקטרוני). אתה יכול גם להשתמש בכלי חיוב וכרטיסי אשראי מסוימים אשר יתפלגו בהוצאות שלך לקטגוריה. רק וודא שאתה משלם את חיובי כרטיסי האשראי שלך מדי חודש. נסה כמה שיטות שונות ועשה כל מה שהכי מתאים לך ולבן / בת הזוג שלך.

7. ערכו פגישות כסף שבועיות
דבר שבאמת עזר לי ולבעלי להישאר על המסלול הוא פגישות הכסף השבועיות שלנו. במהלך פגישות אנו דנים כיצד נראה התקציב שלנו לחודש, אם יש לנו חשבונות עתידיים לשלם, כיצד אנו מצליחים עם היעדים הפיננסיים שלנו וכל דבר אחר שקשור לכסף. מפגשים אלה נהדרים מכיוון שהם מחזקים את התקשורת בנישואין שלנו כמו גם את רמת האמון שלנו. אנחנו תמיד יודעים איפה אנחנו עומדים כלכלית וששנינו עושים כמיטב יכולתנו כדי לשמור על זה על קרקע מוצקה. קביעת זמן לשיחה עוזרת לנו גם להפסיק לדאוג לכסף מכיוון שאנחנו יודעים שעוסקים בענייני הכסף.

8. שמור לפרישה
בין אם אתה נשוי ובין אם לא, אתה צריך לוודא שאתה מוגדר כלכלית לטווח הארוך. פירוש הדבר שעליך לחסוך לפרישה עכשיו. אם אתה עובד בחברה שמציעה תכנית 401k, הכנס את הסכום המקסימלי שמותר לנצל כל התאמה של חברה, או לפחות תרום ככל שתוכל להרשות לעצמך. אם יש לך IRA של רוט, הכנס את הסכום המקסימלי בכל שנה אם בכלל אפשרי. אם עדיין לא פתחת IRA, קדימה אל M1 כספים ותבצע את זה היום. ככל שתתחיל מוקדם יותר, תהיה טוב יותר כשאתה רוצה לפרוש.

אבל גם אם אינך יכול למקסם את החשבונות האלה, אפילו הכניסה של $ 50 לחודש תעזור לך לטווח הארוך. בגלל ריבית, הזמן חשוב לא פחות מכסף כשמדובר בגידול קרן הפנסיה שלך, אז אל תתמהמה.

טיפ מקצוען: אני ממליץ להירשם ל Blooom. הם מציעים ניתוח בחינם של 401,000 שעתיד לחפור בתיק העבודות שלך כדי לוודא שיש לך הקצאה מתאימה על סמך סובלנות הסיכון שלך. הם גם ידאגו להיות מגוונים כראוי ולא תשלמו יותר מדי עמלות.

9. צא מחובות והישאר מחוץ לחובות
חוב יכול להזיק לכל אדם אחד, אך זהו איום כפול כשאתה נשוי מכיוון ששני אנשים אחראים להחזיר את הכסף. התחל את הנישואין שלך נכון על ידי מחיקת החובות ולא תעלה אותם שוב. ערוך תוכנית עם בן / ת הזוג שלך כיצד לצאת ולהישאר מחוץ לחובות. אני מציע לקרוא מהפך הכסף הכולל מאת דייב רמזי. לחיות חיים נטולי חובות זה לא רק בריא מבחינה כלכלית, אלא גם בריא לנישואין שלך.

אם יש לך הרבה חובות בריבית גבוהה, שקול הלוואה אישית ממנה אמין. זה יכול לעזור לאחד את החוב שלך בריבית נמוכה יותר, לעזור לך לשלם את יתרתך מהר יותר. Credible מציעה גם מימון מחדש של הלוואת סטודנטים. בנוסף, כרגע הם מציעים בונוס של 750 דולר לכל מי שמממן את הלוואות הסטודנטים שלו.

טיפים נוספים לניהול כספים לזוג חדש

הטיפים הבאים לא רק יעזרו לכם לנהל את הכסף שלכם כמו צוות מקצוען, אלא הם יעזרו לכם לפתח בסיס זוגי חזק שיעמוד בכל מה שהחיים זורקים את דרכם.

1. שתף אחריות
ניהול כספים בנישואין לא נועד לנהל דיון מהיר זה עם זה ואז אדם אחד סוחב את הכדור עבור הזוג. זה כרוך בשני הצדדים עובדים יחד ומשתפים את האחריות באופן שווה. לדוגמה, גם בעל וגם אשתו צריכים לקחת חלק בקבלת החלטות, תקצוב ותשלום חשבונות.

יתר על כן, וראיתי שזה קורה, אם האחריות איננה מתחלקת ומשהו קורה לבן / ת הזוג הכספיים, ניתן להשאיר את בן / בת הזוג האחרים ללא מושג. חשבונות עלולים להיפרע, חובות עשויים להצטבר ומה שהיה בעבר מצב פיננסי יציב יכול להתדרדר במהירות. מתוך אינטרס לשמור על רווחתך ובן / בת זוגך, וודא שכל אחד מכם מודע לתמונתך הכספית כולה ואחראי על ניהול חלק ממנה..

2. העלה נושאים נרגשים באהבה
כאשר מתעורר סיטואציה דביקה שמעוררת אתכם, אל תעשו פריחה כלשהי שעלולה לפגוע במערכת היחסים שלכם. העלו נושאים נוגעים בזהירות ומתוך אהבה. לדוגמה, אם אתה מרגיש שבן / בת הזוג שלך מבזבז יתר על המידה, אל תתחיל לצעוק ולהאשים. העלה את הנושא על ידי הצביעה על התקציב שלך בחודש הנוכחי ואיך תרצה לבדוק דרכים להחזיר את התקציב. ראו את עצמכם כצוות ותראו מה הצוות צריך לעשות כדי לשפר.

לדוגמה, אם בן / בת הזוג שלך הוא יתר על ההוצאות, מה אתה יכול לעשות כדי לתמוך בו או בה הרגלים טובים יותר? לא משנה מה תעשה, אל תכוון את האצבע.

3. מצא את רמת הסיכון הנכונה כזוג
כשאתה שוקל את ההשקעות שלך ואת אורח החיים הכללי שלך, זה הרבה יותר קל אם שניכם באותו עמוד. אם אתה מישהו שאוהב לקחת סיכון, אתה עלול למצוא את הרגלי ההשקעה וההשקעה שלך שונים מבן / בת זוגך הסורר.

לדוגמה, אם יש לך רעיון נהדר לעסק ואתה מוכן לחסל את 401 אלף שלך למימון אותו, בן / בת הזוג שלך במשחק בטוח עשוי להיות זה שמונע ממך לעשות זאת. דבר על זה עם בן / בת הזוג שלך, ומצא איזו דרך אמצעית כשמדובר בסיכון. אולי אף אחד מכם לא יכול להיות לגמרי באזור הנוחות שלכם, אבל גם אתם לא רוצים להיות רחוקים ממנו. לקיחת סיכונים תצטרך להיות פשרה.

הדבר נכון גם לכמות הסיכון שאתה מוכן לקחת בהשקעות שלך. בעוד שאדם אחד אולי ירצה להיות מושקע במלואו במניות, ייתכן שהאחר אחר ירצה לגוון עם הנדל"ן שאתה רוכש DiversFund, קשרים ואפילו אמנות יפה דרך יצירות מופת. תקשרו זה עם זה וודאו שיש לכם בסיס משותף.

4. עבדו כצוות
כדי לעבוד כקבוצה כראוי, חייבים להיות לך אותם מטרות. עבדו יחד כדי למצוא ולמצוא דרכים להשיג את המטרות הללו. עודדו תמיד אחד את השני ובנו זה את זה. היה מודע לחולשות והחוזקות שלך ושלך לשחק בחוזקות של בן / בת הזוג שלך בכדי להביא סינרגיה למה שאתה מנסה להשיג.

5. היו כנים
כנות היא תמיד המדיניות הטובה ביותר, במיוחד כשמדובר בניהול כספים בנישואין. אם אתה מתעסק, או שאתה מבצע רכישה לא אמור היה לך, ספר לבן / בת הזוג שלך ובבעלותך עד הטעות שלך. בן / בת הזוג שלך אולי מוטרדים ממך בהתחלה, אך לאחר שהוא או היא יתקרר יכבד אותך ויסמוך עליך כי היית פתוח וכנה. לשקר לגבי כסף לבן הזוג שלך יש השלכות עצומות, כולל גירושין, אז אל תחשוב אפילו ללכת לשם אם אתה רוצה שהנישואים שלך יימשכו חיים שלמים.

6. סמוך על בן / בת הזוג שלך
אלא אם כן אתה קובע כי בן / בת הזוג אכן משקרים לך, סמוך על בן / ת הזוג החדש שיטפל בכסף. ניכוי האחריות מבן / בת הזוג שלך או התבוננות בכל מהלך שהוא או היא מבצעים הוא מתנשא ומשפיל. אל תשאל כמה כסף בן הזוג שלך השקיע או הרוויח במהלך היום. למד להרפות מהשליטה ופשוט לסמוך. שילוב חשבונות בנק הוא דרך נהדרת לתרגל זאת.

7. למדו זה מזה
אל תחשוב על עצמך כידע הכלכלי והסוף. יש סיכוי שבן / בת הזוג שלך יודעים יותר או שהוא מנוסה וממושמע יותר כשמדובר בטיפול בכסף. אפילו יותר סביר שיהיו כמה דברים שאתה יודע עליהם יותר וכמה דברים שבן / בת הזוג שלך יודע עליהם יותר.

לדוגמה, אני יודע יותר על ביצוע רכישות יומיומיות מבעלי, כמו למשל קופון קיצוני. מצד שני, בעלי יודע יותר על השקעה, ולכן אנו מסוגלים ללמוד את הדברים האחד מהשני.

8. תן 100% מעצמך
השקיע את מלוא מאמציך בעניינים הכספיים של הנישואין שלך. אם אתה נותן תירוצים בכל פעם שאתה יוצא לבילוי או מוציא את התקציב שלך, אתה לא נותן 100% לנישואין שלך או לעצמך, והגישה הזו תחזור לרדוף אותך.

9. זכור את נדרים שלך
בסופו של דבר, הנישואין מסתכמים בנדרים שנשאת. אם נשבעת לאהוב את בן / בת הזוג שלך בעשירים יותר או בעניים יותר, אז חיי ככה. ללא ספק יהיו לכם זמנים קשים, אז נסו לא לתת לנושאי כסף ליצור או להחמיר אותם. צרות כסף אינן סיבה לקפוץ לאוניה, אבל זה משהו להתאמן עם בן / בת הזוג ואף יכול להיות הזדמנות להתקרב.

מילה אחרונה

נישואים וכסף יכולים להיות מסובכים, אך הדבר הטוב ביותר שאתה יכול לעשות הוא להיות פתוחים וכנים. התחל ברגל ימין על ידי דיבור על ניהול כסף ונמצא עם תוכנית מוצקה להתמודד עם תקצוב, הוצאות והשקעה. ככל שתקדימו לעשות זאת, כן ייטב. אם אתה מגבש הרגלים טובים לניהול כספים כזוג נשוי זה עתה, תוכל לעבוד כצוות דרך כל מה שהחיים זורקים לך במשך שנים רבות נוספות..

איך אתה ובן / בת הזוג שלך מנהלים כסף? מהם הדברים שהכי עבדו במצבך?