5 דברים שצריך לעשות לאחר מכן לאחר ששילמת את חוב הלוואת הסטודנטים
בערך בשנת 2015 החלטתי שהגיע הזמן להתמודד עם הלוואות הסטודנטים שלי. במקום לבצע את התשלומים המינימליים בכל חודש, זרקתי כמעט כל מה שהיה לי עליהם. סוף סוף, בקיץ 2018, כל ההלוואות שלי שולמו. הייתי נטול חובות לחלוטין.
המחשבה הבאה שלי הייתה: מה עכשיו? אתה שומע המון על הדרמה של פרעון הלוואות סטודנטים, על התכנון וההקרבנות שהיא דורשת. מה שאתה לא שומע הרבה על זה מה אנשים עושים ברגע שהם משלמים את ההלוואות שלהם.
אפילו נותני שירותי הלוואות די נונשלנטיים ביחס לתשלום החוב הסופי. התשלום האחרון שלי בקושי קיבל אישור מספק השירות. לא ציפיתי למסיבה או לתעודה, אבל חשבתי שזה יהיה קצת יותר מרגש.
אולי אתה כמוני ולאחרונה ביצעת את תשלום הלוואת הסטודנטים האחרונה שלך. או אולי אתה מתקרב לקו הסיום ומתחיל להביט לעבר העתיד לחיים אחרי הלוואות סטודנטים. מה עליכם לעשות בכסף הנוסף בתקציב שלכם?
דברים ראשונים ראשונים: מצא דרך לסמן את הרגע
לא ממש חגגתי אחרי ששילמתי את התשלום האחרון על הלוואות הסטודנטים שלי. אולי נשמתי לרווחה, אבל לא עשיתי שום דבר מיוחד לציון האירוע. כנראה הייתי צריך לעשות משהו כדי שהתשלום הסופי ייראה סופי יותר.
כמובן, אני לא מעודד אותך לבלות בפזיזות או להסתבך יותר בחובות תוך כדי חגיגה. כיף, אבל אל תתווסף לחובות נוספים בזמן שאתה עושה זאת. אם אינך בטוח כיצד לחגוג את היותו נטול חובות לסטודנטים, הנה כמה רעיונות:
- התייחסו אל עצמכם לארוחת ערב נחמדה. לכו לארוחת ערב במסעדה האהובה עליכם. הביאו את בן / בת הזוג והמשפחה אם תרצו, או תיהנו מארוחה בעצמכם. אתה יכול גם להזמין כמה מחבריך הקרובים או אנשים שתמכו בך בזמן ששילמת את החוב שלך.
- לערוך מסבה. למרות שזו בהחלט לא נקודת ציון מסורתית, אפשר לטעון כי פירעון חובות הסטודנטים הפך לרגע אבן דרך בחייהם של אלפי מילניום רבים - וגם עבור אנשים מבוגרים יותר. רגעי אבן דרך אחרים בחייכם עורכים מסיבה, בין אם זה יום ההולדת השלושים, החתונה או לידת ילדכם הראשון. מדוע לא לארח מגמה לחגוג את תשלום החוב שלך?
- לתכנן טיול. האם יש מקום שקיווית לבקר בו, אך רצית להתמקד קודם בתשלום הלוואות הסטודנטים שלך? כעת, לאחר ששילמתם אותם, דרך אחת לתגמל את עצמכם על כך שהצבתם והשגתם את המטרה הגדולה הזו היא סוף סוף לתכנן לצאת לטיול ההוא. תלוי לאן תלך וכמה זמן אתה מתכנן להישאר שם, ייקח מספר חודשים עד שאתה מוכן לנסוע, אז התחל לתכנן! יש המון דרכים ליהנות מחופשה נהדרת בתקציב.
- רכוש משהו שהוצאת. כשהיית מתמקד בלייזר בתשלום הלוואות שלך, ככל הנראה נמנעת מביצוע רכישות שלא היו צרכים מוחלטים. אולי הסתפקת בריהוט שהיה על רגליו האחרונות מילולית או שלא שדרגת את ארון הבגדים שלך. כעת, לאחר שההלוואות אינן נעלמות, תוכלו לחגוג על ידי החלפת סוף סוף הספה הישנה שלכם או על ידי קניית זוג נעליים חדש.
הערה אחרונה לגבי חגיגות לאחר ששילמת את הלוואות הסטודנטים שלך: קל מדי לעבור כאן על השולחן. אתה מרגיש מושלם, ואתה עלול להרגיש סומק, במיוחד אם אתה מכניס נתח משמעותי מההכנסה החודשית שלך לתשלומי חובות. אבל ברגע שהרשית לעצמך חגיגה קטנה, חשוב להבין מה אתה הולך לעשות עם הכסף הנוסף ההוא בהקדם האפשרי. להלן כמה רעיונות.
1. להתמקד בתשלום חוב אחר
מה הבא לך מבחינה כלכלית עכשיו אחרי שחוב הלוואת הסטודנטים שלך נעלם? לאנשים שעדיין יש להם חובות - בין אם מדובר בחובות כרטיסי אשראי, תשלום לרכב או הלוואה אישית - התשובה היא: פרע את החוב שנותר.
למעשה, מרבית שיטות החזר החוב מעודדות אתכם לקחת את הכסף ששילמתם בעבר עבור הלוואות הסטודנטים שלכם ולהעמידם על כל חובות שנותרו. ככה, אתה יכול לדחות את החוב הזה מהר יותר ממה שהיית עושה אם היית מכוון את הכספים למטרה פיננסית אחרת.
אחד הדברים הנהדרים בתשלום הלוואות הסטודנטים שלך הוא שעשיית פעולה זו מקלה על פירעון החובות שנותרו. אתה רוכב גבוה על ההשלמה של תשלום חוב במלואו. אתה יודע שאתה יכול לעשות את זה בשלב זה. בין אם יש לך חוב אחד או יותר ללכת, תוסיף ביטחון שתוכל לשלם אותם.
כיצד עליך להחליט אילו חובות שנותרו לשלם תחילה אם יש לך יותר מאחד? זה בדרך כלל רעיון טוב להתמקד קודם כל בחוב עם הריבית הגבוהה ביותר, כגון חובות כרטיסי אשראי. לאחר ביטול החוב, אתה יכול להחיל את הסכום ששילמת עליו לחוב הבא ברשימה שלך וכן הלאה, עד שתפסיק את הכל..
2. הקימו את קרן החירום שלכם
אנשים עם קצת כסף נוסף בתקציב שלהם תוהים לעתים קרובות אם עליהם לפרוע קודם את חובותיהם או לבנות תחילה קרן חירום.
אם עדיין נותרו לך כמה חובות לאחר ששילמת את הלוואות הסטודנטים שלך, ואין לך חסכון בכסף בכלל, כנראה שעדיף להתמקד בבניית קרן חירום קטנה לפני שתשים הכנסה חודשית נוספת לכיוון פירעון חובות שנותרו. לפתוח חשבון בונה חיסכון באמצעות בנק CIT ונצל את שיעורי הריבית שלהם מעל הממוצע.
אם אין לך חיסכון, אין שום דבר שיגן עליך מפני העמקה בחובות אם יעלה משהו, כמו פציעה או מחלה, בעיות ברכב או מכשיר שבור בביתך. אז כדאי לשים בצד קצת כסף, בין אם זה 500 או 1,000 דולר, לפני שתפסיק להחזיר חוב נוסף. לאחר שתגיע למצב שלא נותרו לך חובות, אתה באמת יכול להתמקד בהגדלת קרן החירום שלך.
כמה עליכם לכוון לחסוך? כפרילנסר, אני שואף להפריש חסכון של שנה שלמה. ככה, אם יקרה משהו מטורף בחיים שלי, כמו שאני כבר לא מסוגלת לעבוד, לפחות יהיו לי הוצאות בשווי של שנה אחת..
ההמלצה הסטנדרטית היא להפריש מספיק כסף לכיסוי עלויות המחיה שלך במשך שלושה עד שישה חודשים. עם זאת הכל תלוי במצבך. אם אתה המפרנס היחיד במשפחתך, אולי תרצה לחסוך יותר. אם אתם בזוג ושניכם עובדים בשכר, ייתכן שתוכלו להיות פחות בקופת חירום, במיוחד אם יש לכם הרבה הכנסה פנויה.
הדבר העיקרי שכדאי לזכור כאשר מחליטים על יעד הוא לבוא עם מטרה שתגרום לכם להרגיש בנוח. אם לא תוכלו לישון טוב בלילה עד שתחסכו לכם הוצאות של שנה שלמה, אז כיוונו לזה. אם אתה בסדר עם חיסכון של כמה חודשים, עשה זאת למטרה שלך.
3. חסוך למטרה גדולה
בשנת 2015 37% מבני המילניום היו בעלי בתים. מספר המילניאלים היה נמוך משמעותית ממספר דור ה- X והתינוקות הבייבי בום שהיו בבעלותם בתים באותו גיל, לפי המכון העירוני.
למרות שזו לא הסיבה היחידה לכך ששיעורי בעלי בתים נמוכים יותר בקרב בני המילניום, חובות הלוואות סטודנטים הם מכשול גדול. לאחר שתשלם את הלוואות הסטודנטים שלך, ייתכן שהמטרה הכספית הבאה שלך היא להתחיל לחסוך למקדמה ולעשות את הצעדים הראשונים לעלות על עצמך בסולם הנכסים.
קניית בית זה לא לכולם. יתכן שהצלחת לקנות בית בזמן שעדיין היה לך חוב להלוואות סטודנטים, או שאולי לא היה לך עניין להיות בעל בית בכלל. אם זה המקרה, יעדים פיננסיים אחרים שעשויים לשקול להגדיר כעת לאחר הלוואת הלוואות שלך כוללים:
- חיסכון לחינוך מכללת ילדיך. רוצה לעזור לילדיך להימנע מלקיחת כמויות אדירות של חובות סטודנטים כאשר הגיע תורם ללמוד בקולג '? התחל לחסוך לחינוך שלהם היום, גם אם הם תינוקות. אתה יכול לפתוח תוכנית 529 להפריש כסף במיוחד לחינוך העל-יסודי שלהם. CollegeBacker זה מקום נהדר להתחיל עם זה.
- חיסכון לרילוקיישן. יתכן שלא תרצי לקנות בית, אך יתכן שתהיה מעוניין לעבור דירה. אם המשפחה שלך גדלה מהבית או הדירה הנוכחיים שלה, או אם היית מעוניין לעבור לגור בארה"ב או לעבור לחו"ל, עכשיו זה יכול להיות הזמן האידיאלי לתכנן זאת.
- חיסכון לצורך שינוי קריירה או כדי להקים עסק משלך. אולי חלמת לנסות משהו חדש על ידי שינוי קריירה או פתיחת עסק משלך. לאחר הלוואת הסטודנטים שלך וחובות אחרים נעלמו, אתה יכול לשפוך את ההכנסה הפנויה שלך ואת הזמן הפנוי למימוש החלומות האלה.
- חיסכון לחינוך נוסף. אחד הדברים המתסכלים שיש הרבה חובות הלוואת סטודנטים הוא שזה יכול להפריע ליעדים החינוכיים הנוספים שלך. אולי תרצה לקבל דוקטורט או תואר מתקדם אחר אך היססו לעשות זאת מכיוון שהיה לכם כל כך הרבה חובות. עכשיו הסיכוי שלך להתחיל לחסוך בהשכלה נוספת כדי שתוכל לעשות את הצעד הבא בחייך ובקריירה שלך.
בטווח הרחוק, הדבר החשוב ביותר הוא שיש מטרה ומטרה לכסף שלך. אם אינך מקצה לכסף שלך תפקיד למלא, קל מדי לטרטר אותו על דברים שאינך זקוק להם שלא יעזרו לך לחיות את חייך הטובים ביותר בטווח הרחוק.
4. אל תשכח מפרישה
לצד בעלות בתים, בני המילניום נפלו גם הם אחרי הדורות הקודמים בכל הקשור לחיסכון בפרישה. על פי דו"ח של המכון הלאומי לביטחון פרישה, כ -21% מהילדים המילניום דואגים לביטחון הפרישה שלהם, ולמעלה מ- 66% חוששים שייגמר להם הכסף במהלך הפרישה..
אם התמקדת כל כך בתשלום הלוואות הסטודנטים שלך שהזנחת לחסוך לפרישה, הגיע הזמן להתחיל. אם אתה עובד בחברה שמציעה תוכנית פרישה, התחבר ולמד מה אתה יכול בעניין. גלה אם המעסיק שלך מציע משחק, כמה אתה יכול לתרום והיכן מוחזקות ההשקעות שלך.
אולי כבר תרמת לתוכנית בחסות מעביד. אם כן, עכשיו זה זמן טוב לשאול את עצמכם אם אתם יכולים להגדיל בנוחות את התרומות שלכם. אפשרות נוספת היא לשקול פתיחת חשבון פרישה שני, כמו מסורתי או רוט IRA דרך מתווך כמו אתה משקיע על ידי ג'יי.פי מורגן, ותורם לזה.
עכשיו כשאתה לא צריך לחשוב על הלוואות הסטודנטים שלך, אתה עשוי לגלות שאתה מעוניין יותר או מסוגל יותר לתכנן את פרישתך, ולא רק לנחש כמה אתה צריך לחסוך.
זה אולי נראה רחוק בשלב זה, אבל עדיין כדאי לחשוב איך תרצו לחיות ברגע שתפרוש וכמה תזדקק בכל שנה. אם אתה מרגיש מוצף, שקול לשכור מתכנן פיננסי מוסמך (CFP) או יועץ פיננסי שיעזור לך להכין ראשים וזנבות של מה שאתה צריך לעשות כדי לשגשג בפנסיה. אם אתה זקוק לעזרה בבחירת יועץ פיננסי, בדוק SmartAsset. ענה על כמה שאלות, והם יתנו לך מספר אפשרויות באזור שלך שיהיו התאמה טובה.
לאחר שהבנתם כמה תצטרכו כדי לשרוד ולחיות בנוחות בפנסיה, תוכלו להבין כמה אתם צריכים לחסוך בכל חודש או בכל שנה. CFP יכול גם לעזור לכם לעבוד על יעדים פיננסיים אחרים, כמו קניית בית או תכנון לחינוך ילדיכם.
5. שפר את כיסוי הביטוח שלך
בזמן שעבדת קשה בכדי לשלם את הלוואות הסטודנטים שלך, יתכן ששמרת את הכיסוי הביטוחי שלך למינימום כדי לשמור על דמי הפרמיות שלך. כעת, כאשר ההלוואות שלך משתלמות, כדאי לבדוק מקרוב את הכיסוי הביטוחי שלך ולהגדיל אותו במידת הצורך.
ישנם שלושה סוגים שונים של ביטוחים שכדאי לחשוב עליהם להגדיל לאחר תשלום ההלוואות.
ביטוח חיים
אם תמות, ההטבות מפוליסת ביטוח חיים יתמכו כלכלית בתלויים שיש לך. כמה ביטוח חיים שאתה זקוק לו תלוי בהכנסה שלך, כמה זמן אתה חושב שהתלויים שלך יזדקקו לפוליסה וכמה מהפרמיה החודשית אתה יכול להרשות לעצמך. אם אין לך ביטוח חיים כרגע, שקול להעביר אותו דרך חברה כמו סולם. אם יש לך מדיניות, וודא שהיא מספקת מספיק כיסוי.
ביטוח נכות
כמו כן, בחן מקרוב את ביטוח הנכות. ביטוח נכות מציע הגנה כספית אם אתה לא מסוגל לעבוד בגלל פציעה או מחלה. כמה זמן הביטוח מספק הטבות תלוי אם זה לטווח הקצר או לטווח הארוך. כיסוי נכות לטווח הקצר הוא בדרך כלל פחות משישה חודשים, ואילו ביטוח נכות לטווח הארוך מספק הטבות למשך שנים.
חלק מהמעסיקים מציעים הגנה על ביטוח נכות קבוצתית, בדומה לתוכניות לביטוח בריאות קבוצתי, אך לא כולם עושים זאת. אם המעסיק שלך לא עשה זאת, שקול לבחון תוכנית לביטוח נכות פרטנית מדיניות ג'ניוס, במיוחד אם אתה המרוויח העיקרי בבית שלך ועבדת קשה כדי להגיע למקום שאתה בקריירה שלך.
ביטוח בריאות
לבסוף, בדוק את הכיסוי שלך בביטוח הבריאות. אם יש לך תוכנית קטסטרופלית או שרכשת את התוכנית הזולה ביותר שיש, שקול להגדיל את הפרמיות החודשיות שלך כדי לקבל הגנה רבה יותר.
אפילו אם אתה נמצא במצב בריאותי מצוין, תוכנית לביטוח בריאות עם הוצאות נמוכות יותר מהכיס יכולה להיות רעיון טוב אם יש לך היסטוריה משפחתית של מחלות מסוימות. תשלם פרמיה חודשית גבוהה יותר אך ככל הנראה תהיה לך השתתפות עצמית נמוכה יותר ומופחתת יומנים נמוכים יותר.
בין אם בסופו של דבר תשנה את פוליסות הביטוח שלך או לא, כדאי להעריך את מה שיש לך כרגע ולהחליט אם זה עובד בשבילך. אם הפוליסות שלך אינן מציעות את הכיסוי או ההגנה הדרושות לך, שקול לשלם יותר בכל חודש כדי לקבל את הכיסוי שאתה רוצה.
טיפ מקצוען: אם אתה מעדיף שיהיה לך תכנית השתתפות עצמית גבוהה כדי שתוכל לשמור על הפרמיות החודשיות שלך נמוכות, תוך בחינת הוספת חשבון חיסכון בריאותי (HSA) מ- מלא חיים. זה יציע מעט הגנה נוספת למקרה שמשהו לא צפוי יתרחש.
מילה אחרונה
למרות שלחיצה על "שלם" על הלוואות הסטודנטים שלך בפעם האחרונה אולי לא הגיעה לקול תרועה שציפית, לסיים עם חוב הסטודנטים שלך זה עניין גדול.
כעת יש לך את היכולת להתקדם ולמפות את שארית חייך. השגתם מטרה עיקרית אחת, שיכולה לתת לכם את החומט וכוח הרצון שאתם צריכים כדי לצאת לשם ולעבוד על חדשים. השתמש במה שלמדת כשפרע את חוב הסטודנטים שלך והחל אותו על המטרה הכספית הבאה שלך, בין אם ברצונך לשלם יותר חוב, לבנות חיסכון רב יותר, או להתחיל להתייחס ברצינות לתכנון הפרישה..
שילמתם את חובות הסטודנטים שלכם? איך הרגשת אחרי שעשית זאת, ומה עשית הלאה?
