7 דברים שאתה צריך לעשות עכשיו כדי להתכונן למיתון הבא

שנה את המילה "חורף" ל"מיתון ", והאזהרה הזו הגיונית באותה מידה בעולמנו. כמו האקלים ב"משחק הכס ", הכלכלה שלנו נעה במחזורים, עם שנים של צמיחה כלכלית ואחריה שנים של ירידה. גם כאשר נראה כי הכלכלה פורחת, מיתון נוסף תמיד באופק. אי אפשר לחזות מתי בדיוק יגיע המיתון הבא, אבל אין ספק שהוא יגיע.

אם אתה רוצה לוודא שהשפל הכלכלי הבא לא יפגע בך או במשפחתך, הוציא דף מתוך ספרו של האוס סטארק ותכנן קדימה. כשם שאנשי הממלכה הצפונית מבלים את הקיץ בשימור יבולם כדי לעבור אותם בחורף הקרוב, תוכלו לנצל תנופה כלכלית בכדי לחזק את כספיכם. ככה, כשהירידה הבאה תגיע, היא לא תוריד אותך איתו.

1. שפר את יכולת התעסוקה שלך

כאשר מתרחש מיתון, מעסיקים מקצרים בגיוס עובדים ולעיתים אף מפסיקים עובדים. מציאת עבודה חדשה הופכת קשה יותר, ויש סיכון גדול יותר לאבד את המשרה שיש לך. לא משנה כמה בטוח העבודה שלך נראית ברגע זה, כדאי להכין את עצמך לאפשרות לשוק עבודה קשה יותר.

קח את הצעד למשימה חדשה

אם חשבת על החלפת מקומות עבודה, הזמן הטוב ביותר לעשות זאת הוא כאשר הכלכלה בריאה. למצוא עבודה חדשה יהיה הרבה יותר קשה ברגע שתתחיל האטה כלכלית. אם אתה מוצא עבודה חדשה עכשיו, אתה יכול לקוות להתמקם במקום העבודה החדש שלך כשמגיע המיתון. זה מצמצם את הסיכוי שתהיה הראשון שתעבור בסבב פיטורים.

אם אתה חושב להמשיך ולבצע שינוי בקריירה, הדבר יהיה קל יותר לעשות זאת כאשר הכלכלה חזקה. יהיה לך סיכוי הרבה יותר טוב למצוא עבודה בתחום החדש שלך כאשר עבודות יש בשפע. אם תחכה עד שתאט את המשק, תתחרה במחפשי עבודה אחרים שיש להם ניסיון רב יותר.

עדכן את קורות החיים שלך

גם אם אינך מחפש עבודה ברגע זה, שמור את קורות החיים מעודכנים כך שהיא תהיה מוכנה לצאת לעבודה אם תזדקק לה. כדי ליצור קורות חיים יעילים, השתמש בפורמט ברור ובסגנון תמציתי, שמור אותו לעמוד אחד. כלול את היסטוריית העבודה, המיומנויות וההישגים שלך. אל תשכח להגיה; שום דבר לא עושה רושם רע כמו שגיאות כתיב או פיסוק.

קורות החיים שלך צריכים לכלול גם כמה הפניות מאנשים שעבדת איתם. אם הפניות הנוכחיות שלך בנות כמה שנים, בדוק שפרטי הקשר שלך עדיין מדויקים. כשאתה בעניין, צור קשר איתם כדי לוודא שהם עדיין זוכרים אותך ולא אכפת לך שתשמש כהפניות. בדוק אם תוכל להוסיף לפחות הפניה חדשה יותר אחת, כך שמעסיקים יידעו שאתה עדיין מצליח בעבודה הנוכחית שלך.

לאחר שה קורות החיים שלך מעודכנים, שקול לפרסם אותה בכמה אתרי חיפוש עבודה כדי להקל על מעסיקים פוטנציאליים למצוא אותך. מקומות טובים לשים את זה כוללים לינקדאין, ג'וב סנטרל ומחפש עבודה.

רשת

אפילו בעולם המודרני, רוב האנשים מוצאים את עבודתם באמצעות רשת מיושנת וטובה, או באמצעות שיחות עם עמיתים, מכרים וחברים שיודעים על פתיחת מקומות עבודה. על פי PayScale, בין 70% ל 85% מהעובדים מצאו את עבודתם הנוכחית בדרך זו. לכן, גם אם אתם לא מחפשים עבודה כרגע, שמרו על קשר עם הרשת ועבדו על הרחבתה במקום שתוכלו.

חפש קבוצות ואירועים שיכולים לעזור לך לפגוש אנשים ממוקמים מאוד בתחומך שיכולים להיות בעמדה להציע לך עבודה ביום מן הימים. להשתתף בישיבות בתעשייה אך גם לפקוח עין על עמיתים במפגשי בוגרים ואפילו באירועים חברתיים. פיתוח מגרש מעליות - הסבר של 15 עד 30 שניות של מי שאתה, מה אתה עושה ואיזה סוג עבודה אתה מעוניין - והיה מוכן להרים אותו כשאתה פוגש אנשים חדשים.

חפש אימון עבודה

כשמשרות מועטות, המעסיקים יכולים להרשות לעצמם להיות בררנים ולחפש או לאחוז רק בעובדים הטובים ביותר. אתה יכול לשפר את סיכויי הקריירה שלך על ידי צמצום מיומנויות העבודה שלך עכשיו.

חפש הכשרה או הסמכות נוספות שיהפכו אותך לעובד נחשק יותר, בתחום שלך או בתחום חדש שמעניין אותך. זה יעזור לך להחזיק בעבודה שלך אם יש פיטורים בהמשך הדרך, או למצוא אחד חדש אם תצטרך לעשות זאת. הרבה יותר קל להקדיש זמן וכסף לאימונים כשיש לך עבודה מאשר לטרוף כדי לשפר את הכישורים שלך כשאתה מחוץ לעבודה.

2. פיתוח זרמי הכנסה נוספים

גם אם אתה לא מאבד את עבודתך במיתון הבא, אתה יכול למצוא את עצמך נדרש להסתדר ללא בונוסים או תשלום שעות נוספות שהיית תלויה בהם. מעסיקים נוטים לקצץ בשעות נוספות כאשר הכסף צמוד.

כדי למלא את החסר, חפש דרכים להרוויח קצת הכנסה נוספת בצד. זרמי הכנסה נוספים אלה יכולים להעניק לך יותר מקום להתנועע בתקציב שלך אם השעות שלך ייחתכו ולעזור לך להסתדר אם תאבד את מקום עבודתך..

מקורות הכנסה נוספים אפשריים כוללים:

• עבודה צדדית. ישנם כל מיני עסקים צדדיים שתוכלו להפעיל בהם ועדיין עובדים במשרה מלאה. האפשרויות כוללות שיעורים, כתיבה פרילנסרית, מכירת מלאכת יד על אטסי, ללכת עם כלבים, לכסח מדשאות או לנסוע בשביל DoorDash או אובר. אתה יכול גם להרוויח כסף נוסף באופן מקוון על ידי איסוף משרות משונות באתרים כמו Fiverr, TaskRabbit, ואמזון מכני טורק.
• השכרות. אם יש לך נכס שלא אתה משתמש בו כל הזמן, מחדר שינה חלופי לכלי חשמל, אתה יכול להרוויח קצת כסף נוסף על ידי השכרתו לאחרים. אתה יכול לשכור חדר לשוכר רגיל או פשוט לשכור אותו למספר ימים בכל פעם באמצעות שירות לשיתוף בתים כמו Airbnb. שירות שנקרא כתם מאפשר לך להשכיר מקום חניה שאתה לא משתמש בו, ו טורו מאפשר לך להשכיר את המכוניות שלך.
• השקעות. ישנם סוגים רבים של השקעות פסיביות המביאות זרם קבוע של מזומנים נוספים. אלה כוללים השקעה באמנות דרך יצירות מופת, מניות שמשלמות דיבידנד, אג"ח, קצבה והלוואות עמית לעמית.
• פרסום. אתה יכול למכור מודעות כמעט בכל דבר. אתה יכול להציב מודעות בבלוג שלך, ברכב שלך דרך אתרים כמו Carvertise, או אפילו על עור משלך באמצעות Lease Your Body, שמשווה בין מפרסמים לבין אנשים שמוכנים ללבוש קעקועים זמניים של סמלי החברה שלהם..
• תגמולים. אתה יכול לגייס סכום מפתיע של כסף נוסף באמצעות תוכניות ויישומים לתגמולים של קניות, כגון InboxDollars או Swagbucks. אתה יכול גם להחזיר מזומנים לדברים שאתה קונה בתוכניות תגמולים בכרטיסי אשראי - אם כי, כמובן, קניות נוספות רק כדי להרוויח תגמולים לא יסתדרו לטובתך..

3. הגבירו את חסכון בחירום

אם אתה מוצא את עצמך פתאום מחוץ לעבודה או מנסה להסתדר עם הכנסה נמוכה יותר, קופת חירום יכולה להביא לך את התיקון הגס. אם אין לך קרן חירום, זה הזמן להתחיל אחת עם חשבון חיסכון בתשואה גבוהה מ בנק CIT. אם יש לך כזה, שקול לבנות אותו קצת יותר.

מומחים ממליצים בדרך כלל לשמור מספיק כסף בקופת החירום שלך בכדי לעמוד בכל ההוצאות שלך במשך שלושה עד שישה חודשים, אך אם אתה חושש ממיתון אפשרי, ההוצאות בשווי של שנה אינן מוגזמות. כווץ מספרים כדי להבין כמה זמן החיסכון שלך יימשך במצבים שונים. לדוגמה, אם איבדת את מקום עבודתך אך עדיין הייתה לך הכנסה צדדית, כמה היית צריך להוציא מקופת החירום שלך כל חודש כדי לשלם את החשבונות שלך?

אם אינך מצליח להבין כיצד לפדות את הכסף שתוכל להתחיל או להוסיף לקופת החירום שלך, חפש נזירים תקציביים נסתרים שתוכל לקצץ בהם בכדי לחסוך כסף. אתה יכול גם לכוון כל נפילות במזומן, כגון החזר מס, לקופת החירום שלך. כדי להפיק את המרב מהחסכונות שלך, הכנס את המזומנים בהשקעות בסיכון נמוך שמרוויחים יותר מחשבון חיסכון בסיסי, כגון חשבונות בנק מקוונים או תקליטורים..

4. צמצם את ההוצאות שלך

כשאתה מנסה לעבור כמה זמנים קשים, כמה כסף יש לך רק צד אחד של המשוואה. הצד השני הוא כמה אתה מוציא. ככל שתצטרכו פחות לשלם את החשבונות, תוכלו להמשיך לעצמכם להמשיך רק עם הכנסות צדדיות וחיסכון חירום.

אם אתה יכול להיכנס להרגל לחיות עכשיו על תקציב הדוק, לא תצטרך לבצע שינויים כואבים באורח החיים שלך אם הכנסותיך פתאום יירדו. ובינתיים אתה יכול להשתמש בכסף הנוסף כדי לבנות חיסכון נוסף או לשלם חובות, ולשחרר עוד יותר מזומנים בתקציב שלך. להלן מספר הצעות:

• עשה תקציב. אם אין לך כבר תקציב משק בית, עשה זאת כעת. זה יראה לך לאן הכסף שלך הולך ועוזר לך להבין לאן אתה יכול לקצץ. תוכניות למעקב אחר כסף, כמו You Need A Budget (YNAB), יכולות להקל על כך.
• עבור ללא חוזה. אם אתה נעול בחוזה עבור שירותים כמו הטלפון הסלולרי שלך, טלוויזיה בכבלים או באינטרנט, אתה לא יכול בקלות לקצץ בהוצאות אלה בהודעה של רגע. עם זאת, כאשר החוזה הנוכחי שלך לשירותים אלה פג תוקף, חפש חלופות ללא חוזה. שקול לעבור לתכנית טלפון סלולרי זולה יותר ולהפיל את הטלוויזיה בכבלים לטובת שירות סטרימינג פחות יקר. אתה יכול גם להוריד את החברות הכשירות במחיר הכושר ולהתאמן בבית בחינם.
• הקטן את חשבונות השירות שלך. חפש דרכים להפחית את חשבונות השירות שלך על ידי חיסכון באנרגיה בבית, כמו מעבר לנורות חסכוניות באנרגיה, הוספת הפשטת מזג אוויר או שטיפת בגדים במים קרים. אתה יכול גם לחתוך את חשבון המים שלך באסטרטגיות לחיסכון במים כמו לתקן ברזים דולפים, לקחת מקלחות קצרות יותר ולבחור צמחים עמידים בפני בצורת לחצר שלך..
• לבעוט בהרגלים הרעים שלך. קיצוץ או קיצוץ של הרגלים רעים כמו עישון, שתייה והימורים יכול לחסוך לך מאות ואפילו אלפי דולרים. לדוגמה, אם אתה משלם 6 דולר עבור חפיסת סיגריות, לבעוט בהרגל עישון של חבילה ליום תחסוך לך מעל 2,000 $ לשנה.
• חתוך את חשבון האוכל שלך. אם אתם רגילים לאכול הרבה, חסכו כסף על אוכל על ידי בישול בבית לעיתים קרובות יותר. חסוך כסף במכולת על ידי הצטיידות במכירות, שימוש בקופונים והפקת ספר מחירים.

5. לשלם חוב

דרך נוספת להפחית את ההוצאות שלך היא לפרוע את החוב. חוב הוא גרירה אמיתית בתקציב שלך, הוצאה שאתה צריך להמשיך לשלם כל חודש שלא נותנת לך כלום בתמורה. ככל שתוכלו לשלם את זה יותר עכשיו, כך תוכלו להגיע בצורה טובה יותר כדי לצאת למיתון כאשר הוא יפגע.

אם יש לכם כמה סוגים של חובות, החשוב ביותר שיש לשלם הוא חוב כרטיס אשראי, הנושא ריבית גבוהה יותר מרוב ההלוואות האחרות. אם תוכלו גם להצליח לשלם הלוואת רכב, הלוואת סטודנטים או אפילו משכנתא, תוכלו לפנות מקום רב יותר בתקציב שלכם. הרבה יותר קל לעמוד מול מיתון בידיעה שאתה הבעלים של המכונית שלך על הסף ואף אחד לא יכול לבוא לדפוק בדלת כדי להחזיר אותה מחדש.

אם אתה נתקל בבעיות מספיק כרגע רק בביצוע התשלומים, קל וחומר לשלם תוספת, שקול לסחור למכונית זולה יותר או אפילו לבית זול יותר. חיוג חוזר להוצאות הגדולות הללו יקל על חייכם באמצעים ויעניק לכם פחות לדאוג לעתיד.

אמנם מועיל לשלם את כרטיסי האשראי שלך, אך זה לא אומר שעליך לסגור אותם. למרות שאתה מקווה שלא תצטרך לעלות שוב באיזון, טוב לך אפשרות להחזיר אותם אם הכסף אי פעם יתמקד. למעשה, אם כרגע אין לך כרטיסי אשראי או קווי אשראי אחרים, עכשיו זה כנראה זמן טוב לפתוח כרטיסים, בעוד שבנקים עדיין להוטים להלוות. ברגע שהמיתון יגיע, זה יכול להיות מאוחר מדי, מכיוון שהבנקים הרבה יותר חשובים להאריך אשראי במהלך ההאטה.

6. קבל את הביטוח שלך בסדר

אחת הדרכים הטובות ביותר להגן על עצמך במיתון היא לשאת מספיק ביטוח. קופת חירום בריאה לא יכולה לעזור לך אם כל חסכונותיך נמצאים בסיכון להימחק בתאונת דרכים, שריפה בבית או מחלה קשה. ישנם ארבעה סוגים עיקריים של ביטוחים שאתה צריך כדי להגן עליך ועל משפחתך מפני אסון פיננסי מסוג זה: רכב, בעלי בתים, בריאות וביטוח חיים.

ביטוח רכב

כל פוליסות ביטוח הרכב מספקות כיסוי חבות, המגן עליך מפני תביעה אם אתה אשם בתאונה. עם זאת, אם אתה רוצה להיות מכוסה בגין עלות הנזק לרכב שלך, אתה צריך גם כיסוי התנגשות. אתה יכול גם להוסיף כיסוי מקיף, שמשלם עבור נזקים בגניבה, ונדליזם או כל דבר אחר מלבד תאונה.

מטרת ביטוח החבות היא להגן על נכסיכם, כך שככל שיש לכם יותר כסף, כך אתם זקוקים לכיסוי רב יותר. אם אתה צעיר ושבר, זה לא הגיוני לשאת יותר מהמינימום. עם זאת, אם ברשותך בית והשקעות אחרות, ביטוח האחריות שלך אמור לכסות את שווי הנכסים הללו כך שלא תוכל לאבד אותם בתביעה.

באשר לכיסוי התנגשות וכיסוי מקיף, הם לעולם לא משלמים יותר מכפי ששווה לרכב שלך. כדי להבין כמה אתה זקוק, השתמש באתר כמו Kelley Blue Book (KBB) כדי להעריך את ערך המכונית שלך ולכוון איפשהו סביב הסכום הזה. קח בחשבון שאם המכונית שלך די ותיקה, הערך שלה יכול להיות כל כך נמוך, עד כי ביטוח זה אינו שווה את עלות הפרמיות. אם אתה משלם לפחות 10% בשנה עבור הכיסוי הזה כפי שאתה יכול לחזור בעת הגשת תביעה, כנראה שהגיע הזמן להפיל אותו.

ביטוח בעלי בתים

שלא כמו ביטוח רכב, ביטוח בעלי בתים בדרך כלל לא מאפשר לך לבחור ולבחור איזה כיסוי אתה מקבל. כל מדיניות מגינה הן על מגוריך והן על תכניה מפני אסונות גדולים כמו אש, גניבה ונזקי סערה.

עם זאת, אתה יכול לבחור את כמות הכיסוי, אז וודא שאתה מקבל מספיק בכדי לכסות את ערך ההחלפה המלא של הבית שלך - כלומר את הסכום שיידרש כדי לבנות אותו מחדש אם הוא ייהרס. המבטח שלך בדרך כלל יציע ערך חלופי לביתך, אך אתה יכול לבדוק מחדש את הנתון שלהם באמצעות אתר כמו Cost To Build. יצירת מלאי לביטוח דירה יעזור לך להבין כמה כיסוי אתה זקוק לחפציך האישיים.

אם אינך הבעלים של הבית שלך, אינך צריך לכסות את עלות בנייתו מחדש. עם זאת, כדאי לבחון רכישת פוליסת ביטוח שוכרים בכיסוי הרכוש האישי שלך כנגד גניבה או נזק.

ביטוח בריאות

שירותי בריאות הם יקרים, ומשבר רפואי גדול אחד יכול בקלות למחוק את כל חסכונותיך. על פי CNN, העלות הממוצעת של ביקור בחדר המיון בשנת 2016 הייתה 1,917 דולר - וזה אפילו לא כולל את שכר הרופא. לכן אתה צריך ביטוח בריאות.

אם אתה עצמאי או עובד בחברה קטנה מאוד שאין לה תוכנית בריאות, המקום הטוב ביותר לחפש ביטוח הוא חילופי הבריאות הממלכתיים שנוצרו על ידי חוק טיפול במחיר סביר, המכונה גם Obamacare. אתה יכול לקנות מדיניות בבורסות במהלך תקופת ההרשמה הפתוחה השנתית, או בכל עת אם היה לך "אירוע מיוחד" כמו איבוד הכיסוי הקודם שלך. בקר ב- Healthcare.gov כדי למצוא את חילופי המדינה שלך.

אם מחירי הפוליסות בבורסה נראים גבוהים, אל תיבהל. בהתאם להכנסות שלך, אתה יכול להיות זכאי לסבסוד שיכסה חלק ניכר מהעלות. אם זה לא תקף עבורך, נסה לחפש מדיניות בסיסית "ברונזה" עם פרמיות נמוכות יותר. זה לא יכסה כמה שיותר מחשבונות הבריאות שלך, אבל זה טוב מכלום.

ביטוח חיים

שלא כמו סוגים אחרים של ביטוחים, ביטוח חיים אינו מגן עליך מפני אובדן; זה מגן על המשפחה שלך. במקרה של מותך, פוליסת ביטוח החיים שלך תספק להם את הכסף שהם צריכים לשלם עבור הלוויה שלך ותפצה על ההכנסה שאבדה כבר לא תוכל לספק. לפיכך, אתה זקוק לכיסוי זה רק אם יש לך אנשים שתלויים בהכנסה שלך. אם אתה צעיר ורווק, או אם אתה עצמאי כלכלית וכל ילדיך בחוץ לבד, אתה יכול להסתדר בלעדיו.

אם החלטתם שאתם צריכים ביטוח חיים, השאלה הבאה היא כמה. כלל אצבע נפוץ אחד הוא שאתה צריך לקחת פוליסה בשווי של 8 עד פי 10 מהשכר השנתי שלך, שתספק למשפחתך הוצאות מחיה של לפחות 8 עד 10 שנים. אם אתה חושב שזה לא מספיק, אתה יכול להכפיל את המשכורת שלך במספר השנים שנותרו לך עד הפרישה. סכום זה יפצה על כל ההכנסות שהיית מכניס אם היית חי.

ישנם שני סוגים של ביטוח חיים. ביטוח מונח מכסה אותך למשך זמן מסוים, ואילו ביטוח חיים קבוע או שלם משלב ביטוח עם השקעה שבונה ערך לאורך זמן. החיסרון הוא שמדיניות לכל החיים יקרה בהרבה, כך שאם כל מה שאתה רוצה לעשות הוא להגן על המשפחה שלך, מדיניות מונח היא הדבר הטוב ביותר שלך. בחר מונח שמתאים למספר השנים שנותרו לך לפני הפרישה; לאחר אותה נקודה, המשפחה שלך כבר לא תזדקק להכנסות שלך, כך שלא תצטרך יותר את הפוליסה.

7. התאם את ההשקעות שלך

בואו נהיה ברורים: לנסות "להגן על מיתון" את ההשקעות שלך זה לא רעיון טוב. בטח, אתה יכול לשלוף את שוק המניות לחלוטין ולהימנע מהפסד של כסף כשזה מתרסק, אך מכיוון שאין דרך לנבא מתי זה יקרה, אתה עלול לפספס רווחים גדולים במקום. וגם אם בחרתם בדיוק ברגע הנכון לצאת מהשוק, לא תהיו בטוחים מתי הזמן הטוב ביותר לחזור אליו.

לפיכך, השלכת המניות שלך לחלוטין אינה המהלך הנכון. עם זאת, זה הגיוני להתאים את כמות הכסף שאתה שומר במניות כך שיתאים לרמת הסובלנות הנוכחית שלך.

לדוגמה, אם אתה ממש על סף פרישה, סביר להניח שתרצה לשמור על נתח טוב מהתיק שלך במזומן ואגרות חוב, כך שאתה מובטח שיהיה לך כסף למימון הפרישה שלך כשאתה זקוק לו. אם אתה צעיר יותר, אתה יכול להרשות לעצמך לשמור על מרבית ההשקעות שלך במניות, שכן גם אם השוק מתרסק, יהיה לו מספיק זמן להתאושש לפני שתפרוש. אם אינך בטוח איזה יתרת מניות והשקעות אחרות מתאימה לך, דבר עם מתכנן פיננסי.

מילה אחרונה

תכנון למיתון זה ממש כמו תכנון לאסון טבע. אינך יכול לעצור סופת הוריקן או רעידת אדמה, אך אתה יכול להתלבש כראוי לביתך כדי למנוע נזק ולהצטייד בו באספקה ​​שתצטרך לעבור את המשבר. באופן דומה, אינך יכול למנוע מיתון, אך אתה יכול להפוך את חייך הכלכליים לבטוחים ככל האפשר מפני השפעותיהם החוליות.

מכיוון שלעולם לא תוכלו להיות בטוחים מתי בדיוק יתקיים המיתון הבא, הזמן הטוב ביותר להתכונן אליו הוא כרגע. עד שהכלכלנים יתחילו להצהיר שאנחנו רשמית במיתון, מאוחר מדי להתחיל לחפש הכשרה בעבודה, לפרוע חובות או לבנות את קרן החירום שלך. אם תעשה את הדברים האלה כשיהיה לך הזדמנות, תשפר את היכולת שלך לצאת לשפל כלכלי ללא כל כאב כלכלי קשה.

מה עשית כדי להתכונן למיתון הבא? יש לך עוד טיפים להציע?