אילו חשבונות יש לשלם קודם כאשר הכסף פועל חזק
לפני מספר שנים עברתי לניו אורלינס, ונראה היה שהמהלך עורר סדרה של אירועים מצערים. בשבוע הראשון נשפתי צמיג. קיבלתי שני כרטיסי תנועה. ואז הורדתי את הטלפון הנייד שלי ממרפסת, שלחתי אותו לגן עדן האלקטרוניקה. נותרו לי מעט מאוד כסף לאחר המעבר, אבל חסכתי מספיק בכדי לגרום למכונית לעבוד שוב ולהחליף את הטלפון הנייד.
במהלך השבוע השני בבית החדש איבדתי את מקום עבודתי, ופתאום הייתי במקום חדש ללא הכנסה, ומעט חיסכון. במשך השבועות הבאים שילמתי את מה שיכולתי, כשהייתי יכול, לחיות במצב מתמיד של חרדה. לא הייתה לי תוכנית אמיתית. תמיד חסכתי מספיק כדי לכסות את עצמי אם קרה משהו, אבל לא חשבתי מה לעשות אם הכל קרה באותו זמן.
בסופו של דבר שוב נדבקתי, אבל אותו עיקוף בלתי צפוי לאומללות כלכלית לימד אותי שיעור יקר. יום אחד ייתכן שהכסף לא יהיה שם, ותצטרך לעבוד עם מה שיש לך. הכל עניין של לדעת כיצד לתעדף. כשאינך יכול לשלם עבור הכל, אתה צריך לשלם עבור דברים בסדר החשיבות.
כיצד לתעדף את ההוצאות שלך
1. מצרכים
זה אולי נראה כמו מובן מאליו, אבל כשאתה מנסה לעבוד עם תקציב מצומצם, אתה יכול בקלות להמעיט בכמה כסף שאתה צריך למזון, ובסופו של דבר רעב. השקע קודם כל כסף למכולת. וזה אומר רק את היסודות. ייתכן שתצטרך להסתדר בלי אוכל מהיר ופריטים יוקרתיים לזמן מה, אך עליך להקדיש מספיק כדי לקנות אוכל בריא לעצמך ולמשפחתך. כדי לחסוך בתחום זה, בדקו כיצד ניתן לבצע קופון קיצוני.
2. צרכים ביתיים
אתה צריך נייר טואלט, משחת שיניים, סבון, חומר ניקוי כביסה, ועוד עשרות דברים נוספים שנדרשים כדי להפעיל משק בית. למרות שדאודורנט כנראה לא עולה בראש רשימת העדיפויות שלך כרגע, אתה צריך להמשיך לקנות צרכים ביתיים. אתה יכול לקצץ בעלויות על ידי ביטול כל מה שאתה לא צריך לחלוטין (למשל בקבוק ג'ל לשיער חדש), קניות של פריטים מוזלים ורק החלפת דברים כשהם מתרוקנים..
3. שכר דירה או תשלום משכנתא
בחלק מהמדינות, בעלי הבית יכולים לפנות דייר אם אפילו תאחר יום אחד בשכר הדירה. רוב בעלי הבית לא יעשו זאת, אך לא לוקחים סיכון. אם אתה הבעלים של הבית שלך, יתכן שיש לך קצת יותר מרחב בבנק בתשלום המשכנתא שלך מדי חודש, אך גם במקרה זה אתה לא אמור לקחת את הסיכון. זה הבית שלך ואתה לא יכול להרשות לעצמך לאבד אותו.
4. כלי עזר חיוניים
לחיות ללא חשמל, גז או מים עלולה להיות מסוכנת. טמפרטורות גבוהות ונמוכות במיוחד גורמות לבעיות בריאותיות, ואם יש לכם ילדים או בני משפחה קשישים בבית, הם נמצאים בסיכון גבוה עוד יותר לחלות בטמפרטורות קיצוניות. חברות שירות רבות מאפשרות לך לעכב את התשלום למשך חודש במידת הצורך, אך וודא שיש לך מספיק כדי להשתתף בתוכנית תשלומים. אם הכוח שלך יינתק, תצטרך לשלם אפילו יותר כדי להחזיר אותו.
5. מזונות ילדים
המעקב אחר תשלומי מזונות ילדים הוא קריטי. יש לך אחריות כלפי ילדיך, ואם תפסיק לשלם תשלומי מזונות ילדים, אתה עלול להסתיים בכלא. אם אינך משלם מזונות ילדים, אתה עלול גם להסתכן באובדן זכויות המשמורת. לא ניתן להמתין מזונות ילדים; גם אם איבדת את מקום עבודתך, אתה עדיין יכול להיות מחויב על פי חוק להמשיך לשלם תשלומי מזונות ילדים.
6. מס הכנסה
אם אינך משלם מס הכנסה, העונשים הם מרחיקי לכת. אתה יכול ללכת לכלא על כך שלא הגשת את מסי ההכנסה שלך ובנוסף, תשלם קנסות וריבית נרחבים על תשלומי מס הכנסה. זה אולי נראה קל יותר, ופחות יקר, להימנע מהגשת המסים כשאתם מובטלים. למרבה הצער, כל חודש או שנה שעוברים ללא הגשת מיסים מצטבר את העונשים ואת סכומי הריבית שעליכם לשלם.
7. ביטוח
מפתה לקצץ את הפרמיות החודשיות הגבוהות בביטוח שלך כאשר הכסף מתוח, אבל ללכת בלי ביטוח הוא מסוכן מדי. אם היית חולה, הרס את המכונית שלך או יש לך שריפת בתים ברגע זה, היית יכול להרשות לעצמך לשלם עבור ההוצאות הכרוכות בקטסטרופות הללו?
8. תשלומי רכב
אם אתה חייב כסף על המכונית שלך, עקוב אחר התשלומים. אם אתה נופל מאחור, הבנק יכול להחזיר את הרכב מחדש. כתוצאה מכך יתכן שלא תהיה לך דרך לעבוד או לאסוף את ילדיך מבית הספר. בנוסף, החזר כספי לרכב יפגע בניקוד האשראי שלך. זה עלול לגרום לך בעיות בעתיד, כאשר אתה מגיש בקשה לביטוח, מגיש מועמדות לסוגים מסוימים של משרות, מנסה להשיג כרטיס אשראי חדש, לקנות בית או להשלים בקשה לדירה להשכרה..
9. תשלומי טלפון סלולרי / טלפון
אתה צריך טלפון בבית במקרה חירום. אם יש לך קו קווי, תוכל לבטל את שירות הטלפון הסלולרי שלך לעת עתה. אם יש לך רק טלפון סלולרי, דבר עם הספק שלך והורד את שיעור השירות החודשי שלך. מרבית הספקים מציעים תוכנית לפי רגע או חירום בלבד, בהרבה פחות מהתעריף הרגיל.
10. תשלומי הלוואה בביטחונות
שמור על תשלומי ההלוואה שלך עדכני אם אתה מחזיק בבעלותך חיובי כלשהו, כגון הבית או המכונית שלך, כבטוחה. לבנק יש את הזכות להשתלט על כל מה שרשמת כבטוחה, אשר רק יהפוך את המפלה הכספית הזמנית שלך לבעיה גדולה יותר. אם ברירת המחדל להלוואה, אתה עלול לאבד את רכבך או את ביתך, וגם היסטוריית האשראי שלך תביא מכה גדולה, שעלולה להיות לה השלכות שליליות בעתיד..
11. חובות לא מאובטחים
חובות לא מאובטחים כוללים כרטיסי אשראי, שטרות רופא, שטרות וטרינר, או כל הלוואה או תשלום שיש לך מצטבר שאין לך גיבוי בטחונות. עליכם לשלם אלה לאחר שתכסו תשלומים עבור הלוואות בטחונות. בכרטיסי אשראי, אתה יכול לשלם את הסכום החודשי המינימלי המגיע למשך זמן מה, כדי לפנות יותר כסף עבור הוצאות אחרות. חפש כרטיסי אשראי אפריל עם ריבית נמוכה ואל תתן לתשלומים ליפול רחוק מדי. אחרת, תתאמצו לפרוע את החוב בהמשך.
12. שטרות אינטרנט וכבלים
גישה לשירותי אינטרנט או כבלים היא דבר שבשגרה; רובנו שוכחים שאנחנו אפילו משלמים עבור השירות. אלא אם כן אתה עובד או לומד בבית הספר מהבית, ייתכן שלא תזדקק לאינטרנט ולעולם לא צריך כבלים. שלם עבור שירותים אלה רק לאחר שתכסו את צרכיכם וחובותיכם הבסיסיים. אם אתה מחפש עבודה באופן פעיל, יתכן שתצטרך להיות מסוגל לבדוק את הדוא"ל שלך באופן קבוע. עם זאת, תוכלו לעשות זאת גם בבית קפה, במסעדה או בספריה.
13. שירותי מנוי
רובנו תפסנו כמות נכבדת של שירותים או חברות שיוצאים מחשבונות הבנק שלנו באופן אוטומטי בכל חודש, כולל נטפליקס או שוברי קופות, Hulu Plus, חברות כושר או חברות שיזוף. אתה באמת לא צריך אף אחד מהשירותים האלה. אם אתם מתקשים לעמוד בתשלומי מנוי, או רק לשלם את המינימום המגיע לחשבונות אחרים, בטלו בינתיים שירותים אלה.
מילה אחרונה
זכור לדאוג לצרכים האנושיים הבסיסיים שלך, כולל מזון, מחסה ובטיחות לפני שאתה דואג לחובות שלך. ברגע שאתה דואג לעצמך, התמודד עם חובותיך בסדר העדיפויות. אל תיתן לחששות לגבי דירוג כרטיסי האשראי שלך, או איומים מגובה חוב, להפחיד אותך לשלם עבור משהו שאתה לא ממש צריך לשלם עליו כרגע - במיוחד אם תשלום החשבון לא ימנע ממך את הטיפול. על עצמך. לאחר שחלוף המשבר הפיננסי, תוכלו לעבוד על הדבקות ופירעון החובות הללו.
אם הפכתם לאחרונה למובטלים, או אם אתם עומדים להיות מפוטרים, נסו לסדר כמה שיותר קצוות רופפים לפני שהלחץ יתמתק בכספיכם. הגש בקשה לקבלת כרטיסי אשראי להעברת איזון של 0%, מחזר את המשכנתא שלך ובמידת הצורך, הסר כספים מתוכנית הפרישה שלך. כאשר כבר אין לך הכנסה קבועה, לא תהיה זכאי לכרטיסי אשראי או הלוואות בריבית נמוכה. בקשת חלוקה מתוכנית הפרישה שלך צריכה להיות אמצעי אחרון, מכיוון שמשיכות מוקדמות כוללות קנסות מס נוקשים. עם זאת, הכסף שהרווחת, וכסף שניתן להשתמש בהם למקרה חירום.
מעל לכל, תקשר עם הנושים שלך וחברות השירות, כדי ליידע אותם שאתה רוצה להמשיך לשלם כסף עבור חובותיך. אתה עשוי לגלות שחברת כרטיסי האשראי שלך תוותר על עמלה מאוחרת, או שחברת השירות שלך יכולה להציע לך יותר זמן לשלם את החשבון שלך..
האם אי פעם היית צריך לתעדף את החשבונות שלך? איך הצלחת ללהטט בכספים שלך?
