7 טיפים להכנת מס בכדי להקל על לחץ הגשתם

אף על פי ששלושה מכל ארבעה פילינגרים מקבלים החזר, אף אחד לא אוהב זמן במס הכנסה. עם זאת, ישנן דרכים להפוך את החוויה פחות קדחתנית וקלה יותר לסבול.

כיצד להגיש ביתר קלות את טופס מס ההכנסה שלך

בין אם אתה מגיש מסים משלך או משתמש במכין מקצועי, המפתח לתוצאה משביעת רצון ונטולת מתיחות היא ארגון. לנסות להבין את קן החולדה של קבלות נייר, המחאות שבוטלו, הצהרות תיווך ושאר מידע אחר הוא דבר מתסכל וגורם זמן רב. הבלבול מוסיף לך זמן והוצאות מיותרות אם אתה משתמש במכין מס מקצועי.

זה גם מגדיל את ההסתברות לחישוב שגוי של חבות המס שלך. אם אתה משלם מעט מדי, יתכן ותיהיה כפוף לביקורת מס ועונשים נוספים. אם אתה משלם יותר מדי, אתה למעשה נותן לממשלה תרומה. הימנע מצרות כאלה על ידי ביצוע עצות אלה.

1. אסוף מידע רלוונטי על הכנסות ועל הוצאות

סביב סוף ינואר בכל שנה, מעסיקים, ספקים, מוסדות פיננסיים ואחרים מכינים ומעבירים טפסי מס ומידע שונים הרלוונטיים להגשתך. צור מערכת קבצים - בין אם זה קובץ אקורדיון גדול רב כיסים, קבוצה של מעטפות מנילה גדולות או מערכת תיוק דיגיטלית בכונן הקשיח שלך - כדי למיין ולהפריד את הנתונים לאחת מהקטגוריות הבאות:

• מידע אישי. מידע זה אמור לכלול את שמך החוקי, כמו גם את השמות החוקיים של בן / בת הזוג שלך ושל כל התלויים בהם. אתה צריך גם את מספרי הביטוח הלאומי ואת תאריכי הלידה שלהם. אני גם שומר את פרטי הבנק העיקרי שלי - מספר חשבון ומספר ניתוב בנקאי - כך שאוכל לבקש החזר פיקדון ישיר אם הנסיבות מצדיקות זאת.
• הכנסה. טפסים נפוצים כוללים W-2 של מעבידים; 1099 טפסים לסוגי הכנסה אחרים, כגון עבודה עצמית, השקעות וחלוקות פרישה; ו- K-1 עבור כל שותפויות בהן אתה משתתף. שמור תיקיה נפרדת לעסקאות אבטחה, כך שתוכל לקבוע במהירות תקופות החזקה מתאריכי קנייה ומכירה כדי להבטיח שאתה זכאי לטיפול ברווחי הון בכל מקום אפשרי.
• הוצאות אישיות (ניכויים). תקבל טופס 5498 עבור IRA וחשבונות לחיסכון בבריאות מצד הספקים וטופס 1098 עבור ניכויים בריבית למשכנתא. אך תצטרך לאסוף את מרבית המידע המתעד ניכויים מותרים, כגון הוצאות עסקיות, ממסמכים פיננסיים אחרים, כגון רישומי צ'קים, המחאות שבוטלו, דפי בנק ודפי כרטיס אשראי. הורד והדפיס סיכומים של עסקאות השנה הקודמת עבור כל כרטיס אשראי, ובחן כל עסקה כדי לקבוע אם יתכן שהיא ניתנת לניכוי. אני משתמש בסמן כדי להדגיש את העסקאות שעשויות להשפיע על ההגשה שלי לצורך זיהוי קל בהמשך. אתה יכול להשתמש בתהליך הגהה דומה לבדיקות שבוטלו.
• מידע עסקי. אם אתה בעל עסק קטן, מבצע עבודות פרילנסר או שיש לך הכנסה צדדית אחרת, עליך לשמור על פריטי הכנסות והוצאות העסק שלך בנפרד מהמידע האישי שלך. הוצאות מסוימות ניתנות לניכוי לעסק אך לא למטען אישי. אם יש לך שאלות לגבי סוג המידע שיש לשמור, עיין בלוח הזמנים של טופס 1040.

2. סקור את קבצי המס מהשנים הקודמות

אצל מרבית האנשים השינויים משנת מס לשנה הם קלים יחסית. החזרי מס קודמים הם תזכורות מצוינות לתחומים בהם ניתן להתעלם בקלות, כגון ריביות או דיבידנדים, יתרות העברה להפסדי הון, וניכויים נפוצים המשמשים לעתים רחוקות..

אני שומר עותקי נייר וכן עותקים סרוקים של תשואות השנים האחרונות, בנוסף לארבעה גיליונות אלקטרוניים המפרטים את הכנסותי והוצאותי בכל שנה. גיליון אלקטרוני אחד מכיל את המידע מטופס 1040, בעוד שהאחרים הגישו בעבר נתונים עבור לוחות זמנים A, C ו- D. זה מאפשר לי לבדוק במהירות אם התעלמתי מפריט הכנסה או הוצאה, כמו גם את השנה לשנה. שנה בכמויות.

לדוגמה, אם קיבלתי דיבידנדים מחזקת נייר ערך אחת או ריבית מבנק מסוים בשנים קודמות, אך הסכום חסר או השתנה מהותית לשנה הנוכחית, אני יודע לבדוק מה הסיבה שמאחורי השמטה, הגדלה או ירידה לפני משלים את הגשת המס שלי.

3. מימון IRAs ו- SEPs לתקופות אפשריות

אם אתה משתתף בתכנית פרטנית בחסות מעביד 401 (k), 403 (ב) תוכנית פרישה, או בתכנית פרישה מוסמכת אחרת, המועד האחרון לתרומות הוא 31. דצמבר. עם זאת, אתה עדיין יכול לממן IRA עד ה- 15 באפריל. אם אתה צעיר מגיל 50 ותרמת פחות מ- 6,000 $ לשנת המס 2019, או שאתה מבוגר מגיל 50 ותרמת פחות מ- 7,000 $, יש לך עד 15 באפריל 2020 להשקיע כסף על בסיס מוגן מיסים לשנת 2020.

אם חלק מההכנסה שלך או כולה נובעת מעבודה עצמית, אתה יכול להקים IRA לפנסיית עובדים פשוטה (SEP) עד למועד המועד להחזר המס שלך, כולל הארכות, ולתרום עד 25% מההכנסה מהעבודה העצמית שלך..

אם יש לכם אפשרות לבחור בין תשלום מס הכנסה או מימון הפרישה, זו צריכה להיות החלטה קלה. בעוד שתרומות ה- IRA של רוט אינן ניתנות לניכוי, התרומות ל- IRA ו- SEP ניתנות לניכוי מלא בהתאם להכנסות, סטטוס הגשתך והשתתפות בתוכנית מעסיק. הכנסות במסגרת תוכנית פרישה - בין אם IRA, SEP, או 401 (K) - אינן ממוסות עד שתמשוך אותה.

טיפ מקצוען: אם יש לך 401 (k) או IRA, וודא שאתה להירשם לניתוח תיקי חינם של חברת Blooom. פשוט חבר את חשבונך ובמהירות תוכל לראות כיצד אתה עושה, כולל סיכון, פיזור ועמלות שאתה משלם.

4. אוטומציה או מיקור חוץ של חישוב ותיוק מיסוי

בעוד שמס הכנסה עשה מאמץ לפשט את טפסי המס ולהקטין את הזמן והמורכבות של הגשת החזרי מס, הוא נותר משימה מפחידה, מה גם שהוא מתרחש רק פעם בשנה ולעתים קרובות הוא מלחיץ. למרבה המזל, חברות אוהבות TurboTax ו בלוק H&R מציעים תוכנות מס מתוחכמות שיעזרו למסננים להשלים את המשימה במהירות ובזול יחסית.

מס הכנסה מציע אפילו תוכנת הגשת מיסים בחינם לנישומים עם הכנסה ברוטו מותאמת של 69,000 $ ומטה. כדי לקבוע אם אתה זכאי לתוכנה החינמית, בדוק את התשואה לשנה שעברה לגבי ההכנסה ברוטו המותאמת שלך (AGI), שמופיעה בשורה 7 בגירסת 2018 של טופס 1040.

לבעלי הכנסה העולה על 69,000 $, מס הכנסה מספק טפסים הניתנים למילוי קבצים בחינם לצורך הגשתם אלקטרונית. עם זאת, טפסים אלה מציעים הדרכה בסיסית בלבד, לכן עליכם לדעת כיצד לבצע את המסים בעצמכם. מרבית תוכניות הגשת המאפשרים לך לעקוב אחר החזר כלשהו המגיע לך ולבחור את אמצעי התשלום המועדף עליך - הפקדה ישירה, המחאת נייר, או החזקת והחזר ההחזר לשנת המס הקרובה..

כשאתה מחליט אם להשתמש במכין מקצועי או בתוכנה, שקול את הכנסותיך, את מורכבות החזרתך, אירועים חריגים המשפיעים באופן משמעותי על הכנסותיך או הוצאותיך, ודאגתך לביקורת מס..

מניסיוני, אין הבדל גדול בין תוכנות טובות יותר לבין המכין הטיפוסי במשרד להכנת מס. תוכנת מס מודרנית מתוחכמת מאוד ומובילה אותך דרך שורה של שאלות מפורטות לאימות סכומים וטיפולי המס המתאימים. המכין האופייני לחזית החנות הוא עובד חלקי עונתי, שהכשרתו בהכנת מס עשויה להיות מוגבלת לכמה שעות של הדרכה המוצעת על ידי החברה. בשני המקרים, איכות העבודה תלויה במידע שתמסור להם כתוצאה מההתמדה וההכנה הקודמת שלך.

עליך להתייעץ עם גורם מקצועי מנוסה לפני הגשת מיסים השנה אם:

• יש הכנסה ברוטו העולה על 150,000 $
• השתתף בהשקעות מורכבות שיש בהן עדיפות מס או מנוהלות באמצעות שותפויות או עסקים פרטיים
• חווה שינוי משמעותי בהכנסות או בהוצאות במהלך השנה הקודמת או אירוע משתנה בחיים כמו מות בן / בת זוג או בן / בת זוג, גירושין, נישואין, פשיטת רגל, שינוי במספר או במעמד התלויים שלך או פרישה
• הקים או סגר עסק במשרה מלאה או חלקית, רכש או מכר בית, שכר בית או חדר, או קיבל או שילם קנסות או קנסות משמעותיים הקשורים לתביעה במהלך שנת המס.
• מודאגים מכך שהגשת מיסים תפעיל בדיקת מס הכנסה וביקורת אפשרית
• יש לך דאגות לגבי השלמת חישובי המס שלך במדויק ומוחלט

אם אתה עומד באחד מתיאורים אלו, עלות הייעוץ של רואה חשבון או עורך דין מוסמך יהיה שווה את השקט הנפשי.

5. עשה (קצת) מחקר

מכיוון שחוקי המס והפרשנויות משתנים ללא הרף, עליך לנסות להיות מעודכן ככל האפשר. גם אם אתה משתמש ביועץ מס, חכם להבין את סוגיות המס וטיפולי המס שמשפיעים עליך בצורה יסודית ככל האפשר כדי שתוכל לקבל את ההחלטות הטובות ביותר.

לא קשה להשקיע שעה או שעתיים מקוונים בחקר מצבים חייבים או תנאים יחסים ספציפיים. לדוגמה, הזנת המילים "מס הכנסה פרילנסרי" במנוע חיפוש חושפת מקורות רבים אודות הטיפול במס והגשת הכנסות מפרילנסרים. חיפוש במילים "מס הכנסה מדמי שכירות" מביא מספר דומה של מקורות הנוגעים לטיפול בהכנסה מהשכרת דירה. לעולם אינך יכול לדעת יותר מדי על מס הכנסה. אחרי הכל, הכסף שלך הוא שאתה שומר על ידי צמצום חבות המס שלך.

6. קובץ מוקדם

יש שלוש סיבות טובות להשלים את הגשתך מוקדם ככל האפשר:

1. מידע זמין. מעסיקים, ספקים ומוסדות פיננסיים מחויבים כדין לשלוח את ה- W-2s ו- 1099-Rs הנדרשים עד ינואר 31. השלם את המסים שלך ברגע שיש לך את כל המידע הדרוש כדי למנוע בלבול, מתח ומסירת מיקום שגוי..
2. תיוק בלתי נמנע. הגשת המסים שלך היא דבר שעליך לעשות כל שנה, אז למה להתמהמה? אם אתה מאחור זה נותן לך זמן להתמקד בדברים אחרים.
3. אתה יכול להשקיע את ההחזר שלך בהקדם האפשרי. הכסף שלך לא ירוויח ריבית עד הממשלה. הגיש את ההחזר שלך עכשיו והשקיע את ההחזר בכדי להפיק את המרב מכספך.

הסיבה היחידה לעכב הגשת עד 15 באפריל היא מכיוון שאתה חייב מיסים. אם יש לך התחייבויות מס, הגישה הטובה ביותר היא למלא את החישובים ולמלא את כל הטפסים הנדרשים, אך לדחות את הגשת הרישום בפועל עד 15 באפריל. לא תחויב בכל קנס או ריבית אם תגיש ותעביר כל יתרה שטרם שולמה בשעה הזמן ההוא.

7. היכונו לקראת הגשת המס לשנה הבאה

למרות שמאוחר מדי להשפיע על חשבון המס שלך לשנה זו, עדיין לא מוקדם להתחיל לתכנן ולבצע שינויים שעשויים להפחית את האחריות שלך לשנה הקרובה.

אם יש לך סכום משמעותי של מיסים שלא שולמו בסוף השנה, החזר כספי יוצא דופן או שאתה צופה שינוי משמעותי בהכנסות במהלך השנה הנוכחית, שקול להפחית את דמי המקדמה שלך כך שהמעסיק שלך יפסיק יותר כסף מתשלומי המשכורת שלך במהלך השנה השנה. לעומת זאת, אתה יכול להגדיל את דמי הניכוי כדי לחלק לך יותר כסף בכל תקופת שכר. יש אנשים שמעדיפים לקבל צ'ק החזר גדול יותר, במקום עלייה קטנה בהכנסות מהבית עבור כל תקופת שכר, מכיוון שהם פחות מתפתים לבזבז את הכסף וסיכוי גדול יותר לחסוך אותם.

אם המעסיק שלך מציע חשבונות הוצאות גמישים עבור הוצאות בריאות, טיפול בילדים או נסיעה לעבודה, נצל אותם בתחילת השנה. זה מאפשר לך לשלם את ההוצאות הללו בדולרים לפני מס ולא בדולרים שלאחר המס.

שמור על מערכת הגשתך לשנה הנוכחית, אחסן תקבולים ומידע נוסף כל השנה שיועיל בהגשת מס הכנסה בשנה הבאה. והישאר חרוץ להתעדכן בכל חדשות בנושא השקעות או שינויים שעשויים להשפיע עליך מבחינת מס. אזהרה מופרזת.

מילה אחרונה

ההכנות לשלם מיסים אינן צריכות להיות טרחה. עקוב אחר הטיפים הבאים ותוכל לבלות את ערב ה- 15 באפריל בבית מול הטלוויזיה אחרי ארוחה נחמדה במקום לחכות בתנועה מול סניף הדואר..

אתה מקווה להגיש את החזר המס שלך בתחילת השנה? אילו הצעות נוספות יש לך כדי להקל על הגשת המס?