9 סוגים של עמלות בנק יקרות וכיצד להימנע מהן

כמובן שזה היה בשנות השמונים. אם היית פותח חשבון עם סכום כסף כה זעיר היום, לא רק שהריבית על ההצהרה החודשית שלך תהיה שווה לפרוטות בלבד, סביר להניח שבסופו של דבר תטפח סטירה בתשלום של כמה דולרים בכל חודש בגין אי עמידה בך דרישת יתרת המינימום של הבנק. כך שבמקום לצפות באיזון שלך צומח לאט עם הזמן, למעשה היית רואה שהוא נופל ככל שהעמלות מסתכמות.

עמלת דרישת היתרה המינימלית היא רק אחת מהעמלות הרבות שהבנקים יכולים לחייב אותך. אתה מחויב בתשלום אם משיכת יתר על חשבונך, ותוכל לחייב עמלה בגין הפקדת צ'ק שמקפיץ. אתה משלם עמלות עבור השימוש בכספומט של בנק אחר, על ביצוע יותר מדי עסקאות או על ביצוע פעולות בכלל. למעשה, מחקר שנערך על ידי WalletHub בשנת 2013 מצא כי לחשבון הבדיקה הממוצע יש 30 עמלות שונות הקשורות אליו - וכבנק אחד מכל חמישה אינו מגלה אותם באתר שלו..

למרות שזה אולי נראה שעדיף לך להחזיק את המזומנים שלך בבנקי חזרזיר, אין צורך ללכת עד הקצה הזה. אם אתה חכם וזהיר, אפשר להימנע מרוב העמלות בבנק - או לפחות להקטין אותם למינימום.

טיפ מקצוען: דרך נהדרת להימנע לחלוטין מעמלות בנקאיות תהיה הרשמה לחשבון בנק צ'יים. הם לא גובים דמי משיכה, ללא דמי אחזקה חודשיים, ללא דמי איזון מינימליים, ללא עמלות עסקיות זרות.

1. אגרות משיכה

נניח שתעצרו במכולת כמה פריטים בדרך לביתכם מהעבודה. ברשומה, החשבון שלך עומד על 32 $, כך שאתה מוסר את כרטיס החיוב שלך - ולא מבין שנשארו רק 30 $ בחשבון הבדיקה שלך. אם אין לך הגנת משיכה על חשבון הבנק שלך, התשלום לא יעבור.

עם זאת, אם החלטת לבחור בהגנה על משיכת יתר כשפתחת את החשבון, אז התשלום יהיה לעבור כאילו שום דבר לא היה בסדר. אמנם נחסך ממבוכה הסירוב של הכרטיס שלך, אך תשלם עבורו מאוחר יותר כאשר הבנק יגבה דמי משיכה של $ 35 בגין הוצאת $ 2 יותר ממה שהיה לך בחשבונך..

יכול להיות שגם זה לא יהיה הסוף. אם תעצור עצירה שנייה בבית המרקחת כדי לאסוף מרשם רושם, התשלום בשווי של $ 5 שלך יגרום לתשלום שני בסך 35 $. ואם תפסיקו לשתות כוס קפה לאחר מכן, העסקה של $ 2 תגרום לתשלום נוסף. כשתעזוב את החנות, תהיה לך $ 114 באדום - למרות שעברת על היתרה בחשבונך בסך כולל של 7 $. בנקים גדולים רבים מגבילים את מספר דמי המשיכה שאפשר לחייב אותם ביום אחד לשלושה עד שישה, אבל במחיר של 35 דולר לפופ, זה עדיין הרבה כסף להפסיד ביום אחד..

עלות דמי משיכה

עמלות משיכה - גם דמי NSF ידועים, עבור "כספים שאינם מספיקים" - הם אחד העמלות הקשות שגובות הבנקים. על פי נתוני הלשכה להגנת הכספים של הצרכן, עמלת משיכת החיוב החציונית בשנת 2014 הייתה 34 $. כדי להוסיף עלבון לפגיעה, מרבית העסקאות המפעילות דמי משיכה הם פחות מ -24 דולר שהם 10 דולר פחות מסכום האגרה עצמה. כדי להביא זאת לפרספקטיבה, אם הייתם לווים 24 דולר מהבנק שלכם לשלושה ימים ושילמתם בגינם 34 $ ריבית, זה יסתכם בשיעור שנתי של 17,000%.

חלק מהבנקים אף מבצעים מניפולציות על חשבונך בכוונה כדי לפגוע בך בכמה שיותר עמלות משיכה. אם אתה מבצע מספר עסקאות באותו יום, והכול בסכומים שונים, הבנק מכוון בכוונה לראשונה את החיוב הגבוה ביותר - גם אם זו הייתה הרכישה האחרונה שביצעת באותו יום. כך, למשל, אם שילמתם עבור המרשם של $ 3 וקפה של $ 2 לפני קנית את מוצרי הבית שלך בשווי 32 דולר (ולכן עדיין היה לך מספיק כסף לרכישת המרשם והקפה), הבנק עדיין גובה תחילה את הרכישה של 32 $. בדרך זו היא יכולה לגבות מכם שלוש דמי משיכה נפרדים עבור שלוש העסקאות, ולא רק אחת.

בנקים יכולים גם לשנות את תזמון הפיקדונות שלך. לדוגמה, נניח שידעת שהיתרה שלך מתחילה להיות נמוכה, אז הלכת לבנק והפקדת 60 דולר לחשבונך לפני הקניות. עם זאת, במקום לזקף את ההפקדה בסך 60 $ לחשבונך באופן מיידי, הבנק החזיק בו במשך יום - תוך חיוב מיידי בתשלומים שלך.

עד שההפקדה בסך 60 $ מזוכה בחשבונך, מאוחר מדי. חויבת כבר יותר מ- 100 $ בשכר טרחה - ואפילו בהפקדה של $ 60, אתה עדיין משיכת יתר.

כיצד להימנע מדמי משיכה

להלכה, הימנעות מדמי משיכה יתר היא פשוטה: הקפד לא למשוך יתר על המידה את חשבונך. אבל כשאתה משתמש בכרטיס חיוב עבור כל הרכישות שלך, זה יכול להיות מסובך לדעת תמיד כמה כסף יש לך.

להלן מספר שלבים שיכולים לעזור:

• אל תצטרף להגנה מפני משיכה. חוק שהתקבל בשנת 2010 אוסר על בנקים לגבות דמי משיכה ללא הסכמתך. עם זאת, אם נשאלת האם ברצונך להצטרף ל"הגנה על משיכת יתר "בעת פתיחת חשבון, יתכן שאתה טועה ששירות זה יגן עליך מפני הצורך לשלם דמי משיכת יתר, כאשר למעשה הוא עושה את ההפך. לכן, סירוב להגנה על משיכת יתר הוא הצעד החכם יותר, גם אם זה אומר שמדי פעם לדחות את הכרטיס מכיוון שאין לך מספיק כסף בחשבונך..
• צפו ביתרתכם. ביטול הגנת משיכת יתר אינו מבטיח שלעולם לא תחויב בתשלום NSF. לפעמים, כשאתה מבצע רכישה, הוא אינו מתפרסם בחשבונך באופן מיידי - כך שעד שהוא יעבור יתכן שהיתרה שלך הייתה טבולה מתחת לסכום החיוב, מה שגורם עמלה עבור העסקה שכבר ביצעת. כדי להימנע מבעיה זו, נסה לשמור על כרית מזומנים מספיק גדולה בחשבון הבדיקה שלך בכל עת בכדי לכסות את הרכישות היומיומיות שלך, ולעקוב מקרוב אחר יתרתך אם אתה חושש שהוא מתחיל להיות נמוך.
• הגדר התראות אפליקציות לנייד. אתה יכול להגדיר את אפליקציית הטלפון הנייד של הבנק שלך בכדי לספק התראת טקסט כשאתה מנסה לבצע עסקה שתמשוך יתר על חשבונך. ככה, אם אפשר, תוכלו להעביר כסף מחשבון החיסכון שלכם בזמן שהעסקה עדיין תלויה ועומדת - או לבטל את העסקה באופן אחר לגמרי. אתה יכול גם להגדיר את האפליקציה כדי להתריע כאשר היתרה בחשבונך יורדת לרמה מסוימת.
• קישור לחשבון אחר. יש יותר מסוג הגנה על משיכת יתר. "כיסוי משיכת יתר" פירושו בעצם שאתה מקבל הלוואה בנקאית בכל פעם שאתה משיכת יתר על חשבונך - ומשלמת אגרה בכל פעם. לעומת זאת, "העברת משיכה יתר" פירושה שאתה מקשר את חשבון השיקול שלך לחשבון חיסכון או שוק כסף עם אותו בנק, כך שאם אתה מוציא בטעות יותר מדי כסף מהבדיקה, הבנק מעביר אוטומטית כסף מהחשבון האחר בכדי לכסות אותו . חלק מהבנקים גובים תשלום עבור העברות אלה, אך לעיתים קרובות מדובר בסביבות 10 $ - הרבה פחות מדמי משיכת המשיכה הממוצעת.
• קישור לכרטיס האשראי שלך. אם אין לך חשבון חיסכון שאפשר לקשר אליו, באפשרותך לקשר את חשבון הבדיקה שלך לכרטיס האשראי או לקו האשראי שלך במקום זאת. לאחר מכן, אם משיכת יתר על חשבון המחאה שלך, חלק התשלום שלא תוכל לכסות מחויב בכרטיס האשראי שלך. שוב, סביר להניח כי תחויב בתשלום בגין ההעברה, אך זה לא אמור להיות בסביבות 35 דולר.

2. דמי כספומט

נניח שאתה בחוץ עם כמה חברים באזור לא מוכר של העיר וקצר לך כסף. אינך יודע היכן למצוא סניף של הבנק שלך, כך שתעצור ליד בנק אחר כדי להשתמש בכספומט. אך מכיוון שאינך לקוח, אתה מחויב בתשלום של $ 2.50. בהמשך החודש, אתה בודק את הצהרת הבנק שלך ומגלה שהבנק שלך גבה $ 1.50 נוסף בגין השימוש בכספומט מחוץ לרשת. משיכה של 50 $ עלתה בסופו של דבר 4 $ נוספים.

דמי כספומט הם אחד העמלות הבנקאיות הנפוצות ביותר, וגם אחד הצמיחה המהירה ביותר. על פי סקר בנקראט בקרב הבנקים הגדולים ביותר ב -25 ערים מרכזיות, העמלה הממוצעת של הבנקים שגובה לקוחות שאינם לקוחות בגין השימוש בכספומטים שלהם עלתה מ -0.89 דולר בשנת 1998 ל -2.77 דולר בשנת 2014. יתר על כן, בנקים גובים מהלקוחות שלהם בממוצע 1.58 דולר. עבור השימוש בכספומט של בנק אחר - כך אמרנו כל, משיכה בודדת יכולה לעלות לך 4.35 דולר.

למרבה המזל, דמי כספומט הם גם אחד העמלות הקלות ביותר להימנע מ:

• היצמד לבנק משלך. כל עוד אתה מבצע את כל המשיכות מהכספומטים של הבנק שלך, אתה לא צריך לדאוג לדמי תשלום. אתה יכול להשתמש באתר הבנק או באפליקציה הניידת שלך כדי למצוא כספומטים ברשת כשאתה לא מהבית. לחלופין, תכנן קדימה ותעצור ליד הבנק הביתי שלך למשוך מזומנים כשאתה מצפה להזדקק לו.
• קבל כסף מזומן. אם אינך מצליח למצוא כספומט השייך לבנק הביתי שלך, אתה יכול להשיג את המזומנים שלך בחנות. פשוט קנו רכישה קטנה בכרטיס החיוב שלכם ובקשו החזר מזומן. חנויות רבות אינן גובות תשלום עבור שירות זה.
• בנק מקוון. אם אתה פותח חשבון בבנק מקוון, הוא עשוי לכסות את דמי הכספומט שלך. בבנקים מקוונים אין כספומטים וסניפים משלהם, כך שרובם מחזירים לבעלי מוני-חשבון את כל העמלות שגובות בעת השימוש בכספומטים של בנקים אחרים.

3. עמלות תחזוקה

מכל העמלות שהבנקים גובים, אולי המעצבן ביותר הוא דמי האחזקה. זוהי אגרה שאתה צריך לשלם רק כדי לשמור על חשבונך פתוח - למעשה, לשלם לבנק על כך שהוא מאפשר לך לשמור על הכסף שלך איתו. נראה שזה לא הגיוני, מכיוון שהבנקים רוצים שתשמור את הכסף שלהם איתם כדי שיוכלו להלוות אותם ללקוחות אחרים. אחרי הכל, כך הם מרוויחים את הכסף שלהם - או לפחות, זה היה פעם.

עם זאת, עם ריביות כה נמוכות בימינו, הבנקים לא מרוויחים הרבה על הלוואות. לפיכך, רבים מתמודדים עם עמלות נוספות כדי להבדיל. כתוצאה מכך, חשבונות בדיקה בחינם באמת הפכו נדירים למדי. על פי בנקרט, רק 4% מחשבונות הבדיקה הנושאים ריבית ו 38% מהחשבונות ללא ריבית הם למעשה בחינם, ללא דמי תחזוקה או דרישות אחרות..

על פי בנקרט, דמי האחזקה הממוצעים עבור חשבון שיקים הם 14.76 דולר לחודש, או 177.12 דולר לשנה. עם זאת, עם 97% מכל החשבונות, ניתן למנוע עמלה זו על ידי עמידה בתנאי מיוחד או יותר, כגון:

• שמירה על יתרת מינימום. בנקים רבים מוותרים על דמי התחזוקה שלך אם אתה שומר על יתרת מינימום מסוימת בחשבונך. בבנקרט אומרים כי היתרה המינימלית הממוצעת להימנעות מאגרה היא 7,211 דולר.
• באמצעות פיקדון ישיר. חלק מהבנקים מוותרים על דמי התחזוקה אם אתה מבצע מספר מסוים של הפקדות ישירות לחשבונך בכל חודש. בנקים אחרים דורשים מכם להפקיד סכום מינימלי של דולר.
• שימוש בכרטיס החיוב שלך. ביצוע מספר מסוים של עסקאות מדי חודש באמצעות כרטיס החיוב שלך יכול להיות דרך נוספת להימנע מדמי אחזקה.
• להיות סטודנט. חשבונות מסוימים ללא דמי תחזוקה עבור סטודנטים במכללה במשרה מלאה.

דרכים נוספות להימנעות מדמי תחזוקה

כדי לוודא שחשבון הבדיקה ה"חינמי "שלך באמת בחינם, קרא את האותיות הקטנות על הסכם חשבונך וודא שאתה עומד בדרישות הבנק מדי חודש. אך זכור כי הבנק שלך יכול לשנות את הכללים שלו בכל עת, כל עוד הוא מודיע לך על השינוי בכתב. לכן, כדי לעקוב אחר מה שעליך לעשות כדי למנוע עמלות, אתה למעשה צריך לקרוא את ההודעות שהבנק שולח בנוגע לשינויים בתנאיו..

אם יש לך חשבון צ'ק נושא ריבית, בדוק אם אתה יכול להימנע מדמי על ידי מעבר לחשבון ללא ריבית. עם שיעורי הריבית הנמוכים של ימינו, הריבית שאתה מקריב אינה שווה הרבה. לחלופין, פתח חשבון בבנק מקוון או באיחוד אשראי, שפחות נוטים לגבות דמי אחזקה.

4. דמי פיקדון שהוחזרו

בנקים לא רק גובים ממך עמלות על מה שאתה עושה - לפעמים הם גובים עמלות עבור מה שאנשים אחרים עושים לך. לדוגמה, נניח ששותפך לדירה נותן לך המחאה לשלם עבור חצי מחשבון החשמל שלה, אך למעשה אין לה מספיק כסף בחשבונה בכדי לכסות את זה. הצ'ק מקפיץ כשאתה מנסה להפקיד אותו, ובעוד שעמיתך לחדר מחויבת בתשלום של NSF, אתה מחויב בתשלום פיקדון שהוחזר - המכונה גם "אגרת צ'ק הוקפצה" - עבור הפקדת צ'ק שאינו טוב. לפי Wallethub, הסכום המרבי שהבנקים יכולים לחייב אותך בהפקדה שאינה עוברת נע בין 20 ל- 40 $, תלוי היכן אתה גר..

כיצד להימנע מנושאים ואגרות בהפקדות שהוחזרו

אתה יכול להימנע מלהכניס מישהו אחר למצב זה על ידי ביצוע אותם צעדים שנקטת כדי למנוע דמי משיכה: השגיח על יתרת חשבונך, שמור על כרית והשתמש בהעברות אוטומטיות. עם זאת, קצת יותר קשה להימנע מלהיתקע עם צ'ק מוקפץ ממישהו אחר. עם זאת, ישנם כמה צעדים שתוכלו לנקוט כדי להגן על עצמכם:

• המתן לבדיקת המחאות. לפעמים לוקח ימים ואף שבועות עד שהבנק שלך יודיע לך שהמחאה הוקפצה. אם אתה מניח במהלך אותה תקופה שכספי ההמחאה כבר נמצאים בחשבונך, הדבר עלול לגרום לך למשוך בטעות את חשבונך - כך שתוכל להיתקע בדמי משיכה יתר על דמי ההפקדה המוחזרים. אז תמיד המתן עד שהמחאה תיפתר והכסף יופיע כחלק מהיתרה בחשבונך לפני שתנסה להשתמש בו.
• היזהרו מהמחאות מזויפות. אם אתה מקבל צ'ק ממישהו שאתה לא מכיר היטב, בחן אותו בזהירות. בדיקה שלא נקבועים בשוליה, בה ברק מבריק או חסר שם הבנק וכתובתו עשוי להיות מזויף. עליכם לבחון גם את מספר הפדרל ריזרב שבראש הסימון כדי להבטיח ששלוש או ארבע הספרות האחרונות יתאימו לשלוש או ארבע הספרות הראשונות של מספר הניתוב הבנקאי בתחתית. לבסוף, היזהר מהמחאות אישיות עם מספרים בין 101 ל 500, או שיקים עסקיים שמספרם בין 1000 ל 1500. מספרים נמוכים כאלה הם סימן לכך שההמחאה היא מחשבון חדש, וכ 90% מהמחאות המזויפות מגיעות מחשבונות חדשים. לדברי וולטוב.
• בדוק את הצ'ק. אם אתה מקבל המחאה שאינך בטוח בה, קח אותה לבנק בו מוחזק החשבון לפני הפקדתו או מזומנו אותו. הבנק יכול לומר לך אם יש מספיק כסף בחשבון כדי לכסות את השיק.
• השתמש בבנק קטן. מרבית הבנקים הגדולים גובים דמי פיקדון, אך בנקים קטנים ואיגודי אשראי רבים אינם נוהגים לעשות זאת. אם נראה שאתה נתקל בשיקים מדוכדכים על בסיס קבוע, בדוק את האפשרות להעביר את חשבונך לבנק שלא גובה עמלה זו..

5. דמי כרטיס אבודים

גזל הארנק הוא טרחה גדולה. בנוסף לאובדן כל המזומנים שביצעת, אתה צריך להתאמץ לבטל ולהחליף את כל כרטיסי האשראי והחיוב שלך. וכדי להחמיר את המצב, בנקים מסוימים גובים עמלת תשלום כדי להחליף את כרטיס החיוב שאבד. לדוגמה, בנק אוף אמריקה גובה 5 דולר עבור כרטיס חיוב חדש, ו- PNC בנק גובה 7.50 דולר.

למרבה המזל, מרבית הבנקים הלאומיים הגדולים אינם גובים תשלום עבור כרטיס חיוב חלופי. עם זאת, אם אתה זקוק לכרטיס החדש שלך ממהר, כמעט כל הבנקים גובים תשלום עבור משלוח מהיר. MyBankTracker מדווח כי העמלה עבור שירות זה יכולה לנוע בין $ 5 ל- $ 30.

מלבד שמירה מקרוב על הארנק, הדרך הטובה ביותר להימנע מדמי כרטיס אבודים היא לבחור בנק שאינו גובה אותו. כדי להימנע מתשלום דמי העומס, היכנס לסניף הבנק הקרוב ומשך מספיק מזומנים שיימשך עד שתגיע הכרטיס החדש שלך.

6. דמי עסקת חוץ

הוצאת כסף בזמן נסיעה לחו"ל הייתה הרבה עבודה. מכיוון שלא יכולת לגשת לחשבון הבנק האמריקאי שלך מחוץ למדינה, היה צורך להצטייד בשיקים של מטיילים. אך מכיוון שאלו לא מתקבלים בכל מקום, היית צריך לסחוב גם מזומנים, מה שמחייב טיול במשרד להחלפת מטבעות.

כספומטים וכרטיסי חיוב הפכו את זה להרבה יותר פשוט - עכשיו אתה יכול להשתמש בכספומטים זרים כדי לשלוף מזומנים מחשבון הבנק שלך, או להחליק את כרטיס החיוב שלך ולחץ על קוד PIN כדי לבצע רכישה.

אך נוחות זו מגיעה בעלות: בכל פעם שאתה משתמש בכרטיס החיוב שלך, אתה משלם אגרה כדי להמיר את הדולרים שלך לכסף מקומי. על פי CreditCards.com, מרבית הבנקים גובים עמלה קבועה של $ 1.50 עד $ 5 עבור משיכות כספומט זרות, וחלקם גובים עמלת עסקאות זרה נוספת בין 1% ל- 3% מהסכום שנמשך.

ישנם כמה בנקים אמריקאים שלא גובים עמלות בגין עסקאות זרות. אלה כוללים את צ'רלס שוואב והבנק המקוון Capital One 360. כמה מאיגודי אשראי מאפשרים לך לבצע משיכות מעבר לים ללא עלות. לבנקים אחרים, כמו בנק אוף אמריקה, יש שיתופי פעולה עם בנקים זרים מסוימים, כך שתוכל להשתמש בכספומטים של בנקים בחו"ל מבלי לשלם אגרה.

אתה יכול גם להימנע מתשלום עמלות על רכישות על ידי השארת כרטיס החיוב בארנק שלך ושימוש בכרטיס אשראי שאינו גובה עמלת עסקה זרה. קטגוריה זו כוללת כרטיסי אשראי רבים - כולל צ'ייס ספיר העדיף, תגמולים נסיעות של BankAmericard, Capital One Venture ו- Discover it Miles - נכנסים לקטגוריה זו..

7. עמלות הצהרת נייר

באופן אישי, אני מעדיף לקבל את הצהרת הבנק החודשית שלי באופן אלקטרוני ולא באמצעות דואר חילזון. זה מגיע אלי מהר יותר, מבטל את העומס וקל יותר לאתר אותו בעתיד.

עם זאת, למי שמעדיף לקבל את הצהרתו בצורה נייר, יש חדשות רעות: בנקים מסוימים גובים כעת עמלה, לרוב $ 1 או $ 2, כדי לשלוח אליך את ההצהרה.

למרבה הצער, לא ניתן לעשות הרבה בעמלה זו פרט להיכנס ולהירשם לדוחות אלקטרוניים. מלבד זאת, הולך ללא נייר הוא האפשרות הירוקה יותר, מכיוון שהיא מצמצמת את מספר העצים שנכרתו כדי ליצור את כל הנייר הזה. ואם אתה באמת מעדיף לקרוא את הצהרת הבנק שלך על נייר, אתה תמיד יכול להדפיס עותק בבית.

8. דמי חוסר פעילות

זה עשוי להפתיע לדעת כי בנקים מסוימים גובים עמלת חוסר פעילות - המכונה לעיתים "דמי רדום" - לצורך ניהול חשבון שאינו משתמש בו. בנקים גובים עמלה זו מכיוון שחשבונות נטושים כפופים לתקנה ממשלתית קפדנית, הגורמת לכאבי ראש אדמיניסטרטיביים משמעותיים. לא כל הבנקים גובים דמי חוסר פעילות בחשבון, אך עבור אלה שכן, העמלה היא בדרך כלל בין 10 ל -20 דולר לחודש.

באופן כללי, חשבון צריך לשבת ללא מגע משישה חודשים לשנה לפני שדמי הפעילות נכנסים. בנקים מסוימים מספקים אזהרה מראש, אך אחרים פשוט מתחילים לנקז את הכסף מחשבונך. אם אתה לא קורא את ההצהרות שלך בעיון, אולי אפילו לא תבינו שאתה מחויב בתשלום עד שהבנק יודיע לך שיש לחשבון שלך יתרה בסך $ 0 ובקרוב ייסגר..

סביר להניח שאתה נפגע מדמי חוסר פעילות בחשבון חיסכון שאתה משתמש לעיתים רחוקות בו - למשל חשבון שפתחת לפני זמן רב בבנק הקודם ושכחת לסגור. כדי למנוע עמלה זו, כל שעליך לעשות הוא לשמור על חשבונך פעיל על ידי ביצוע הפקדה או משיכה אחת לפחות בכל חודש. אם יש לך חשבון שאינך משתמש בו לעסק יומיומי, אתה יכול להגדיר העברה חודשית אוטומטית המפקידה כספים בחשבון או למשוך כסף מהחשבון כדי למנוע חוסר פעילות. לחלופין, פשוט סגור את החשבון.

9. דמי פעילות עודפים

בנקים מסוימים גובים עמלה אם לא מבצעים עסקאות בחשבון חיסכון כלל - אך אם מבצעים יותר מדי עסקאות, הם גובים תשלום גם עבור זה.

הבנקים מאשימים עמלה זו על התקנה הפדראלית ד ', חוק המסדיר בנקים המגדיר חשבון חיסכון כחשבון בו המפקידים מבצעים "לא יותר משש העברות ומשיכות ... לחודש קלנדרי או מחזור הצהרה." אם מפקיד עובר על המספר המותר של העברות ומשיכות, הבנק יכול לסרב לבצע את העסקה או פשוט להזהיר את הלקוח שלא לעשות זאת שוב.

החוק לא מחייב למעשה את הבנקים לגבות עמלה - אך בנקים רבים כן. עמלת פעילות עודפת אופיינית היא בטווח 10 עד 15 דולר.

למרבה המזל, מדובר בתשלום נוסף שניתן להימנע ממנו בקלות - היצמדו לחוקים הבאים:

• השתמש בחשבון הבדיקה שלך. דמי פעילות עודפים חלים רק על חשבונות חיסכון, לא על בדיקת חשבונות. לכן עבור כל תשלומים והעברות שתבצע על בסיס קבוע, השתמש תמיד בחשבון הבדיקה שלך.
• לתכנן מראש. לפעמים יש צורך להעביר כסף מחשבון החיסכון שלך לחשבון הבדיקה שלך, או להפך. עם זאת, ביצוע פעולה זו יותר מדי פעמים בחודש יכול להפעיל דמי פעילות עודפים. כדי להימנע מבעיה זו, יש לתכנן קדימה. צור תקציב אישי כדי לקבוע כמה כסף תצטרך לעבור את החודש, ואז העביר את כל הסכום לחשבון הבדיקה שלך בסכום חד פעמי במקום לבצע העברות מרובות במהלך החודש..
• בקר בבנק. התקנה הפדרלית D מגבילה רק סוגים מסוימים של עסקאות, כולל העברות ומשיכות שבוצעו באמצעות המחאה, כרטיס חיוב, או טלפון או העברות אוטומטיות. אתה עדיין יכול לבצע כמה עסקאות בחודש שתרצה בחלון המספר או בכספומט. אז אם אי פעם תצטרך לבצע העברה לחיסכון או החוצה ממנו יעביר אותך מעבר לתקרה החודשית, עשה זאת בבנק.

מילה אחרונה

למרות שלעתים קרובות ניתן להימנע מעמלות בנקאיות, לפעמים טעויות מתרחשות. אם אתה פותח את הצהרת הבנק שלך ומבין שהחלקת וחלפת סטירה בתשלום, אל תניח שהאפשרות היחידה שלך היא לבלוע אותה. לעיתים קרובות, בנקים מוכנים להסיר עמלה מחשבונך אם אתה מתקשר ושואל בנימוס. סקר שנערך על ידי Credit.com מצא כי 44% מלקוחות הבנקים ויתרו בהצלחה על עמלות בנק, כולל דמי משיכה, דמי פיקדון שהוחזרו ועמלות יתרה נמוכות.

לא יזיק לשאול. הגרוע ביותר שיכול לומר מספר הוא לא, ואם זה יקרה, אתה לא גרוע יותר ממה שהיית בעבר.

האם הבנק שלך גבה ממך פעם עמלה? איך הגבת?