כיצד להחזיר את הכספים למסלול לאחר ההוצאות בעונת החגים

זה יותר מ- 1% מההכנסה החציונית של משק הבית בארה"ב - וזה לא נשמע כמו הרבה עד שאתה מחשיב שהוצאות החופשה הן שיקול דעת לחלוטין. בכלכלה שבה 6 מכל עשרה צרכנים חיים צ'ק משכורת, לפי סקר שנערך על ידי צ'ארלס שוואב ב –2019, אפילו עלייה צנועה בהוצאות שיקול הדעת יכולה לדחוף - או לדחוף - את כספי משק הבית מחוץ למסלול..

אם הכספים שלך גרועים בגלל הבלאי לאחר עונת בילוי החג, אל תרגיש אשמה. אתה לא לבד. יחד עם מיליוני אמריקאים אחרים שהוציאו יותר ממה שהם באמת יכולים להרשות לעצמם העונה, אתה יכול להשיג את הבית הפיננסי שלך בסדר מספיק מהר.

רבות מהאסטרטגיות הניתנות להחלה רחבה על מנת להחזיר את הכספים שלך למסלולם לאחר החגים, מאפשרות החלטות ראש השנה הטבעיות. אחרים הם ציוצים באורח החיים הגיוני שיכולים לשלם דיבידנד הרבה אחרי שההאנגאובר הפיננסי אחרי החופש שלך דעך.

טיפים לביצוע הכספים שלך אחרי החופשה

1. צור תקציב משק בית

אם אתה חדש בתקצוב משק הבית, התחל עם אפליקציית תקציב אישית כמו מנטה או אלטרנטיבה למנטה. בחר אפליקציה שמשתלבת בחשבונות הפיננסיים שלך ומשלבת בתקציבך מידע על איזון בזמן אמת. זה יידע אותך לפני שיהיה מאוחר מדי אם אתה בסכנת לחרוג ממגבלות ההוצאות של התקציב שלך לתקופה.

אם אתה מעדיף גישת עשה זאת בעצמך בתקצוב, אל תסבך יותר מדי דברים - אלא אם כן אתה נהנה מגיליונות אלקטרוניים מפורטים, ובמקרה כזה, יותר כוח לך. בחר אסטרטגיית תקצוב הגיונית עבורך, לא להרשים את רואי החשבון במעגל החברתי שלך.

אסטרטגיות פשוטות ופופולריות כוללות תקצוב מבוסס אפס, גישה מבוססת קטגוריות הפופולרית על ידי אתה זקוק לתקציב, אלטרנטיבה נחשבת למנטה..

תקצוב מבוסס אפס מקצה עבודה - כגון ריפוד קופת החירום, הוספת קרן ההשכלה של ילדכם, רכישת מצרכים או מימון הלילה החודשי בעיר - לכל הכנסה של דולר. בין חיסכון, הצרכים והוצאות שיקול דעת, תקציב נכון מבוסס אפס לא משאיר דבר בסוף החודש.

טיפ מקצוען: אם אתה סוג של גיליון אלקטרוני, אתה יכול להגדיר את התקציב שלך טילר. אתה יכול להתאים אישית תבנית תקציב שמתאימה לך, והם ימשכו אוטומטית עסקאות בגליון של גוגל.

2. הגדר יעד חיסכון חודשי (aka לשלם לעצמך קודם)

אם תקצוב מבוסס אפס נשמע מסובך מדי, שקול אלטרנטיבה לתקצוב פופולרי: תשלם לעצמך קודם.

בניגוד לתקציבים מסורתיים, שיכולים להיות פרטיים במיוחד, תקצוב ראשוני לשלם בעצמך רק מחייב אותך לעמוד בכל יעדי החיסכון החודשיים לפני שתקדיש אגורה על צרכים ורצונות. בהתאם לגילך, אורח חייך ומצבך הכלכלי, יעדים אלה עשויים לכלול בניית קופת חירום, הפקדת כסף למקדמה על בית, מימון פעילויות שיקול דעת יקרות כמו חופשה בינלאומית וגידול דליים לחיסכון לטווח ארוך לילדים שלך חינוך או פרישתך.

כל יעד מקבל סכום מוגדר בכל חודש. לאחר שתקבע את הכספים הללו, אתה חופשי לבזבז את שאר הרווחים שלך כראות עיניך. אף על פי שצרכים כמו דיור ומזון עדיפים באופן טבעי על פני הוצאות שיקול דעת, אין צורך לחלק את ההוצאות שלך לקטגוריות. זה מאפשר תהליך ניהול הרבה יותר ידני של כסף.

במהלך החודשים הראשונים לשלם לעצמך ראשית, אתה צריך למצוא את שיעור החיסכון האידיאלי שלך. התעריף צריך להיות חזק מספיק כדי לענות על הצרכים שלך לטווח הקצר והארוך, אך לא כל כך אגרסיבי שהוא מפריע להוצאות על צרכים.

3. נצלו מקידום העברת יתרה בחודש אפריל 0%

אם הסתמכת על כרטיסי אשראי בכדי לכסות את עלות המתנות, הבידור והנסיעות בעונת החגים הזו, החשבון עומד לצאת לפועל - תרתי משמע. אם השקעת יותר העונה ממה שאתה יכול להרשות לעצמך לשלם בתשלום חודשי בודד, שקול להגיש בקשה לקבלת כרטיס אשראי להעברת איזון לפני שתשלומי הריבית יוסיפו עלבון לפגיעה.

בכרטיסי אשראי המובילים בקטגוריה מובילים קטגוריות בדרך כלל לא גובים ריבית על יתרות שהועברו למשך 18 עד 21 חודשים מפתיחת החשבון. עבור רוב האנשים, זה מספיק זמן לשלם הוצאות מוגזמות לחג. אם תוכלו לעשות זאת מהר יותר, לכו על זה - אינכם מחויבים להשתמש בכל תקופת המבצע של% 0 אפריל. ואתה רשאי לחייב חיובי ריבית רטרואקטיבית לטווח המלא אם לא תשלם את כל ההעברה שלך בסוף.

4. התחייב לאתגר בעל הוצאות נמוכות

אתגר ללא הוצאות הוא כמו טיפול בהלם בתקציב האישי שלך. זוהי תקופה מוגדרת של סגפנות כפויה, שתמורתה נפרדת לחובות או לחידוש חיסכון.

מכיוון שלא חכם להחמיץ מרצון את תשלומי המשכנתא, כרטיסי האשראי או כלי השירות, ומכיוון שאתה עדיין צריך להאכיל את עצמך ואת משפחתך, אתגרים ללא הוצאות הנמשכים יותר מכמה ימים מתוארים יותר כ"אתגרים בהוצאה נמוכה. " למשך זמן האתגר שלך עם ההוצאות הנמוכות, עליך לבזבז על יסודות חיוניים, כגון דיור וכלי עזר, תוך ביטול כל ההוצאות שיקול דעת: ארוחות בחוץ, בילויים מחוץ לבית, טיולי פנאי, בגדים, אפילו דברים קטנים כמו לאת הבוקר שלך.

ככל שאתגר ההוצאות הנמוכות שלך נמשך זמן רב יותר, כך ההשפעה החיובית שלו תהיה משמעותית יותר על הכספים שלאחר החג. מכוון למשך שבוע לפחות או למתוח במשך שבועיים או את כל חודש ינואר.

5. התחל את ההמולה הצדדית שראית

בעולם לא חסרים הופעות צד שמוכנות להעביר את הכספים שלאחר החג. עכשיו זה אולי הזמן לנסות זאת.

המרות צדדיות פופולריות מתחלקות לשתי קטגוריות רחבות: אקטיביות ופאסיביות. הזדמנויות אקטיביות דורשות התחייבויות משמעותיות של זמן ותשומת לב, כאשר רבים קלים להיקף למעמד מלא. הזדמנויות פסיביות ממנפות נכסים יקרי ערך כדי לייצר הכנסה פסיבית ללא התחייבות רבה.

המרות פעולות כוללות:

• נוהג לאפליקציית ברד כמו Lyft או אובר
• משלוח מצרכים או אוכל דרך פלטפורמות כמו אינסטאקארט ו DoorDash
• שיעורי סטודנטים בתיכון ובמכללות
• איסוף וטעינה של קלנועיות חשמליות במשך הלילה

המרות פסיביות כוללות:

• השכרת רכבך בפלטפורמות להשכרה של עמיתים לעמית טורו
• השכרת חדר שינה רזרבי בפלטפורמות כמו Airbnb או לקיחת דיירים לטווח ארוך יותר
• השכרת מקום חניה ייעודי בפלטפורמות כמו ספוט
• מציעים שטחי משרדים להשכרה לטווח קצר או לשכירות לטווח ארוך יותר

המרות אקטיביות בדרך כלל קלות יותר להתחיל ולהסתיים מאשר המרות פסיביות, שיכולות לדרוש השקעות מקדימות משמעותיות או התחייבויות לטווח הארוך. אם אתה מוצא כי הופעה מסוימת אינה מה שחשבת שזה יהיה, אל תרגישי רע עם פרישה.

6. מכרו מתנות לחג לא רצויות

מכירת מתנות לחג לא רצויות היא צעד חד פעמי לרפד את כספי הרבעון הראשון. ובהתאם לנדיבות יקיריכם וסדרי העדיפויות האישיים שלכם, זה יכול להיות משתלם.

בשוק המשווק, מוצרים עמידים חדשים או משומשים בעדינות כמו אופניים ומכסחות דשא בדרך כלל משיגים נתח משמעותי ממחירם הקמעונאי. כך יכול גם אלקטרוניקה של השנה הנוכחית כמו קונסולות משחק וטלוויזיות - אם אתה פועל במהירות כדי למזער את הפחת.

פרט את הפריטים שלך בפלטפורמות חוזרות דיגיטליות המשמשות מאוד כמו Decluttr. אם יש לכם המון מתנות בעלות ערך נמוך יותר ומזג האוויר משתף פעולה, ערכו מכירת חצר או מוסך.

7. עשו "ניקוי חורף" נרחב יותר

למה לחכות שהאביב יפטר את ביתך? הקדישו סוף שבוע בינואר לארגון חללי האחסון של הבית שלכם והקצבת דברים שכבר אינכם רוצים או זקוקים להם.

לקבלת התוצאות הטובות ביותר, השתמש בגישה שיטתית כמו ניקוי מוות שוודי ("האם מישהו יהיה מאושר יותר אם אשמור זאת?") או KonMari ("האם זה מצית שמחה?") כדי לשפוט את הערך הרגשי של רכושך. לאחר הפרדת כל מה שאתה מתכנן להוריד, רשמו פריטים בודדים בעלי ערך גבוה יחסית, ארגנו מכירת חצר או מוסך למכירת פריטים בעלי ערך נמוך יותר ותרמו את כל השאר לעמותות ראויות - ודאגו לשמור רשומות מדויקות לצרכי מס..

8. אם אתה אמור לקבל החזר, אל תחכה להגיש את המסים שלך

החזר מס הכנסה הצפוי שלך עלול לעקם את ההאנגאובר על הוצאות החג שלך. אל תחכה לטעון זאת עד אפריל. אם מצב המס שלך יחסית לא מסובך, סביר להניח שיהיה בידך כל התיעוד הדרוש להגשת המסים שלך עד אמצע פברואר. בלוק H&R מציע ללקוחותיהם עד 3,500 מקדמה להחזר מס עם ריבית של 0%.

9. קח השהיית חורף

החורף הוא זמן פופולרי לטיסה, במיוחד עבור תושבי אקלים אקלים עייפים במזג האוויר. אבוי, חופשת חורף יעד היא יקרה לעומת האלטרנטיבה: השהייה בחורף.

כן, גבעת הסקי המשתלמת כשעה במעלה הדרך היא לא אספן. והמקום המקומי משולחן החווה שרצית לנסות במשך חודשים הוא לא מסעדה במנהטן עם כוכב מישלן עם צבר הזמנות של שנה..

אבל כולם זולים יותר מהאלטרנטיבה. זה מה שהכי חשוב.

10. השתמש בכרטיסי מתנה לחג לפני מזומן או אשראי

כמה כרטיסי מתנה כמעט כמו מזומנים. אלה כוללים כרטיסים ממותגים של אמריקן אקספרס או מאסטרקארד עם שווי מזומן בפועל, כרטיסי מתנה דלק טובים ברשתות הגדולות של תחנות אזוריות או לאומיות וכרטיסי מתנה של אמזון.

אם הובלת המתנות לחג שלך כוללת כרטיסי מתנה כאלה, השתמש בהם במקום במזומן או בכרטיסי אשראי עד שתמלא את יתרותיהם. בכל רכישה, העבר שווי מזומן שווה לחשבון החיסכון שלך. אם קיבלת גם כרטיסים ספציפיים לקמעונאים, השתמש בכאלה ככל שמתעוררות הזדמנויות במקום לקנות משהו שאתה לא צריך רק כדי להשתמש בהן.

צור גיליון אלקטרוני פשוט כדי לעקוב אחר הכרטיסים שלך ואת יתרותיהם. בעוד מספר חודשים, קח מלאי של כרטיסי המתנה הקמעונאיים הנותרים שלך ושקול למכור כאלו שלא צפוי להשתמש בקרוב. אפילו כרטיסי נישה הולכים על יותר מ 50% מיתרת המזומנים שלהם בפלטפורמות חוזרות למכירת כרטיסי מתנה כמו העלה.

11. הגבל את עצמך לארוחה מסעדה אחת בשבוע - או פחות

גם אם אתה לא עושה אתגר הכולל הוצאות נמוכות השנה, נסה לאכול פחות ארוחות שלא בושלו בבית במהלך הרבעון הראשון. הימנעות ממסעדות והנעה מוחלטת אינה לגמרי מציאותית עבור כולם, בהתחשב בעבודה קדחתנית לפעמים של אנשים ולוחות זמנים משפחתיים. אבל ארוחה יחידה מוכנה מקצועית בשבוע היא מטרה ריאלית.

עם שאריות חופשה בשפע שהוקפאו למשמרת וארוחת צהריים בסוף השבוע שתוקצה להכין ארוחות מקפיאות כדי ליהנות מאוחר יותר, סביר להניח שתמנעו מאכילה מלאה בחודשים הראשונים של השנה החדשה..

12. התחייב לינואר יבש

זה כנראה לא חדשות כי להימנעות מאלכוהול יש יתרונות בריאותיים וכלכליים משמעותיים. גם אם אינך מעוניין להימנע לצמיתות מאלכוהול, אתה יכול לממש את היתרונות הללו באופן זמני על ידי התחייבות לינואר היבש - הפסקה בת 31 יום מהמתה המפופחת על ידי קמפיין בריטי לציבור הבריטי..

על ידי התחמקות משתי משקאות קמעונאיים בשבוע בלבד במחיר של 10 דולר לחודש, תוכלו לחסוך 80 דולר בארבעה שבועות. אם אתה שותה יותר מזה או אם קוקטיילים יקרים יותר באזור שלך, אתה יכול לחסוך אפילו יותר.

חודש ינואר היבש שלך יכול להשתלב במאמצים אחרים לקצץ את ההוצאות על פי שיקול הדעת בשנה החדשה, כמו צמצום או ביטול ארוחות בחוץ והימנעות מבילוי יקר מחוץ לבית כמו הופעות ואירועי ספורט. זה גם לא צריך להרוס את חיי החברה שלך. קוקטיילים ובירה נטולת אלכוהול הם מצריכי תפריט בברים ומסעדות ידידותיים להימנע מהם בימינו - אף על פי שמרטבים מפוארים במיוחד יכולים להיות יקרים כמעט כמו אלו המשובחים. כדי למקסם את החיסכון שלך, היצמד לסודה או מים.

13. הגודל הנכון של הכבל והאקוסיסטם הזורם שלך

כמו אלכוהול, צפיפות זלילה בישיבה אינה טובה לבריאותך או למצבך. וכפי שלא תצטרכו להישבע אלכוהול לתמיד כדי לבצע שינוי חיובי במחלקת השתייה, אתם לא צריכים למכור את הטלוויזיה שלכם ולהתחיל להתאמן למרתון בכדי להעניק את הבריאות הפיזית והפיננסית שלכם.

התחל על ידי מלאי הכבלים הנוכחיים שלך והזרמת מנויי תוכן. הזמן אותם מהכי פחות לשימוש. ואז לחצות את אלה ש:

• כישלון בהצדקת תג המחיר החודשי שלהם מכיוון שאתה כמעט ולא משתמש בהם
• אתה יודע שאתה יכול לחיות בלי, אפילו אם אתה משתמש בהם לעתים קרובות

קל יותר לומר את הפרידה עם מנויים בקטגוריה האחרונה, לכן חפש סימנים שאתה מוכן להמשיך משירות מסוים. למרות השימוש בו כמעט כל יום, אשתי ואני ביטלנו מנוי לכבלים הזרמה מתוך תסכול מקשיים טכניים מתמשכים. אנו יודעים שתמיד אנו יכולים להחליף אותו בשירות באיכות גבוהה יותר עם אפשרויות תצוגה מקבילות. אך לעת עתה אנו חוסכים יותר מ- 40 $ לחודש - התחייבות היקרה ביותר לתוכן הווידיאו שלנו ללא ספק.

14. דלג על חברות הכושר לשנה החדשה

אין מראה ממש כמו מכון כושר ב -2 בינואר - הסתובב עם המוני לבוש הלייקרה בטוחים שזהוזו השנה בה הם משלימים את החלטות ראש השנה הקשורות לכושר. רבים יפסיקו להגיע עד פברואר, והחברות החודשיות שלהם שהתחדשו אוטומטית הם השריד היחיד מאותה התחייבות חולפת אם ראויה לשבח..

פעילות גופנית בהכוונה עצמית היא דרך נוחה יותר, חסכונית יותר להפוך את עלה כושר חדש השנה - וכזה שלעתים קרובות יש כוח להישאר טוב יותר. תלוי במצב האימון המועדף עליך, אתה אפילו לא צריך לעזוב את הבית בחודשי החורף החשוכים. קל לבצע אירובי בבית ואימוני כוח קל לעשות זאת בסלון שלך. מכונות לב-ריאה כמו אופני כושר, אליפטיות או הליכונים דורשות שטח קצת יותר ייעודי. בשימוש, הם עלו שווה ערך לחודשיים-שלושה בחדר הכושר המתקדם. אבל אתה יכול גם לבחור אימונים ללא ציוד בבית. אם תתאמץ למצוא אימונים חדשים שישאירו אותך מוטיבציה, אתה יכול לנסות אפטיב.

אלטרנטיבות בחוץ שופעות, אפילו באקלים קר: אופני חורף, סקי נורדי, נעלי ספורט. עם טיפול נאות לאורך עונות מרובות, ההשקעה החד פעמית בציוד הכרחי - ציוד משומש ובגדים ואביזרים חמים - מחווירה לעומת עלות ההתחלה והפסקת חברות הכושר בכל ינואר..

15. הגש בקשה לקבלת כרטיס אשראי הגיוני הגיוני להרגלי ההוצאות שלך

בשימוש באחריות, כרטיסי אשראי מתגמלים מוציאים את ההשפעה הכספית של ההוצאות היומיומיות - כל עוד אינך משתמש בהן למימון רכישות, אחרת לא היית מבצע.

אם בכרטיס האשראי שלך להעברת יתרה אין תוכנית תגמולים, הגש בקשה לכרטיס שני שמתגמל את דפוסי ההוצאה האופייניים שלך. נניח שיש לך נסיעה ארוכה ותקציב מכולת בשפע. בחר למשהו כמו כרטיס Blue Cash Preferred® של אמריקן אקספרס (קרא את סקירת הכרטיס העדיפה של הכסף העדיף של Blue Express), שמרוויח 6% מזומנים על 6,000 הדולרים הראשונים שהוצאו בסופרמרקטים בארה"ב בכל שנה ו -3% מזומנים ברכישות בתחנות דלק. . היעדר הוצאות לא פרופורציונליות בקטגוריות ספציפיות, כרטיסי אשראי לשימוש חוזר לשימוש כללי, כמו כרטיס Citi® Double Cash (קרא את סקירת כרטיסי המזומנים הכפולים של Citi), עובדים היטב.

מילה אחרונה

הם אומרים כי מי שלא מצליח ללמוד את שיעורי העבר נידון לחזור עליו. זה בהחלט כולל קונים חופשיים קנאים המפנקים את אותם העודפים של חילופי מתנות והילולים שנה אחר שנה. שנה זו תהיה אחרת.

ההחלטה הטובה ביותר לשנה החדשה שתוכלו לשמור השנה היא החלטה שלא תגיע לתוקף עד חג ההודיה, אז תתחיל ברצף הצריכה השנתית של צריכת החג. הפוך להשקיע היטב באמצעים שלך בשנה הקרובה, בהנחיית תקציב חג נקי וטיפים קלים לחסוך כסף במהלך תקופת החגים. בטח, אתה צריך להכניס קצת עבודה בקצה הקדמי. אבל אם תצליח, לא תצטרך לבזבז את החודשים הראשונים של השנה הבאה בתיקון הכספים האישיים שלך.

איך מחזירים את הכספים שלך אחרי תקופת חגים המפוצצת תקציב?