ההבדל בין ESA לתוכנית חיסכון במכללה 529
תוכנית חיסכון חינוכי
יתרונות:
- הכספים שהושקעו גדלים ללא מס. אינך נדרש לשלם מיסים על הריבית שהרווחת.
- יש לה הגדרה רחבה ל"הוצאות מוסמכות ". יחד עם שכר הלימוד, החדר והלוח, הוא מכסה פריטים כמו ספרים, מחשבים וגישה לאינטרנט.
- ניתן להשתמש בכספים החל מהילד בגן. זה נהדר עבור מי שמחפש להשתמש בכספים בכיסוי חינוך יסודי ותיכוני פרטי.
- תרומות משמשות עם דולרים לאחר מס, אך ההפצות הינן פטורות ממס כל עוד הן משמשות להוצאות חינוך מוסמכות.
חסרונות:
- עליכם להרוויח פחות מ- 220,000 דולר לשנה לזוג נשוי בכדי שתוכלו לתרום ל- ESA
- ESA מאפשר לך רק לתרום עד 2,000 $ לשנה
- התרומות אינן ניתנות לניכוי מס
- המוטב חייב להיות מתחת לגיל 30
- בחלק מהמדינות, נכסי ה- ESA הופכים לנכס של הנהנה
תכנית 529
יתרונות:
- מגבלת התרומות גבוהה בהרבה ומאפשרת לך לחסוך בצורה אגרסיבית יותר
- אין מגבלת גיל למוטב
- השליטה בחשבון נשארת תמיד עם התורם
- חלק מהמדינות מאפשרות לניכוי של 529 תרומות מתוכנית על מיסי המדינה
- מי שיש לו כל משכורת יכול לפתוח ולתרום לתכנית 529
חסרונות:
- ההוצאות המוסמכות מוגבלות לשכר לימוד, לחדר, ללוח ולספרים
- ניתן להשתמש בהפצות רק ללימודים תיכוניים
- אתה נעול בהשקעות שנבחרו על ידי מנהל התוכנית
--
מי צריך לפתוח ESA?
אם אתם חושבים לשלוח את ילדכם לבית ספר פרטי ואתם רוצים גמישות רבה יותר בהשקעה של הכספים, אני חושב שה ESA הוא האפשרות הטובה ביותר שלכם. כל עוד אתה עומד בדרישות ההכנסה, זו תהיה הדרך ללכת. בנוסף, תוכלו להשתמש בכסף על פריטים יקרים כמו ספרים, מחשבים, מחשבוני גרפים ופריטים יקרים אחרים שהמכללה דורשת.
מי צריך לפתוח תוכנית 529?
אם אתם מתחילים לחסוך בהוצאות המכללה של ילדכם בהמשך חייהם, עליכם בהחלט לפתוח תוכנית 529. תוכל להשקיע באגרסיביות ולהדביק את השנים שפספסת. בנוסף, אם אתה גר במדינה בה התרומות ניתנות לניכוי מס עבור מיסי המדינה שלך, עליך לבחון תוכנית 529 על בסיס ESA.
