4 סיבות לכך שעליך לבדוק את דוח האשראי שלך
אנשים חיים חיים עמוסים, קדחתניים ולעיתים קרובות פרופיל האשראי שלהם הוא הדבר האחרון שעוסק במוחם. עם זאת, התעלמות מדוח האשראי שלך עלולה לגרום לבעיות משמעותיות. כל כך הרבה יכול להשפיע על הניקוד שלך, וככל שאתה יודע עליו יותר, כך ייטב. פיקוח על האשראי שלך יכול לעזור לך לקנות בית, להבטיח עבודה ולחסוך כסף בביטוח.
כל שנה זכאי כל צרכן לדו"ח אשראי אחד בחינם מכל אחת משלוש הלשכות: Experian, TransUnion ו- Equifax. מתי בפעם האחרונה הזמנת את דוח האשראי שלך? אם זה עבר יותר משנה, ישנן כמה סיבות שאתה צריך לבדוק את זה.
הסיבות שעליכם לבדוק את ציון האשראי שלכם
1. נדחתה ממך אשראי
אם נשללה ממני הלוואה או כרטיס אשראי, אתה זכאי להעתק בחינם של דוח האשראי שלך מהלשכה המשמשת את הבנק לצורך הערכת האשראי שלך. לדוגמה, אם הבנק הזמין את דוח האשראי שלך מ- TransUnion, אתה יכול לקבל דוח TransUnion בחינם. מכתב הדחייה שאתה מקבל מהבנק או מחברת כרטיסי האשראי כולל הוראות להזמנת הדו"ח שלך. עליכם לבקש את הדוח החינמי שלכם בתוך 60 יום מרגע הדחייה.
סקירת הדוח יכולה לעזור לך להבין את הדחייה. אולי יש לך יותר מדי חשבונות קיימים, או שדווח על עבריינות בטעות. דוח חינמי מביא את תשומת ליבך לבעיות ומאפשר לך לנקוט בצעדים הנדרשים כדי לשפר את ציון האשראי שלך או לתקן משהו שדווח בטעות.
עם זאת, יתכן שתישלל ממך אשראי מסיבות שאינן דוח האשראי שלך. במקרה זה, אינך יכול לקבל דוח חינם אלא אם כן הגשת להגיש את הדוח השנתי החינמי שלך מכל אחת משלוש לשכות האשראי. אתה יכול לעשות זאת באתר AnnualCreditReport.com.
2. אתה מתכנן להגיש בקשה להלוואה
אם אתם חושבים לקנות מכונית או בית ואתם מתכננים לבקש הלוואת משכנתא, בדקו את האשראי שלכם לפני שתפגשו עם המלווה. היכרות עם המידע בדוח האשראי שלך מספק רמזים אם המלווה יאשר את בקשתך. מכיוון שכל בקשת אשראי מורידה את ציון האשראי שלך, עליך להגביל את מספר הפעמים שמלווים בודקים את האשראי שלך. אם המלווה מושך את הדוח שלך כשלא סביר שתעפיל לזכות, הדבר יביא לבירור מיותר. גורמים שיכולים לפסול אותך עבור הלוואה כוללים חשבונות גבייה, איחור בתשלומים, ציון אשראי ירוד ויתרות גבוהות.
אם האשראי שלך פחות ממושלם, עברי על סוגיות אשראי אלה לפני שתגיש בקשה להלוואה. לדוגמה, שגיאה במחלוקת בדוח האשראי שלך, שלם חשבונות שחלפו בעבר וצמצם את יתרות כרטיסי האשראי. לאחר שדוח האשראי שלך ישקף שינויים אלה, הגש בקשה מחודשת לכרטיס האשראי הרצוי לך.
3. לבדוק אם מדובר בגניבת זהות
לוקח רק כמה דקות לפרוץ מישהו לחשבונך או לגנוב מסמכים המכילים מידע אישי. איש מעולם לא חושב שגניבת זהות עלולה לקרות להם - עד ציון האשראי שלהם יורד והם מגלים חשבונות הונאה בשמם. על פי דוח הונאה שפרסמה Javelin Strategy and Research, כ -11.6 מיליון בני אדם היו קורבנות לגניבת זהות בשנת 2011.
אתה יכול לשים מנעול בתיבת הדואר שלך, לגרוס את הדואר שלך ולהימנע מאתרים לא מאובטחים, אבל למרות מיטב המאמצים שלך, אתה לא מנושא מגניבת זהות. אם אתה קורבן, זה יכול לקחת חודשים עד לחלוקת עבירות הונאה: בממוצע הקורבנות משקיעים בין 200 ל 500 שעות בתיקון הנזק.
הקורבן יכול להרוס לחלוטין את ציון האשראי שלך ולעקוב אחר חלומותיך. לכל הפחות, הזמין את דוח האשראי שלך לפחות פעם בשנה כדי להבטיח שפרופיל האשראי שלך יישאר מדויק. כדי להיות בטוחים יותר, הירשם לשירות שעוקב אחר דו"ח האשראי שלך מדי יום לשינויים.
4. הקמת הלוואה
חלוקת הלוואה יכולה לעזור לחבר או לבני משפחה לקבל מימון, אך אם ברירת המחדל, אתה אחראי לחוב. אם סיכמתם והעברתם הלוואה מחדש, כדאי לפקוח מקרוב על דוח האשראי שלכם. אם האדם שעבורו התייצבתם מפתחת הרגל לבצע איחור בתשלומים (או מתגעגע אליהם לחלוטין), מידע זה יופיע ב שלך להגיש תלונה. גם אם יש לכם מערכת יחסים נהדרת, אל תניחו שהוא או היא מבצעים תשלומים במועד. בדיקה קבועה של הדוח עלולה לחשוף את הבעיה מוקדם, מכיוון שהיא נותנת לך זמן לקבוע הסדרים עם הנושה לפני שתתרחש נזק אשראי חמור.
אם כבר הזמנת את הדוחות החינמיים שלך לשנה דרך AnnualCreditReport.com, אתה יכול להזמין דוחות נוספים ישירות מלשכות האשראי תמורת תשלום. הזמנת דוח אשראי משלך אינה משפיעה על ציון האשראי שלך.
מילה אחרונה
דוחות אשראי מכילים מידע רב, אך חשוב שתבדקו היטב כל שורה. ודא כי יתרות החשבון וסטטוסי התשלום שלך נכונים. יתרת חשבונות שדווחה בצורה שגויה עשויה להיראות קטנה, אך שגיאה זו יכולה להגדיל את יחס ניצול האשראי שלך ולהפחית את הציון שלך. לעולם אינך יכול להיות זהיר מדי או מושכל מדי ביחס לפרופיל האשראי שלך, לכן בדוק את האשראי שלך לפחות כל 12 חודשים, וסמן את לוח השנה שלך כדי להבטיח שתעשה זאת..
אילו סיבות נוספות תוכלו לחשוב על מנת לבדוק את האשראי שלכם באופן קבוע?
