9 שירותי פיקוח האשראי הטובים ביותר - חינם ותשלום

להלכה, זה היה אמור להיות מוחלט. שירותי ניטור אשראי בדרך כלל עולים בין $ 10 ל- $ 30 לחודש, כך של 10 שנות פיקוח יעלו בדרך כלל כ -2,400 $ - וזה יותר מ- 125 $..

אבל היססתי. האם השירות שקיבלתי מ- Experian ו- Equifax אכן יעזור להגן עלי מפני גניבת זהות? או שמא הייתי מקבל הגנה באותה מידה באמצעות שירות פיקוח אשראי בחינם ולקיחת המזומנים? הייתי צריך לעשות קצת מחקר.

גיליתי ששירותים מלשכות האשראי, ספקי מעקב אחר אשראי בתשלום ואפילו שירותים בחינם אינם נוצרים שווים. חלקם טובים יותר במניעה, גילוי ופתרון גניבת זהות מאשר אחרים. ומחיר אינו תמיד אינדיקטור לערך.

שירותי הניטור הטובים ביותר של לשכות אשראי

כל אחד משלושת לשכות האשראי הגדולות - Equifax, Experian ו- TransUnion - מציע שירות פיקוח אשראי בתשלום. חלקם מספקים גם שירותים בחינם המספקים רק כמה הגנות בסיסיות, כמו היכולת לנעול ולבטל את נעילת דוח האשראי שלך.

קל לראות כיצד שירותי לשכות האשראי מסתכמים בתחרות על ידי התייעצות עם דו"ח 2018 של Javelin Strategy & Research על שירותי ניטור אשראי ושירותי הגנה על זהות. זה מדרג 20 ספקים שונים בשלוש קטגוריות: כמה טוב הם מונעים גניבת זהות, כמה טוב הם מזהים אותה מתי זה מתרחש וכיצד הם עוזרים למשתמשים לפתור בעיות ולשחזר את זהותם לאחר מכן.

חלק משירותי הניטור של לשכות האשראי טובים יותר מאחרים. אך על פי דוח כידון, אף אחד מהם אינו נמצא בשכבה הגבוהה ביותר עבור שירותים בתשלום.

1. תוכנית משפחתית מלאה של Equifax

אקוויפקס מציעה מספר רב של מעקב אשראי. תוכנית הכידנים שנסקרה היא התוכנית המשפחתית המלאה שלה, המספקת מעקב אשראי לשני מבוגרים. על הנייר נראה שיש לו הרבה תכונות חשובות.

• עוקב אחר דוחות האשראי שלך משלושת לשכות האשראי ומתריע בפניכם על שינויים
• נותן לך גישה שנתית לדוחות האשראי שלך ולציונים מכל שלושת הלשכות וגישה בלתי מוגבלת לציון ה- Equifax שלך
• בודק את המידע האישי שלך באתרי שוק שחור ומתריע אם הוא נמצא
• מתריע על פעילות חשודה בחשבונות הבנק או בכרטיסי האשראי שלך
• מציג התראות הונאה בחשבונות שלך כדי לעודד את המלווים לאמת את זהותך לפני פתיחת חשבון חדש
• מאפשר לנעול את דוח האשראי שלך ב- Equifax לחלוטין (כך שאיש לא יוכל לגשת אליו) ולבטל את הנעילה שלו כשאתה צריך - שניהם בעזרת החלקה פשוטה של ​​האצבע
• עוזר בביטול והחלפת כל הכרטיסים והתעודה שלך אם הארנק או הארנק אבדו או נגנבו
• מכסה אותך עם ביטוח גניבת זהות עד מיליון דולר עבור עלויות הכיס שלך אם מישהו גונב את זהותך

זה נשמע כמו הרבה הגנה. אך לדברי Javelin, שירות פיקוח אשראי זה עושה את השמירה על זהותך מתחת לממוצע. בשלוש הקטגוריות - מניעה, איתור ופתרון - זה מספר 12 או 13 מתוך 20 מתחרים. כמובן שאם אתה מקבל את זה בחינם כחלק מההסדר של אקוויפקס, זה הרבה יותר טוב מכלום. אבל אם אתם מחפשים הגנה עליונה, זה לא זה.

Equifax מציעה גם שירות בחינם בשם Lock & Alert. הוא אינו עוקב אחר דוח האשראי או הניקוד שלך, אך הוא מאפשר לך לנעול ולבטל את הנעילה של דו"ח האשראי שלך ב- Equifax בקלות. פשוט החלק את המסך באפליקציה לנייד או לחץ על כפתור באתר. עם זאת, פירוש הדבר גם שמי שגונב את הטלפון הסלולרי שלך יוכל לחסום אותך מדוח האשראי שלך.

2. Experian IdentityWorks

שירות ההגנה על גניבת זהות של Experian, נקרא עבודות זהות, יש שני שכבות. השירות הבסיסי שלה, IdentityWorks Plus, עוקב אחר הרשת האפלה אחר סימנים למידע האישי שלך ומתריע בפניכם על שינויים בכתובת המשפטית שלכם. הוא גם עוקב אחר דוח האשראי של Experian, מאפשר לך לנעול ולבטל את נעילת הדוח בלחיצה אחת, וכולל 500,000 $ ביטוח גניבת זהות. אתה יכול להתאים אישית את השירות הזה בכדי לכסות רק את עצמך או להוסיף מבוגרים וילדים אחרים בתשלום נוסף.

IdentityWorks Premium עולה בערך כפליים מזה של IdentityWorks Plus, אך הוא מוסיף מספר שכבות הגנה נוספות. זה מודיע לך אם מישהו משתמש בשמך כדי לפתוח חשבון חדש, לבקש הלוואה ליום המשכורת או לבצע פשע. זה גם מתריע על כל שימוש במספר הביטוח הלאומי שלך ומודיע לך אם עבריין מין רשום עובר לשכונה שלך. וזה מגדיל את ביטוח גניבת הזהות שלך למיליון דולר.

הן ברמות הפלוס והן ברמת הפרימיום מגיעות עם ניסיון חינם למשך 30 יום.

Javelin העניק לתוכנית של Experian דירוג גבוה יותר מזה של Equifax. זה גבוה מהממוצע למניעה וגילוי גניבת זהות, אבל קצת מתחת לממוצע לפיתרון זה. עם זאת, Javelin לא ציין אם דירוג זה מיועד לרמת הפלוס או Premium.

בהתבסס על עמוד ההתנחלות Equifax, נראה כי IdentityWorks אינו השירות הכלול כחלק מההתנחלות. במקום זאת נראה כי ההסדר מספק ארבע שנים של שירות פיקוח האשראי של Experian, המכונה CreditWorks Premium, המפקח על דוח האשראי שלך בכל שלושת הלשכות. הוא מספק עדכונים חודשיים, מאפשר לך לנעול ולבטל את נעילת דוח האשראי של Experian ומספק מיליון דולר בביטוח גניבת זהות וסיוע בהתמודדות עם גניבת זהות או הונאה. אין בו את שאר תכונות הניטור הכלולות עבודות זהות.

3. TransIion TrueIdentity

שירות הגנת הזהות של TransUnion, נקרא זהות אמיתית, מספק פחות הגנה מזו של אקוויפקס או של Experian. הוא עוקב רק אחר דוח האשראי של TransUnion, מאפשר לך לנעול אותו ולבטל אותו באמצעות החלקה ומספק רק 25,000 $ ביטוח גניבת זהות. עם זאת, אינך יכול לנצח את המחיר - הוא לגמרי בחינם. ל- TransUnion יש גם תכונה של התראות מיידיות נפרדות בחינם המעבירה לך התראה בדוא"ל אם מישהו מנסה לפתוח חשבון אשראי חדש על שמך.

Javelin לא סקר את שירות TrueIdentity בחינם. עם זאת, היא בחנה גרסה בתשלום של השירות שכבר אינה זמינה ולא התרשמה. זה היה קרוב לאמצע החפיסה למניעת גניבת זהות, שכינויה של כידון "היא ככל הנראה המכריעה ביותר מבין שלוש הקטגוריות." זה היה קרוב לתחתית הדירוג לאיתור גניבת זהות ומתה אחרון לפתרונה.

כמו Experian, גם TransUnion מציעה שירות ניטור אשראי נפרד, אשר למעשה מספק מעט יותר הגנה מאשר TrueIdentity. הוא עוקב אחר דו"ח האשראי והציון של TransUnion, מאפשר לך לנעול ולבטל את נעילת דוחות האשראי של TransUnion וגם של Equifax ומספק מיליון דולר ביטוח גניבת זהות. עם זאת, דוח הכידנים לא כיסה את השירות הזה.

שירותי ניטור אשראי בתשלום הטובים ביותר

מספר שירותים אחרים בתשלום התקיימו טוב יותר בדו"ח Javelin מאשר אלה שזמינים בלשכות האשראי. בעוד ששירותים רבים היו מעל הממוצע לפחות באחת מהקטגוריות שנבדקו כידונים, היו רק מעטים שזכו בעקביות לציון טוב בכולם.

4. IdentityForce (התמזגה עם EZShield)

אחד הביצועים החזקים בעקביות במבחני כידון הוא כוח זהות. תוכנית UltraSecure שלה מדורגת במקום 8 מתוך 20 למניעה, 6 מתוך 20 לגילוי ו -2 מתוך 20 לרזולוציה.

הגרסה של Javelin שנבדקה על ידי IdentityForce אינה זהה לגירסה הנוכחית. מאז צאת הדו"ח, יצרנית חברת IdentityForce התמזגה עם שירות אחר, EZShield, להקים חברה חדשה בשם Sontiq. עם זאת, מכיוון ש- EZShield עצמה הייתה הזוכה הבורחת בדו"ח Javelin, עם ציוני הדירוג בכל קטגוריה בודדת, סביר להניח שהמוצר הנוכחי חזק עוד יותר כתוצאה ממיזוג זה..

IdentityForce עוקב אחר השימוש במידע האישי שלך ממגוון רחב של מקורות, כולל בנקים, סוחרי רכב, סוכנויות ממשלתיות, מסד הנתונים הלאומי לשינוי כתובת (NCOA), המלווים ליום המשכורת, מדיה חברתית והאינטרנט האפל. זה גם עוקב אחר רישומי עברייני מין עבור עבריינים העוברים לשכונה שלך. אם היא מוצאת בעיה, היא שולחת אליך התראות באמצעות טקסט ודוא"ל.

IdentityForce גם מבטיח לך שליטה על הנתונים שלך. זה נותן לך גישה לרישומים הרפואיים שלך ומציע כלים שיעזרו לך להפחית את דואר הזבל, להגן על המחשב שלך מפני תוכנות זדוניות ולאיתור הונאות דיוג בדוא"ל. יש לו גם תכונה מיוחדת שתעזור לך להחליף במהירות ובקלות כרטיסי אשראי, חיוב וכספומט אם תאבד את הארנק או הארנק..

אם מישהו עדיין מצליח לגנוב את זהותך, ל- IdentityForce יש צוות מומחים זמין 24/7 שיעזרו לך עם ניירת ושיחות. הוא מציע גם מיליון דולר בביטוח גניבת זהות.

אך עליכם לשדרג - בתשלום נוסף - כדי לקבל מעקב אחר דוחות האשראי שלכם משלושת הלשכות וגישה מלאה לדוח האשראי שלכם ולציוןו..

5. כלב שמירה מזהה

שירות הגנה מוביל נוסף בדוח כידון הוא כלב שמירה מזהה. שירות הפלטינה שלה נמצא בראש הרשימה מספר 2 הן למניעה וגילוי של גניבת זהות והן מעל לממוצע לצורך פתרונה. הוא מציע שלל תכונות של ניטור אשראי והגנה מפני גניבת זהות.

• עוקב אחר דוחות האשראי שלך משלושת הלשכות ומתריע בפניכם על כל שינוי
• מציע גישה לדו"ח האשראי שלך ולשלוש נקודות בכל עת
• בודק רשומות רשמיות - כמו בתי משפט, בחירות ומסד הנתונים של ה- NCOA - אחר סימני גניבת זהות
• בודק הלוואות ליום המשכורת והלוואות אישיות אחרות על שמך
• מחפש את המידע האישי שלך בשוק השחור
• מספק צוות מומחים להסרת רשומות הונאה ושחזור זהותך

ID Watchdog מציע גם תוכנית פחות יקרה, הנקראת ID Watchdog Plus. הוא מספק את רוב אותם שירותים כמו תוכנית פלטינום, אך הוא עוקב רק אחר דוח האשראי של TransUnion במקום שלושתם ואינו מספק גישה לדוח האשראי שלך או ציון האשראי שלך..

6. LifeLock

אולי הידוע ביותר מבין כל שירותי ההגנה על הזהות הוא לייפלוק. בנוסף למעקב אחר תיק האשראי שלך, שירות זה מחפש הלוואות מקוונות ליום המשכורת, הלוואות מקוונות אחרות ושינויי כתובת לא מורשים בשמך. זה גם בודק באינטרנט האפל את מספר הביטוח הלאומי שלך ומידע אישי אחר. LifeLock מגיע עם תוכנת אבטחה של נורטון, המגנה על המחשב שלך מפני תוכנות זדוניות והונאות דוא"ל.

השירות הבסיסי של LifeLock, Norton 360 עם LifeLock, מתריע בפניכם על שינויים בדוח האשראי של Equifax ועל שימושים לא חוקיים במספר הביטוח הלאומי. זה גם מספק כיסוי של עד 25,000 $ בגין גניבת זהות. יחד עם היתרונות הללו, אתה מקבל תוכנת אבטחה עבור עד חמישה מכשירים.

תמורת כמה דולרים נוספים בחודש, תוכנית Norton 360 עם LifeLock Advantage מתריעה בפניכם על פעילות חשדנית בכרטיסי אשראי וכרטיסי אשראי ופשעים שבוצעו על שמכם. זה גם מגדיל את הכיסוי בגניבת זהות ל 100,000 $ ומספר המכשירים המוגנים ל 10.

התוכנית העליונה, LifeLock Ultimate Plus, מספקת כיסוי למיליון דולר, עותק שנתי של דוח האשראי והציון שלך משלושת לשכות האשראי ותוכנת אבטחה למספר בלתי מוגבל של מכשירים. זה גם מתריע על פעילות השקעה חשודה בשמך.

כידון מכנה את LifeLock Ultimate Plus כאחד משלושת השירותים המובילים למניעה ופתרון גניבת זהות ואומרת שהיא גבוהה מהממוצע בגילויו. עם זאת, שירות זה הוא מעט יקר יותר מרוב מתחרותיו.

7. PrivacyGuard

למרות שזה לא בראש הדירוג באף אחת מהקטגוריות של כידון, PrivacyGuard הוא מתמודד כולל חזק. חברה זו מציעה שלושה שירותים שונים.

• הגנת תעודות זהות. שירות זה בודק את המידע האישי שלך באופן קבוע עם מגוון מקורות: מנפיקי כרטיסי אשראי, קמעונאים, חברות טלקום, רשומות ציבוריות, אתרי ספריות באינטרנט, מנועי חיפוש וסוחרי שוק שחור באינטרנט האפל. זה מתריע מייד על כל סימני הונאה ומספק כלים להדרכתך בתהליך ההחלמה. יש לו גם כלים להפחתת הצעות אשראי שמוגנות מראש ולעזור לך להתמודד עם ארנק אבוד. שירות זה מגיע עם מיליון דולר בביטוח גניבת זהות.
• הגנת אשראי. שירות זה מתמקד במעקב אחר אשראי ולא בהגנה על זהות. הוא עוקב אחר דוחות האשראי שלך משלושת הלשכות, מתריע על כל שינוי, ומספק עותק של ציון האשראי שלך פעם בחודש. שירות זה כולל גם כלי סימולטור אשראי, כלי תקצוב, מספר מחשבונים להלוואות וגישה למוקד אשראי. קו חם זה מחבר אותך עם מומחים שיכולים לענות על שאלות על אשראיך ולעזור לך לערער על שגיאות בדוח האשראי שלך.
• הגנה מוחלטת. השירות הגבוה ביותר של PrivacyGuard מספק את כל היתרונות של הגנת זיהוי והגנת אשראי יחד. כידון מדרג תוכנית זו מס '4 מתוך 20 למניעה ופתרון גניבת זהות, ו -9 מתוך 20 לאיתור אותה.

שלוש התוכניות של PrivacyGuard מגיעות לתקופת ניסיון של שבועיים. אתה משלם עמלה סמלית כדי לבדוק את השירות במשך 14 יום, לאחר מכן המחיר קופץ לתעריף החודשי הרגיל.

שירותי פיקוח אשראי הטובים ביותר בחינם

ניטור אשראי מעולה והגנה מפני גניבת זהות אינם זולים. כל התוכניות המשולמות שזוכות לציונים גבוהים של כידון נעות בין 180 ל -420 דולר לשנה.

עם זאת, קיימת אלטרנטיבה אחרת: שירותי ניטור אשראי בחינם. במקום לגבות מכם תשלום חודשי, שירותים אלה מרוויחים את הכסף שלהם באמצעות שיווק. בכל פעם שאתה נכנס כדי לבדוק את האשראי שלך, אתה רואה גם הצעות ממוקדות לכרטיסי אשראי ומוצרים פיננסיים אחרים. שירותים חינמיים אלה אינם מציעים הגנה רבה כמו השירותים המובחרים בתשלום או אפילו אלה של לשכות האשראי. אבל הם טובים מכפי שניתן לצפות.

8. שומשום אשראי

אשראי סומסום מציע בחירה של ניטור אשראי בחינם או בתשלום. הגרסה החינמית מנטרת את דוח האשראי שלך מ- TransUnion, מתריעה בפני שינויים גדולים ומספקת לך עדכונים חודשיים על ציון האשראי שלך ב- TransUnion. זה גם מגיע עם ביטוח גניבת זהות בסך 50,000 $.

Javelin לא בדקה את השירות החינמי של קרדיט סומסום, אך היא בחנה את תוכנית הפלטינה המשולמת שלה. שירות זה מציע את אותן הטבות כמו התוכנית החינמית בתוספת כמה תוספות, כמו פיקוח על שלוש לשכות, עדכונים שוטפים וגישה למומחים שיכולים לעזור לכם להתמודד עם בעיות. בבדיקות Javelin, התוכנית הזו קלעה מתחת לממוצע בכל הקטגוריות: 11 מתוך 20 למניעה, 18 מתוך 20 לגילוי ו -12 מתוך 20 לרזולוציה. זה בהחלט לא השירות הטוב ביותר בשוק. אבל זה טוב יותר מכמה שירותים אחרים שעולים אפילו יותר.

9. קרדיט קרדיט

שירות נוסף המציע ניטור אשראי בחינם הוא קרדיט קרדיט. זה עוקב אחר דוחות האשראי שלך וציוניהם הן מ- TransUnion והן מ- Equifax ושולח לך עדכונים שוטפים. זה גם מתריע מייד על שינויים גדולים, כמו חשבון חדש או יישום אשראי על שמך. בנוסף, בניגוד לאשראי Sesame, היא מספקת גישה לגרסה מקוצרת של דוח האשראי שלך משתי הלשכות הללו לפי דרישה..

אשראי קארמה אינו כולל ביטוח גניבת זהות בחינם כפי שעושה אשראי סומסום. עם זאת, הוא מציע תכונה אחת אשראי לשומשום אין: היכולת להודיע ​​לך אם הפרת נתונים חושפת את כתובת הדוא"ל שלך.

מילה אחרונה

בהתבסס על מה שלמדתי מהמחקר שלי, החלטתי לא לקחת את ניטור האשראי בחינם בהסדר Equifax. נרשמתי כבר עם קרדיט סומסום וגם קרדיט קרמה, ולכן הייתה לי גישה לפי דרישה לשניים משלושת דוחות האשראי שלי, בתוספת ביטוח גניבת זהות בסך 50,000 $..

נוסף על כך, כבר הקפתי את אשראי. זה לא היה מתריע רק אם הגנבים ינסו לפתוח חשבונות אשראי חדשים על שמי - זה היה מונע מהם לחלוטין לעשות זאת. נראה ששום שירות לניטור אשראי לא יכול היה לתת לי הגנה טובה יותר מזו, אז לקחתי את המזומנים.

אבל זה לא אומר שזו ההחלטה הנכונה עבורך. הגדרת מערכת הגנה מפני גניבת זהות משלך דורשת זמן ומאמץ, ועבור אנשים מסוימים זה פשוט לא שווה את הטרחה.

אם תחליט שאתה מעדיף ששירות יבצע את העבודה כדי לפקח על האשראי שלך ולהגן על זהותך, בחר שירות שיעניק לך את הכסף שלך. פירוש הדבר יכול להירשם לניטור אשראי בחינם או להפגזת כמה מאות דולר לשנה לשירות ברמה הגבוהה ביותר. הכל שאלה של מה עוזר לך לישון בלילה.

האם השתמשת באחד משירותי ניטור האשראי האלה? היית ממליץ על זה?