כיצד לבנות את היסטוריית האשראי שלך במהירות - 8 דרכים הטובות ביותר

סביר להניח שאתה יודע שבניית אשראי טוב היא חשובה - אך יתכן שאין לך מושג כיצד לעשות זאת. למרבה המזל, ישנם צעדים פשוטים שאתה יכול לנקוט כדי להשיג ציון אשראי נהדר.

כיצד לעבור מלקיחת אשראי לאשראי נהדר

1. נחת עבודה

כדי לקבל אישור לכרטיסי אשראי, הלוואות וסוגים אחרים של חשבונות אשראי, אתה צריך להוכיח שיש לך הכנסה לפירעון. עם זאת, הנחיתה של עבודה בשוק של היום יכולה להיות קשה ממה שתבין תחילה. יש מעסיקים שמנהלים בדיקות רקע פליליות ואשראי מלאות על עובדים פוטנציאליים, וכבוגר לאחרונה שאין לו הרבה היסטוריה או אשראי כלשהו, ​​זה יכול להוות מכשול..

קדימה, זכור כי היסטוריית האשראי שאתה בונה יכולה להשפיע על הזדמנויות תעסוקה עתידיות. אם אתם מחפשים לטפס בסולם התאגידים או להמשיך בקריירה הכרוכה באחריות כלכלית, נדרש ציון אשראי טוב כדי להגיע אליכם לשם.

2. בקש כרטיס אשראי מאובטח

למרות שזה יכול להיות קשה כשאתה יוצא מהמכללה, השגת ושימוש בכרטיסי אשראי היא חלק מתהליך בניית האשראי. אם אתה מתקשה להשיג כרטיס אשראי, תוכל לבקש כרטיס אשראי מאובטח. כרטיס אשראי מאובטח עובד ממש כמו כרטיס אשראי רגיל, אלא שאתה מציב פיקדון אצל מנפיק כרטיס האשראי בכדי להשיג אותו.

הפיקדון נוטה לנוע בין $ 300 ל- $ 500, תלוי במנפיק כרטיס האשראי ובמצב האשראי הנוכחי. אם יש לך פריטים שליליים על האשראי שלך, המנפיק יכול לבקש הפקדה גבוהה יותר להנפקת כרטיס האשראי המובטח. אם אין לך פריטים שליליים באשראיך, אך פשוט אין לך היסטוריית אשראי רבה, מנפיק כרטיסי האשראי עשוי לבקש סכום הפקדה נמוך יותר.

כרטיס אשראי מאובטח אינו כרטיס חיוב והוא אינו משויך לחשבון הבנק שלך. אתה מקבל חיוב חודשי ונדרש לשלם לפחות את התשלום המינימלי בכרטיס. התשלומים לא מנוכים מהפיקדון שאתה מבצע במנפיק. במקום זאת, פיקדון הביטחון נלקח למקרה שתחליף את התשלומים שלך.

המטרה של הקמת כרטיס אשראי מאובטח היא שמנפיק הכרטיסים מדווח על החשבון ללשכות האשראי. כשאתה משתמש בכרטיס ומבצע תמיד את התשלומים שלך בזמן, אתה יכול לבנות היסטוריית אשראי חיובית שיכולה לעזור לך ליצור סוגים חדשים נוספים של אשראי בעתיד..

3. שלם תמיד את היתרה כולה

שימוש אחראי בכל כרטיס אשראי או חשבון אשראי הוא גורם נוסף שעוסק בחישוב ציון האשראי שלך. הפעולה הטובה ביותר לנקוט היא לשלם את יתרת כרטיסי האשראי שלך במלואה בכל חודש. המנפיק רק דורש ממך לבצע תשלום חודשי מינימלי; עם זאת, אם אתה רק משלם את המינימום, אתה תמשיך לשאת איזון ולחייב חיובי ריבית. לאורך זמן, נשיאת יתרת כרטיסי אשראי עלולה לפגוע בניקוד האשראי שלך. אם אתה צריך לבצע איזון (עקב מצב חירום או הוצאה בלתי צפויה אחרת), שמור עליו למשך פרק זמן קצר ככל האפשר.

4. בצע תמיד תשלומים בזמן

על פי FICO, 35% מחישוב ציון האשראי שלך מורכב מהיסטוריית התשלומים שלך. משמעות הדבר היא כי חובה שאתה תמיד שלם את החשבונות שלך לפני תאריך היעד, או אל תחמיץ את ביצוע התשלום.

לא רק שתשלומים מאוחרים משקפים באופן שלילי את האשראי שלך, הם יכולים ליצור סימנים שליליים השוללים את כל הצעדים שנקטת לבניית היסטוריית אשראי חיובית. כדי להבטיח שתשלם תמיד במועד, כתוב מועדי פירעון בלוח השנה, בקשו מהנושים שלכם לשלוח התראות לתשלום על חשבונות, או, עדיף, להפוך את התשלומים לאוטומטיים..

5. אוטומציה של התשלומים שלך

דרך נהדרת ליצור תוכנית תשלום ללא טרחה היא להגדיר תשלומי חיוב אוטומטיים. באופן כללי, ישנן שתי דרכים לעשות זאת: אתה יכול לאפשר לחייב לנכות אוטומטית את התשלום מחשבון הבדיקה או החיסכון שלך, או שאתה יכול ליצור תשלומים אוטומטיים בבנק שלך שמשחרר תשלום עם קבלת הודעת חיוב אלקטרונית..

אם אתה מעדיף לא לצרף את חשבון הבנק לחשבונות החייב שלך, מומלץ לשקול להגדיר תשלומים אוטומטיים באמצעות כרטיס אשראי. כל עוד אתה מסוגל לשלם את חשבון כרטיס האשראי שלך במלואו בכל חודש, אתה יכול לבנות אשראי על ידי לא רק לשלם את החשבונות החודשיים שלך בזמן, אלא גם על ידי הצגת השימוש בכרטיס האשראי האחראי..

זכור כי עליך תמיד לעקוב אחר תשלומי החשבונות שלך. בדוק את דפי הבנק או את דפי כרטיס האשראי שלך מדי חודש כדי להבטיח דיוק.

6. הגש בקשה לקבלת כרטיס אשראי לא מאובטח

לאחר שנה של שימוש בכרטיס אשראי מאובטח, אתה יכול להגיש בקשה לקבלת כרטיס אשראי לא מאובטח. בשלב זה, אם השתמשת בתבונה בכרטיס האשראי שלך ושילמת את כל החשבונות שלך במועד, הייתה לך הזדמנות לבנות היסטוריית אשראי חיובית..

אם אתה משתמש בבנק שמנפיק כרטיסי אשראי, מערכת היחסים הבנקאית הקיימת שלך יכולה לעזור לך לקבל אישור. עם זאת, חשוב להסתובב ולהשוות כרטיסים עד שתמצא אחד המתאים לך ביותר. שקול שיעורי ריבית, תוכניות תגמול בכרטיסי אשראי ומגבלות אשראי אפשריות. כשאתה בוחר כרטיס שאתה חושב שהכי מתאים לצרכים שלך ורצוי, השלם והגיש את הבקשה.

כאשר אתה מקבל כרטיס אשראי לא מאובטח, הישאר ממושמע בשימוש שלך. גבה רק את מה שאתה יכול להרשות לעצמך לשלם בכל חודש, ותמיד תמיד בתאריך המועד.

7. הימנע מהגשת בקשה לחשבונות והלוואות חדשים רבים מדי

בעוד שמגיש בקשה לחשבונות אשראי חדשים ולהלוואות חשוב לבנות אשראי סולידי, חשוב גם לפרוס הקמת חשבונות אלה לאורך זמן, במקום לקחת יותר מדי בבת אחת..

לדוגמה, אם אתה מקבל כרטיס אשראי לא מאובטח, השתמש בו במשך שישה חודשים בערך לפני שתגיש בקשה לקבלת כרטיס אשראי אחר, הלוואת רכב, חשבון אשראי בחנות רהיטים או חשבון מסוג אחר. זה חשוב מכיוון שבכל פעם שמלווה מושך את אשראיך זה מוריד את הציון שלך. החריג היחיד לכלל זה הוא אם אתה מבקש לקבל את אותו סוג הלוואה באמצעות מקורות מרובים. לדוגמה, אם אתה מממן רכישת מכונית חדשה, אתה יכול לקנות ולהשוות את הריבית וסוג ההלוואה עם שלושה מלווים שונים או יותר. אם אתה מגיש בקשה להלוואות אלה במסגרת של כ 30 יום, כל פניות האשראי נחשבות רק לבירור אחד.

8. הגדל את מגבלת האשראי שלך

במקום לבקש כרטיס אשראי חדש כדי להגדיל את מסגרת האשראי שלך, פשוט הגש בקשה להגדלת מסגרת האשראי עם הכרטיסים שכבר יש לך. לאחר שהמנפיק סוקר את חשבונך, הוא ישפוט אם אתה זכאי. 30% מציון האשראי שלך מבוסס על אחוז היתרה הזמינה שאתה משתמש בה. כך שאם מסגרת האשראי שלך גבוהה והשימוש שלך בקו נמוך, זה יכול לעזור להגביר את ציון האשראי שלך. במילים אחרות, כדאי להגיש בקשה להגדלת מסגרת האשראי הרבה לפני שתצטרך להשתמש בה בפועל.

מילה אחרונה

האשראי נראה שגורם לעולם להסתובב, ואם אין לך היסטוריית אשראי מספקת, יתכן שלא תוכל לבצע רכישות גדולות או אפילו למלא מקום נהדר. כדי להימנע מכך, הפוך את האחריות הכספית לקדימות, ופעל לפי קומץ הצעדים הללו כדי לעזור לבנות ציון אשראי בריא תוך זמן קצר.

מה עוד תוכלו לעשות כדי לשפר את דירוג האשראי שלכם?