כיצד לבנות אשראי לילדיכם כשהם צעירים - מה לעשות ומתי

לא מיוזמתי. ההורים שלי הוסיפו אותי כמשתמש מורשה לחשבון שכבר היה להם - כרטיס אשראי בסיסי במזומן של Citi שמאז זמן רב הופסק..

ההורים שלי הבהירו שהכרטיס אינו רישיון לבזבוז. יכולתי לגבות את זה ברכישות בקמצוץ והם ישלמו את החשבון במועד, אבל הייתי אחראי להחזר אותם בבוא העת. בחרתי להשתמש בכרטיס החיוב שלי ברוב הרכישות היומיומיות, תוך שמירת כרטיס האשראי לתצוגות גדולות יותר כמו ספרי לימוד, אלקטרוניקה או תיקוני רכב. מעולם לא חיימתי יותר ממה שיכולתי להחזיר בנוחות בעבודה של חודש או חודשיים בעבודות שלי כמעט בשכר מינימום.

כשפתחתי חשבון כרטיסי אשראי על שמי בפעם הראשונה לאחר סיום הלימודים בקולג ', השלכתי את כרטיס Citi הישן לתמיד והוצאתי את דעתי. זה שימש את מטרתו.

בזמן האחרון חשבתי יותר על הכרטיס הישן הזה. שתי הרכישות העיקריות שביצעתי באשראי - קניית מכונית חדשה וסגירה על בית - יכולות שלא היו לקרות, לפחות לא בתנאים כל כך נוחים, בלי היסטוריית אשראי ארוכה ולרוב נטולת יבלות שהתאפשרה בחלקה על ידי כרטיס אשראי ראשון. למרות שמעולם לא ממש ניסחו את זה בפניי, הכרטיס הזה גילה החלטת הורות מודעת וכתוצאה מכך: להפגין שימוש באשראי שיקול דעת ולהתחיל לבנות את האשראי שלי ברגע שהייתי מבוגר מספיק כדי להתמודד עם האחריות..

מדוע לבנות אשראי לילדים?

קשה להפריז בחשיבות האשראי הטוב. ציון אשראי גבוה הוא הכרטיס שלך להפחתת הריבית על הלוואות אישיות לא מובטחות וקווי אשראי, כולל כרטיסי אשראי.

ההון גבוה אפילו יותר עבור הלוואות גדולות יותר ומאובטחות, כמו משכנתא. אפילו תקתוק ריבית קטן כלפי מעלה יכול להגדיל את עלות החיים של הלוואת משכנתא באלפים או בעשרות אלפי דולרים.

וזה בהנחה שאתה כשיר בכלל: המלווים בדרך כלל לא ינפיקו הלוואות בית קונבנציונאליות לקונים עם ציוני אשראי של FICO מתחת ל -620, על פי דוחות המשכנתא. הלוואות לא שגרתיות, כמו הלוואות FHA (500 מינימום) והלוואות דירה לבית VA (ללא מינימום) הן קלות יותר, אך הן יקרות יותר או זמינות רק לקבוצות נבחרות, כמו ותיקים צבאיים..

ההשפעות השליליות של ציון אשראי גרוע מתועדות היטב. מעבר לאתגרי החיתום, צרכנים עם אשראי תת-חלקי חייבים להתמודד עם:

• דחייה על ידי בעלי אדמות וחברות לניהול נכסים אשר אוכפות בקפדנות את דרישות ציון האשראי המינימליות ביישומי שכירות
• תוכניות אלחוטיות מראש או באיכות נמוכה עקב חוסר רצון של מובילי תאים מובילים להתקשר בחוזים ארוכי טווח עם לקוחות סאב-פריים.
• דמי ביטוח בעלי בתים גבוהים יותר ופרמיות ביטוח רכב
• כישלונות בקריירה, כמו בדיקות רקע ברקע של אישור ביטחון נכשלים (מה שיכול לפסול בפועל מועמדים לעבודה)

כשקיבלתי את כרטיס האשראי הראשון שלי, כל זה לא היה ברדאר שלי. הייתי רחוק שנים מהבקשה הראשונה שלי להלוואות, עדיין בתוכנית הטלפון האלחוטית של הוריי, ולא היה לי שום מושג מה אישור אבטחה. אולם ההתחלה המוקדמת הזו, והבסיס החזק שהוקם על ידי מהלכי בניית אשראי שלאחר מכן, שמנו את החלקות על כמעט כל החלטה פיננסית משמעותית שהתקבלה בשנים שחלפו מאז.

מתי להתחיל לדבר על אשראי עם ילדיכם

חוק ה- CARD מ -2009 הוריד את הפטיש על נוהלי השיווק המנומרים של חברות כרטיסי האשראי, והפך את הקשים לקטינים וסטודנטים במכללות לקבל כרטיסי אשראי בשמם. צרכנים מתחת לגיל 21 כבר אינם זכאים לקלפים משלהם ללא סיגורי הורים או הוכחת הכנסה מספקת, ומנפיק כרטיסי אשראי נאסר להשתמש בפרקטיקות שיווק מסוימות (כגון מתנות מזון ומסיבות מזון) בטווח של 1,000 מטרים מקמפוס המכללות..

זה לא אומר שזה חסר תוחלת לדבר על אשראי עם ילדים קטנים יותר. לא ניתן לבנות אשראי קטינים. הורים יכולים וצריכים להתחיל את שניהם היטב לפני שילדיהם יוכלו לחוק באופן חוקי חוזים משל עצמם.

יש לא גיל מינימלי עבור אותה שיחה ראשונה הקשורה לאשראי. ברגע שילדך יכול להבין את מושגי היסוד, עשה זאת. ההחלטה מתי לשחרר את הרצועה ולהאריך את קו האשראי הראשון זה חישוב קשה יותר, כזה שרק אתה ובן / בת הזוג או בן / ת הזוג / ת יכולים / ת לבצע.

שוחחתי עם מומחים פיננסיים ושאבתי רבות מהניסיון האישי שלי בכדי לייצר רשימת טיפים וטריקים זה לחינוך יעיל לבניית אשראי ואשראי בכל גיל. מה עשית כבר?

כיצד לבנות אשראי לילדיכם - טיפים וטריקים

1. התנערו מהטאבו הכספי שלכם

אל תחכה ל"שיחת כסף ". התחל לדון במושגים פיננסיים בסיסיים, כגון חסכון וחשבונות בנק, בעוד שילדיך עדיין לומדים בבית הספר היסודי. ככל שהם מתבגרים, הציגו מושגים מתקדמים יותר, כמו ביטוח, השקעה, כרטיסי אשראי, ומושג האשראי עצמו.

כשאתה דן בעקביות בעניינים אלה הם מאבדים את התעלומה שלהם. זה עלול להרגיש מביך בהתחלה, אך ככל שתתחיל בשיחות מוקדמות יותר על מלכודות נפוצות הקשורות לאשראי כמו הוצאות יתר ושימוש בכרטיסי אשראי חסרי אחריות, כך גדל הסיכוי שילדיך לנקוט בזהירות ללב ולהימנע מחוויה ראשונה לא נעימה..

אתה יכול גם אוהב: אני מדבר יותר לעומק על פתיחת חשבונות בנק בשמות ילדיך למטה. לפני שתבצע את הצעד הזה, הקפד לבדוק את הגיוס החודשי שלנו למבצעים המובילים בחשבון הבנק ובונוסים בכסף בחינם לצרכנים אמריקאים..

2. למדו את ילדיכם "יסודות כסף"

כשלעצמו, התרגול להכניס מושגים פיננסיים מורכבים יותר ויותר ככל שגיל ילדיכם הוא התחלה טובה. בשילוב עם תכניות לימודים פיננסיות מכוונות וקפדניות, הוא הופך לבסיס אדיר לחיים של ניהול כסף טוב..

השתמש במשאבי חינוך פיננסי לגיטימיים - ואם אפשר - בחינם או בעלות נמוכה - כמו The Mint כדי להביא לביתך מושגים פיננסיים מרכזיים ביתר קפדנות ופירוט מכפי שסביר שתגייס לבד. עם זאת, ככל שיהיו מדויקים ומפורטים, הימנע ממשאבים מונעי סדר יום. פורטלי חינוך שנוצרו ומנוטרים על ידי חברות כרטיסי האשראי עשויים להכיל תוכן נהדר, אך הם מהווים כלי הדור העיקרי.

מבלי לוותר על גישה מקיפה לחינוך הפיננסי שלהם, תן לאישיות של ילדיך להכתיב אילו מושגים מקבלים יותר מיקוד ואילו יכולים לסבול מגע קל יותר. יש ילדים שנולדו חוסכים; אחרים נוטים יותר לקנות. אם אתה קשוב, מגיב וחרוץ, כולם צריכים בסופו של דבר במקום טוב.

3. הסבירו כיצד כרטיסי אשראי עובדים למעשה

שימוש בכרטיס אשראי לא אחראי הוא המקבילה הכספית לעישון: התנהגות פזיזה, שכיחה מדי, שגוררת בלאט כלכלי ורגשי שלא ניתן לספר..

אפילו בסביבת החוק שלאחר הכרטיס, שימוש לרעה בכרטיסי אשראי נותר משתולל. למרות שזה רחוק מהסיבה היחידה לבעיות אשראי, הוא בין הנפוצים ביותר, וזה משפיע באופן לא פרופורציונלי על אנשים צעירים יותר.

לפני שתעודד את ילדך לבקש כרטיס אשראי או להוסיף אותם כמשתמש מורשה לחשבון שלך, קח אותם דרך האותיות הקטנות של הכרטיס שלך. כן, פירוש הדבר שהוא מעביר את גילוי כרטיסי האשראי שלך קו אחר שורה עם נער או בן שלוש שנים. הפוך את זה למעניין יותר מבחינה שולית עם חידון שלאחר המחקר על מושגי יסוד, כמו ההבדל בין העברות יתרה למקדמות במזומן או ההגדרה של "אפריל".

4. הסבירו את אבני הבניין של אשראי

השיעור הבא: הסבר על אבני הבניין של ציון אשראי צרכני. התקן את דוח האשראי האישי שלך ועבור עם ילדך בכל רכיב, והצביע איפה אתה מצליח ואיפה אתה נופל.

בשלב הבא הסבירו את ההבדלים בין שני דגמי הניקוד הנפוצים ביותר, FICO ו- VantageScore 3.0. כדי לבדוק, FICO משתמש בחמישה רכיבים:

• היסטוריית תשלומים, עם יותר דגש על הלוואות לתשלומים מאשר אשראי מסתובב
• סכומים חייבים (יחס ניצול אשראי)
• אורך היסטוריית האשראי (גיל חשבון ממוצע)
• תמהיל אשראי (סוגי מוצרי אשראי)
• פעילות אשראי חדשה (מספר חשבונות חדשים במסגרת זמן קצרה)

VantageScore 3.0 משתמש בשישה רכיבים שונים במקצת:

• היסטוריית תשלומים
• גיל אשראי וסוג
• יחס ניצול אשראי, כאשר האידיאל הוא 30% או פחות
• סך היתרות והחובות (הסכום הכולל חייב)
• התנהגות אשראי אחרונה ופעילות (מספר חשבונות חדשים במסגרת זמן קצרה)
• אשראי זמין

5. להפגין השלכות בחיים האמיתיים של אשראי רע

אם יש לך סיפורים אישיים על ההשלכות בחיים האמיתיים של אשראי רע או מתחת לממוצע, שתף אותם. זה בהחלט מביך לחוות מחדש פשיטת רגל אישית או מאבק של שנים בכדי להביא לשליטה בחובות כרטיסי אשראי, אבל אתה ממש עושה זאת למען ילדיך. החדירו את הדיון בעצות מעשיות: מה הייתם עושים אחרת אילו הייתם יודעים מה אתם יודעים עכשיו?

6. למדו את הילדים כיצד לבדוק את הזיכוי שלהם

אם עדיין לא עשית זאת במהלך קורס ההתרסקות של ניקוד האשראי, למד את הילד כיצד לגשת לדוח האשראי וההיסטוריה שלו בחינם. תעשה את הדברים הבאים:

• וודא שהילד שלך יודע שהם זכאים לדו"ח אשראי אחד חינם בשנה מכל אחת משלוש הלשכות הגדולות לדיווח על אשראי צרכני
• הראה להם היכן למצוא אותה: AnnualCreditReport.com
• העבירו אותם דרך תהליך בקשת הדוח שם
• רשום אותם לשירות פיקוח אשראי חינם, כגון קרדיט קרמה, כך שהם יכולים לפקח על האשראי שלהם בתדירות גבוהה יותר

7. לימדו היגיינה פיננסית טובה

עברו - וחיזקו מעת לעת את אבני הבניין של היגיינה פיננסית טובה עם ילדכם. הדגיש את הסכנות והשכיחות של גניבת זהות. לספק עצות ניתנות לפעולה בנושא:

• ביטחון פיזי. הזכר לילדיך לשמור את כרטיסי האשראי והחיוב שלהם בארנקים או בכיסים פנימיים מאובטחים בכל עת. הזהירו אותם מפני השארת תיקים ללא השגחה במקומות ציבוריים, כלי רכב, ארונות לא מאובטחים ובמקומות אחרים שבהם הם בשלים לביצוע. תן להם "מתנה" בצורה של תיבת אש הניתנת לנעילה לשמירת רשומות ומסמכים רגישים.
• אבטחה דיגיטלית. בצע את הצעדים ליצירת סיסמה חזקה ובדוק שיטות פריצה ופשעים ברשת בסיסית, כגון דיוג אלקטרוני וזיופים. כוונן אותם לאפשרויות מתקדמות יותר, כגון שימוש ברשת פרטית וירטואלית להצפנת תעבורת האינטרנט שלהם וסוויטות אימייל מוצפנות כדי להגן על תקשורת רגישה (כולל נתונים פיננסיים).

8. פתח חשבון בדיקה או חסכון על שמם

כשלעצמו, חשבון בדיקה או חסכון לא יקים או ישפר את האשראי של ילדך. אבל זה בכל זאת צעד חשוב במסעם לעצמאות כלכלית. שימוש כרטיסי חיוב אחראי ותקצוב בסיסי הם מקדימים מכריעים לשימוש בכרטיס אשראי אחראי ולניהול כספי משק הבית.

בנקים רבים מציעים כרטיסי אשראי משל עצמם. למוסדות מרכזיים כמו צ'ייס וסיטי שורה של כרטיסי אשראי כמעט לכל סוג של צרכנים, אך אפילו בנקים אזוריים קטנים יותר נותנים חסות לכרטיסי התחלה ופרמיה. כשתהיה השעה, ילדכם יכול להחזיק דברים במשפחה ולבקש כרטיס מבנק "הביתי" שלהם.

9. הוסף את ילדך כמשתמש מורשה

חלק ממנפיקי כרטיסי האשראי הגדולים מאפשרים ללקוחות להוסיף ילדים קטינים בכל גיל למשתמשים מורשים. על פי CreditCards.com, "בנק אוף אמריקה, קפיטל וואן ורודף כולם מאפשרים להוסיף לילדים לכרטיס בעל החשבון הראשי ללא קשר לגיל."

מנפיקים אחרים מטילים מגבלות גיל על משתמשים מורשים קטינים. Barclaycard מאפשרת למשתמשים מורשים צעירים מגיל 13. American Express ו- Discover דורשים גיל מינימום לגיל 15. בנק אמריקאי נכנס בגיל 16.

רק אתה יכול לקבוע אם הילד שלך אחראי מספיק כדי לטפל בכרטיס האשראי שלהם. זכור, פעילות המשתמשים המורשית שלהם משפיעה עליך ישירות. אתה אחראי לכל ההאשמות שהם מבצעים - תמימותם אינה תירוץ.

10. הגדר כללי קרקע ליחסי משתמשים מורשים

חוזה כרטיסי אשראי של הורה וילד יכול לעזור בהפחתת הסיכון ביחסי המשתמש המורשים הראשונים שלך. סופרת CreditCards.com, קוני פרטר, סוקרת את היסודות של חוזה כרטיסי האשראי של ד"ר ג'ון א. ווייטקום:

• שלם בדרישה המלאה. הנדון כי כל החיובים יהיו מלאים בכל חודש. זוהי דרך נהדרת לשלוט על ההוצאות של ילדכם מבלי לקבוע מכסה קשה על ההוצאות הכוללות, שיכולות לעמוד בתקציב בפועל ולמצות את ההתפתחות הכלכלית של ילדכם..
• רכישות מחוץ למגבלות. שמור על רצועה הדוקה על ההוצאות של ילדך על ידי סימון קטגוריות הרכישה השלמות מחוץ לתחום. אתה יכול לקבוע, לפחות בהתחלה, שהילד שלך צריך לבזבז רק על צרכים בסיסיים, כגון ציוד לבית ספר, אוכל ותחבורה אישית. כשהם מפגינים משמעת, תוכלו להירגע מההגבלות הללו.
• מגבלת ההוצאה המרבית. לחילופין, או בנוסף, קבעו מגבלות דולר ברכישות בודדות כדי להרתיע מילדים לבצע רכישות גדולות וקלות דעת ללא אישור מראש. הגבול המדויק תלוי בך. מכוון גבוה מספיק כדי להימנע מלכבוש הוצאות שגרתיות, כמו כריך בחנות המשנה המקומית, אך נמוך מספיק כדי לסמן קונים מיותרים בוטים, כמו אביזרי מעצבים..
• שלם לאורך זמן. אם הילד שלך בהחלט צריך לבצע חיוב שהוא לא יכול להחזיר מיד, אולי בגלל חירום נסיעות, קבע כללי קרקע קפדניים אך מציאותיים להחזר על מחזורי חיוב מרובים. אם התקציב שלך מאפשר זאת, תרצה לשלם חיוב זה במלואו עד לתאריך היעד של הצהרתך כדי להימנע מחיובי ריבית. לאחר מכן תחסל את היתרה לילדך - עם או בלי חיובי ריבית בסופו של דבר, בהתאם לכללים שקבעת.

החוזה של Whitcomb מיועד לכרטיסי אשראי שהוקמו מחדש, אך הוא חל בקלות גם על הסדרי משתמש מורשים.

11. Cosign את בקשת כרטיס האשראי של ילדכם

ברגע שהילד שלך מרוויח הכנסה בספרים ממעסיק או מלקוח קבלן, ולא רק מקצבה, יתכן שהם יהיו זכאים לכרטיס אשראי בגובה נמוך משל עצמם. אם הם לא מרוויחים הכנסה מכיוון שהם בבית הספר במשרה מלאה או שאינם מבוגרים מספיק כדי לעבוד כחוק, אתה יכול לעקוף את דרישת ההכנסה על ידי שיוך היישום שלהם, בתנאי שהאשראי שלך יעמוד בתקני החיתום המינימליים של הכרטיס..

כרטיס אשראי המותאם אישית מעניק לילדכם גמישות קצת יותר מאשר ייעוד מורשה למשתמש. בדומה למחזיקי חשבונות ראשיים "המפקחים" על משתמשים מורשים, מקפיאים על עצמם נושאים באחריות הסופית לחובות של המועמד המשותף. אך אינך מקבל את החשבונות החודשיים שלהם ואינך יכול לשלוט ישירות במגבלת ההוצאות שלהם.

אתה יכול להפחית את אי הוודאות הקשורה לקודינג על ידי דרישה (אולי בחוזה כרטיס האשראי המשפחתי שלך) למסור את פרטי הכניסה לחשבון המקוון שלו. אם הילד שלך גר בבית, אתה יכול לקבל הצהרות נייר שנשלחו גם לביתך.

טיפ מקצוען: כרטיסי אשראי קמעונאיים בעלי הגבלה נמוכה, כמו כרטיס פלנטי מבית אמריקן אקספרס, הם אפשרויות נהדרות עבור מנהלים משותפים בפעם הראשונה..

12. עודדו אותם לבקש כרטיס אשראי לסטודנטים

לשלוח ילד לקולג 'זה מריר. עצוב לראות אותם הולכים, אבל אתה לא יכול לחכות לראות מה הם עושים מההזדמנות שניתנה להם.

אחת הדרכים בהן הם יכולים (באחריות) לנצל את ההזדמנות האמורה היא להגיש בקשה לכרטיס אשראי של סטודנטים. לכרטיסי סטודנטים בדרך כלל יש דרישות חיתום משלשלות ומגבלות הוצאה נמוכות יותר מכרטיסי אשראי למטרות כלליות וכרטיסי אשראי אפריליים נמוכים, כך שהם מתאימים לתלמידים חסכוניים עם הכנסה מוגבלת (או ללא) וכמה דולרים לבזבז. אם הילד שלך הוא בן 21 וחסר הכנסה ניתנת לאימות, יהיה עליך לשנות את בקשתם מחדש.

13. עודדו אותם להגיש בקשה להלוואות סטודנטים פדרליות

כרטיסי אשראי אינם מוצרי האשראי היחידים העומדים לרשות הצעירים. הם גם לא הכי בונים. אם אתם מתכננים להשתמש בהלוואות לחינוך סטודנטים או הורים כדי לממן את השכלתו של ילדכם, עודדו אותו להגיש בקשה לקבלת לפחות אחת בשמם..

הלוואות סטודנטים פדרליות לעומת הלוואות סטודנטים פרטיות
להלוואות סטודנטים פדרליות יש כמה יתרונות מרכזיים בבניית אשראי על פני הלוואות סטודנטים פרטיות. הם אינם זקוקים למצב של מלווים עם לווים עם מעט הכנסות ונכסים. סטודנטים מגיל 16 יכולים להגיש מועמדות, כך שהם אידיאליים לגילאי שנה ראשונה במכללות שעדיין לא מלאו להם 18.

התפיסה היא שהלוואות סטודנטים פדרליות מבוססות על צורך. אם הכנסות משפחתך גבוהות מדי, יתכן שילדך אינו זכאי להגיש מועמדות. במקרה כזה, הלוואות פרטיות מציעות דרכים לעקיפת הבעיה, אם כי שיעורי הריבית שלהם עשויים להיות גבוהים יותר וככל הנראה הם ידרשו סוויץ '.

תעביר את זה הלאה
אם יש לך מספיק חיסכון אישי או חדר נשימה תקציבי חודש לחודש, שקול ללכת צעד אחד קדימה ולכסות חלק או את כל יתרת הלוואת הסטודנטים של ילדך. פעולה זו מפחיתה את הסיכון שלהם להישאר מאחור (או פשוט לשכוח) את התשלומים שלהם ועלולה להעניק להם רגל מכריעה עם סיום הלימודים, במיוחד אם הם לא מקבלים הצעה טובה לעבודה ממש מחוץ למחבט..

כמה שנים אחרי שקיבלתי את כרטיס האשראי הראשון שלי, הורי עודדו אותי לבקש הלוואת סטודנטים על שמי. הם צעדו אותי, עדיין בשנות העשרה שלי, בתהליך הגשת הבקשה ועזרו לי להבין את זכויותי וחובותיי בתור לווה. החשבונות הגיעו לכתובת הבית שלהם, שנשארה כתובת היעד שלי, ונשארו באחריותם לאורך כל הקריירה האקדמית שלי. יתרת ההלוואה הייתה רק חלק קטן מכלל שכר הלימוד שלי, אך בכל זאת שילמו עשרות תשלומים במועד ללא תגובה.

אני מבין כעת, במבט לאחור, שלא הערכתי לגמרי את הייבוא ​​המעשי של ההסדר. לאחר סיום הלימודים, ציון האשראי שלי היה משמעותי מעל הממוצע הממוצע שלי, והעומס על חוב הלוואת הסטודנטים שלי היה נמוך משמעותית (אם כי זה לא היה הכל בגלל נדיבותם של הוריי עם אותה הלוואה מסוימת). עם בסיס פיננסי יחסית יחסית הצלחתי לפגוע בקרקע בריצה במקום משלי - ובסופו של דבר לבצע את הרכישות הגדולות שציינתי למעלה. אני ממש חובה להורי על מילוליות ובלשנות הפירוריות בגלל חוסר האנוכיות והתמיכה שלהם.

אתה יכול גם אוהב: חוב הלוואת סטודנטים הוא נטל מוחץ עבור מיליוני סטודנטים, בוגרים אחרונים ואנשים עמלים שנים או אפילו עשרות שנים שהוצאו מהלימודים. אם אתה מתקשה להתמודד עם חובות הסטודנטים האישיים שלך או שאתה חושש שאתה עוקב אחר מסלול פיננסי בלתי בר-קיימא, עיין במדריך שלנו להפחתת או הימנעות מחובות הלוואות סטודנטים.

14. שקול כרטיס אשראי מאובטח

כרטיס אשראי מאובטח הוא אלטרנטיבה בת קיימא לכרטיס אשראי לסטודנטים - ואולי אפשרות כרטיס האשראי היחידה לצעירים שאינם רשומים בקולג '..

בכרטיסי אשראי מאובטחים יש תקני חיתום רופפים מאוד ומגבלות הוצאה נמוכות (לרוב בהתחלה 500 $ או פחות), כך שהם אידיאליים למשתמשים בכרטיסי אשראי לראשונה המבקשים לבנות או לבנות מחדש את האשראי שלהם. הם גם פחות מסוכנים עבור הלווים והמנפיקים, בזכות פיקדון חובה שבדרך כלל שווה למגבלת ההוצאה החודשית. מכיוון שמשתמשים בכרטיסי אשראי מאובטחים אינם יכולים לבזבז יתר על המידה על ההפקדות שלהם, סביר להניח שהם לא יגבו חובות נכים שנמצאים לאורך שנים.

15. העבירו את ילדכם בתהליך התשלום

גם אם כבר הראית לילדך עותק של הצהרת כרטיס האשראי שלך והעברת אותם דרך הדגשים, שב איתם שוב כשהם מקבלים את הצהרת כרטיס האשראי הראשונה שלהם. וודאו שהם יודעים לבדוק שגיאות, כגון חיובים לא מורשים או כפילויות, ולמעשה ישלמו את הדבר. אם הם משלמים באמצעות פורטל מקוון מאובטח, כפי שסביר להניח, עזור להם להקים חשבונות תשלום חיצוניים ולאמת את פרטי החיוב שלהם.

16. הגדר תזכורות תשלום

אפשרות התשלום הטובה ביותר בזמן לזמני עצבים היא חיוב אוטומטי מחשבון בנק מקושר. כל עוד ילדכם אינו משנה את ההגדרות או מרוקן את החשבון המקושר, התשלומים שלהם לא יכול לאחר. חיוב אוטומטי הנו אפשרות נפוצה לתשלום בכרטיסי אשראי וברירת המחדל עבור הלוואות סטודנטים, שמנפיקים רבים מהם מציעים הפסקות שער של 0.25% ומעלה ללקוחות אשר מקבלים רווח.

אחרת, עודדו את ילדכם לשים לב לתזכורת לוח השנה החוזרת הרבה לפני תאריך היעד החודשי של הצהרה, או - עדיף - הגדר תזכורת תשלום דרך לוח המחוונים המקוון לחשבונם. לכל מנפיק יש אידיוסינקרציות משלו, אז וודאו שההתרעות אכן עובדות.

מילה אחרונה

רשימה זו של טיפים לבניית אשראי וחינוך לאשראי היא די פשוטה. אין שום דבר פורץ דרך בללכת את ילדיכם דרך הצהרות כרטיסי האשראי הראשונות שלהם או לעזור להם להגיש בקשה להלוואות סטודנטים פדרליות.

כהורה, יש לך שיקול דעת מלא כיצד ומתי אתה מציג את ילדיך לעולם הרחב והרחב של אשראי וחובות. אם תבחרו בכך, תוכלו לכוון אותם למושגים מתקדמים ושנויים במחלוקת יותר, כמו פריצות נסיעות בעזרת כרטיסי אשראי נאמנות נסיעות, וניצול העברות של יתרת אפריל של 0% או הלוואות אישיות כדי לפרוע חובות בריבית גבוהה יותר.

אסטרטגיות אלה הן מעבר לתחום הפוסט הזה. קח את העצות והטריקים המפורטים כאן ללב ותבנה עבור ילדיך בסיס פיננסי נאה, לא משנה כמה הרפתקני או שמרני הם יתבררו כשמדובר בשימוש באשראי..

מה אתה עושה כדי לעזור לילדיך לבנות אשראי ולהתכונן לעתיד בריא מבחינה כלכלית?