לשלם חוב ולחסוך לעתיד בו זמנית
בית הספר למחשבה מספר 1: יש אנשים שמאמינים שעליכם לשלם את כל החובות לפני שתחסכו לעתיד או חיסכון כלשהו שאינו קופת חירום. המחשבה כאן היא שאתה למעשה לווה כנגד הכסף שלך אם יש לך 10,000 $ בבנק וחוב של 10,000 $. ההיגיון הוא שהאמריקני הרגיל לא היה יוצא לרכוש הלוואה כדי להשקיע אותו. זו יותר גישה רגשית למימון אישי. אני נוטה להישען לכיוון הצד הבלתי מוחשי והרגשי של קבלת החלטות פיננסיות אישיות, מכיוון שאלו החיים עליהם אתה מדבר, ולכן אתה צריך לקבל החלטות על סמך מה הכי טוב עבורך ולמשפחתך, ולהפחית את הסיכון הכספי בחייך. שים את המשפחה שלך בהחלטה טובה יותר. גישה זו מקטינה את הסיכון הכספי בחייכם.
בית הספר למחשבה מספר 2: אנשים אחרים מאמינים כי צריך לחסוך כל מה שאתה יכול כמה שיותר מוקדם ופשוט לשלם את החוב שלך לאט, כל עוד האינטרס שלך בחיסכון גבוה מהריבית שאתה משלם בחוב. לכן, אם אתה מרוויח 12% מההשקעות שלך ואתה משלם הלוואת רכב בשיעור של 7%, אתה פשוט צריך להמשיך לשלם את הלוואת המכוניות שלך בארבע או חמש שנים בתשלום אחד בכל פעם במקום לשלם אותה מוקדם על ידי הובלה זמנית של חסכונותיך. גישה זו היא יותר גישה הגיונית מתמטית לקבלת החלטה פיננסית אישית.
אבל, מה אם הייתם יכולים לעשות קצת משניכם? מה אם היית יכול לחסוך באגרסיביות ולפרוע חובות באגרסיביות? בטח, בעולם מושלם, יתכן שאתה חושב לעצמך. אבל, לאלו מכם ששניכם עובדים ובעלי תפקידים משלמים הגון, יתכן שתוכלו לחסוך לפרישה, לבנות קופת חירום ולפרוע את החוב שלכם מהר יותר מאשר אם תשלמו את התשלום החודשי הרגיל. אם אתה ובן / בת הזוג שניכם עובדים ותורמים 6% ממשכורתכם ל- 401 (K), תחסכו 4200 $ לשנה לפרישה בתוספת כל תרומה תואמת שהחברה שלכם תעניק לכם. זה 2.25 מיליון דולר אם שני ילדים בני 30 פורשים כשהם בני 65, בהנחה רווח שנתי של 12%. זה לא מרופט מדי עבור האמריקני הממוצע. האינפלציה תאכל חלק מערכו של הכסף הזה, אך עדיין תפרוש יפה. מרבית המשפחות יכולות להקריב 6% מההכנסה ממשק הבית שלהן מבלי שזה יפגע משמעותית בכספם אם שני בני הזוג עובדים. לאחר מכן, תקדימי קפדני כדי לוודא שיש לך סכום מזומן בכדי להתחיל לשלם הלוואות סטודנטים, כרטיסי אשראי והלוואות רכב. אל תדאגו מהבית, כי הבית שלכם הוא נכס מעריך ותוכלו לחשוב לשלם את זה מוקדם לאחר שניקיתם את החובות האחרים, התחלתם לממן כספי מכללות לילדים והתרומות הפרישה שלכם מתגלגלות. אתה יכול לגרום לזה לקרות, אבל זה ייקח משמעת. שוב, זה לא יעבוד כל כך טוב אם אתה מפרנס משפחה בהכנסה אחת. אבל, אני מדבר יותר עם אלה ששניהם עובדים במשרות מלאות של 35,000 $ ומעלה.
חשבו על תוכנית זו ובדקו אם תוכלו לגרום לה לעבוד. האם יש מישהו מכם שבאופן אגרסיבי חוסך ומשלם חוב במקביל? מה גורם לזה לעבוד בשבילך?
