כיצד להשיג כסף לפתיחת עסק - 8 אפשרויות מימון התחלתי

הסיכויים להצלחה הם ארוכים. רק כמחצית מהעסקים החדשים שורדים חמש שנים ורק שליש נותרים בפעילות לאחר 10 שנים. למרות זאת, אחוז קטן מתבגר לעסקים קטנים ובינוניים יציבים, בעוד שברור מיקרוסקופי הופך לחומר אגדות - כמו אפל או היולט-פקארד, חברות שנולדו במוסכים שעלו בסופו של דבר לשורות הגבוהות ביותר של עסקים אמריקאים..

לפני שלעסק שלך תהיה כל תקווה להפוך לאגדה (או אפילו סתם רווחית), אתה צריך למצוא דרך לממן את הולדתו. ה- SBA קובע כי בשנת 2009 העריכה קרן יואינג מריון קאופמן את העלות הממוצעת של הקמת עסק קטן חדש בארה"ב בכ- 30,000 $. כדי להעריך מה יעלה הפעלת העסק שלך, בדוק מחשבון עלות הפעלה מקוון, כמו זה שמספק Entrepreneur.com. אמנם המספר עשוי להיראות גבוה באופן מזעזע, אך ליזמים של ימינו יש מגוון רחב של אפשרויות בכל הקשור למימון סטארט-אפים.

דרכים לגייס כסף עבור העסק החדש שלך

1. מימון עצמי

בעוד שהמימון העצמי שלך ההפעלה יכול להיות קל יחסית, זה מגיע עם החיסרון הגדול: אתה לגמרי על הסף אם המיזם לא יצליח לצאת. ובכל זאת, זו יכולה להיות אופציה אטרקטיבית, ואם אתם יכולים לקבל את הכספים הדרושים מהיתרות שלכם, יש מגוון דרכים שתוכלו לעשות זאת.

הקש על חיסכון אישי
הקשה על חזרזיר משלך היא הדרך הקלה ביותר לממן עסק קטן. בין אם הכסף מגיע מחשבון ההמחאה שלך, מירושה משפחתית או מכספים היושבים בחשבון שוק כסף ישן, השימוש במזומנים משלך אינו פופולרי בלבד, אלא גם ממחיש את המחויבות של בעל עסק כלפי משקיעים פוטנציאליים אחרים, מה שבסופו של דבר יכול לעזור לזכות במימון נוסף. מצדדים שלישיים.

מכירת נכסים אישיים
אולי יש לך נדל"ן, מניות, אג"ח, או ירושות משפחתיות יקרות ערך שאתה מוכן למכור כדי לגייס מזומנים למימון העסק שלך. מכירת נכסים במזומן היא דרך שנבחנה בזמן לגייס כסף, אך יכולות להיות השלכות מס הקשורות למכירת נכסים מסוימים, בעיקר נדל"ן ומניות. הקפידו לקחת זאת בחשבון לפני שתעשו את הצעד; אחרת, אתה עלול למצוא את עצמך מול מס רווחי הון בלתי צפוי ממס הכנסה.

קח הופעה צדדית
אתה יכול להתחיל הופעה צדדית ולהשתמש בכסף שאתה מרוויח למיזם העסקי החדש שלך. אתה יכול להירשם עם טורו ולהתחיל לשתף את המכונית שלך. או שאתה יכול להיות נהג משלוח עבור DoorDash. בעוד שרוב ההופעות הצדדיות לא מתכוונות לממן את העסק שלך מייד, ההכנסה שתרוויח יכולה להוסיף במהירות.

השתמש בכרטיסי אשראי
כרטיסי אשראי יכולים לספק דרך מהירה וקלה למימון רכישת פריטים הדרושים להקמת עסק. חשוב לזכור, עם זאת, כי כרטיסי אשראי מגיעים גם עם ריביות כבדות עבור יתרות שנותרו ללא תשלום בסוף החודש. החל מאפריל 2015, שיעורי הריבית בכרטיסי אשראי לא מאובטחים נעים בין 13% ל 22% עבור בעלי ציוני אשראי הוגנים עד טובים. עם זאת, אם אתה מפספס תשלום, שיעור זה יכול להגדיל עד 29%.

יתכן שיהיה קשה לעמוד בתשלומים בחודשים שקדמו לעסק שלך מניב מספיק הכנסות כדי להתחיל לפרוע את החוב. אם אתה מתכנן להשתמש בכרטיסי אשראי למימון ההתחלה של העסק הקטן שלך, עדיף להשתמש בכרטיסים המציעים תגמולים או תוכניות החזר כספי לרכישות עסקיות. כמו כן, אם אתה מתכנן לשאול את הכסף לתקופה קצרה - 18 חודשים או פחות - חפש כרטיסי אשראי עם ריבית שנתי נמוכה או 0% (אפריל).

לווה נגד ביתך
אם יש לך בית, אתה יכול ללוות כנגד ההון בנכס. קווי אשראי ביתיים (HELOC) ממישהו כמו Figure.com והלוואות הון ביתיות (HEL) הם דרכים פופולריות לגישה לערך הבית שלך. עם זאת, מאז המשבר הפיננסי, המלווים הידקו משמעותית את ההגבלות על הלוואות וקווי אשראי כאלה.

מלווים רבים דורשים מהלווים להחזיק לפחות אחזקת בעלות של 20% בבית - ההבדל בין שוויו לבין כל המשכנתא או ההלוואות שעדיין חייבים בנכס. - לאחר העסקה הושלמה. לדוגמה, נניח שרצית לקחת הלוואה בסך 30,000 $ כנגד בית בשווי של 300,000 $. בכדי שתוכלו להחזיק בבית לפחות אחזקה של 20% (60,000 $) בבית לאחר ההלוואה החדשה, סך החוב שלאחר ההלוואה על הבית יצטרך להיות פחות מ -240,000 $; הפחתת ההלוואה בסך 30,000 $ מ- $ 240,000 פירושה שהמשכנתא הקיימת בבית - לפני ההלוואה לא יכולה להיות גבוהה מ- $ 210,000..

באמצעות HEL, אתה לווה סכום קבוע עם תנאי פירעון מוגדרים בריבית קבועה או משתנה. לרוב ישנם דמי סגירה עבור HELS.

מצד שני, HELOC מאפשרת לך ללוות עד סכום מוגדר לפי הצורך, לשלם ריבית רק על הסכום שהושאל בפועל. לרשות HELOC אין דמי סגירה, אם כי בדרך כלל שיעורי הריבית נותרו מתכווננים במהלך תקופה קבועה לאחר משיכת הכסף.

להוציא הלוואה בנקאית
אם שיעורי הריבית בכרטיסי האשראי מפחידים אותך ואינך בבעלות בית, אתה יכול לנסות לשכנע את הבנק להלוות לך את הכסף לפתיחת העסק שלך. הלוואות בנקאיות אישיות מגיעות עם ריבית נמוכה יותר בהשוואה לכרטיסי אשראי - כיום בין 6% ל -13%, תלוי בהיסטוריית האשראי שלך.

עם זאת, הם יכולים להיות קשים יותר בהיעדר בטחונות (כגון נדל"ן או רכב משולם) להבטחת ההלוואה. אם אין לך בטחונות, או אם ציון האשראי שלך אינו גבוה במיוחד, אתה יכול להגדיל את הסיכוי שלך לקבל הלוואה בנקאית על ידי מציאת חתימה משותפת, מישהו עם אשראי טוב שמסכים להיות אחראי לחוב אם ברירת המחדל שלך..

אם בנק מסורתי אינו מה שאתה מחפש אתה יכול לקבל הלוואה אישית ממלווה כמו SoFi. SoFi מציעה הלוואות אישיות ללא עמלות. מרבית החברות יגבו דמי מקור אך לא SoFi. אתה פשוט משלם ריבית על ההלוואה ואתה יכול לבחור תקופות פירעון של 2-7 שנים.

מזומן בחשבונות פרישה
בעוד שהכספים ב- IRA או 401,000 שלך עשויים להיראות כמקור מזומן לפיתוי, יכולים להיות עונשים חריפים מאוד למשיכות מוקדמות. עם זאת, חלק מהיועצים הפיננסיים מקדמים תוכנית הטוענת להתיר לאנשים שמתכננים לפתוח עסק חדש, על מנת להימנע מאותם עונשים..

לכאורה, ניתן לעשות זאת על ידי גלגול כספים בתוכנית קיימת של 401,000 לתוכנית 401,000 חדשה שנוצרה על ידי תאגיד C. הבעלים של החברה החדשה יכול אז להשקיע את קרנות 401,000 במניות החברה, ובכך לשחרר את הכסף שישמש למימון העסק. תוכניות אלה ידועות בשם ROBS (הפעלה להקמה עסקית), תוכניות אלה מקודמות באופן מקוון באופן מקוון, במיוחד על ידי הזדמנויות זכייניות של הוקינג..

בעוד שמס הכנסה לא הצהיר על תכניות ROBS כבלתי חוקיות במפורש על פי חוקי המס בארה"ב, גורמים רשמיים במס הכנסה אומרים כי הם לרוב אינם מצליחים לעמוד בכללי המס האחרים, כולל חוק ביטוח הכנסה לפנסיה של עובדים (ERISA). הגדרת תוכנית ROBS תואמת לחלוטין יכולה להיות מסובכת ויקרה ויכולה לגרום לעונשים משמעותיים אם מס הכנסה לא מסכים עם רמת הציות שלה. תוכניות ROBS נותרו שנויות במחלוקת מאוד, ואנשי מקצוע פיננסיים רבים רואים אותם כמסוכנים ביותר ועלולים לעורר ביקורת.

אלטרנטיבה לתוכניות ROBS היא הלוואת הלוואה כנגד יתרת ה -401,000 שלך. לתוכניות רבות של 401,000 קיימת אפשרות הלוואה כלשהי המאפשרת לך ללוות עד 50% מהיתרה (בדרך כלל עד לתקרה של 50,000 $). בדרך כלל יש להחזיר הלוואות בגובה 401,000 בתוך חמש שנים.

שים לב כי במהלך ההלוואה, כל הכסף המושאל מ- 401k שלך אינו מרוויח ריבית יחד עם יתרת יתרת החוב. יתר על כן, אם אתה מתגעגע לתשלום (או אם אינך יכול להחזיר את ההלוואה בכלל), תיפגע בעונשים כבדים. יש לראות בחשבונות פרישה כמקור למימון התחלתי רק אם כל המקורות הפוטנציאליים האחרים כבר נוסו.

2. חברים ומשפחה

אם אינך יכול להקיש על חזרזיר משלך, או אם ציון האשראי שלך אינו מספיק טוב כדי לשכנע בנק להלוות לך כסף, אתה תמיד יכול לפנות לאנשים שמכירים אותך הכי טוב. בני משפחה וחברים יכולים להיות קלים יותר לשכנוע מאשר פקידי בנק אנונימיים. סביר להניח כי הם מסתכלים על יתרות חשבונך השוטף וציון האשראי שלך כאשר הם קובעים האם אתה שווה את הסיכון להארכת הלוואה. יתרה מזאת, סביר להניח שהם ידרשו תנאי פירעון מחמירים או ריביות גבוהות - ובמקרה של בני משפחה, אתם עשויים להימלט לחלוטין משיעורי הריבית.

הלוואה מחבר אישי או בן משפחה היא אפשרות פופולרית מאוד. למעשה, סקר שנערך בשנת 2015 על ידי אוניברסיטת פפרדין מצא כי 68% מהעסקים הקטנים שהגיבו השתמשו במימון מחבריהם ובני משפחתם של הבעלים.

למותר לציין שהלוואות מחברים ומשפחה מגיעות עם מערך סיכונים משלה. אם המיזם נכשל, או אם לוקח הרבה יותר זמן מהצפוי להחזיר את ההלוואה, מערכות היחסים ביניכם עלולות לסבול. אם ברירת המחדל של כרטיס אשראי או הלוואה בנקאית, אינך צריך לשבת לארוחת חג ההודיה עם מנהל ההלוואות או חברת האשראי. אם לא תצליח להחזיר את דודה סאלי, לעולם לא תשמע את סיומה.

מעטים הדברים יכולים לסבך קשרים ידידותיים או משפחתיים כמו אי הבנות על כסף. אם החלטתם לשאול מהקרובים אליכם, וודאו כי כל תנאי ההלוואות מנוסחים בבירור. זה כולל כמה יש ללוות, את סכום הריבית שגובה ולוח הזמנים להחזר.

3. הלוואות למנהל עסקים קטנים (SBA)

ה- SBA, שהוקם על ידי הקונגרס בשנת 1953, אינו מלווה ישירות לעסקים קטנים. במקום זאת, ה- SBA מציעה מגוון תוכניות ערבות להלוואות שנעשו על ידי בנקים זכאים, איגודי אשראי ומלווים ללא מטרות רווח..

למרות ההשפעות המתמשכות של המשבר הכלכלי והמיתון, ה- SBA אומר שתוכניות ההלוואות שלה חוות "צמיחה חסרת תקדים." על פי ה- SBA, בשנת הכספים 2014, מספר 7 הלוואות (א) שהועמדו לעסקים קטנים זינק ב -12% לעומת השנה הקודמת, בעוד ששווי הדולר של הלוואות אלו עלה 7.4% לעומת הכספים 2013..

7 (א) תוכנית הלוואה
הלוואות אלה הן אמצעי נפוץ מאוד למימון עסקים קטנים, וניתן להשתמש בהן כדי להקים עסק חדש או להרחבת עסק קיים. אין סכום הלוואה מינימלי של 7 (א), אם כי ה- SBA קובע כי התוכנית לא תגבה הלוואה של יותר מחמישה מיליון דולר.

ב- SBA אומרים כי בשנת 2016 סכום ההלוואה הממוצע של 7 (א) היה כ 375,000 $. עבור הלוואות של עד 150,000 $, ה- SBA עשוי להבטיח מקסימום 85% מההלוואה; זה נופל ל 75% עבור הלוואות מעל 150,000 $. תנאי ההחזר מציינים כי כל בעלי העסק הפוטנציאלי שיש להם לפחות 20 אחוז במיזם צפויים להבטיח באופן אישי את החזר ההלוואה. יתר על כן, על פי מתווה השימוש בתמורה להלוואות 7 (א), לא ניתן להשתמש בהלוואות 7 (א) להחזר מיסים עבריינים, למימון שינוי בבעלות עסקית, "למחזר את החוב הקיים במקום שהמלווה יכול לקיים. הפסד ו- SBA תשתלט על ההפסד הזה באמצעות מימון מחדש, "או להחזיר השקעות הון בעסק.

עסקים העומדים בתשלום הלוואה של 7 (א) חייבים לעמוד בתקני SBA. אם אחד השותפים בעסק - עם אחזקות הון של 20% ומעלה - "כלוא, על תנאי, על שחרור, או הוגש נגדו כתב אישום בגין עבירה או עבירה של שפל מוסרי," SBA לא יגבה את ההלוואה . באופן לא מפתיע, ה- SBA גם לא מגבה הלוואות לעסקים שכבר חזרו על עצמם הלוואה ממשלתית אחרת.

מגבלות אחרות חלות גם. 7 (א) הלוואות אינן מורחבות לעסקים המלווים כסף (אם כי לפעמים בתי עסק יכולים להיות זכאים), עסקים שממוקמים מחוץ לארה"ב, גופים שמניבים יותר משליש מהכנסות מהימורים, עסקים ש"עוסקים בהוראה, הדרכה ייעוץ, או אינדוקטורנציה של דת או אמונות דתיות, "וחברות" העוסקות בתכניות להפצת מכירת פירמידה, בהן התמריץ העיקרי של המשתתף מבוסס על מכירות של מספר משתתפים הולך וגובר. "

ישנן גם חבילות הלוואות ייעודיות המוצעות במסגרת המטריה 7 (א), כולל תוכנית SBA Express המציעה תהליך אישור יעיל להלוואות של עד 350,000 $..

שיעורי הריבית על 7 (א) הלוואות תלויים במלווה, בגודל ההלוואה ובהיסטוריית האשראי של הלווה. עם זאת, ה- SBA קובע כובעים על המרווח המרבי שמלווה יכול להוסיף לשיעור הפריים של ההלוואה. עבור הלוואות שגדולות יותר מ -50,000 דולר שמתבגרות בשבע שנים או פחות, המרווח מוגבל ל -2.25%; שעולה ל- 2.75% בהלוואות מעל 50,000 $ שמתבגרות ביותר משבע שנים. אם ריבית הפריים הנוכחית עומדת על 3.25%, הלוואות מעל 50,000 $ שמתבגרות מתחת לשבע שנים עשויות להגיע עם ריביות גבוהות מ- 5.5%, ואילו הלוואות שגדולות יותר מ- 50,000 $ שמתבגרות בפחות משבע שנים עשויות לכלול ריביות של עד 6%.

ה- SBA מאפשר למלווים לגבות ממרווח גבוה יותר עבור 7 (א) הלוואות בפחות מ- 50,000 $ - בין 3.25% ל- 4.75%, תלוי בגודל ההלוואה ותקופת הפירעון שלה. בשיעור הפריים הנוכחי, הלוואות מתחת ל 25,000- דולר עשויות להיות בריבית גבוהה ככל 7.5%, אם הן מתבגרות בפחות משבע שנים, וגובהן 8%, אם הן מתבגרות יותר משבע שנים. הלוואות בין 25,000 ל 50,000 $ עשויות להיות בריבית גבוהה ככל 6.5%, אם הן מתבגרות בפחות משבע שנים, וגבוהות עד 7%, אם הן מתבגרות יותר משבע שנים..

אין עמלות בגין 7 (א) הלוואות הנחות מ- 150,000 $. עבור הלוואות שגדולות מהסכום שמתבגר בשנה אחת או פחות, SBA קבעה עמלה של 0.25% מחלק ההלוואה שהיא מבטיחה. עמלה של 3% נקבעת על החלק שמובטח על ידי ה- SBA בהלוואות של בין 150,000 ל 700,000 $ שמתבגרות יותר משנה. זה עולה ל -3.5% בהלוואות דומות מעל 700,000 $. שכר טרחה זה משולם על ידי המלווה, אך ניתן לכלול אותו בעלויות הסגירה של הלווה.

7 (א) הלוואות נפרעות בתשלומים חודשיים הכוללים קרן וריבית כאחד. תשלומי ריבית בלבד מותרים במהלך שלבי ההתחלה וההתרחבות של העסק, בכפוף למשא ומתן עם המלווה.

בעוד שהלוואות מגובות 7 (א) מגובה SBA הן כלי רכב פופולרי לעסקים קטנים, המלווים הרבה יותר סיכויים להציע אותם לעסקים קיימים שיש להם כמה שנים של ניירת פיננסית בכדי להדגים את כדאיותם..

הלוואות קטנות
תוכנית ה- SBA Microloan, המוצעת באמצעות ארגוני הלוואות ביניים מתווכים מוגדרים ללא מטרות רווח, מספקת הלוואות של עד 50,000 $ למימון עלויות הפעלה והרחבה לעסקים קטנים. ניתן להשתמש במיקרולואים למימון רכישת ציוד, אספקה ​​ומלאי, או כהון חוזר לעסק. עם זאת, יתכן שלא ישמש להחזר החוב הקיים. ב- SBA אומרים כי המיקרו-ממוצע הממוצע הוא כ -13,000 דולר.

ה- SBA דורש כי כל המיקרו-הלוואה תוחזר תוך שש שנים. משא ומתן על שיעורי ריבית על מיקרו הלוואות בין הלווה למלווה, אך בדרך כלל נופלים בין 8% ל -13%.

למלווים מתווכים יש בדרך כלל דרישות ספציפיות למיקרולואנים, כולל ערבויות אישיות מצד היזם ואיזה סוג של בטחונות. לווים נדרשים לעיתים לעבור קורסים להכשרה עסקית על מנת להעפיל למיקרו. ניתן לזהות מלווים של מיקרולואן באזור נתון במשרדי מחוז SBA.

מיקרו-הלוואות אטרקטיביות במיוחד עבור יזמים פוטנציאליים שיש להם ציוני אשראי חלשים או מעט נכסים, וסביר להניח שלא יהיה סיכוי להבטיח הלוואה בנקאית מסורתית או הלוואה 7 (א). מלווים רבים של מיקרו-הלוואה הם ארגונים קהילתיים המציעים תוכניות ייעודיות שיסייעו ליזמים בקטגוריות עסקיות מסוימות או בקבוצות דמוגרפיות.

עוד על הלוואות SBA
הגשת בקשה להלוואת SBA יכולה להיות מאיימת. אם זו הפעם הראשונה שלך בתהליך, תרצה להבין כיצד התהליך עובד ומה צפוי לך לאורך כל הדרך. ללשכת המסחר יש מדריך מעמיק עם עשרות שאלות נפוצות כאן; קרא אותו לפני שתמשיך.

4. הון סיכון (VC)

חברות הון סיכון מבצעות השקעות ישירות בחברות צעירות תמורת הון עצמי בעסק. מכיוון שרוב חברות ה- VC הן שותפויות שמשקיעות כסף ממשרד, הן נוטות להיות בררניות ביותר ובדרך כלל משקיעות רק בעסקים שכבר הוקמו והראו את היכולת לייצר רווחים. חברות VC משקיעות בעסק בתקווה לפדות את יתרת ההון שלהם אם העסק מחזיק בסופו של דבר בהנפקה ציבורית ראשונית (IPO) או יימכר לעסק קיים גדול יותר..

ב"תנ"ך לעסקים קטנים "מציין הטור העסקי בארה"ב היום סטיבן ד. שטראוס כי התחרות על מימון VC היא אינטנסיבית. חברות עסקיות VC בודדות "עשויות לקבל יותר מ -1,000 הצעות בשנה" ומתעניינות בעיקר בעסקים הדורשים השקעה של לפחות 250,000 דולר. הם בדרך כלל ישקיעו רק בסטארט-אפים שמראים פוטנציאל לצמיחה מתפרצת.

5. אנג'ל משקיעים

אם אינך יכול לקבל מספיק מזומנים מהבנק או מהנכסים שלך ואין לך דוד עשיר, אתה תמיד יכול לחפש בן משפחה עשיר. כמה אנשים אמידים אוהבים להשקיע במיזמי התחלה - לרוב תמורת נתח הון בעסק החדש. משקיעים אלה ידועים כמשקיעים מלאכים. בדרך כלל, משקיע מלאכים הצליח בענף מסוים ומחפש הזדמנויות חדשות בתוך אותו ענף.

לא רק שמשקיעים מלאכים יכולים להציע מימון כדי להפיל את העסק שלך, אלא שחלקם מוכנים לספק הנחיות על בסיס הניסיון שלהם. הם יכולים גם למנף את אנשי הקשר הקיימים שלהם בענף לפתיחת דלתות לעסק שלך.

אז איך אתה מוצא את המלאכים האלה? זה יכול לקחת קצת מחקר. משקיעי מלאכים רבים מעדיפים לשמור על פרופיל נמוך וניתן לזהות אותם רק על ידי פנייה לבעלי עסקים אחרים או ליועצים פיננסיים. מלאכים אחרים הצטרפו לרשתות, מה שמקל על סטארט-אפים פוטנציאליים לאתר אותם.

להלן מספר ארגונים שיכולים ליצור את העסק שלך במגע עם משקיעי מלאכים, הן בנפרד והן בקבוצות:

• Go4Funding
• MicroVentures
• מלאכי חוף טק
• מעגל המשקיעים
• זרעי גולדן LLC
• להקת המלאכים
• מלאי הייד פארק
• ברית המלאכים
• אנג'לליסט
• עמותת אנג'ל קפיטל

ישנן מגוון דרכים לפנות למשקיעים מלאכים, החל מלהתקשר למשרד שלהם לקבוע פגישה, פשוט לשוחח על אחד מהם בכנס השקעות. ארגוני מלאכים מסוימים עורכים ועידות תקופתיות ומפגשי רשת. עם זאת, בסופו של דבר אתה נפגש עם מלאך פוטנציאלי, יש לך זמן מוגבל רק לעשות רושם חזק וכל שניה סופרת.

בספרו "נכשלים מהר או תנצח בגדול", מציין הסופר ברנהרד שרדר כי "משקיעי המלאכים בדרך כלל מבצעים רק אחת עד שלוש עסקאות בשנה ובממוצע בטווח של 25,000 עד 100,000 $ טווח." לדבריו, מלאכים אלו עשויים להיפגש עם בין 15 ל -20 מועמדים פוטנציאליים להשקעה בחודש. אז הסיכויים לתפוס את תשומת ליבו של מלאך אינם גבוהים במיוחד, אך הם עדיין טובים מהסיכוי לגרום לחברת הון סיכון להשקיע בעסק ההפעלה שלך..

לכן, אם אתה רוצה ללכת בדרך המשקיע של המלאכים, תרגל את המגרש שלך עד שתשחיז אותו לאמנות. במהירות האפשרית עליכם להבהיר מדוע השירות או המוצר שלכם יגיעו ללהיט בקרב הצרכנים, מדוע העסק שלכם יבלוט בשוק, מדוע אתם האדם הנכון לנהל את העסק וכמה ההחזר על השקעה שהמלאך יכול לצפות לו. זה נקרא לפעמים "המגרש למעלית" מכיוון שמשך הזמן שהוא צריך לקחת אינו עולה על נסיעה במעלית - כשתי דקות או פחות.

6. מימון באמצעות המונים

עסקים משתמשים באינטרנט כדי לשווק ולמכור דברים מאז שנות התשעים. עם זאת, במהלך העשור האחרון הרשת הפכה גם למקור מימון חדש.

שימוש באתרי מימון קהל כמו Kickstarter, יזמים, אמנים, ארגוני צדקה ואנשים פרטיים הצליחו לפרסם פניות מקוונות תמורת מזומן. לדוגמה, בשנת 2013, התסריטאי והמפיק ההוליוודי רוב תומאס השתמש בקיקסטארטר בכדי לגייס 5.7 מיליון דולר למימון פרויקט קולנוע המבוסס על סדרת הטלוויזיה הקאלטית "ורוניקה מארס." יותר מ 90,000 איש התחייבו בסכומי כסף קטנים כדי להגשים את מטרתו של תומאס. בשנת 2015 קיקסטארטר גייסה משכון בסכום של יותר מ 1.6 מיליארד דולר עבור יותר מ- 200,000 פרויקטים נפרדים, מתוכם למעלה מ 81,000 מומנו בהצלחה..

יזמים פוטנציאליים המחפשים מימון בפלטפורמת מימון קהל צריכים להבין את כללי המשחק. חלק מפלטפורמות מימון ההמונים מחזיקות כספים שנאספו עד להגדלת יעד מוגדר. אם המטרה לא עומדת, הכספים עשויים להיות מוחזרים לתורמים. הפלטפורמות גוזלות גם את הכסף שגויס - כך הן מממנות את הפעילות שלהן.

מאמצי מימון קהל רבים אינם מצליחים. ArsTechnica מדווח כי מאמץ 2013 של חברת Canonical לגייס 32 מיליון דולר לפיתוח סמארטפון סופר מתקדמי שמריץ גם אנדרואיד וגם אובונטו טאץ 'נכשל לאחר שגייס 12.8 מיליון דולר בלבד על אינדיגוגו, אתר קהל המונים הפופולרי. כתוצאה מכך קנוניקל לא קיבלה כספים מהמאמץ.

כדי למשוך את תשומת ליבם - ואת מזומנם - של תורמים בודדים, אתה צריך סיפור טוב שילווה את המגרש. כמו כן, ככל הנראה העסק יצטרך להבטיח לתורמים משהו בתמורה לכספם - הטבה בחינם כמו חולצת טריקו או מוצר לדוגמא כדי ליצור התלהבות. כדאי להדגיש את המחויבות האישית שלך לסטארט-אפ במגרש שלך, ולהדגיש את הזמן, המאמץ וה מזומנים שהשקעת בעצמך. הוספת ערעור וידאו לעתים קרובות עוזרת גם כן.

פלטפורמות מימון קהל פופולריות אחרות כוללות את הדברים הבאים:

• אקוויטי נט
• SeedUps
• חברי הצוות
• RocketHub
• SeedInvest

7. הלוואות עמיתים לעמית

במילים פשוטות, הלוואת עמיתים לעמית (המכונה לעיתים קרובות P2P) פירושה הלוות כסף מבלי לעבור בבנק או בחברת השקעות מסורתית. במסגרת P2P, לווה מפרסם בקשת הלוואה בפלטפורמת P2P - כמו מועדון ההלוואות או פרוספר - תוך ציון הסכום הרצוי והסיבה להלוואה. משקיעים פוטנציאליים סוקרים את הבקשה ומסכימים להלוות סכומי כסף שונים ללווה עד לסכום הרצוי. לאחר מימון הלוואה, הלווה מקבל את הסכום הכולל שהושאל ואז מחזיר את ההלוואה באמצעות תשלומים חודשיים קבועים שנעשו לפלטפורמה, אשר לאחר מכן משיב את המשקיעים על פי הסכום שכל אחד השאיל..

המלווים המקוונים, כולל פלטפורמות P2P, הופכים למקור עיקרי למימון עסקים קטנים. מחקר שנערך מהבנקים הפדרל רזרב בניו יורק, אטלנטה, קליבלנד ופילדלפיה מצא כי 20% מהעסקים הקטנים שנסקרו הלוו ממלווה מקוון במהלך ששת החודשים הראשונים של 2014. שיעורי האישור להלוואות מסוג זה היו גבוהים יותר בקרב המלווים ברשת לעומת בנקים מסורתיים.

בעוד שללוואות P2P יתרונות על פני הלוואות בנקאיות מסורתיות - כולל ריביות נמוכות יותר, פחות עמלות וגמישות רבה יותר - היסודות של ההלוואות עדיין חלים. הלווים צריכים למלא בקשה ולספק מידע פיננסי שיוערך על ידי פלטפורמת P2P. אז אתה צריך לקבל ציון אשראי הגון בכדי לקבל הלוואה, והאשראי שלך ייפגע אם ברירת מחדל לכך.

לדברי הבנקאי האמריקאי, מועדון ההלוואות ופרוספר גובו על ידי בעלי הון סיכון בולטים. פלטפורמות מקוונות אחרות של P2P כוללות Fundation, מעגל מימון ו- QuarterSpot.

8. חממות

אם יש לך רעיון טוב לעסק, אך זקוק לעזרה רבה (גם כסף וגם הדרכה) בהפעלתו, חממה עסקית יכולה להיות הדרך ללכת - אם אתה יכול להכניס את העסק שלך לאחד.

חממות עסקיות הן בדיוק מה שהשם מרמז: ארגון המוקדש לספק שירותים ותמיכה לחברות צעירות. חממות עסקיות מנוהלות על ידי חברות הון סיכון, סוכנויות ממשלתיות ואוניברסיטאות במטרה לטפח עסקים חדשים דרך שלביהן הראשונים על ידי מתן סיוע בשיווק, רשת, תשתיות ומימון..

Idealab הוא דוגמה טובה לחממה עסקית. IdeaLab, שנוסדה בשנת 1995 על ידי מייסד-שותף האגדי של פסיפיק ניהול השקעות (PIMCO), ביל גרוס, מספרת כי היא סייעה להקים 125 חברות, 40 מהן החזיקו בהנפקה או נרכשו על ידי חברה גדולה יותר..

כדי להיות מעורב בתוכנית חממה, בעל עסק פוטנציאלי צריך להשלים תהליך בקשה ממושך. הדרישות שונות בין חממות שונות, אך על היזם להפגין סבירות חזקה להצלחה עבור העסק.

התחרות על מקום בחממה יכולה להיות קשה מאוד. ניתן להשיג רשימה של חממות עסקיות בארה"ב דרך איגוד החממות העסקיות הלאומיות.

מילה אחרונה

אלא אם כן אתה כבר מיליונר, הרכבת המימון להשקת עסק חדש דורשת תכנון ומאמץ רציני. היזם החרוץ צריך לשקול את היתרונות והחסרונות של אפשרויות המימון הזמינות ולקבוע אילו מקורות מזומנים מספקים את הגמישות הגדולה ביותר בעלות הנמוכה ביותר..

אך אינך צריך להגביל את האפשרויות הללו. עסקים קטנים רבים מתחילים בכסף שמתקבל מתערובת של מקורות שונים. גם אם תנחיתו הלוואה משמעותית בבנק או ב- SBA, ייתכן שעדיין תזדקקו למזומן נוסף מחברים ובני משפחה, או מעצמכם, בכדי להגשים את חלום ההפעלה שלכם. ותמיד יהיו אירועים והוצאות בלתי צפויות. למרבה המזל, עלייתם של מקורות מימון חדשים כמו מימון המונים והלוואות עמיתים לעמית משמעה שבעלי עסקים קטנים פוטנציאליים עומדים לרשותם כיום מגוון גדול יותר של אפשרויות מימון מאי פעם..

כיצד תממן את ההפעלה העסקית הקטנה שלך?