12 חברות ביטוח השוכרים הטובות ביותר לשנת 2020

ככל שכואב לסופר הכספים האישי הזה לומר, קנינו לאחד המיתוסים על ביטוח שוכרים: שזה היה כדאי רק לשוכרים מבוגרים ומיטב עם אוספי ריהוט או אמנות יקרים. בעל הבית שלנו מעולם לא ביקש שנשיג ביטוח שוכרים, ואשתי הייתה עסוקה מדי בבית הספר בכדי לנחש שנית את מסקנתי, אז השארנו את זה בזה.

למרבה המזל, מעולם לא הגיע שום חולה מפיקוחנו. אבל במבט לאחור, שיחקנו מהר ומשוחרר ללא כיסוי חבות שוכרים בסיסי. במדרגות הקדמיות החורקות שלנו, צעד שקרי אחד של אורח מפלגה עם עורך דין במשפחה יכול היה לשנות את מסלול הכספים של ביתנו לצמיתות.

אל תהיה כמונו. שקט נפשי לא יסולא בפז, וזה עולה פחות ממה שאתה עשוי לחשוב על מנת להגן על עצמך מפני חורבות פיננסיות אפשריות. ואין לך מחסור באפשרויות לבחירה.

חברות ביטוח השוכרים הטובות ביותר

אין שני מבטחים זהים, לכן לפני שתבחר בפוליסה, יש לקחת בחשבון בזהירות את נקודות החוזק והחולשה של כל חברה. שימו לב במיוחד למשוב של סוכנויות דירוג של צד שלישי, כמו A.M. הכוח הטוב ביותר וג'יי.די. המילה שלהם חשובה ביותר מאלף ביקורות לקוחות אנונימיות למחצה.

1. אירי ביטוח

• A.M. דירוג חוזק פיננסי הטוב ביותר: A + (מעולה)
• דירוג שביעות הרצון הכללי של ג'יי.די.וי.: 5 מתוך 5 (מהטובים ביותר)
• ראוי לציון עבור: הנחות בצרף מדיניות, הליך תביעות חלקות

אם לא שמעת על אירי ביטוח, אתה לא לבד. עם סוכנים מקומיים בכמעט תריסר מדינות, מדובר בפעילות ביטוח השוכרים הקטנה ביותר ברשימה זו.

אבל לא משנה מה אריה חסרה בזיהוי גודל ושמות, היא ממציאה שירות לקוחות מעולה, הנחות חבילות נדיבות ומחירים סבירים מאוד. Erie מדרג את "הטובים ביותר" במחיר ושביעות רצון כללית של לקוחות, על פי מחקר ביטוח הבית האמריקני של ג'יי די פאוור 2018 - ביטוח שוכר, ו"כממוצע "עבור הצעות פוליסות ואינטראקציה עם נציגי החברה.

Erie ידוע בחבילות מדיניות מוזלות ביותר. שלב את פוליסת השוכרים שלך עם ביטוח רכב, ביטוח חיים או פוליסות אחרות, ותוכל להיות זכאי להנחות פרימיום של 30% ומעלה..

המודל העסקי-מרכזי של Erie הוא מעט מיושן. לפני שתבקש הצעת מחיר, תצטרך לבחור סוכן מקומי, אם כי אתה חופשי לחפש סוכנים ולא תצטרך להישאר עם הבחירה המקורית שלך. לארי יותר מ 12,000 סוכנים מקומיים, בממוצע 1,000 לכל מדינה המשרתת.

אם אתה לא גדול בכל עניין המגע האנושי, Erie אולי לא כוס התה שלך. עם זאת, החברה מרוויחה ציונים גבוהים עבור שירות לקוחות, ולכן היא בטח עושה משהו נכון. ולשוכרים שצריכים גם לבטח רכבים, ההנחות בצרור האוטומטי לבית שלה אורזות אגרוף.

הגש בקשה עכשיו

2. ארה"ב

• A.M. דירוג חוזק פיננסי הטוב ביותר: A ++ (מעולה)
• דירוג שביעות הרצון הכללי של ג'יי.די.וי.: 5 מתוך 5 (מהטובים ביותר)
• ראוי לציון עבורשירות לקוחות מעולה, כיסויים מקיפים

USAA היא ספקית ביטוח שוכרים נוספת המוערכת מאוד שלא לכולם. בניגוד לארי, לארה"ב יש סיקור מחוף לחוף, אולם חברות מוגבלת לחברי שירות פעילים, בדימוס ומופרדים בכבוד ובני משפחתם הזכאים (בדרך כלל, בני זוג וילדים).

בסך הכל, פחות מ -5% מאוכלוסיית ארה"ב זכאים לחברות בארה"ב, אבל זה הרבה מאוד למי שמסמך לכך. פוליסת ביטוח השוכרים הבסיסיים של USAA כוללת ביטוח שיטפונות לכל היותר 12 דולר לחודש, והיא כוללת ביטוח שיטפונות ומאפשרת לשוכרים להוסיף כיסוי לרעידות אדמה ללא עלות נוספת. אלה חדשות נהדרות עבור שוכרים בשיטפונות ובאזורים פעילים טקטוניים.

הכיסוי של הרכוש האישי של ארה"ב הוא נייד, כלומר הוא נוסע איתך לכל מקום שאליו אתה הולך - שיקול מרכזי עבור אנשי שירות בקריירה שעבורם מעבר דירה תכוף הוא עובדת חיים. כיסוי עלות החלפה מבטיח שתקבל את הערך המלא כמו חדש של פריטים גנובים או פגומים, ולא החזר פוחת שמסתכם בפרוטות בדולר..

אחד החברים הקרובים שלי הוא מרים של ארה"ב ולא יכול להגיד מספיק דברים טובים על חווית החברים, במיוחד בצד שירות הלקוחות.

הגש בקשה עכשיו

3. ביטוח משק חקלאי ממלכתי

• A.M. דירוג חוזק פיננסי הטוב ביותר: A ++ (מעולה)
• דירוג שביעות הרצון הכללי של ג'יי.די.וי.: 3 מתוך 5 (בערך בממוצע)
• ראוי לציון עבור: כיסוי סטנדרטי נדיב, מחירים סבירים לכיסוי תוספות, הנחות חבילות נרחבות

חוות המדינה מציעה כיסוי ביטוחי של שוכרים סטנדרטיים במחיר סביר ושלל תוספות, כגון כיסוי מפגע מיוחד ורכוש אישי בעל ערך, במחיר צנוע. שלא כמו ארה"ב, חוות המדינה אינה כוללת כיסוי של שיטפון או רעידת אדמה במדיניות הסטנדרטית שלה. הוספתם אינה תהליך מעיק במיוחד, אך הדבר עשוי להעלות משמעותית את הפרמיה הכוללת שלך מהכיס.

כמבטח בשירות מלא, החווה הממלכתית גדולה בהנחות בצרורות. על פי סקר חוות המדינה במדינת 2018, הלקוח החדש הממוצע חוסך 854 דולר בשנה כאשר הוא עובר לחוות המדינה וקבץ פוליסות מרובות..

הגש בקשה עכשיו

4. אולסטייט

• A.M. דירוג חוזק פיננסי הטוב ביותר: A + (מעולה)
• דירוג שביעות הרצון הכללי של ג'יי.די.וי.: 3 מתוך 5 (בערך בממוצע)
• ראוי לציון עבור: הנחות בשפע, הרבה אפשרויות לשוכרים מתקדמים

Allstate הוא מבטח בשירות מלא הידוע בהנחות נדיבות למדיניות אחת וחבילות ורשת עצומה של סוכנים מקומיים. בניגוד לארי ביטוח, אולסטייט לא מחייב אותך לעבור סוכן; אתה יכול לבקש הצעת מחיר ולרכוש מדיניות באופן מקוון במינימום אינטראקציה אנושית. אבל נחמד שיש לך אפשרות לעבוד עם סוכן מנוסה, במיוחד אם יש לך המון פריטים בעלי ערך גבוה לבטח.

אם כבר מדברים על פריטים בעלי ערך גבוה, אולסטייט באמת מאיר כשמדובר בנכסים אישיים מתוזמנים, או ברשימה המפורטת שלך של חפצי ערך מבוטחים. שקול גם כיסוי לשיקום גניבת זהות; זה יכול להיות מציל חיים ותקציב פוטנציאלי. אולסטייט מעודדת בעלי כלבים לרכוש ביטוח מטריות, המעניק כיסוי חבות נוסף, בכדי להבטיח שקט נפשי מוחלט בבניינים מרובי דיירים ובסביבות עירוניות..

הגש בקשה עכשיו

5. בפריסה ארצית

• A.M. דירוג חוזק פיננסי הטוב ביותר: A + (מעולה)
• דירוג שביעות הרצון הכללי של ג'יי.די.וי.: 2 מתוך 5 (השאר)
• ראוי לציון עבור: הרבה תוספות מדיניות, כיסוי חלופי נדיב

ארצית מציעה מגוון מסחרר של תוספות מדיניות לשוכרים המעוניינים לבנות מדיניות בהתאמה אישית. בינתיים הכיסויים הסטנדרטיים שלו חורגים מחלק מהתחרות. בניגוד למתחרים המבקשים מהשוכרים לשלם תוספת בגין הגנת גניבת זהות, המדיניות התקנית של כלל ארה"ב כוללת הגנה מפני חיובים לא מורשים בכרטיסי אשראי. למרות שההגנה מפני הונאות באפס אחריות היא תכונה סטנדרטית בכרטיסי אשראי פרמיום, ישנם כרטיסים ברמת כניסה וכרטיסים למשתמשים לקויי אשראי אינם כוללים זאת.

התוספת האופציונלית של Newwide Belongings הינה אופציונלית לכלול היא הכללה בעלת ערך רב למבוטחים המוכנים לשלם פרמיות גבוהות יותר עבור שקט נפשי. היא מציעה החזר ללא פחת בגין פריטים גנובים או פגומים, מה שמאפשר לשלם עבור עצמו לאחר פריצה אחת או הפסד מכוסה.

עם זאת, ההגנה הארצית אינה כוללת. תצטרך לשלם תוספת כסף כדי להפוך את הגנות הרכוש האישי שלה לניידות, לבטח פריטים מתוזמנים בערך גבוה ולהגן מפני נזק כתוצאה מגיבוי ביוב. בצד המואר תוכלו לבקש הצעת מחיר ולבחור מדיניות באופן מקוון או באמצעות שיחה עם סוכן.

הגש בקשה עכשיו

6. לימונדה

• A.M. דירוג חוזק פיננסי הטוב ביותר: טרם דורג, אבל דמוטק מעניקה ללימונדה "A" (יוצא דופן).
• דירוג שביעות הרצון הכללי של ג'יי.די.וי.: לא מדורג עדיין
• ראוי לציון עבור: יצירת מדיניות ותביעות ידידותיות למשתמש, תמחור סביר על מדיניות בסיסית

לימונדה הינה חברת שוכרים רזה וזרימה וביטוח דירה המתהדרת באונדינג מהיר ובמחירים פנטסטיים לכיסוי שוכרים בסיסי. למרות שזה לא היה מספיק זמן כדי להרוויח דירוגים מ- A.M. Best ו- J.D. Power, לימונדה זוכה לציונים גבוהים מלקוחות הנוכחיים ונראית תקינה כלכלית, לפי Demotech.

לימונדה בולטת בתמחור נמוך ושקוף ותשלום מהיר לתביעות; לתביעות לוקח שלוש דקות לפרעון. פוליסות בסיסיות מתחילות החל מ- $ 5 לחודש, אם כי הפרמיה בפועל תלויה במה שתבחר לכלול בפוליסה.

לימונדה פועלת כחברה לתועלת ציבורית וכ- B-Corp מוסמכת, כלומר היא מנהלת "שורה תחתונה משולשת": אנשים, כוכב לכת ורווח. באמצעות תוכנית ה- Giveback, החברה מוסרת עד 40% מהכספים שלא הוגשו על ידי התביעה למטרות שבוחרים במבוטחים. בשנת 2018 זה הסתכם במעל 150,000 $.

לימונדה אינה זמינה בכל מקום, אך היא משרתת שבע משמונת המדינות המאוכלסות ביותר בארצות הברית ומוציאה שטחים חדשים באופן קבוע. בדוק את מפת הזמינות שלה כדי לראות אם לימונדה משרתת את האזור שלך.

הגש בקשה עכשיו

7. חירות הדדית

• A.M. דירוג חוזק פיננסי הטוב ביותר: א (מצוין)
• דירוג שביעות הרצון הכללי של ג'יי.די.וי.: 2 מתוך 5 (השאר)
• ראוי לציון עבור: הנחות צרורות נהדרות, הליך תביעות חלקות

כמבטחת בשירות מלא, Liberty Mutual היא בחירה מצוינת עבור שוכרים המעוניינים לנצל הנחות בצרורות. חסכתי באופן אישי מאות מדי שנה על ידי מעבר לליברטי וקבץ שוכרים - ובהמשך בעלי בתים - ביטוח בפוליסת הרכב שלי. אני יכול גם להעיד על החלקות של הליך התביעות של חירותי; הם ללא ספק המבטח הקל ביותר איתו התמודדתי.

זה לא אומר ש- Liberty Mutual מושלם. זה משתלם ביותר עבור לקוחות שאינם מגישים תביעות; ההנחה ללא תביעות מחייבת מבוטחים לעבור חמש שנים שלמות ללא פעילות תביעות. זה לא אידיאלי, וייתכן שלא אפשרי, עבור שוכרים שחיי היומיום שלהם כרוכים בסיכון גבוה מהממוצע לחיים ולגפיים.

הגש בקשה עכשיו

8. ביטוח מטיילים

• A.M. דירוג חוזק פיננסי הטוב ביותר: A ++ (מעולה)
• דירוג שביעות הרצון הכללי של ג'יי.די.וי.: 2 מתוך 5 (השאר)
• ראוי לציון עבוראבדן שימוש רב בכיסוי

ביטוח מטיילים מציע פוליסות סטנדרטיות נדיבות הכוללות הגנה על רכוש אישי הנייד וכיסוי אובדן שימוש מעל הממוצע - החזר אם דירת מגוריך אינה ניתנת למגורים מאש, עשן, וונדליזם או סכנה מכוסה אחרת. לרוע המזל, הגנה על פריטים בעלי ערך גבוה, כגון תכשיטים, אינה מובנית במדיניות הנוסעים הסטנדרטית; תצטרך לשלם יותר כדי להוסיף אותו.

כמו ליברטי הדדי, גם מטיילים מתגמלים מבוטחים שנמנעים מהגשת תביעות במשך שנים. שלא כמו ליברטי, ההנחה בצרורות הנוסעים היא אנמית למדי; החברה מבטיחה חיסכון של לא יותר מ -5% לשוכרים המקבצים בית ואוטו.

הגש בקשה עכשיו

9. ביטוח חקלאים

• A.M. דירוג חוזק פיננסי הטוב ביותר: א (מצוין)
• דירוג שביעות הרצון הכללי של ג'יי.די.וי.: 2 מתוך 5 (השאר)
• ראוי לציון עבור: הרבה אפשרויות השתתפות עצמית, שירות לקוחות מעולה

ביטוח חקלאים מספק כיסוי שוכרים בסיסי במחיר סביר שקל להתאים אותו אישית עם השתתפות עצמית גבוהה יותר או נמוכה יותר. אנשי מקצוע מסוימים, כולל כבאים ומורים, עשויים להיות זכאים להנחות פרמיה שאינן זמינות לקהל הרחב. משקי בית נטולי עשן לפחות שנתיים זכאים אוטומטית גם להנחות, גם אם הם לא מצרפים ביטוח בריאות או ביטוח חיים בפוליסת הבית שלהם..

מבחינת החיסרון, ההגנה על רכוש אישי דלילה, כאשר פריטים בודדים המוערכים ב 500 $ ומעלה הדורשים הגנה מתוזמנת אינם כלולים בפרמיית הבסיס. אם אתם מודאגים מסכנות שלא מכוסות בפוליסת ביטוח השוכרים הטיפוסית, עליכם להוסיף הגנות אופציונליות, כגון הגנת גניבת זהות וכיסוי מטריות. בניגוד לחלק מהמתחרים, החקלאים לא עוברים את הקילומטר הנוסף.

הגש בקשה עכשיו

10. MetLife

• A.M. דירוג חוזק פיננסי הטוב ביותר: A + (מעולה)
• דירוג שביעות הרצון הכללי של ג'יי.די.וי.: 2 מתוך 5 (השאר)
• ראוי לציון עבור: המון חבילות עבור שוכרים יוקרתיים

MetLife אידיאלית עבור שוכרים אמידים ולמי שמחפש הגנה רבה יותר מכפי שמדיניות השוכרים הבסיסית הממוצעת מספקת. כיסוי עלות החלפה הוא הכללה סטנדרטית; לעולם אינך צריך לדאוג לפירעונות שהפחתו פרוטות על הדולר כאן. הגנה על אחריות רגילה מתחילה ב -100,000 דולר לפוליסה, ומספקת כיסוי נרחב לכל תביעות האחריות היקרות ביותר - ו- MetLife ביטוח מטרייה במחיר סביר עבור זה. במדינות מסוימות, באפשרותך להתאים אישית את הכיסוי לרכוש אישי שאינו מפורט, עד 15,000 $ לערך הכולל.

MetLife מציעה הנחות מקצועיות של העמותה והמעסיק, לכן הקפד להזין את שלך כשתתבקש בתהליך בניית הצעות המחיר. יתכן ויחולו הנחות צרורות ונטולי תביעה.

הגש בקשה עכשיו

11. אמיקה

• A.M. דירוג חוזק פיננסי הטוב ביותר: A + (מעולה)
• דירוג שביעות הרצון הכללי של ג'יי.די.וי.: לא מדורג עדיין
• ראוי לציון עבור: הליך תביעות חלקות, שירות לקוחות ברמה גבוהה

אמיקה מספקת ביטוח שוכרים במחיר סביר וידידותי ללקוח בחיוך. מדיניות החברה מתחילה מ- $ 4 לשבוע, או פחות מ- 20 $ לחודש, אם כי הפרמיה שלך בפועל תשתנה בהתאם למקום מגוריך, מה אתה מכסה ואילו תוספות אופציונליות תבחר..

למרות המוניטין שלה בשירות לקוחות ברמה גבוהה, לאמיקה יש זרימת עבודה יעילה במיוחד של יצירת מדיניות המאפשרת לך ליצור מדיניות עבודה תוך דקות ספורות. Bundlers חוסכים עד 7% על שוכרים ופרמיות רכב אוטומטי - לא בדיוק הטוב ביותר בעסק, אבל גם לא משהו להתעטש בו. הם חוסכים עד 15% בפוליסות שוכרים, רכב, חיים ומטריות משולבות. החלון ללא תביעות למשך שלוש שנים קצר משאר המתחרים, ומבוטחים חדשים מתחילים להרוויח הנחות לאחר שנתיים של שירות רציף..

הגש בקשה עכשיו

12. מדיניות ג'ניוס

• A.M. דירוג חוזק פיננסי הטוב ביותר: לא / לא
• דירוג שביעות הרצון הכללי של ג'יי.די.וי.: לא / לא
• ראוי לציון עבור: המקור במהירות הצעות מחיר לביטוח דיירים רבים המתאימים לצרכים ולתקציב שלך.

צובר הצעות המחיר PolicyGenius אינו מנפיק מדיניות משלו, אך כדאי לכלול ברשימה זו. PolicyGenius מנחה אותך בתהליך בניית המדיניות, עוזר לך לחסוך זמן על ידי בחירה מתוך מגוון כיסויים, השתתפות עצמית ותוספות וקבלת הצעות מחיר מספקים מרובים. תקבלו שורה של הצעות לביטוח שוכרים בפורמט קל להבנה, מה שמאפשר לכאבים לבחור את הפוליסה החסכונית ביותר מבלי לנווט באמצעות מיילים או לבזבז שעות בטלפון..

הגש בקשה עכשיו

מילה אחרונה

בעיקרון זה בלתי אפשרי לרכוש בית באשראי מבלי לפתוח גם פוליסת ביטוח לבעלי בתים. אבל למשכיר או לחברת ניהול הנכסים אין מאות אלפי דולרים שרוכבים על המשך התיקון הטוב של היחידה שלך. יש להם פוליסת ביטוח משלהם במקום, ולכן יתכן שהם לא ידרשו מדיירים לשאת ביטוח שוכרים.

עם זאת, גם אם בעל הבית שלך אינו דורש זאת, עדיין יש לבצע מקרה חזק לרכישת פוליסה. קיים ביטוח שוכרים כדי להגן על האינטרסים הכספיים שלך לאחר אירוע מכוסה, כמו פורץ שמפץ עם אוסף התקליטים שלך או אורח שובר את קרסולם בתאונת פריקים במקום. בנסיבות כמו אלה, ביטוח שוכרים יכול להיות פירושו ההבדל בין הפסד הניתן לניהול לבין הוצאה גדולה מהכיס המחזירה את הכספים שלך בחודשים או שנים..

מיהו ספק ביטוח השוכרים שלך? מה אתה אוהב (או לא אוהב) בהם?