חכמת מדינה והשקעה - 6 אמרות ותיקות הרלוונטיות לכספך

תושבי הכפר יודעים שדאגה זה כמו לרכוב על סוס נדנדה - זה משהו לעשות, אבל לא מגיעים לשום מקום. תירוצים והסברים נחשבים למעט אם הזרע לא נמצא באדמה בגשמי האביב כדי לייצר יבול. אתה לא מאשים את הפרה כשהחלב נהיה חמצמץ, אלא משנה את המרעה שבו היא אוכלת.

אמרות מדינה להשקיע מאת

החוכמה שנצברה לאורך שנים של הסתמכות עצמית בסביבה בודדה ולעתים קרובות עוינת, נותרה בדיוק באותה מידה כמו היום בסביבה המודרנית העירונית שלנו כמו בסוף המאה. הלקחים של חיי מדינה - המתבטאים בשפה פשוטה ומובנת - רלוונטיים במיוחד עבור משקיע מתחיל או חסר ניסיון המבקש לנהל משא ומתן על שטח מבלבל ומשתנה כל הזמן של השקעות ומחירים פוטנציאליים. פתגמי הארץ הבאים נבדקים ופיסות חוכמה אמיתיות שאתה יכול ליישם באופן שווה על ההשקעות שלך ועל חייך.

1. "הדרך המהירה ביותר להכפיל את כספך היא לקפל אותו ולהכניס אותו לכיס"

כולם מצפים להרוויח כסף בשוק המניות, אך למעטים יש ציפיות ריאליות לתשואה אפשרית. משקיעים חסרי ניסיון לרוב רוכשים מניות בעצת מכרים או חברים שמתרברבים על חוויותיהם, ומרמזים שההצלחה בהשקעה היא קלה.

כולם מצפים לקנות את אפל או מיקרוסופט הבאים, יאפשרו להם לפרוש בגיל 30 או 35. עם זאת, הכפלת הכסף שלך בשנה בודדת אינה סבירה ביותר, ולהפוך לעשיר בן לילה חלום צינור עבור רוב האנשים.

להלן שני מפתחות להצלחה בשוק המניות ולעצמאות פיננסית לטווח הארוך:

• השקיע פחות ממה שאתה מרוויח ושמור את ההבדל. שבור הוא מה שקורה כאשר קאובוי נותן לשנת הלימוד שלו 'להתקדם להרוויח'. אנשים רבים מבלבלים בין "רצון" לבין "צורך", וכתוצאה מכך מוציאים את כל מה שהם מרוויחים (בתוספת מה שהם יכולים ללוות באמצעות כרטיסי אשראי והלוואות) כדי לשמור על אורח חיים שהם לא יכולים להרשות לעצמם. כתוצאה מכך הם חיים במחשב המשכורת עם הלחץ התמידי של בעיות כסף. אם אתם נאבקים לחסוך כסף מדי חודש או להפחית את החוב ההולך וגובר בכרטיסי אשראי, עשו תקציב וצמצמו את חייכם.
• חסוך באופן קבוע לאורך תקופות זמן ארוכות. וורן באפט, שנחשב בעיני רבים כמשקיע המודרני הגדול ביותר, הכיר בקישור שבין זמן להצלחה בהשקעה. על פי דברי חכם אומהה, "לא משנה כמה הכישרון או המאמץ גדול, כמה דברים פשוט לוקחים זמן. אתה לא יכול להוליד תינוק בחודש אחד על ידי הכניסה של תשע נשים להריון. " חיסכון של דולר ליום (30 דולר לחודש) יגדל ל -3,600 דולר בעשר שנים, 7,200 דולר בעשרים שנה, ו -10,800 דולר בעוד 30 שנה. השקעת החיסכון בשיעור של 5% לשנה מגדילה את סך החיסכון שלך ל -4,677 דולר בעשר שנים, 12,382 דולר בעשרים שנה, ו -25,072 דולר ב -30 שנה.

השקעה רבה יותר של כסף לאורך תקופות ארוכות יותר בונה צבירת הון גדולה עוד יותר. אדם שמרוויח 50 אלף דולר לשנה ומשקיע 5,500 דולר לשנה ב- IRA שמרוויח 5.6% בשנה יכול לגדל חשבון השקעה של 71, 147 דולר בעשר שנים. בעוד 20 שנה הסכום הכולל יעמוד על 193,833 דולר, ובתוך 30 שנה 405,393 דולר. התחל לחסוך ולנצל את הריבית המורכבת כדי להשיג עצמאות כלכלית.

2. "הבצורת מסתיימת בדרך כלל עם שיטפון"

מזג האוויר, כלכלות העולם ומחירי המניות משתנים כל העת, רוכבים דרך עליות ומורדות. מחזורים אלו לרוב אינם בשליטתם של אדם או מדינה יחידה. ההבנה כי מחזורים מסתיימים תמיד - בין אם בצורת, מיתון או שוק דובים - היא תנאי הכרחי להשקעה מוצלחת.

ניירות הערך של חברות טובות שמגדילות הכנסות ורווחים בכל מיני כלכלות מתאוששות לרוב בטווח הארוך. המפתח להצלחה בהשקעה הוא קנייה נמוכה ומכירה גבוהה, מציאת מציגים כשאחרים חוששים מכדי לנקוט בפעולה, ולעיתים להחזיק השקעה בזמנים רזים - אפילו כאשר המניה הפסידה כסף.

אם הסיבות שלך להשקעה נותרו, אל תירה בעצמך בכף הרגל על ​​ידי כריתה מוקדם מדי. ואם אתם נתפסים בצד השלילי של מחזור, השתמשו בזמן כדי להתכונן להחלמה - או במילים אחרות, חפשו מציאות בזמן שאחרים מתבוססים במזלם, חוששים מדי לנקוט בפעולה.

3. "אם אתה מטפס באוכף, תהיה מוכן לרכיבה"

כל ההשקעות מגיעות עם הסיכון שאתה יכול להפסיד את חלק מהכסף שלך או את כולו. הבנת המאפיינים וההיסטוריה של השקעה פוטנציאלית, בנוסף לסובלנות האישית שלך לסיכון, חיונית אם תהיה בשוק קצר או לטווח הארוך..

מחירי מניות בודדים וערכי מדדי שוק המניות המורכבים משתנים ללא הרף, נעים למעלה ולמטה בתגובה להיצע וביקוש. בטווח הקצר, תנועת המחירים מושפעת מהחדשות, השמועות, המידע השגוי והרגשות. כתוצאה מכך המחירים תנודתיים יותר בטווח הקצר, כך שרכישת מניה בתקווה לתמורה מהירה עשויה להניב הפסד בדיוק כמו רווח.

אנשים במדינה יודעים שאתה לא נכנס אם אתה לא יודע את הדרך החוצה. אל תעשו השקעות בייאוש או בפחד. עשה את שיעורי הבית שלך ותאמין בהחלטות שלך. הידיעה מדוע ביצעת את ההשקעה מלכתחילה חיונית להבנה מתי הגיע הזמן למכור.

לדוגמה, סיבה לקנות מניות בחברת ABC יכולה להיות היסטוריה של רווחים שנתיים רציפים ודיבידנד רגיל. אם הרווחים נעלמים או הדיבידנד נחתך לאחר שביצעת את הרכישה, הגיע הזמן לבחון האם להמשיך בבעלות המניה מתאים.

באופן דומה, אם אתה קונה מניה הצפויה להכרזה על מוצר חדש במהלך החודש שלאחר מכן, מכור את המניה בין אם ההכרזה היא או כאשר יתברר כי הודעה לא תתקבל. שמירה על כל השקעה מבלי לדעת למה אתה הבעלים של זה היא דרך בטוחה ללחץ רגשי ואובדן כלכלי.

4. "לעולם אל תאכל את התרנגולות שלך"

לעולם אל תשכח שהעבודה שלך עם משכורת או שכר היא האווז שמטיל את ביצי הזהב. זה תמיד לטובתך להיות עובד טוב, ליהנות מהעלאות וקידומי מכירות ככל שמתקדמת הקריירה שלך. לפעמים זה יכול להיות יותר נכון להשקיע בעצמך עם הכשרה או השכלה נוספת מאשר להשקיע במקום אחר. אל תיתן להשקעות בחוץ להסיח את דעתך מלהצטיין במקור ההכנסה האמיתי שלך - העבודה שלך - עד לזמן כזה שההשקעות שלך מספקות לך הכנסה רגילה יותר מהמעסיק שלך..

בנוסף, לפני שתבצע השקעות בבורסה, וודא שדאגת לצרכי הביטוח שלך - בריאות, נכות, חיים, בעלי בתים וחבות - ובנית חשבון חיסכון חירום. הביטוח מכסה את הסיכונים הבלתי נשלטים שכל אחד מאיתנו עומד בפניו ומגן מפני השלכות שעלולות להיות הרסניות. חשבון חיסכון השווה לשלושה עד שישה חודשים מההכנסה נטו שלך מזערי מבטיח שתוכל לעמוד במקרי חירום מבלי שתצטרך למכור השקעות לטווח הארוך בטרם עת. כשם שהחקלאי תלוי בתרנגולות שלו למקור מזון (ביצים) יומיומי בכדי להימנע מרעב, כיסוי ביטוחי מתאים וחשבון חיסכון הולם יכולים לאפשר לכם לקחת את הסיכונים הנלווים להשקעות בשוק המניות..

בעוד שבעלות ביטוחית וחשבון חיסכון הולם הם היסודות לבניית עושר אישי, פתיחה ותרומה באופן קבוע לתוכניות השקעה מועדפות מס היא חשובה לא פחות. חוקי המס מספקים מגוון תוכניות המאפשרות לגייס כספים ללא נטל המסים או ההוצאות שיש לשלם באמצעות דולרים לפני מס. לדוגמא, ניתן לצבור כספי פרישה עם תוכניות של 401,000 ו IRA, ניתן להפריש הוצאות עתידיות במכללה באמצעות תוכנית ESA או 529, ועלויות טיפול בריאות יכולות להיות מכוסות בחשבונות חיסכון בריאות (HSA)..

לרוע המזל, אנשים רבים פולשים לתוכניות נדחות המס שלהם בטרם עת, ומושכים את הקרן והרווחים כדי לשלם עבור חיי היומיום או כדי לעמוד במקרי חירום שלא היו מוכנים להם. כתוצאה מכך הם מאבדים יתרונות מס, עשויים להיות כפופים לעונשים כספיים ולהפריע ליתרון של ריבית מורכבת. נוהג זה דומה לחקלאי שאוכל את תרנגולות הנחת או תירס הזרע שלו - התוצאות לטווח הארוך יכולות להיות קטסטרופליות.

5. "בנה את הגדר שלך לפני שתשתל את הגידולים שלך"

הכנה מספקת חיונית לכל הצלחה, בין אם בגבול ובין כאוס שוק המניות. חקלאי שזורע זרעים מבלי להגן על השתילים המתהווים עשוי לאבד את היבול למרבה הבהמת בקר וחיות בר. משקיע שתלוי במזל, טיפים ותמונות עשוי לאבד את ההון שהושקע.

קח את הזמן להכין שיעורי בית לפני שאתה מבצע השקעה. רק בגלל שלתרנגולת יש כנפיים זה לא אומר שהוא יכול לעוף. לא כל המניות ואגרות החוב הן השקעות טובות, למרות מה שיכולים לומר חברות וברוקרים עמוסים.

לכל הפחות, עליכם להבין את יסודות ההשקעה:

השקעות אלטרנטיביות
יש שפע של השקעות אפשריות לכל אחד עם עודף מזומנים. הם נעים בין ניירות ערך הון וחוב של חברות בודדות הנסחרות באחת הבורסות או ללא מרשם, לאוספי ניירות ערך מנוהלים ובלתי מנוהלים (קרנות נאמנות). ישנן קרנות השקעה שנועדו להקביל את תנועת מדדי השוק (תעודות סל), אופציות לקנייה או מכירה של ניירות ערך במחיר שנקבע מראש בפרק זמן מסוים, וחוזים עתידיים לרכישה ומכירה של סחורות בסיסיות כמו תירס, חיטה או נפט..

לכל סוג השקעה פרמטרי סיכון / תגמול משלו וניואנסים פרטניים.

מדדי שוק בסיסיים
המשקיעים מודדים ומשווים השקעות במגוון יחסים וחישובים. כל משקיע פוטנציאלי צריך להבין את החישוב והשימוש במדדים מסוג זה, כולל מדדי שוק נפוצים (כמו ה- NASDAQ Composite, Dow Jones Industrial ו- S&P 500), רווח למניה (EPS), יחס רווח בין מחיר (PE), חוב יחס הון עצמי, יחס שוטף (מחושב על ידי חלוקת נכסים שוטפים בחובות שוטפים), מגמות מחירים ונפח, רמות תמיכה והתנגדות (מניה שנעת בקביעות בין $ 10 ל $ 15 תהיה רמת תמיכה של $ 10 ורמת התנגדות של $ 15) , וממוצעים נעים (התבנית הוויזואלית של מחיר האבטחה הממוצע בפרק זמן מסוים).

סוגי ניתוחי מניות
המשקיעים משתמשים במגוון שיטות כדי לנתח את שווי המניות של חברות ספציפיות או כדי להקרין רמות מחיר עתידיות. משקיעים רבים לטווח הארוך, בעקבות הדוגמא של וורן באפט הנ"ל, משתמשים בניתוח בסיסי כדי לזהות השקעות פוטנציאליות. הניתוח שלהם מבוסס על פעילות עסק וסיכויי העתיד שלו במטרה להגדיר את הערך הבסיסי האמיתי של החברה. לאחר מכן משווים ערך זה לערך השוק כדי לקבוע אם לקנות או למכור את נייר הערך.

סוחרים לעומת זאת - משקיעים שתקופת ההשקעה המיועדת שלהם היא לטווח קצר - אינם מודאגים בדרך כלל בערך הריאלי העומד בבסיס ניירות הערך של החברה, ומתמקדים לחלוטין בתנועת המחירים העתידית שלה. הסוחרים מבינים שמחירי ניירות ערך בטווח הקצר עוברים על רגשותיהם של הקונים האפשריים והבעלים הנוכחיים, וסומכים על ניתוח טכני כדי לקבוע מתי לקנות ולמכור. על ידי ניתוח תנועות מחירים בעבר עם הנפח הנלווה אליו, לרוב באמצעות תרשימים חזותיים המתארים מידע זה, הם מקרינים מחירים עתידיים ומגיבים בהתאם. סוחרים מחזיקים בדרך כלל את השקעותיהם פחות משישה חודשים; סוחרים המיועדים לגזע מיוחד - קונים ומוכרים עמדות גדולות במהלך תקופת מסחר אחת.

מכניקת קנייה ומכירה
התעשייה הפיננסית מוסדרת בכבדות, ובעוד שניתן לרכוש מניות מסוימות ללא מתווך, רובן המכריע של העסקאות מתרחשות באמצעות חברת תיווך. מתווכים יכולים להיות בשירות מלא או בהנחה, כאשר ההבדל הוא סוג ורמת השירותים הניתנים בנוסף לביצוע הזמנות לקניה ומכירה. העמלות לרוב משתנות בהתאם לשירותים הניתנים ללקוחות וגודל ההזמנה. והזמנות עשויות להתבצע בטלפון על ידי מתווך מורשה, או באופן שכיח יותר, על ידי המשקיע באמצעות פלטפורמת המסחר של תיווך מוזל ברשת.

על משקיעים פוטנציאליים להיות בקיאים בדרישות ובמכניקה של פתיחת חשבון תיווך, הפקדות מינימליות הנדרשות, ההבדלים בין חשבונות מזומנים ושוליים וכיצד שונות תאריכי הפשרה מתאריכי הסחר. בנוסף, על משקיע לדעת את הסוגים והשימושים של ההזמנות השונות שניתן לבצע לרכישה ולמכירה של ניירות ערך, כולל הזמנות שוק, עצירה והגבלה, וכן את הזמן בו ההזמנה יכולה להישאר במקום..

כאמור, המניות הן תנודתיות ביותר בטווח הקצר עם סיכון לאובדן משמעותי. אנשי הכפר יודעים שאתה לא חופר יותר נחשים ממה שאתה יכול להרוג. אל תנסה לסחור במניות אלא אם כן יהיה לך ניסיון רב בשוק וההון לשאת בסיכון.

6. "לעולם אל תשאל את הספרה אם אתה זקוק לתספורת"

עם הכנה נאותה, אתה יכול להכין את עצמך לבצע השקעות בשוק המניות או במקום אחר. חשוב לקבל את ההחלטות שלך - למרות שלנציגים רשומים רבים עומדים בראש האינטרסים שלך, יש להם ניגוד אינטרסים בלתי נמנע שכן הכנסתם ככל הנראה תלויה בהיקף העסקאות שאתה מבצע. נציגים רשומים לומדים בתחילת דרכם כי המלצת השקעה מוכנה בכל עת, שמקורה בדרך כלל מבנק האנליסטים ומנהלי הכספים של חברתם..

לפני שתעקוב אחר עצות המתווך שלך באופן עיוור, בצע את הניתוח בעצמך, סמוך על הכלים והמיומנויות שפיתחת במהלך ההכנה שלך. ביצוע העבודה בעצמך נותן לך את הביטחון להמשיך בקורס אם המחירים יירדו לטווח הקצר. כשמישהו ממליץ על ביטחון, וודא שאתה מקבל את הבייקון בלי הרוח - אולי זה לא מריח כמו טוב, אבל אתה יכול להיות בטוח שהרעיון מבושל היטב לפני האוכל.

מילה אחרונה

לאחר שהתחלת להשקיע והצלחת הצלחה מסוימת, אל תשכח את היסודות להצלחה שלך. לאנשים יש יכולת לא מבוטלת להאמין שההצלחה, ברגע שהושגה, לא יכולה להיות אבודה. להרוויח כסף בעקביות לאורך תקופה ארוכה דורש חריצות, מאמץ, אינטליגנציה וסבלנות, ממש כמו שחלוצים בנו קהילות במערב ששרדו ושגשגו..

כשאנחנו מתרחקים מהשורשים האגרריים שלנו, השפה עשויה להשתנות, אך האמיתות הבסיסיות שבאות לידי ביטוי במדינה נותרות נכונות היום כמו אתמול. אתה יכול לקחת את זה לבנק, ולתלות את הכובע שלך או להמר עליו בחווה.

אילו אמרות אחרות תוכלו לחשוב עליהן הרלוונטיות להשקעה?