הסיבות שמזומן הוא המלך לעסקים ואנשים פרטיים
עסקים חייבים להחזיק מזומנים מסיבות שונות, כגון השקעה בתשתיות חדשות והתמודדות עם הוצאות בלתי צפויות. יתרה מזאת, תזרים המזומנים של העסק מוזכר לעתים קרובות כגורם מפתח בפוטנציאל שלו להצלחה לטווח הארוך. לחברה אולי יש את כל ההכנסות בעולם, אך ללא היכולת לייצר מזומנים היא יכולה בקלות להיכשל.
ניתן לומר את אותו הדבר לגבי הצרכנים. לעתים קרובות אנשים תוהים איפה לשים את הכסף שלהם ומיד מסתכלים על מניות, אג"ח או 401,000 דולר. אמנם חיוני שחלק מהכסף שלך יגדל לפרישה, לבית חדש או לחינוך במכללה, אך חיוני באותה מידה כדי לשמור על כסף בהשקעות נזילות וקלות לגישה שאינן נתונות לנדנדות או הפסדים בשוק. השקעות כאלה כוללות לא רק חשבונות בדיקה, חיסכון ושוק כסף, אלא גם מזומנים קשים וקרים.
בנימה זו, בואו ניכנס לכמה מהסיבות העיקריות לכך שמזומנים כה חשובים הן לעסקים והן לצרכנים בודדים.
מדוע עסקים זקוקים למזומן
אנליסטים עסקיים רבים מציינים כי נוהלי ניהול מזומנים לקויים הם הסיבה מספר אחת לכך שעסקים פושטים רגל. להלן כמה מהיתרונות העיקריים של מזומנים עבור כל עסק:
1. תזרים מזומנים
עבור כל חברה שתוכל לשרוד, תזרים המזומנים הוא הגורם הכלכלי החשוב ביותר. לחברה יכולות להיות הכנסות פנטסטיות, הוצאות סבירות והכנסות משמעותיות, אך אם הפעילות הפיננסית שלה לא מתוכננת ביעילות, היא עדיין יכולה להיות תזרים מזומנים שלילי.
ובלי תזרים מזומנים חיובי, כל חברה, לא משנה כמה יבטיח המודל העסקי, תפשוט את הרגל. כמובן שאם עסק זה עתה הושק, יתכן שהוא יוכל לסבול תזרים מזומנים שלילי בטווח הקצר בתקווה להשיג הצלחה לטווח הארוך. אך בסופו של דבר, כל חברה חייבת להתמקד ביצירת תזרים מזומנים חיובי. בלעדיו, חברה אפילו לא תוכל לבצע את המשימות הפשוטות ביותר: לשלם את ההוצאות החודשיות שלה.
2. השקעות בהוצאות הון
כדי לצמוח, לעיתים קרובות תצטרך חברה להשקיע במפעלים, נדל"ן, מכונות או טכנולוגיה. בדרך כלל מדובר בעלויות חד פעמיות הדורשות כספים משמעותיים. ללא מזומן על ידו, יתכן שעסק לא יוכל לבצע את ההשקעות הנחוצות הללו וכתוצאה מכך, לעולם לא יוכל לחוות צמיחה של החברה.
בטח, עסק יכול לקחת הלוואה, אך אפילו הלוואה תדרוש בדרך כלל מקדמה משמעותית, מה שבתורו ידרוש מהחברה גישה למזומן. ההלוואות מגיעות גם עם ריביות שיכולות להמשיך לאכול בשורה התחתונה של החברה.
3. רכישת חברה
אחת הדרכים הפופולריות של חברות להתרחב היא לרכוש חברות אחרות, בין אם בתוך הגומחה שלהן או כדרך להסתעף לתחומים חדשים. קחו למשל את הדוגמאות האמיתיות הללו: דיסני ופיקסאר, אקסון ומוביל, ו- eBay ו- PayPal. לכל הרכישות הללו יש דבר אחד במשותף - מזומנים. ללא המזומנים הדרושים, חברות אלה לעולם לא היו מצליחות לקפוץ על ההזדמנות של פעם בחיים לקנות חברה בעלת ערך במחיר סביר. רכישות כמו אלה הן שעושות פלאים לפוטנציאל הצמיחה של כל חברה.
4. דיבידנדים ורכישות חוזרות של מניות
שתי דרכים מרכזיות בהן חברות ציבוריות מתגמלות את בעלי המניות שלהן היא באמצעות דיבידנדים ורכישות חוזרות של מניות. דיבידנדים הם דרך פנטסטית להחזיר כסף לכיסו של בעל המניות מבלי להכריח אותם למכור את בעלותם. רכישה חוזרת של מניות היא דרך מצוינת עבור ההנהלה להביע את ביטחונה בפוטנציאל הצמיחה העתידי של החברה, ובמצבים מסוימים, לסמן שהיא מרגישה שמניותיה אינן מוערכות בשווי הציבורי. על ידי קביעת תוכנית לרכישה חוזרת של מניות, כל מניה שנותרה תהפוך להיות בעלת ערך רב יותר. עם זאת, לא דיבידנדים ולא רכישות חוזרות של מניות יהיו אופציות לחברה ציבורית ללא מזומנים.
5. הישרדות במהלך כלכלות דאון
לכל חברה עומדות להיות תקופות בהן הדברים אינם פועלים במלוא הפוטנציאל. קחו בחשבון מיתון עולמי שכולל מכירות של חברה. ללא מזומנים, החברה תיאלץ לצמצם באופן דרסטי את פעילות עובדיה ואולי אפילו תצטרך להכריז על פשיטת רגל על מנת לשלם את הוצאותיה הקבועות. בכסף מזומן, החברה תהיה גמישה יותר ותוכל טוב יותר לשרוד את ההאטה.
6. הכנת חירום
בדומה לאנשים פרטיים, עסקים מתמודדים עם מצב חירום בו הם צריכים לשלם הוצאות מייד. אלה כוללים שכר טרחה משפטי ועלויות בלתי צפויות הקשורות לאסונות טבע. מכיוון שלעתים קרובות עמלות אלו אינן מובנות בתקציב של חברה, לעסקים חייבים להיות בעלי גישה למזומנים הדרושים אם יתעוררו מצבים כאלה. זה בערך שווה ערך לקופת החירום של האדם.
7. מקצץ בעלויות עסקה
עסקים קטנים צריכים לשמור על הוצאותיהם ככל האפשר. אחת הדרכים לעשות זאת היא להימנע ממערכות עסקאות אלקטרוניות כולל שירותים כמו העברות בנקאיות ו- PayPal, הגובות לעתים קרובות עמלות מוגזמות. באמצעות תשלום במזומן בפועל, עסקים יכולים לקצץ בתשלומים אלה, שיכולים להפחית משמעותית את העלויות שלהם ולהגדיל את הרווחים בשורה התחתונה, מה שמוביל ל ... עוד מזומנים!
8. מסייע לעסקים להתרחב בהעדר הלוואות
עסקים קטנים רבים נאלצו ללמוד בדרך הקשה שמלווים הופכים חסכוניים יותר עם האופן בו הם מלווים כסף. אם יש לעסק מזומנים זמינים, הוא יוכל לנצל טוב יותר את ההזדמנויות להתרחב ולבצע רכישות חשובות - אופציות שאולי לא יהיו זמינות בהיעדר הלוואות..
9. שלם חשבונות מהר יותר
במיוחד עבור עסקים קטנים יותר, מזומנים יכולים להיות חיוניים לתשלום חשבונות. לא רק שחלק מהנושים מקבלים רק מזומן, אלא שצריכת תשלום אחרת יכולה להימשך זמן רב יותר, מה שמוביל לדמי איחור מיותרים. במקרים אלה, תשלום במזומן הוא השיטה המועדפת.
מדוע אנשים זקוקים למזומן
אמנם מזומנים חיוניים להישרדותו של עסק כלשהו, אך הם חשובים מאוד לצרכן ולמשק הבית הפרטי מסיבות שונות ומגוונות:
1. נזילות
מניה עשויה להכפיל פי ארבעה, אך אינך יכול להשתמש בה כדי לשלם את שכר הדירה שלך. אגרות חוב לאוצר של 10 שנים מספקות ריבית גבוהה בהרבה מזו עם פירעון של שישה חודשים, אך הכסף שלך קשור למשך 10 שנים (בהנחה שקניתם אותו עם הוצאתו לראשונה). תקליטורים משלמים גם שיעורי ריבית, אך תתמודד עם קנסות אם תמשוך את הכסף מוקדם מדי.
היתרון במזומן הוא שאתה יכול להוציא אותו בכל עת ובכל עת שתרצה. אתה לא צריך למכור מניות כשהשוק ירד, תקליטורים או איגרות חוב לפני שהם מתבגרים לחלוטין, או לחכות שהכל יתבהר.
2. סיכון לאובדן
מה משותף לכרטיסי המסחר של מניות, אג"ח, זהב ו בארי אג"ח? כולן השקעות לא נזילות, כלומר הערך שלהן אינו נגיש בקלות, והן יכולות להוריד בערכן.
לדוגמה, עליך למכור את כל הפריטים הללו במזומן לפני שתוכל להשתמש בתמורה. תהליך זה יכול לקחת זמן והמחיר שתמכור עבורו כפוף לכל מה שהשוק יישא. במילים אחרות, אם עכשיו זה לא זמן טוב להשקיע באגרות חוב, תצטרך לחכות לזמן טוב לפני שתמכור את שלך, או שתמכור נמוך מספיק כדי שקונה פוטנציאלי יתעניין. מכיוון שאתה נתון לחסדי השוק, השקעות אלה עלולות לאבד ערך.
יתר על כן, בזמנים כלכליים של תנודתיות, הסבירות להפסדים כאלה עולה משמעותית. לפיכך, בעוד שהשקעה צריכה להיות חלק מהתכנית הפיננסית לטווח הארוך שלך, אל תזלזל ביציבות והערך שמציעים מזומנים. מזומנים, בניגוד למיטב המניות, ישמרו על ערכם גם במהלך התרסקות שוק המניות.
3. שמורות חירום
מצבים בהם יתכן ותזדקקו לשמורה כוללים חירום רפואי או שיניים שאינו מכוסה בביטוח בריאות, נזק לבית או לרכב שלכם וסוגיות משפטיות אפשריות. קבלת מזומן פיזי בהישג יד או כסף בחשבון צ'ק מאפשרת לך לשלם עבור הוצאות בלתי צפויות מבלי שתושיט כרטיס אשראי ונקלע לחובות בריבית גבוהה..
4. יכולת לבצע רכישות גדולות
יותר ויותר, מזומנים הופכים נחוצים לרכישות גדולות יותר כמו בית או מכונית. לא רק שמזומנים יעניקו לכם רגל על קונים פוטנציאליים אחרים לבית החלומות שלכם, אלא שגם אם אתם לוקחים הלוואה, המלווים מתחילים לדרוש מקדמות גבוהות יותר. ללא הכסף הדרוש לך, יתכן שלא תוכל לבצע את הרכישה החשובה הזו.
5. גמישות והשקעות בהשקעה
החזקת מזומנים יכולה להגן בעקיפין על השקעות בשוק בכך שהיא נותנת לך את השקט הנפשי לא למכור אותן במהלך שוקי הדוב. אם יש לך עתודה במזומן, אתה לא תרגיש תלוי בהשקעות בשוק כדי לשלם עבור הוצאות מחיה יומיות. יתרון נוסף הוא שאם הזדמנות השקעה מציגה את עצמה, יש לכם את האמצעים להשקיע מייד. בלי זה, היית נאלץ למכור מניות מהשקעות אחרות, אולי בתקופה שהשוק ירד, או לוותר על הזדמנות ההשקעה לגמרי.
6. עסקאות במזומן בלבד
עסקים מסוימים, כגון מסעדות ומוניות מסוימות, לא יקבלו כרטיסי אשראי, כרטיסי חיוב או צ'קים. קמעונאים קטנים רבים מביאים גם מחיר נוסף לרכישות קטנות. נשיאת מזומנים יכולה לפשט את חייך כצרכן ולהגן עליך מפני תשלום אגרות נוספות.
7. האקרים נשארים איום
האקרים מהווים איום משמעותי על המשקיעים כבר שנים. מוסדות פיננסיים כמו PayPal וסיטיבנק היו אפילו יעדים. תן לעצמך שקט נפשי ושמור על חלק מהכסף שלך בכספת במקום שתמיד ניתן לתת עליו דין וחשבון.
בהתחשב במלחמות הטכנולוגיה של ימינו, פשוט הגיוני שתהיה השקעה פיזית ויציבה שאינה נתונה לאיום של האקרים, גניבת זהות או מניפולציה פוטנציאלית אחרת במידע אלקטרוני. ככה, אם מישהו גונב את הסיסמאות שלך או פריצה לחשבונות שלך, יהיה לך מזומן זמין לשלם עבור הוצאות יומיומיות עד שהדברים יתמיינו.
8. תקופות דפלציוניות
במהלך תקופה דפלציונית, אתה צריך לדאוג לבנקים להיכשל או שמניות ואגרות חוב יאבדו ערך. למרבה המזל, אין דאגה כזו במזומן, שתעלה בערך בתקופה דפלציונית. על ידי קבלת קצת מזומנים בידך, אתה יכול להבטיח כי תיהנה לפחות מכמה רווחים בתיק שלך אם תקופה דפלציונית תקבל את המשק.
9. הימנע מריבית ועמלות
נטילת הלוואה או נקלע לחובות בכרטיס האשראי שלך תאלץ אותך לשלם ריביות ועמלות גבוהות. על ידי דבק במזומן, אתה לא רק נמנע מפגיעה בניקוד האשראי שלך, אלא שאתה יודע שלא תצטרך לשלם סכום מעבר למחיר ההתחלתי של הרכישה שלך. אתה גם משחרר את עצמך מהלחץ הכרוך בתשלומים חודשיים ברכישות שונות וכרטיסי אשראי.
10. העלויות עשויות להיות גבוהות מהצפוי
אחת הבעיות הנפוצות בהן צרכנים מתמודדים היא שההערכות לפרויקטים גדולים לעיתים קרובות גבוהות מהצפוי. לדוגמה, ייתכן שתרצה לבנות תוספת לבית שלך והקבלן שלך מעריך שהפרויקט יעלה 3,000 דולר. אז אתה לוקח הלוואה בסך 3,000 דולר, אך הפרויקט אורך זמן רב מהצפוי. בסופו של דבר זה עולה 500 דולר נוספים וייתכן שלא תוכלו לחכות לאישור הלוואה נוספת. עם כמה מאות דולרים של מזומנים זמינים, תוכלו לבצע את התשלום הדרוש.
מילה אחרונה
בין אם אתה עסק או אינדיבידואל, הקפד לתעדף את חשיבות המזומנים. עבור עסק, זמינותו חיונית לא רק להימנע מהאפשרות של פשיטת רגל, אלא גם כדי לנצל הזדמנויות הרחבה וצמיחה שונות. כצרכן, מזומן מייצג את אחת ההשקעות הבטוחות ביותר האפשריות תוך הכנתך לזמנים לא בטוחים.
מהן המחשבות שלך על מזומנים וחשיבותן הן לעסקים והן לצרכנים בודדים?
