כיצד לצאת מהלוואת רכב הפוכה בהון שלילי
כשאתה הפוך בהלוואת רכב, אתה עלול להסתיים בצרות גדולות מכיוון שמכונית לא גדלה בערכה כמו בבית לעתים קרובות. אתה יכול לרשום מכונית כנכס במאזן שלך אם אתה רוצה, אבל במציאות, זה לא נכס או השקעה. זו הוצאה.
אם אתה במצב מצער זה, אינך יכול להוריד את התשלום שלך על ידי מימון מחדש, ומכירת הנכס שלך לא תכסה את כל ההלוואה. איך הגעת לכאן, ומה אתה יכול לעשות?
להתהפך על הלוואת רכב
כדי להבין איך לצאת מהצרות, ראשית עליכם להבין כיצד התהפכתם בהלוואת רכב מלכתחילה.
- מכונית פוחתת בערכה במהירות רבה, במיוחד בשלוש השנים הראשונות שלך לבעלות עליה. כשאתה קונה מכונית עם מקדמה נמוכה - או ללא מקדמה - אתה חייב כמעט כל מחיר הרכישה כולו, אבל זה כבר שווה פחות. לדוגמה, אם אתה קונה מכונית של 20,000 $ ורק מניח אלף דולר, אתה תהיה הפוך ברגע שאתה מוריד את המכונית מהמגרש. אתה חייב 19,000 $, אך המכונית שווה רק 16,000 $.
- קל לשלם יותר מדי אם לא מבצעים את המחקר לפני שאתה קונה מכונית. תשלום יתר שלך לא הופך את המכונית לשווי יותר בשוק ההוגן, כך שאם אתה משלם 24,000 $ עבור מכונית ששווה כעת 16,000 $ אתה הפוך וכבר עומד בפני בעיה גדולה.
- זו לא תמיד אשמתך. כאשר סוחר מכוניות חסרי מצפון מנצל אתכם, אתם בסופו של דבר חייבים יותר ממה שצריך.
- כאשר אתה מוסיף יותר מדי אפשרויות קל דעת למכונית שלך, אתה מגדיל את הסכום הסופי שלך, אך לא את ערך המכונית. זה מתכון להתהפכות מהירה עוד יותר.
- אם אתה כבר הפוך על הלוואה לרכב אחד ואתה מנסה לקבל הלוואה חדשה, לעיתים קרובות הסוחרים יגלגלו את המחסור מהמכונית הישנה למכונית החדשה מבלי אפילו לומר לך.
אלא אם כן אתה נמצא בכוננות גבוהה כשאתה קונה מכונית חדשה או משומשת, קל ליפול למלכודות האלה. למען האמת, כמעט בטוח שתהיה הפוך בשלב מסוים. זו הסיבה שאנשים רבים אפילו לא יודעים מתי זה קורה להם. בהתחלה, זו לא בהכרח בעיה.
כאשר להיות הפוך הופך לבעיה
להיות הפוך על הלוואת הרכב שלך לא תמיד דורש התייחסות מיידית. בטח, זה לא חדשות טובות, במיוחד אם זה אומר ששילמת יתר על המידה. אבל כל עוד קיבלת עסקה הוגנת על ההלוואה שלך, ואתה משלם את התשלומים שלך בזמן, את הוצאות ההלוואה שלך ושווי המכונית שלך בסופו של דבר, אפילו בדרך כלל לא יותר מחמש שנים. חוסר האיזון עשוי להיות זמני בלבד.
הבעיה מגיעה כאשר אינך יכול עוד להרשות לעצמך בנוחות את התשלום החודשי לרכב, בין אם זה נובע מאבטלה או אובדן עבודה, צמצום הכנסה, או שינוי שלילי אחר גדול במצב הכלכלי הכללי שלך. כשאתה הפוך ולא מצליח לכסות את תשלום ההלוואה שלך, אתה במקום כלכלי קשה.
איך לצאת מהלוואת רכב הפוכה
הדרך האמיתית היחידה לתקן את בעיית היפוך היא על ידי פירעון החוב העודף. תצטרך לעבור כמה צעדים ולהקריב כמה כדי לנהל את ההלוואה או לגייס את המזומנים, אך התהליך שווה את זמנך. אתה יכול לצאת מתשלום שאתה כבר לא יכול להרשות לעצמך.
1. מחזר מחדש אם אפשר
פעמים רבות לא תוכלו לממן מחדש הלוואת רכב כשאתם מתחת למים אך זה יהיה תלוי במלווה. לעיתים מלווה יאפשר לך לממן מחדש בהתאם ליחס ההלוואה לערך שלך. מימון מחדש לא מתכוון להפחית את הסכום שאתה חייב במכונית, אבל זה יקטין את התעריף שלך, ויעזור לך לשלם יותר עבור יתרת הקרן.
לפני שתבדוק אפשרויות אחרות, בדוק אם מימון מחדש יהיה אופציה עבורך. לפני שתתחיל, וודא שאתה מבין את ציון האשראי שלך. אתה יכול לבדוק את זה בחינם דרך קרדיט קרדיט. ככל שציון האשראי שלך גבוה יותר, שיעורי ההלוואה שלך יהיו טובים יותר. לאחר מכן, התבונן myAutoloan.com. הם יעניקו לך עד ארבעה הצעות מחיר למחזר הלוואות אוטומטיות תוך דקות ספורות.
.2 העבר את חוב חוב עודף לקו אשראי
למרות שאנשים רבים יתאמנו נגד שימוש בכרטיסי אשראי, העברת החוב לקו אשראי עשויה להיות האפשרות הטובה ביותר. אם אתה מתקשה בתשלום חודשי בסך 600 דולר, מעבר לתעריף יותר לניהול בקו 5,000 $ יכול לחסוך לך מזומנים ולקנות לך קצת זמן.
המפתח הוא להימנע מצרות נוספות. תוכנית זו פועלת רק אם אתה יכול להתחייב לתשלומים הרגילים הנמוכים יותר בקו אשראי. אם אתה יכול, קבל קו עם אפריל מבוא נמוך, ושלם כמה שאתה יכול לפני שתקופת המבוא מסתיימת (כלומר 0% כרטיס אשראי להעברת יתרת אפריל). שקול להשתמש ברשתות הלוואות מעמית לעמית כמו Lending Club או Prosper. איגוד אשראי מקומי יכול גם לספק הלוואה אישית בשיעור סביר.
3. למכור כמה דברים
אם רעיון קו האשראי לא יושב איתך טוב, תצטרך לגייס קצת מזומנים. המשמעות היא שייתכן שתצטרך להקריב משהו אחר כדי לכסות את תשלום הרכב. מכירת פריטים גדולים כמו ריהוט או תכשיטים נוספים עשויה לעזור, או למכור פריטים קטנים יותר ב- eBay בכדי לגייס כסף.
אל תמצה את הרעיון של מכירת המכונית, אף על פי שהיא לא תכסה את כל כמות הצמיגים שלך. אם אתם חייבים 10,000 דולר ותוכלו למכור את המכונית במחיר של 7,500 $, 2,500 $ יהיה ניתן לניהול הרבה יותר מאשר לשלם את מלוא ההלוואה. קחו בחשבון שהרכב שלכם ימשיך רק להפחית בערך, אז צאו כמה שיותר מהמכירה.
4. קבל משרה חלקית
כשצריך הכנסה רבה יותר, התשובה היחידה היא לעיתים קרובות לקבל עבודה שנייה. זה לא צריך להיות הסדר קבוע, רק תיקון זמני עד לתיקון המחסור בהלוואות רכב. מצב זה עשוי להיות אפילו הדחיפה הדרושה לך כדי להקים עסק קטן משלך או למצוא דרכים להרוויח כסף מזומן בצד. אתה יכול אפילו להירשם לטורו ולהשתמש במכונית שלך כדרך להרוויח כסף לכיסוי תשלומי הרכב שלך. כאשר אינך משתמש במכונית שלך, אתה יכול לשתף אותה עם אחרים באזור שלך. עבור אנשים מסוימים זה מכסה את כל תשלום הרכב ואז חלקם.
הימנעות מהבעיה
בואו נודה בזה: מכוניות תמיד יפחתו במהירות. כל עוד יש בתוכה מנועים הם הולכים לרדת כמו סלע במחיר. סוחרי רכב יודעים זאת, והם כמעט תמיד מרוויחים יותר כסף כשאתה מממן. כשתהיה מוכן למכונית הבאה שלך, קח בחשבון כמה טיפים, כדי שתוכל להימנע מהלוואות רכב שוב ושוב.
1. אל תממן את הרכישה
הדרך הקלה ביותר להימנע מלהפוך היא שלא תהיה הלוואה כלל. יתכן שתצטרך להסתפק במכונית ישנה יותר, אך נסה לחסוך מספיק כסף בכדי לקנות את הרכב בלי לקחת הלוואה.
יום אחד, אני מקווה להיות במצב בו אוכל לחסוך מספיק כסף לרכישת מכונית חדשה מבלי שזה יהיה סוג של מאמץ על כספי. אנשים עשירים לא מממנים מכוניות. הם משלמים במזומן עבורם ומניעים אותם זמן רב. הפוך את זה למטרתך להפסיק את מחזור המעבר מתשלום רכב אחד למשנהו. אם תשברו את המחזור הזה, תהיו צעד אחד קרוב יותר להשגת עושר עצמאי.
2. העמיד פנים שאתה קונה בית
בין אם אתה קונה רכב יוקרה חדש או מכונית ישנה עם קילומטראז 'נמוך, קח את הזמן לחסוך את הדרך בה היית עושה למשכנתא. נסה שיהיה לפחות 20% ממחיר הרכישה במזומן. המקדמה הזו תהיה ההגנה הטובה ביותר שלך נגד הפיחות הנוראיים שתחווה המכונית החדשה שלך בשנתיים הקרובות.
3. שלם יותר מהתשלום החודשי שצוין
אם אתה מתכוון לממן, נסה לקבל הלוואה לחמש שנים כך שהתשלום החודשי שלך יהיה קטן. ואז, אם אתה יכול, לשלם עד להכפיל את התשלום המינימלי. תשלם יותר מהקרן מוקדם יותר, מה שאומר שתבנה פחות ריבית. ככל שאתה משלם את ההלוואה מהר יותר, כך ייטב.
4. המשך עם תחזוקת רכב
אל תגבה קילומטראז '. הישארו על לוח הזמנים עם החלפות נפט ותחזוקת המנוע, והקפידו על עבודת הצבע בעזרת שטיפות רכב וניקוי תכופים. אם נורית "בדיקת מנוע" נדלקת, פנה אליו במהירות כדי שלא תיווצר בעיה גדולה יותר. שמור על פנים נקי. ככל שתטפלו במכונית טוב יותר, כך ערך המכירה מחדש יהיה גבוה יותר. וודא שאתה יכול לבדוק "מצב מצוין" כשאתה מעלה את הערך.
מילה אחרונה
להיות הפוך על הלוואת הרכב שלך יכול להיות סיכוי קשה ומאתגר במיוחד, אך יש תקווה. כשאתה נשאר מאורגן, ממושמע והפעלת כמה אסטרטגיות ייחודיות אתה יכול לפלס את עצמך מהחוב הזה.
האם אתה הפוך על המכונית שלך, או שהיית אי פעם? איך הגעת למצב הזה, ומה עשית כדי לצאת ולהפוך את הדברים נכונים? אשמח לשמוע על החוויות והתובנות שלך!
