האם שווה את ביטוח השיניים? - תכניות משתנות, סוגים וחלופות
לא מפתיע אם כן שתעשייה שלמה מוקדשת לשמירה על שינינו בריאות, נקיות ומושכות. מלבד דחיפה גדולה בביטחון העצמי, מצב השיניים שלך משחק תפקיד מרכזי בבריאותך הכללית. כמו בהרבה דברים, אנשים רבים מוכנים לשלם עבור אותם הטבות. אך האם רכישת ביטוח שיניים היא הדרך הטובה ביותר לעשות זאת?
בעיות עם שיניים למבוגרים
למרבה המזל, בעיות שיניים רבות ניתן להימנע או להתעכב עם תשומת לב נאותה, כמו למשל ההצהרה של כל אם לחוט דנטלי. עם זאת, אפילו עם טיפול קבוע, בעיות שיניים מסוימות מתעוררות באופן טבעי עם הגיל:
- ריקבון שיניים. חללים עלולים להתדרדר לתעלות שורש וכתרים כאשר הם אינם מטופלים.
- מחלת חניכיים. לוחית גורמת לנסיגת החניכיים, ועלולה לחשוף אותם למחלות. היגיינת שיניים לקויה עלולה להחמיר את הבעיה.
- תאונות. ניתן לשבור או לסדוק שיניים כתוצאה מכה או פשוט לנשוך על בור זית או אבן דובדבן. זה יכול לדרוש הסרת השיניים הפגועות לטובת גשרים או שתלים. במקרים קיצוניים יתכן ויהיה צורך בתותבות.
- סרטן הפה. עישון לא רק מכתים שיניים, זה מגביר את הסיכון לחלות בסרטן. מחלות חניכיים יכולות גם לגרום לסרטן הפה, יחד עם בעיות בריאות אחרות.
בנוסף להיגיינת שיניים טובה, בדיקות וניקויים קבועים תמיד הכרחיים - ולמרבה הצער, אלה עולים כסף. אך מעבר לעלויות המזיקות של תחזוקה בסיסית אורבות פעולות שיניים משמעותיות בהרבה שיש בהן פוטנציאל להרוס את כספיך האישיים..
ביטוח שיניים, תוכניות חיסכון או תכניות תשלום לפי תשלום
מסנני נפט של FRAM קיימו קמפיין פרסומי פופולרי בשנות השישים, שם אמר מכונאי הרכב ללקוחו, "אתה יכול לשלם לי עכשיו או לשלם לי אחר כך." ובכן, הדבר נכון גם לטיפול שיניים. בין אם אתה משתתף בתכנית לביטוח שיניים, בתוכנית חיסכון בשיניים או בתכנית לשלם לך, דבר אחד בטוח: במוקדם או במאוחר, אתה הולך לשלם.
1. ביטוח שיניים
על פי ה- CDC, כשלושת-רבעים מהאנשים מתחת לגיל 65 עם ביטוח בריאות פרטי הם גם בעלי ביטוח שיניים, בדרך כלל בשיעורים קבוצתיים. בחלק מהמקרים, המעסיקים מסבסדים את הפרמיות כדי לעודד השתתפות. הפוליסה טיפוסית לקבוצת שיניים מחייבת פרמיה נמוכה חודשית או שנתית והשתתפות עצמית לשירותים מסוימים והיא מטילה מכסה על הסכום שהמבטח משלם עבור טיפולים.
עם זאת, שירותים מסוימים כמו שתלים ואורתודונטיה עשויים שלא להיות מכוסים כלל באמצעות ביטוח שיניים. הצעת מחיר מקוונת אחרונה עבור DeltaCare, בחסות Delta Dental, כוללת פרמיה שנתית של 150 $ ומגוון משלמים משותפים שונים, כולל הדברים הבאים:
- ביקור במשרד: 5 $
- בחינות וצילומי רנטגן: $ 0
- הניקויים: 15 דולר
- סתימות: 26 עד 100 דולר
- תעלות שורש: 150 עד 270 דולר
למעט מקרים חריגים, ביטוח שיניים מסופק על ידי חברות הנסחרות בפומבי, שקובעות תעריפים ותנאים שנועדו לכסות את העלויות שלהם, לשלם דמי לספקי שיניים, וכמובן, להרוויח רווח ניכר. למרות אותם גורמים, רכישת ביטוח שיניים אכן הגיונית כלכלית במקרים רבים.
חלק מהיתרונות שלה הם כדלקמן:
- כיסוי מלא בהתאם לתוכנית שלך. ניתן להפחית באופן משמעותי את עלויות הכיס שלך לטיפול שיניים באמצעות ביטוח. בדיקה וניקוי שנתיים בחינם הם אופייניים לתכניות רבות, ואם טיפלת היטב בשיניך, יתכן שתזדקק רק להליכים קלים כמו ניקוי ומילוי חללים מדי פעם..
- הוראות חוזה מובנות. השפה בפוליסות ביטוח שיניים לרוב ברורה ומובנת בקלות.
- בחירה ברשת שיניים. תוכנית ספק מועדפות שיניים (DPO) מאפשרת לבחור את רופא השיניים ברוב המקרים, ואילו ארגון תחזוקת שיניים (DHMO) מחייב בדרך כלל את כל השירותים שיבוצע על ידי רופא שיניים שהתקשר עם הרשת. עם זאת, בחירה מוגבלת זו בדרך כלל מגיעה לפרמיות נמוכות יותר.
כשאתה קונה ביטוח שיניים, חשוב לבדוק את האותיות הקטנות כדי להבטיח שאתה מקבל את מה שאתה רוצה. היה ערני במיוחד לדגלים האדומים הבאים:
- תשלומי שיתוף גבוהים. תשלומי שיתוף גבוהים יכולים להגביל את היתרונות הכספיים של שירותים מסוימים. לדוגמא, לכתרים עשוי להיות מגבלת החזר משמעותית מתחת לשכר רופא השיניים. אם אתה צופה כמות משמעותית של עבודות שיניים, ביטוח עשוי לא להיות האפשרות הטובה ביותר שלך.
- עיכוב הכיסוי. חברות ביטוח מסוימות דורשות תקופת הרשמה ממושכת לפני שאתה מקבל החזר בגין הליכים מסוימים.
- שירותים שהושמטו. שירותים מסוימים עשויים שלא להיות מכוסים על ידי תוכניות ביטוח שיניים, כמו הלבנת שיניים, הנחשבת לקוסמטית. תוכניות אחרות עשויות לשלם עבור עבודות שיניים, אך לא עבור הרדמה הכרחית. פרטים אלה קבורים לרוב באותיות הקטנות, לכן הקפידו לבצע את המחקר שלכם.
מגוון ספקי ביטוח שיניים מתחרים באזורים שונים בארצות הברית. לדוגמה, בצפון טקסס קיימות 21 תוכניות שונות עבור גבר בן 45 מחברות כמו ביטוח חיים ביטוח, ארצית, יונייטד בריאות, דלתא דנטל, הומנה וקבוצת IHC. יש המון אפשרויות בחוץ, אז הקפידו לעשות שופינג ולבחור לעצמכם את האפשרות המתאימה אם תחליטו ללכת בדרך זו.
2. תוכניות חיסכון שיניים
בתמורה לשכר שנתי, תוכניות ההנחה בשיניים מציעות לחברים שירותים בשיעור מוזל ללא הרבה מהשעבודים של ביטוח השיניים. דמי חבר בדרך כלל עולים 50% עד 60% ממה שעלות פרמיות ביטוח השיניים. במקרים רבים חברות הביטוח מציעות תכניות ביטוח שיניים ותוכניות חיסכון בשיניים עם אותה רשת של ספקים, ובאותן הנחות.
עם זאת, שני יתרונות של תכניות חיסכון לעומת ביטוח הם עלויות נמוכות מהכיס בגישה לאותה רשת של ספקים, והיעדר תקופת המתנה לפני הכיסוי של השירותים. לאלה שטיפולי השיניים שלהם מורכבים מניקויים ושירותי מניעה, תוכנית חיסכון בשיניים עשויה להיות יקרה פחות מביטוח. מעל לרמת המינימום ההיא, עלויות הרשת של שתי התוכניות צריכות להיות דומות.
הקפד לבדוק אם רופא השיניים שלך נמצא ברשת הספקים. לרופא שיניים מחוץ לרשת אין חוזה עם נותן החסות לתוכנית החיסכון ואינו מחויב לספק הנחה. בנוסף, בניגוד לתוכניות ביטוח מסוימות, תוכניות חיסכון בשיניים אינן מטילות תקופת המתנה לפני שאתה זכאי לגישה לשירותים.
ייתכן שתוכניות הנחות שיניים לא יהיו זמינות עבורך אם אתה גר באזור כפרי או בעיירה קטנה. עם זאת, רבים מבטחים גדולים כמו סיגנה, הומנה ואטנה אכן מציעים תוכנית חיסכון בשיניים כחלופה לביטוח. חפש באתר האינטרנט של האיגוד הלאומי לתוכניות שיניים כדי למצוא והשוואה בין אפשרויות ביטוח שיניים ותכניות חיסכון. בדוק גם את DentalPlans.com כדי למצוא תוכניות הנחה.
3. Pay-As-You-Go
מעבר "עירום" - כלומר ללא ביטוח - הוא אסטרטגיה נפוצה, במיוחד עבור אלה ללא תוכניות מעביד מסובסדות. במקום לשלם תעריפי משרדים, אנשים אלה מנהלים משא ומתן ישירות עם רופאי שיניים על שירותים, ולעתים קרובות הם מקבלים הנחה גבוהה יותר מכיוון שהם משלמים מזומן.
זה יכול לגרום לחיסכון מבורך, במיוחד אם ניתן לנכות חלק כלשהו מחשבונות השיניים שלך לצורכי מס הכנסה או לשלם באמצעות חשבון חיסכון רפואי. ואם אתם צעירים או בני זוג ללא ילדים או בעיות שיניים משמעותיות, אתם עשויים למצוא אופציה פחות יקרה מאשר ביטוח שיניים או תוכנית הנחה. עם זאת, מישהו עם היסטוריה של בעיות שיניים עשוי להשקיע הוצאות משמעותיות בהרבה על ידי ביצוע מסלול זה.
תיירות שיניים
כאשר צפויה הוצאה משמעותית, אזרחים אמריקאים רבים הופכים להיות "תיירי שיניים". על פי הרדיו הציבורי בסן דייגו KPBS, נהג משאית למרחקים ארוכים שבסיסו בצפון דקוטה ביצע עבודות שיניים גדולות שנערכו בלוס אלגודונז, מקסיקו, ושילם עבורו 3,800 דולר. טיפול דומה באמריקה היה עולה 20,000 $.
החיסכון היה כה משמעותי עד שהצליח לשכנע את בעל חברתו לשלוח את כל 140 נהגי המשאיות שלו למקסיקו לטיפול שיניים. בנוסף למקסיקו, קוסטה ריקה ותאילנד הם מקומות פופולריים לעבודות שיניים מרכזיות.
מילה אחרונה
בין אם אתם בוחרים בביטוח שיניים, בתוכנית חיסכון בשיניים או לשלם תוך כדי טיפול, טיפול מונע כמו שימוש בחוט דנטלי וצחצוח יומיומי לא יכול רק לעזור לחסוך את השיניים שלכם, זה יכול לחסוך את הכסף שלכם. לפני שתקבל החלטה לגבי הגישה הנכונה לעצמך, שקול את היסטוריית השיניים שלך, את נטיותיך בכל הקשור להיגיינה, גילך והסבירות לבעיות כמו איבוד שיניים או סתימות או צורך בתעלות שורש וכתרים. ככל שסביר שתידרש עבודה רחבה יותר, כך התועלת שתוכנית שיניים יכולה להעניק.
איזה כיסוי שיניים יש לך?
