סליחה על הלוואת סטודנטים בשירות הציבורי - זכאות לתכנית ואיך להעפיל

כעת, כשהיא התבססה בקריירה שלה כרופאה ראשונה, החוב בבית הספר לרפואה של אשתי - החוב שלנו, מכיוון שמה שלי הוא טכנית שלה ולהפך - הולך ומצטמצם. אבל עברו שנים עד שהיא תהיה נטולת חובות, אפילו בתרחישים הוורודים ביותר.

התרחיש הכי ורוד מבוסס על השתתפותה המוצלחת בתכנית הסליחה להלוואות לשירות הציבורי של משרד החינוך האמריקני (DOE), הטבה פדרלית שעשויה להציע מחילה מואצת להלוואות ישירות פדרליות ולהלוואות סטודנטים מאוחדות המוחזקות על ידי לווים המועסקים על ידי גורמים ממשלתיים וכמה מהם ארגונים ללא מטרות רווח.

האם אתה יכול להיות זכאי לתכנית מחילת הלוואות לשירותים ציבוריים? להלן מבט מקרוב על מה שצריך, כיצד לקבוע אם זה מתאים לך, וכמה אלטרנטיבות פופולריות.

מהי תוכנית הסליחה על הלוואת שירות הציבור?

תוכנית סליחת הלוואות לשירות הציבורי (PSLF) היא בין התוכניות הנדיבות והרחבות ביותר לסליחת הלוואת סטודנטים ציבורית..

PSLF היה עמוד תווך של חוק הפחתת עלויות וגישה במכללה (CCRAA) שהתקבל בספטמבר 2007. המרכיבים העיקריים האחרים של CCRAA כוללים:

• עלייה של כ 20% - במימון המקסימלי של Pell Grant, חלפה בין 2008 ל 2012
• הפחתה זמנית של שיעורי הלוואות פדרל Stafffords המסובסדות באופן זמני, מ 6.8% בשנת 2007 ל 3.4% בשנת 2011 (שיעורי ההלוואות המסובסדים עלו מאז לכ -5% בשנת 2018, לפי ה- DOE)
• החזר מבוסס הכנסה (IBR), סוג חדש של תכנית פירעון מונעת הכנסה עם חלון החזר מקסימאלי של 20 עד 25 שנה, תלוי במועד הפירעון הראשון.

התומכים ראו את ה- PSLF כמתווה לבוגרים להמשיך בקריירה בשירות הציבורי. לאחר ביצוע של לפחות 120 תשלומים זכאים בזמן עבודה במשרה מלאה עבור מעסיק זכאי, לווים של PSLF עשויים להיות זכאים לסליחה על יתרת יתרת ההלוואות הישירות הפדרליות הזכאות. זה פחות ממחצית האפשרויות האחרות ביותר לסליחת הלוואות פדרליות, שנמשכות בדרך כלל 20 עד 25 שנה, או 240 עד 300 החזר כספי.

דרישות זכאות

כפי שקורה לעיתים קרובות, השטן נמצא בפרטים הקטנים. להלן מה שתצטרך לדעת כדי להרוויח ולשמור על זכאותך ל- PSLF.

ה- DOE הוא הפוסק הסופי בענייני PSLF. אם יש לך שאלות או חששות לגבי זכאותך, החזרים כספיים או כל נושא אחר שקשור ל- PSLF, בדוק תחילה את אתר הסיוע לסטודנטים לסטודנטים ואז התקשר 855-265-4038 בכל שאלה מתמשכת..

1. הלוואות מתאימות

PSLF מכסה ארבעה סוגי הלוואות:

• הלוואות מסובסדות ישירות
• הלוואות ישירות ללא ריבוי ישיר, כולל מענקי TEACH שהומרו להלוואות ישירות ללא מיסוי
• הלוואות פלוס ישירות לסטודנטים לתארים מתקדמים או מקצועיים
• הלוואות מיזוג ישיר

רשימת ההלוואות שאינן זכאיות הינה רחבה וכוללת:

• הלוואות מסובסדות של FFEL Stafford
• פפל סטפורד הלוואות ללא מימון
• FFEL Stafford הלוואות לא מסובסדות
• הלוואות סטודנטים מבוטחים פדרליים
• מקצועות הלוואות סטודנטים
• הלוואות פרקינס פדרלי
• הלוואות פלוס ישירות להורים

לווים אינם נפסלים אוטומטית מ- PSLF כאשר הם לוקחים הלוואה שאינה זכאית. לאחר איחוד הלוואה מאוחדת ישירה, יתרות הלוואה שאינן זכאות אכן זכאיות ל- PSLF. עם זאת, כולל הלוואה ישירה בהלוואת קונסולידציה ישירה מאפסת את שעון התשלומים PSLF, לכן אל תאחד שום הלוואות זכאיות PSLF עליהן כבר ביצעת תשלומים מתאימים..

2. תעסוקה כשירה

ה- DOE מגדיר "תעסוקה במשרה מלאה" כתעסוקה העונה על הגדרת המעסיק המתאימה למשרה מלאה או העולה על 30 שעות שבועיות, הגבוה מביניהם. עובדים רשאים לשלב שעות עבודה בשני משרות חלקיות או יותר במשרה חלקית כדי להגיע לסך הכולל של 30 שעות שבועיות. זמן עבודה שהוקדש לפעילות דתית - למשל, עבודת פולחן או הדרכה דתית - אינו יכול לספור את הסכום במשרה מלאה.

מורים שמעסיקיהם מקיימים הפסקות קיץ ארוכות נחשבים למשרה מלאה אם ​​העסקתם עומדת בהגדרה התקנית לפחות שמונה חודשים מהשנה או אם מעסיקם מסווג אותם כמשרה מלאה בחופשות הקיץ..

ארבעה סוגים עיקריים של תעסוקה במשרה מלאה זכאים ללווים ל- PSLF:

• משמש כמתנדב של AmeriCorps או חיל השלום
• עובד עבור כל סוכנות ממשלתית או גורם מוכר ברמה המקומית, הממלכתית, הפדרלית או השבטית
• עובדת עבור עמותה פטורה ממס 501 (ג) (3)
• עובדת עבור עמותה פרטית ללא מטרות רווח 501 (ג) (3) העוסקת בפעילות מוסמכת לשירותים ציבוריים

מעסיקים שאינם זכאים

ארגונים אלה לעולם אינם מעפילים ל- PSLF:

• ישויות פוליטיות פרטיזניות, כולל מפלגות וועדות פעולה פוליטיות
• איגודי עובדים
• ארגונים למטרות רווח, כולל קבלנים ממשלתיים למטרות רווח מכל סוג
• עמותות שאינן פטורות ממס ואינן מבצעות שירותים ציבוריים כשירים כפי שהוגדרו על ידי ה- DOE

3. פעילויות כשירות לשירות הציבור

עבור ארגונים ללא כוונת רווח בפטור ממס, פעילויות כשירות לשירותים ציבוריים כוללות אך אינן מוגבלות ל:

• שירותי תמיכה אזרחיים עבור כוחות הצבא האמריקניים או המשמר הלאומי (למעט קבלנים צבאיים למטרות רווח)
• ניהול חירום
• בטיחות הציבור
• שירותים משפטיים בעלי אינטרס ציבורי הממומנים בחלקם על ידי גורמים ממשלתיים מוכרים
• חינוך לגיל הרך, כולל מטפלים מורשים לטיפול בילדים
• תרגול בריאות הציבור
• שירות ציבורי לקשישים, אנשים עם מוגבלות, או שניהם
• שירותי ספרייה ציבורית או בית ספרית

4. תוכניות פירעון להחזר כספי

כל אחת מארבע תוכניות ההחזר המונעות על הכנסה נחשבות לתכניות העשויות PSLF:

• שלם כפי שאתה מרוויח תוכנית החזר (תוכנית תשלום)
• שכר מתוקן כשאתה מרוויח תוכנית החזר (תוכנית החזר כספי)
• תוכנית החזר הכנסה (תוכנית IBR)
• תוכנית החזר הכנסה מותנית (תכנית ICR)

תנאי סליחה שאינם PSLF

עבור לווים שאינם זכאים ל PSLF, תנאי הסליחה של תוכניות אלה נעים בין 20 ל 25 שנים, תלוי בסוג התוכנית. בסוף תקופת הסליחה, כל יתרה שנותרה מבוטלת. כל ארבע התוכניות כוללות תקופות של אי תשלום בשל מצוקה כלכלית ותשלומים שבוצעו במסגרת תוכניות מתאימות אחרות לקראת תקופת הסליחה.

תשלומים חודשיים

בדרך כלל התשלומים החודשיים בתוכניות PAYE, REPAYE ו- IBR לא עולים על 10% מההכנסה החודשית שלך לפי שיקול דעת. תשלומים חודשיים על תכניות ICR אינם חורגים מהפחות מ- 20% מההכנסה החודשית שלך לפי שיקול דעת או מהתשלום החודשי שתהיה בתכנית לתשלום קבוע ל 12 שנים, מותאמת להכנסות.

מכיוון שתשלומים חודשיים יכולים להשתנות באופן כה רב לפי סוג הלוואה, הקפד לדבר עם מומחה PSLF ומתכנן או יועץ פיננסי, אם יש לך כזה, כדי לקבוע מה הגיוני במצבך הכלכלי.

הגשת בקשה לסליחת הלוואות משירות הציבור

גם אם עשית הכל עד לאותה נקודה, ההלוואות שלך לא נסלחות אוטומטית כשאתה חוצה את רף 120 התשלומים. עליך עדיין להגיש בקשה ל- PSLF.

בקשת הסליחה מבקשת סליחה על הלוואת השירות הציבורי מבקשת מידע על מעסיקך, פעילויות השירות הציבורי שלו, הלוואותיך והחזרים מתאימים. על המעסיק שלך לצאת מהבקשה. גם אם אתה רק מתחיל את מסע ה- PSLF שלך, עליך לבדוק את היישום מקרוב ככל האפשר, מכיוון שהוא מכיל שלל פרטי זכאות שתרצה לבדוק בניגוד לנסיבותיך. ככל שתזהה מוקדם יותר חסר אפשרי בסטטוס ההסמכה שלך, כואב פחות לתקן.

בזמן שהבקשה שלך תלויה ועומדת, עליך לשמור על תעסוקה כשירה ולהמשיך לשלם תשלומים זכאים להלוואות שלך. אם אתה כבר לא עוסק בהעסקה כשירה ביום אישור בקשתך, לא ייסלח על ההלוואות שלך.

מה לעשות אם בקשתך נדחית

כפי שמבהירים דוחות PSLF התקופתיים של DOE, הכחשות של PSLF נפוצות.

בקשות PSLF אשר נדחות מכיוון שתשלומי הלוואה מסוימים או כולם לא בוצעו במסגרת תכנית להחזר מזכה עשויים להיות זכאים לסליחת הלוואות לשירות ציבורי מורחב זמני (TEPSLF). TEPSLF היא הרחבה זמנית של זכאות PSLF. אלה שנחשבים כשירים ל- TEPSLF מקבלים סליחה על הלוואות זכאיות, ממש כמו לווים זכאים ל PSLF. תוכניות פירעון שנחשבות כשירות ל- TEPSLF כוללות:

• תוכניות פירעון בוגר
• תוכניות פירעון מורחבות מורחבות
• תוכניות החזר רגיל לאיחוד
• תכניות פירעון להחזר בוגר

העפילה ל- TEPSLF

כדי להעפיל ל- TEPSLF, עליכם לעמוד בכל שאר דרישות ההסמכה של PSLF. בנוסף, סך ההלוואה שלך במשך 12 החודשים שלפני הגשת בקשה ל- TEPSLF והתשלום האחרון שלך חייב להיות לפחות שווה לסכום שהיית משלמת במסגרת אחת מתכניות ההחזר הכשירות..

כדי להגיש בקשה ל- TEPSLF, עליך לשלוח דוא"ל ל- [email protected] ולבקש שה- DOE ישקול מחדש את זכאותך ל- PSLF. על שמך להתאים לשם ביישום PSLF שלך. תקבל תגובה ראשונית המציינת אם אתה עומד בדרישות הסינון הראשוניות לזכאות PSLF. אם טרם הגשת בקשת PSLF, למשל, לא תישקל עבור TEPSLF עד שתעשה זאת.

אם אתה זכאי לקבל תמורה ב- TEPSLF, אתה יכול לצפות לקבל אישור או הכחשה רשמית תוך 60 עד 120 יום לאחר בקשתך הראשונית. שים לב כי TEPSLF היא הזדמנות זמנית ומוגבלת; לאחר ששולמו כל הכספים שהוקצו לתכנית זה יסתיים.

שמירה על זכאות PSLF

זה המקום בו הגומי פוגש את הכביש. על פי דו"ח DOE, יותר מ- 70% מכלל 29,000 בקשות PSLF שעובדו עד 30 ביוני 2018 נדחו מכיוון שללווים לא היה קריטריון זכאות אחד או יותר: סוגי הלוואה זכאים, 120 תשלומים זכאים או תעסוקה זכאית. 28% נוספים נשללו בשל טעויות בניירת שלפחות בתיאוריה הלווים יכלו לתקן מבלי להחליף מקום עבודה או לבצע תשלומים מתאימים נוספים..

אני לא יכול לדמיין שביליתי 10 שנים בתשלום חוב הסטודנטים בציפייה שהיתרה תיסלח, רק כדי ללמוד שאף אחד מהתשלומים שביצעתי לא התאפשר למעשה לסליחה. הסיכוי שבחוץ חסר לנו משהו מספיק כדי לשמור על אשתי ואותי בלילה.

בנוסף לעמידה בקריטריונים להעסקה, הלוואה ותשלום המפורטים לעיל, בצע את הצעדים הבאים כדי לאשר שאתה בדרך ל PSLF:

• דאג להעברת מידע על ההלוואות שלך מכל ספק של צד שלישי. אם כבר ביצעתם תשלומי הלוואת סטודנטים זכאים לשרת הלוואות שאינו FedLoan Servicing, יהיה עליכם להגיש טופס אישור תעסוקה כדי להעביר הלוואות אלה ל- FedLoan Service. לאחר שתעשה זאת, ודא שכל תיק ההלוואות לסטודנטים שלך נמצא תחת FedLoan Servicing.
• לאשר מחדש את עבודתך מדי שנה. אישור מחדש של תעסוקת PSLF כל 12 חודשים באמצעות טופס אישור תעסוקה. זהו צעד מעצבן אך הכרחי; תצטרך לתפוס את תשומת ליבו של הבוס או אנשי הקשר המשאב האנושי כל עוד לוקח להם לבדוק את הטופס. אך חשוב להבטיח שתשלומי ההסמכה שלך אמורים למעשה לסכום של 120 התשלומים.
• סקור באופן קבוע את ספירת התשלום שלך. זמן קצר לאחר שתאשר שוב את עבודתך לשנה, בדוק בחשבון שירות FedLoan שלך כדי לאשר שהתשלומים של השנה הקודמת נחשבים לסכום הכולל שלך. ההסמכה היא רטרואקטיבית; אם אתה מבצע 12 תשלומים מינואר עד דצמבר, ואז לאשר מחדש את עבודתך לאחר השנה החדשה, התשלומים של השנה הקודמת לא יחשבו עד לאישור האישור המחודש..

היתרונות והחסרונות של סליחת הלוואות מהשירות הציבורי

האם PSLF שווה את המאמץ? זה תלוי.

בהתחשב במגוון הרבים של מעסיקים, מסלולי קריירה ותפקידים מוגדרים הנמצאים תחת הקטגוריה של "שירות ציבורי", PSLF היא החלטה אישית שמתקבלת בצורה הטובה ביותר בהתייעצות עם יועצי הקריירה שלך במכללה או תואר ראשון, מתכננים או יועצים פיננסיים ומשפחה..

למרבה הצער, תקופת ההבשלה של PSLF ל -10 שנים דורשת פעולה מוקדמת. טובתך היא להחליט בהקדם האפשרי אם אתה יכול להתחייב לעשור פלוס של העסקת שירות ציבורי. השתמש בתרחישים שלהלן כמדריך, אך זכור שהם רק מדריך.

כאשר PSLF יכול להיות הגיוני

בתרחישים אלה, רדיפת PSLF עשויה להיות הגיונית כלכלית. חלקם - למשל, קביעת מצב הגשת מס הכנסה אצל בן / בת הזוג שלך - עשויים להיווצר לאחר החלטתך הראשונית להמשיך PSLF.

• לתחום שלך שפע של מעסיקים בשירות הציבורי. אם כניסה למקצוע שירות ציבורי מוסמך או עבודה למלכ"רים או ארגון ציבורי איננה מקריבה במיוחד למישהו בתחום העבודה שלך - או שמא הכל צפוי, כמו שקורה לאנשי חינוך - ייתכן שהזכאות שלך ל- PSLF תתרחש כמובן.
• יש הפרש שכר מינימלי בין תפקידים זכאים לתפקידים או מסלולי קריירה. בתחומים מסוימים אין הרבה "הנחה בשירות הציבורי"; השכר דומה במגזר הציבורי, העמותות והרווחים. זה המקרה במקצועות רפואיים רבים; מערכות בריאות רבות ללא מטרות רווח משלמות לרופאים ולאחיות כמעסיקים כמו למטרות רווח.
• אתה מאמין במשימת השירות הציבורי. אם למקסם את שכר הבית שלך משני להחזר - כל מה שזה אומר לך - סביר שתמשיך בקריירה שתאפשר לך PSLF. גם אם אתה לוקח קיצוץ משמעותי בשכר כדי לעבוד בשירות ציבורי, יתרת ההלוואה שנסלחה תחת PSLF עשויה לעלות על הרווחים האבודים שלך במהלך העשור פלוס הדרוש להעפיל, במיוחד בתחומים שפיצויים צנועים יותר..
• יש לך סכומים אדירים של חוב הלוואת סטודנטים. ככל שהחוב שלך גבוה יותר, כך PSLF סביר יותר להציע הטבה כספית נטו, גם אם אתה לוקח קיצוץ שכר משמעותי כדי לעבוד במקצוע שירות ציבורי. זהו תרחיש נפוץ עבור בוגרי בתי ספר מקצועיים כמו אשתי; הפחתת השכר הנומינלית שלקחה כדי לעבוד אצל מעסיק ללא מטרות רווח מתגמדת בגלל היתרה הנוספת שהיא תקווה לסלוח תחת PSLF. אפילו ההערכה הכי שמרנית שלנו מציבה את האיזון הזה - ההבדל בין היתרה הכוללת שנסלחה לה תחת PSLF לבין מה שהייתה סולחת תחת ציר הזמן הרגיל של 20 שנה - על מעל 100,000 $.
• יש לך יחס גבוה לחוב להכנסה. על פי כל תוכנית להחזר הכנסה, ההחזר החודשי שלך מותנה בהכנסה שלך. ככל שיחס החוב להכנסות של הלוואת הסטודנטים שלך גבוה יותר - כלומר סך יתרת החוב שלך לסטודנטים חלקי ההכנסה השנתית שלך - כך תצטרך לפרוע את התשלומים החודשיים שלך. התועלת הכספית של PSLF גדלה עם כל תשלום נדרש מעבר לסף 120 התשלומים
• אתה מוגש רווק או נשוי בנפרד. אם אתה ראש משק בית חד-פעמי או שאתה בוחר סטטוס "הגשה נשואה בנפרד" על החזר המס הפדרלי שלך, סביר יותר שתשלם את הלוואות הסטודנטים שלך תוך 10 שנים על תוכנית החזר הכנסה - כלומר , אלא אם כן חוב הלוואת הסטודנטים שלך צנוע או שאתה מקבל פיצוי טוב עבור עבודתך. זכור כי סטטוס "הגשת נשואים בנפרד" טומן בחובו חסרונות כספיים משמעותיים, לרבות אי כשירות לילד ואשראי מס בגין טיפול תלוי וחוסר כשירות דה-פקטו לניכוי המסורתי של ה- IRA, כך שזה מתאים רק ללווים שיכולים להפחית את התשלומים החודשיים שלהם ביותר מ סך חבות המס הנוספת שנגרמה על ידי בחירת סטטוס "הגשת נשואים בנפרד".

כאשר PSLF לא יכול להיות הגיוני

תחת תרחישים אלה, רדיפת PSLF עלולה לפגוע בכספיך או ביעדי הקריירה שלך.

• אתה מצפה להיות מסוגל לשלם את הלוואות הסטודנטים שלך תוך 10 שנים. אם חוב הלוואת הסטודנטים שלך צנוע או שתוכנית ההחזר שלך מונעת הכנסה משלמת את כל יתרת הלוואת הסטודנטים שלך בפחות מ -120 תשלומים, סביר להניח כי ל- PSLF לא תהיה הטבה נוספת..
• יש הפרש שכר מהותי בין תפקידים או מסלולי קריירה לא זכאים. אם אתה מצפה שהקיצוץ בשכר הציבורי שלך יעבור את יתרת הלוואת הסטודנטים שנסלחה במסגרת PSLF, ההחלטה הכספית הנכונה היא לקחת את המשרה הלא-ציבורית המשתלמת גבוהה יותר. זה לא מהווה תועלת לא כספית של העסקת שירות ציבורי, שעשויה להציל את העוקץ של שכר נמוך יותר.
• מעט תפקידים בשירות הציבורי קיימים בתחומך. אף על פי שה- DOE מגדיר "שירות ציבורי" באופן נרחב, ההגדרה שלו אינה כוללת אינספור מעסיקים ותחומים. אם אתה מצפה שהמרדף אחר עבודות שירות ציבוריות יפגע בהתקדמות הקריירה שלך או יחייב שינוי בקריירה, PSLF אולי לא יהיה שווה את עלות ההזדמנות.
• אתה זכאי לתוכניות סלחנות הלוואות נדיבות יותר. תאמינו או לא, PSLF אינה התוכנית הנדיבה ביותר לסליחת הלוואות בחוץ. תוכניות מסוימות (המפורטות להלן) מספקות מחילה הלוואה חלקית או כוללת עם פחות מ -120 תשלומים הנדרשים. אם אתה זכאי לתוכנית אחת או יותר מסוג זה, יתכן שזכאות PSLF שלך תהיה רחבה.

אפשרויות סליחה על הלוואת סטודנטים

PSLF אינו משחק הסליחה על הלוואת סטודנטים בעיר היחיד. אם אתה עובד אצל מעסיק ממשלתי או ללא מטרות רווח, או במקצועות מסוימים "מסייעים" או שירות ציבורי, יש סיכוי טוב שתעפיל לתוכנית מחילה אחת לפחות בנושא הלוואת סטודנטים. להלן דוגמה להזדמנויות לסליחת הלוואת סטודנטים בהן תוכלו להשתמש במקום או בשילוב עם PSLF.

1. תוכניות הפירעון להחזר הלוואת סטודנטים לעובדים

הממשלה הפדרלית האמריקאית מציעה שלל תוכניות לסליחת הלוואת סטודנטים. התוכנית הרחבה ביותר השמורה לעובדי הממשלה הפדרלית היא התוכנית להחזר הלוואת סטודנטים לעובדים.

במסגרת תוכנית זו, סוכנויות פדרליות עשויות להציע החזרים ביתרת הלוואת סטודנטים כיתרון בעבודה. התשלומים מוגבלים ל 10,000 $ לשנה ול 60,000 $ לכל החיים לעובד, ועובדים כשירים חייבים להתחייב לשלוש שנות שירות לפחות אצל הסוכנות המשלמת. מי שמונה לפי לוח זמנים ג 'אינו זכאי להטבה זו.

2. סליחת הלוואת המורה

תוכנית הסליחה על הלוואת מורים מספקת מורים במשרה מלאה ומוסמכת מאוד - מוגדרים כבעלי תואר ראשון או הסמכה ממלכתית גבוהה ומעלה - עם סליחה בהלוואות של עד 17,500 דולר כאשר הם משלימים לפחות חמש שנות עבודה בבית ספר בעל הכנסה נמוכה. או סוכנות שירות חינוכית. סוגי הלוואות זכאים כוללים:

• הלוואות ישירות מסובסדות
• הלוואות ישירות שלא הועברו
• הלוואות סטודורד מסובסדות מסובסדות
• הלוואות פסטורד פדרליסטיות שלא הועברו

דרישות זכאות אחרות עשויות לחול, לכן בדוק עם ה- DOE לפני שתניח שההעסקה שלך כשירה.

3. תוכנית החזר הלוואות של חיל הנחיות

תוכנית החזר הלוואות של חיל הסיעוד מציעה החזר מבוסס-חובה של חובות בית ספר לסיעוד לאנשי מקצוע סיעודיים העובדים בבתי ספר לסיעוד מוסמכים או מתקני מחסור קריטי באזורים בעלי צורך רב. לווים חייבים להיות:

• אחיות מוסמכות מורשות (RNs)
• חברי סגל סיעודי עם חוב מזכה
• אחיות מתקדמות (למשל, מתרגלות אחיות)

על משתתפי התוכנית להתחייב לעבוד בתפקידים זכאים לפחות שנתיים ברציפות, עם אפשרות להאריך לשנה שלישית. התוכנית מחזירה 60% מחובות המשתתפים בשנתיים הראשונות ו -25% במהלך השנה השלישית האופציונלית, לקבלת החזר פוטנציאלי כולל של 85% מהחוב הזכאי.

4. תוכניות מחילה להלוואות לעורכי דין

הממשלה הפדרלית מציעה מספר תוכניות לסליחה ולהחזר הלוואות לעורכי דין העובדים במגזר הציבורי. אחת הפופולריות ביותר היא תוכנית החזר הלוואת סטודנטים לפרקליטות (DOJ) של משרד המשפטים האמריקני (DOJ), המספקת החזר הלוואת סטודנטים לשנה ל -6,000 דולר לשנה ללווים שמתחייבים לפחות שלוש שנות שירות אצל DOJ. תהליך הבקשה תחרותי; לא כל עורכי הדין המגישים מועמדות נבחרים, ורק אלה שיש להם לפחות 10,000 $ בחוב זכאי להלוואות נחשבים.

בתום התחייבות השירות לשלוש שנים, הלווים עשויים להגיש בקשה מחודשת נוספת לשלוש שנים. מנהל התוכנית רשאי לוותר על דרישת ההתחייבות לשלוש שנים לתנאים הבאים לאחר שיקול דעתו.

5. תוכניות סליחת הלוואות סטודנטים צבאיים

סניפים שונים של כוחות הצבא האמריקניים מציעים תוכניות מחילה והחזר הלוואות למגייסים זכאים. בחלק מהמקרים הטבות אלה חלות רק על חברי שירות בתחומים מסוימים. לדוגמה, אנשי צבא בשירות פעיל בשדות רפואיים זכאים זכאים לסליחת הלוואת סטודנטים עד 120,000 $.

תוכניות אחרות ישימות רחבות יותר. התוכנית להחזר הלוואת סטודנטים בחיל הים, למשל, מספקת החזר הלוואת סטודנטים עד 65,000 $ להחזר עובדים בשירות פעיל, ללא קשר למקצוע..

מילה אחרונה

סליחה על הלוואת שירות ציבורי היא הצעה לכל דבר או כלום, למרבה הצער. או שתשלם 120 תשלומים זכאים ותשארו בעבודה בשירות הציבורי עד שייסלחו לכם באופן רשמי על ההלוואות, או שלא.

PSLF הוא לא הצעה זו או זו. בשום מקום לא כתוב ש- PSLF חייב להיות רכב הסליחה הבלעדי שלך. אתה יכול, וכנראה צריך לחפש הזדמנויות אחרות לסלוח לחלק הסטודנטים המצטיין שלך או את כולו. לדוגמה, אשתי פנתה לאחרונה לתכנית החזר הלוואות של חיל הרפואה הלאומי (NHSC), שאם היא תעמוד בדרישות התוכנית - תשלם חלק מכובד מיתרת ההלוואות שלה. היא רואה ב- NHSC גדר צנועה אך משמעותית נגד חוסר הוודאות של PSLF.

לא מזיק לבדוק את כל האפשרויות שלך. התקציב שלך ראוי לעזרה רבה ככל שתוכל לקבל.

האם אתה זכאי לתכנית הסליחה של הלוואת שירות הציבור?