4 פחדים שעולים לך כסף ואיך להתגבר עליהם

עם זאת, לפעמים הפחד פועל נגדך. כאשר הפחד יוצא משליטה, זה יכול להוביל אותך להתרחק מדברים שאינם מסוכנים ויכולים אפילו להועיל. מכיוון שפחד הוא רגש ראשוני, הוא יכול להכריע את הסיבה שלך ולהוביל אותך לקבל החלטות לא חכמות, כולל החלטות כלכליות, לא היית מקבל אם היית חושב ישר.

כדי למנוע מתן פחדים לא הגיוניים לפגוע בכספכם, עליכם להכיר בהם ולהיות בשמירה עליהם. הנה כמה דוגמאות לפחדים שעולים לך כסף, כמו גם מה אתה יכול לעשות כדי להילחם בהם.

1. פחד להחמיץ

אחד הפחדים השכיחים ביותר בעולם המודרני הוא הפחד להחמיץ, המקוצר לעתים קרובות ל- FOMO. הפחד הזה הוא תחושה מציקת שכל מי שאתה מכיר הכיף ממך. לעתים קרובות זה מתרחש כשאתה בודק את דפי חבריך במדיה החברתית, שם פרסמו סיפורים ותמונות של כל הדברים המרגשים בחייהם: ילדים, בתים, צעצועים חדשים שהם קנו, חופשות שהם לוקחים.

מחקר משנת 2016 שפורסם במחשבים בהתנהגות אנושית פיתח סולם למדידת רמות ה- FOMO של אנשים. הוא מצא שככל שאנשים בילו יותר במדיה החברתית, כך נטו היו רמות ה- FOMO גבוהות יותר. המחקר מצא גם קשר שלילי בין FOMO לאושר. אנשים עם FOMO גבוהה היו פחות סבירים שהם חשים מוכשרים, בשליטה על חייהם, וקרובים לאנשים אחרים.

איך זה עולה לך כסף

FOMO יכול להוביל אותך לבזבז כסף בכל מיני דרכים שבדרך כלל לא היית עושה. בסקר שנערך על ידי קרדיט קארמה ב -2018, כמעט 40% מהמילניאלים הודו כי הוציאו כסף שהם לא היו צריכים לשמור על קשר עם חבריהם. לרוב פירוש הדבר היה לצאת לעיר עם חבריהם כשלא יכלו להרשות זאת לעצמם. כמעט 60% מהנשאלים עקבו על אוכל, 33% על אלכוהול, 21% על מסיבות או חיי לילה, 25% על כרטיסים להופעה ו -40% על נסיעות.

FOMO יכול גם להוביל להוצאות על דברים. למשל, נניח שאתה מאמן מאוחר שמסתפק כבר שנים בטלפון היפוך במקום לקנות סמארטפון. עם זאת, כשאתה רואה את כל החברים שלך מוציאים את מכשירי האייפון המפוארים שלהם ומפטרים שאלות על סירי, אתה מתחיל להרגיש שאתה תקוע במאה העשרים. לפני שאתה יודע את זה, אתה רץ לחנות ומפיל 700 דולר בסמארטפון חדש וחצוף - ועוד 100 דולר לחודש בפלאפון מתכננים ללכת איתו - כך שגם אתה יכול לבדוק את ההזנה בטוויטר שלך כל שעה בשעה.

בעיה אחת גדולה בהוצאות FOMO היא שהיא יכולה להזין את עצמה. לדוגמה, נניח שכל התמונות בפייסבוק של החופשות האקזוטיות של חבריך גורמות לך לקנאי כל כך להחליט לדלג על טיול הקמפינג המשפחתי הרגיל שלך ולפוצץ את תקציב החופשה שלך בטיול מדהים לא פחות משלך. העלויות נקשרות בחובות כרטיסי האשראי שלך, בעוד שהתמונות עולות על הקיר שלך - שם הן תורמות ל- FOMO לכל החברים שלך. החברים שלך מגיבים בניסיון להפוך את החופשות הבאות שלהם ליותר מדהימות ולפרסם תמונות מדהימות אפילו יותר, במחזור בלתי נגמר.

כיצד להתגבר על זה

מכיוון שמדיה חברתית תורמת בעיקר ל- FOMO, אחת הדרכים להימנע מהוצאות FOMO היא לצמצם את השימוש שלכם במדיה החברתית. דרלין מקלונין, רופאה שחקרה את התופעה, אומרת ב- Science Daily כי אנשים הסובלים מ- FOMO "מסתכלים כלפי חוץ במקום פנימה", ומתמקדים במה שהם רואים שאחרים עושים במקום לחיות את חייהם שלהם. הפיתרון הוא לכבות את הטלפון שלך ולמעשה להסתכל על העולם סביבך: העונות המתחלפות, טעם האוכל, האנשים בחדר איתך. שימו לב לחוויות שעברו לכם כרגע במקום לדאוג שמישהו, איפשהו, עשוי לחוות משהו אפילו טוב יותר.

אם החיים האמיתיים שלך נראים משעממים או מאכזבים אחרי העולם המבריק והמפוסח של פייסבוק, טפח תחושת הכרת תודה. במקום לחשוב על כל הצעצועים המגניבים שיש לאנשים אחרים שאתה לא, התמקד בדברים שיש לך מזל שיש לך, כמו בריאות טובה, חברים קרובים, או אפילו גג מעל הראש. לא רק שתחסוך כסף, כנראה שתשמח יותר מכל האנשים שאובססיביים במה שאחרים עושים.

ברמה הפרקטית יותר, אם החברים שלך ממשיכים להציע טיולים שאתה לא יכול להרשות לעצמך, הצע חלופות זולות יותר. הצע לאכול ארוחת ערב במקום לצאת לאכול, או לצאת לטיול ביער במקום לבלות את היום בלונה פארק. אם החברים שלך חברים אמיתיים, הם יהיו מוכנים להתאים את התוכניות שלהם, לפחות בחלק מהזמן, כך שתוכל להיות חלק מהקבוצה. הם עשויים אפילו להיות אסירי תודה על כך שההצעה שלך חוסכת אותם מלהוציא יותר ממה שהם יכולים להרשות לעצמם.

2. הפחד ליפול מאחור

לפעמים, מה שמניע אותך לבזבוז יתר על בילויים עם חבריך אינו הפחד שתפספס בזמן טוב; זה הפחד שכולם יחשבו פחות מכם אם לא תצטרפו. לבני אדם יש צורך עמוק לשייך ולהתקבל כחלק מקבוצה. אז כשאתה האדם היחיד בקבוצה שלך שאין לו סמארטפון או שאינו הולך להופעה מסוימת, זה רק טבעי לדאוג אם אתה עדיין משתלב. אתה יכול אפילו לחשוש שחבריך יחליטו אותך אתה שמיכה רטובה וזרוק אותך.

מפרסמים יודעים על סוג זה של פחד, והם לא מהססים לנצל אותו. אחת האסטרטגיות הנפוצות ביותר לפרסום היא מודעת ה"עגלה ", המעבירה את המסר כי כל האנשים המגניבים נועלים נעל זו, שותים סודה זו או משתמשים בגאדג'ט טכני חדש זה. אם אתה לא רוצה להישאר מאחור, מודעות אלה רומזות, מוטב שנגמר לך ולקבל גם אחת.

איך זה עולה לך כסף

פחד מנפילה מאחור יכול להוביל לאינפלציה באורח החיים, הידועה גם בכינוי "להתעדכן בג'ונס". מונח זה מתייחס כביכול למשפחת בנקאים עשירים בניו יורק של המאה ה -19. אחד מהם בנה אחוזה מפוארת בת 24 חדרים ברינבק המכונה "טירת וינדקליף", והעניק השראה לבעלי נכסים אחרים באזור לבנות אחוזות גדולות עוד יותר בניסיון להתחרות.

למרות שבטח לא הקמת אחוזה שתשמור על קשר עם שכניך או חבריך, הרגלים שלהם עשויים להשפיע עליך לבזבז יתר על המידה בדרכים אחרות. לדוגמה, ייתכן שתחליט לבנות סיפון על הבית שלך, גם אם אינך מצפה להשתמש בו, רק כדי להימנע מלהיות הבית היחיד במתחם ללא בית. אתה יכול לקנות בגדי מעצבים לילדים שלך כי כל החברים שלך עושים, או לזרוק להם מסיבות יום הולדת מפוארות כי אתה לא רוצה שהחגיגה שלך תיראה עלובה לעומת שלהם.

כמו FOMO, הפחד מבידוד חברתי מניע אותך לבזבז יתר על המידה להסתדר עם הקהל. עם זאת, המוטיבציה שמאחורי ההוצאה הזו שונה. במקום לדאוג לכיף שעשיתם בהשוואה לכולם, אתם ממוקדים במה שאנשים אחרים חושבים על הדרך בה אתם חיים. כך, למשל, במקום לקנות סמארטפון חדש מכיוון שנדמה כי כל השאר נהנים כל כך נהדר עם שלהם, אתם קונים אחד מכיוון שאתם חוששים שחבריך יסתכלו עליכם על היותכם האדם היחיד שעדיין משתמש במדף.

המעקב עם הג'ונס יכול להיות בילוי יקר מאוד. מסמך עבודה משנת 2016 שפרסם בנק הפדרל ריזרב בפילדלפיה מצא שכאשר מישהו באזור זוכה בלוטו, סביר יותר שהשכנים שלהם ישקיעו יותר כסף על "נכסים גלויים" - דברים שקל לראות, כמו בתים ומכוניות - כך שהם לא ייראו עניים בהשוואה. לרוע המזל, הוצאות מוגברות זו מובילות לרוב לפשיטת רגל. עבור כל גידול בסכום של 1000 דולר בקופת ההגרלה, פשיטות הרגל בשכונה גדלות ב -2.4%.

כיצד להתגבר על זה

אם אתה מתפתה להוציא כסף מכיוון שאתה מודאג מה אחרים יחשבו עליך אם לא, נסה לשאול את עצמך את השאלות האלה: האם אי פעם היית מסתכל על מישהו שהוא לא מבזבז בדרך זו? הייתם חושבים פחות על חבר שנוהג במכונית ישנה במקום מרצדס חדשה, או שולח את ילדיהם לבית הספר הציבורי במקום בית ספר פרטי יקר? אם התשובה לשאלות האלה היא לא, אז מה גורם לך לחשוב שחבריך היו מסתכלים עליך כלפי מטה?

עם זאת, אם במקרה ידעת שהחברים שלך לעשות הסתכל עליכם על הדרך בה אתם חיים, אולי אתם זקוקים לחברים חדשים. הקדיש פחות זמן לתחבולות פיננסיות ויותר עם אנשים שאורח חייהם והתקציבים שלהם דומים לשלך.

3. פחד מכישלון

כישלון הוא חלק רגיל מהחיים, ובעיקר מהחיים העסקיים. קשה לקרוא למי שעבר את החיים בלי להיכשל בשום דבר. כמובן שאף אחד לא אוהב להיכשל, אבל רוב האנשים פשוט מרימים את עצמם וממשיכים הלאה. לפעמים הכישלון אפילו מניע אותם להתאמץ יותר ועוזר להם להצליח בפעם הבאה.

עם זאת, יש אנשים שונאים את הרעיון של כישלון עד כדי כך שהם מעדיפים לא לנסות משהו בכלל מאשר לנסות להיכשל. אולי היו להם הורים קפדניים מדי שביקרו אותם בכל פעם שהם עשו עבודה פחות ממושלמת, או אולי הם סבלו כישלון משפיל בעבר שהם לא יכולים לשאת עליהם לחזור. תהיה הסיבה אשר תהיה, הפחד שלהם מכישלון מעכב אותם מניסוי דברים חדשים.

איך זה עולה לך כסף

נניח שאתה חושב לפתוח עסק קטן. עם זאת, ראית נתונים של הלשכה לסטטיסטיקה של העבודה המראים כי בערך מחצית מכל העסקים החדשים נכשלים במהלך שש השנים הראשונות שלהם. מול עובדה זו, זה פשוט נראה מסוכן מדי לסחור במשרה יציבה, אפילו עבודה שאתה שונא, למיזם עסקי שאי אפשר להיות בטוח בו.

מה שאתה מתעלם ממצב זה הוא שאתה בטח נכשל אם אתה אף פעם לא מנסה. בטח, אין שום ערובה לעסק החדש שלך יצליח, אבל כל עוד יש לך מספיק חיסכון בחירום, המשפחה שלך תוכל להסתדר גם אם זה לא יצליח. ואם אתה לא מנסה, אין לך דרך לדעת אם העסק החדש שלך יכול היה להיות הפייסבוק הבא.

פחד מכישלון יכול גם למנוע ממך לשנות קריירה מכיוון שאתה חושש שאיש לא יעסיק אותך בתחום שאין לך ניסיון בו. לחלופין, זה יכול להרחיק אתכם בסטטוס בבית הספר לתארים מתקדמים מכיוון שאתם משוכנעים שלא תוכלו להשיג משרה בלי אותו תואר מתקדם. Mihaela Jekic מ- Money for Meaning מעריכה כי החלטתה להמשיך לעבוד לקראת הדוקטורט שלה. מחשש שמעסיקים ידחו אותה אם היא "תסתפק בתואר שני" תעלה לה יותר מ -300,000 $ בשכר אבוד והחזר השקעה.

כיצד להתגבר על זה

ישנן כמה דרכים לעבור את הפחד מכישלון. אלו כוללים:

• רואים את הפוך של הכישלון. לעתים קרובות, מה שנראה כמו כישלון סולל את הדרך להצלחה עתידית. למשל, כאשר תומס אדיסון פיתח את הנורה שלו, הוא בדק אלפי חוטים לפני שהכה באחד שעבד מספיק כדי להיות סחיר. כשנשאל על "הכישלונות" הרבים האלה, ענה אדיסון במפורסם שהוא לא נכשל; הוא הצליח לגלות אלפי דרכים שלא עבדו. באופן דומה, סטיב ג'ובס נכשל בצורה מרהיבה עם אפל ליזה, הניסיון הראשון שלו לפתח מחשב שמשתמש בממשק משתמש גרפי, אך רבות מהתכונות של אותו מחשב הפכו לימים לחלק ממקינטוש מצליח מאוד של אפל..
• הצבת כישלון בפרספקטיבה. לפעמים, הרעיון של להיכשל הוא כל כך מציק, שלעולם לא תחשוב באמת מה היה קורה אם היית נכשל. לדוגמה, נניח שאתה מנסה לשנות קריירה, ובוודאי שאיש לא רוצה להעסיק אותך בתחום החדש שלך שנבחר. בשלב זה, קרוב לוודאי שתחזור לתפקיד הישן שלך או שתמצא עבודה חדשה בקריירה הישנה שלך. בסופו של דבר, אתה לא תהיה יותר גרוע ממה שאתה עכשיו.
• באמצעות הכלל 10-10-10. הכותב העסקי סוזי וולש פיתח טריק שנקרא כלל 10-10-10 כדי לעמוד בפני החלטה שמפחידה אותך. שאלו את עצמכם, אם אתם לוקחים סיכון זה, כיצד תרגישו עם ההחלטה בעוד 10 דקות, בעוד 10 חודשים ובעשר שנים. אם כל התשובות חיוביות, ההחלטה ברורה: לכו על זה. אם חלקם שליליים, צעד אחורה והתבונן בבעיה מהזווית השנייה: איך תרגיש לגבי ההחלטה שלך אם אתה לא לקחת את הסיכון? אם אתה מדמיין את עצמך מרגיש גרוע יותר במצב הזה מכפי שעשית לאחר הצעדה, זה סימן שכדאי לקחת זאת.

4. פחד להפסיד כסף

נראה מוזר לומר שהפחד לאבד כסף יכול לעלות לך כסף. אחרי הכל, אם אתה מפחד לאבד את כספך, בטח זה יביא אותך להיות זהיר עם זה. וברוב המקרים, זה דבר טוב. זה מונע ממך לבלבל בטיפשות את כל החיסכון שלך במיזמים מסוכנים כמו סחר בסחורות או תוכניות שיווק מרובות רמות. עם זאת, יש דבר כזה להיות זהיר מדי עם הכסף שלך.

איך זה עולה לך כסף

אם אתה כל כך מפחד להפסיד כסף שאתה מסרב להשקיע בשום דבר חוץ מההשקעות בסיכון הנמוך ביותר, כמו תקליטורים ואגרות חוב של האוצר, אתה תקוע מרוויח תשואות נמוכות בהרבה ממה שהיית עושה אם אתה מכניס חלק מהכסף שלך למניות.

על פי Investopedia, התשואה השנתית של S&P 500 - מדד המניות של 500 החברות הגדולות בארצות הברית - עמד על 10% בממוצע משנת 1928, אז התחיל המדד, עד 2017. זה אומר שאם תשקיע 200 דולר בכל חודש. בקרן אינדקס S&P, בעוד 10 שנים, אתה יכול לצפות שיהיה קרוב ל -41.000 דולר. כמובן, יש סיכוי שהשוק ייקח תפנית כלפי מטה ואתה בסופו של דבר עם פחות מזה, אבל מצד שני, יכולות להיות כמה שנות בום שיגרמו להחזרך להיות גדול עוד יותר.

לעומת זאת, הריבית השנתית הטובה ביותר שתוכל להרוויח כרגע בחשבון חיסכון היא סביב 2%, לפי בנקרט. אם אתה מכניס 200 דולר כל חודש לחשבון חיסכון בשיעור זה, אתה בסופו של דבר בסביבות 26,500 דולר בעוד 10 שנים. בצד הפלוס, אתה יכול להיות בטוח שלא תסתיים בפחות מזה, אבל אתה יכול גם להיות בטוח שלא תסיים עם יותר.

גרוע מכך, נתון זה אינו מהווה את האופן בו אינפלציה אוכלת את התשואות הכוללות שלך. אם האינפלציה בעשר השנים הבאות ממוצעת של 2.5% - רמה די טיפוסית - חשבון בנק שמשלם 2% אפילו לא ירוויח מספיק כדי לעמוד בקצב שלו. המשמעות היא שכוח הקנייה האמיתי של הכסף שלך יקטן בפועל.

כיצד להתגבר על זה

השקעה שמרנית היא לא תמיד דבר רע. אם אתה צפוי להזדקק לכספך תוך מספר שנים - למשל, אם אתה מעביר כסף בקופת חירום או חוסך למקדמה על בית - כדאי לשמור עליו בהשקעות בטוחות למדי. אבל כשאתה משקיע לטווח הארוך, כמו לחסוך לפרישה יותר מעשר שנים בהמשך הדרך, חשוב יותר לגדל את הכסף שלך ככל האפשר.

המפתח להשקעה נבונה הוא להבין מהי רמת סובלנות הסיכון סבירה עבורך. שאלוני סובלנות לסיכון מקוון כמו Vanguard ו- Wells Fargo יכולים לעזור לך בכך. ענה על כמה שאלות על מצבך ועל עמדותיך, והן יתנו לך מושג כללי כיצד לחלק את הדולרים שלך בין סוגים שונים של השקעות. אתה יכול להרגיש בטוח יותר בנוגע לנטילת סיכון בכסף שלך בידיעה שזה מה שממליצים מומחים פיננסיים.

מילה אחרונה

במקרים רבים, התגברות על הפחד היא פשוט עניין של להביט בו בפנים. חשוב על מה שזה מפחיד אותך ושאל את עצמך "מה הכי גרוע שיכול לקרות?"

כמובן שבמקרים מסוימים התרחיש הגרוע ביותר הוא רע. לדוגמה, אם אתה מנסה להחליט אם לפרוש מתפקידך ולהקים עסק ללא חיסכון חירום לסמוך עליו, התוצאה במקרה הגרוע ביותר היא שבסופו של דבר תפסיד ותאבד את הבית שלך. זה דבר סביר לחלוטין לדאוג לו - וסימן טוב שאתה לא מוכן לעשות את הצעד הזה.

אבל במקרים אחרים, הגרוע ביותר שיכול לקרות אינו עניין גדול כל כך. לדוגמה, אם החופשה הקפדנית שלך לא ממש מגניבה כמו זו של חברך, למי אכפת? כל עוד יש לך כיף, זה כל מה שחשוב. באופן דומה, אם כמה אנשים מסתכלים עליכם מכיוון שהבגדים שלכם, המכונית או הבית שלכם אינם עומדים בסטנדרטים שלהם, זה פשוט מוכיח שהם סנובים רדודים, כך שהחברות שלהם לא הפסידה.

בקיצור, אם אתה מסתכל היטב על הפחדים שלך, והם עדיין נראים סבירים, אז אתה יודע ששווה לשים לב אליהם. אבל אם הם נראים מטופשים בבדיקה מקרוב, יהיה לך הרבה יותר קל לשים אותם בצד ולהמשיך בחיים שלך. אתה תהיה מאושר יותר בגלל זה, וכך גם חשבון הבנק שלך.

מה החששות הכי גדולים שלך מהכסף? אתה חושב שהם מציאותיים?