4 נורמות פיננסיות שיש לאתגר במהלך המשבר הכלכלי הנוכחי - כאשר גיבורים הופכים לרשעים
ברור שאנו נמצאים בתקופה של מעבר היסטורי וזה בא לידי ביטוי כמעט בכל מגזר בחברה שלנו, כולל התחום הכספי. כאשר המיתון הכלכלי ב -2008 נקם בנקמה, היה מעניין לראות כיצד מנכ"לים, פוליטיקאים ובנקאים מרכזיים שנחשבו בעבר כגיבורים פיננסיים הפכו לנבלים כמעט בן לילה. חלק גדול מכך נבע מהעובדה שרבים מהאורתודוקסיות הפיננסיות ב -30 השנים האחרונות נפלו לאורך הדרך בשנת 2008 מכיוון שנורמות כלכליות פשוט הפסיקו לעבוד.
מאתגר את הנורמות הפיננסיות
המשבר הכלכלי אילץ אותנו לערער על כמה מההרגלים הפיננסיים שהפכו לתקנים בעשרות השנים האחרונות. להלן מספר הנחות שנשאלו בהרחבה בעקבות המשבר:
1. גיוון תמיד עובד
בשנת 2008 התברר לנו כי כל סוגי הנכסים פחית לרדת מיד. מי שביקש בטיחות להשקיע באגרות חוב היה קצת יותר טוב, אך היה נקודה במהלך המשבר שגם איגרות החוב נפלו. ההשקעה בזהב, הנחשב בדרך כלל כהימור בטוח, נפל בסופו של דבר עם כל שאר הסחורות. מאז בוצע מפגן מאסיבי, אך באותה עת לא התייחסו אליו טוב יותר ממניות.
יש שטענו כי החיפוש הבלתי נלאה אחר שכבות נכסים לא מתואמות הביא למעשה לשחיקה ממשית ביתרונות הגיוון. ברגע שמנהל השקעות אחד מגלה סוג נכסים שנראה שנע שונה ממניות, כל כך הרבה יותר נערמים כך שאפקט הגיוון יאבד. זו התופעה הישנה "כאשר כולם מיוחדים, איש אינו מיוחד". ראינו כי מחלקות נכסים הולכות ומתואמות הרבה יותר במהלך השנים האחרונות, והיא ניכרת היטב בתבניות המסחר בשוק "כולם בתוך כולם"..
2. החוב תקין
ראינו את הרעיון הזה מתנגן בכל שכבות המשק. ממשלות, תאגידים וצרכנים לקחו על עצמם כמויות הולכות וגדלות של חובות. הריביות היו כה נמוכות, עד שזה נראה כמעט כמו כסף בחינם. קנינו בתים גדולים יותר, מכוניות וטלוויזיות. מוסדות פיננסיים השתמשו במינוף (חוב) כדי לנסות להשיג תשואות מעל הממוצע כדי לפצות על סביבת הריבית הנמוכה. ממשלות לוו סכומים אסטרונומיים לתוכניות חילוץ ממשלתיות ותוכניות זכאות.
הדבר האמיתי החשוב שנדמה היה שכולנו שוכחים הוא שאפילו בריבית של אפס אחוז, עדיין יש להחזיר את הקרן. יתכן שגם הוא החליק את דעתנו כי שיעורי הריבית פחית לעלות כמו גם למטה. אם זה היה קורה, שירות כל החוב ההוא יהפוך מיד ליקר יותר בהרבה.
3. נדל"ן תמיד עולה
רבים לוו את הסכום המקסימלי כנגד בתיהם, ובטוחים שהם ימשיכו לעלות בערכם. כשמחירי הנדל"ן ירדו באופן ניכר, הם נותרו עם הון עצמי מועט, אפס או שלילי ונטל חוב עצום. שוב, לשים לב לערך זה תמיד רעיון טוב. מחירים שנראים טובים מכדי להיות אמיתיים בדרך כלל לא מחזיקים מעמד - לשני הכיוונים.
4. קנה והחזק השקעה
זוהי גישת ההשקעה בה אתה מגדיר הקצאת נכסים של תיק ההשקעות האישי למניות, אגרות חוב ומזומנים, ומאז לעת איזון כדי להחזיר את אחוזי ההקצאה לתור. רבים הסכימו כי זו הייתה הדרך היחידה להשיג יעדי חיסכון בפרישה לטווח הארוך ובאו לצפות לתשואות השנתיים של 7% שהובטחו על ידי יועצים פיננסיים רבים, ספרים ומדיה. אך כאשר התרסקת השוק השנייה בעשור חלה והמשקיעים גילו כי הם הפסידו כסף במשך תקופה של 10 שנים, רבים תהו אם הם זכו לכיסוי על ידי ענף פיננסי שמרוויח את כספו על ידי החזקתנו.
זה לא אומר שאתה צריך לסחור בהשקעות הפרישה שלך לעיתים קרובות. רוב הסוחרים חסרי הניסיון מפסידים כסף. אבל אתה פחית איזון מחדש קצת יותר אסטרטגי על ידי מכירת השקעות שהופכות לשווי יתר. אתה יכול לפקח על ההשקעות שלך קצת יותר מקרוב, אבל להתנגד לדחף להתעסק לעתים קרובות מדי.
מה זה אומר?
מה המשמעות של כל השינוי הזה עבורך, למצבך הכלכלי האישי ולהשקעות שלך? להלן מספר דרכים להתמודד עם סביבה משתנה:
היה מוכן
רק ההכרה שאנחנו בעיצומה של תקופת מעבר משמעותית יכולה להקל על הדברים. אם אתה מוכן לכדור עיקול, סביר להניח שפחות מכה בזמן שהוא חוצה את הצלחת.
להישאר מעודכן
שמור על עצמך מעודכן עם היסודות של המידע הכלכלי והפיננסי הנוכחי. הישאר בקנה אחד עם מגמות ומוצרי השקעה חדשים והחליט בקפידה מהם המתאימים לך (למשל, התראות של ג'ים קרמר פלוס התראות)
שלוט במה שאתה יכול
למרות שחוקים, תקנות ונורמות פיננסיות משתנות, רבים מהעקרונות הבסיסיים של הכספים האישיים לעולם לא ישתנו. תמיד יהיה חשוב לעקוב אחר ההוצאות שלך באמצעות כלים כמו Mint.com ואתה זקוק לתקציב (YNAB), לבזבז פחות ממה שאתה מרוויח ולהגדיר יעדים פיננסיים לטווח הארוך לעתידך..
לשלם חוב
כרגע הריביות נשארות נמוכות מאוד. איש אינו יודע כמה זמן יהיה כך. אם אתה משלם את הקרן שלך עכשיו, עליית הריבית תהיה הרבה פחות מלחיצה ותחסוך כסף רב בהוצאות הריבית העתידיות. יציאה מהחובות תביא אותך גם למצב להפוך ריבית מורכבת מנבל לגיבור שכן זה עוזר לך לבנות חיסכון במקום להאריך את החוב..
האם ביצעת שינויים באופן ההתמודדות עם הכספים שלך מאז הופעת המשבר הפיננסי?
