4 טעויות כלכליות הגרועות ביותר מצערים על צעירים ואיך להימנע מהם

אלה בדיוק השאלות ששאלת Claris Finance שאלה 2000 אנשים בסקר 2016. הנשאלים אמרו כי מיטב ההחלטות הכספיות שלהן כללו ללכת לקולג ', לקנות בית, לחסוך כסף ולהתמודד עם חובות. כל אלה דברים מועילים לדעת אם אתם עומדים בפני אותם סוגים של החלטות בחייכם.

אולם במובנים מסוימים תוכלו ללמוד עוד יותר ממה שהאנשים האלה חשבו שלהם הכי גרוע החלטות. התבוננות באלו יכולה לעזור לכם להימנע מביצוע אותן טעויות שעשו.

ההחלטות הכספיות הגרועות ביותר שתצטערו בהמשך

באופן כללי, אנשים אמרו שההחלטות הגרועות ביותר שלהם היו כרוכות בהוצאות רבות מדי או חסכון מועט מדי. הם הצטערו על בזבוז כסף על דברים קל דעת, במיוחד אם הם נכנסו לחובות כדי לעשות זאת. הם גם הצטערו שהכניסו מעט מדי מכספם לחיסכון והשקעות שהיו יכולים לעזור להם לבנות עושר. כמובן שהבחירות הרעות הללו הן שני צדדים של אותו מטבע, מכיוון שככל שאתה מוציא יותר, אתה חוסך פחות.

1. לא חוסך מספיק

החרטה מספר אחת בקרב אנשים בסקר קלריס לא חסכה מספיק מההכנסה החודשית שלהם. כמעט אחד מתוך ארבעה נשאלים אמרו כי לא חסכו מספיק ו 6% ציינו כי לא חסכו דבר.

כישלון להציל מקשה על חייך בכמה אופנים. ראשית, אם אינך חוסך הכנסה כלשהי, אינך יכול לבנות קופת חירום. פירוש הדבר שאם מתעוררת בעיה לא צפויה - כמו אובדן עבודה, משבר רפואי או תיקון מכוניות גדול - אין לכם כסף בהישג יד לחשבונות..

ללא כרית מזומנים זו, עליכם לשאול כסף או להתחנן לחברים ובני משפחה. אסון בודד יכול להכניס אותך לחובות שיכולים לקחת שנים לפרוע.

אבל גם אם יתמזל מזלך כדי להימנע ממשבר פיננסי, אין לך חסכון מקשה על השגת היעדים שלך לטווח הארוך. ללא ביצת קן, לעולם לא תוכלו לבצע מקדמה על בית, לקנות מכונית חדשה או אפילו לצאת לחופשה גדולה. אם יש לך ילדים, לא תוכל לעזור להעביר אותם לקולג '. אתה בטח לא תוכל לפרוש מוקדם - ואולי לא תוכל לפרוש בכלל.

המסדרון: כשאתה צעיר, זה מפתה לחיות את זה ולפוצץ כסף כאילו אין מחר. יש אנשים שאפילו טוענים שתצטער על כך אם תעשה זאת לא לחיות את החיים עד הסוף כי אתה רק צעיר פעם אחת. חיסכון, הם טוענים, יכול לחכות עד שתהיה מבוגר ועשיר יותר.

אולם החוויות של מגיבי קלריס מראים אחרת. האמת, שם הוא מחר, ואתה לא יודע מה זה יכול להביא. אסונות יכולים לקרות בכל גיל, ואתם צריכים להיות מוכנים אליהם. ובעוד שהמטרות שלך לטווח הרחוק עשויות להיות רחוקות בעתיד, ככל שתחסוך עכשיו יותר, כך קל יהיה להגיע אליהן.

זה בהחלט הגיוני לבנות ביצת קן ולהעביר אותה בהשקעות בסיכון נמוך. אתה לא צריך לאגור כל אגורה, אבל אתה לא צריך לבזבז כל אגורה. הקדיש כסף בכדי ליהנות מהחיים עכשיו, וחסוך כמה כדי שתוכל להמשיך ליהנות מהחיים בעתיד.

2. פירוק חובות צרכנים

בערך אחד מתוך שבעה אנשים בסקר קלריס אמרו שההחלטה הגרועה ביותר שלהם נכנסת לחובות בגין "רכישות מיותרות". הם לא היו מוטרדים מהלוואות כסף באופן כללי - רק שהם לוו כשלא היו צריכים.

זו הבחנה חשובה מכיוון שיש חוב טוב וחובות רעים. הלוואות לרכישת בית או לימודים במכללה יכולות להשתלם בטווח הרחוק, אך הלוואת לקנות דברים שאינך צריך אפילו, כמו חופשות או תכשיטים, אף פעם לא עושה.

ברגע שאתה נמצא בחובות, זה יכול להיות קשה לצאת. נתונים של CreditCards.com מראים כי יתרת כרטיסי האשראי הממוצעת, עבור אנשים הנושאים באופן קבוע כזו, היא 7,527 דולר. אם הם ישלמו רק את התשלומים החודשיים המינימליים על החוב הזה בריבית אופיינית של 15%, ייקח יותר מ 11 שנים ויותר מ -3,300 $ כדי לפרוע. וזה בהנחה שהם לא מוסיפים רכישות חדשות לכרטיס בינתיים.

אי יכולת לפרוע את החוב הייתה גם חרטה גדולה עבור המשיבים של קלריס. עבור 6% מהם, אי ההשלמה של כרטיס אשראי הייתה ההחלטה הגרועה ביותר שקיבלו אי פעם. 3% נוספים אמרו כי מעולם לא הצליחו לפרוע את כל חובותיהם.

המסדרון: אם אין לך חוב צרכני כעת, אתה בדרך הנכונה מבחינה כלכלית. פשוט המשיכו לעשות את מה שאתם עושים ואל תתפסו בחובות בגלל דברים שלא שווים את זה.

אם כבר יש לך סוג מסוג זה, עבד לפרוע את כרטיסי האשראי האלה הכי מהר שאתה יכול. ראשית, הפסק להשתמש בכרטיסים למידע שאינו חיוני. כל רכישה חדשה רק מוסיפה את נטל החוב שלך.

שנית, הקדיש סכום קבוע בתקציב שלך מדי חודש כדי לשלם את יתרתך. כדי למצוא כסף נוסף זה, חפש דרכים לקצץ את ההוצאות שלך, כגון לאכול פחות או לחתוך את הכבל.

אם אינך מצליח לסחוט תשלום קבוע מהתקציב שלך מדי חודש, השתמש במקום פתית שלג בחובות. בכל פעם שיש לך נפילה כספית קטנה, כגון החזר מס, קח את הכסף והנח אותו לעבר יתרת כרטיסי האשראי שלך. עם הזמן, תשלומי "פתית השלג" הקטנים האלה יכולים להפחית את החוב שלך לכלום.

3. הוצאות יתר בשנות העשרים לחייהן

גם אם לא נקלע לחובות, הוצאות יתר הן עדיין בעיה. ככל שתשקיעו יותר, תוכלו לחסוך פחות למטרות אחרות. בערך אחד מתוך שבעה אנשים בסקר קלריס אמרו שהם מתחרטים על "חיים גדולים" בשנות העשרים לחייהם - כשהם מרגיזים את הכנסותיהם מדברים של מה בכך כמו בילוי, מועדונים או בגדים..

חלק מהנשאלים נתנו דוגמאות ספציפיות לבחירות הוצאות לא חכמות. לדוגמה, 2% מהם אמרו שהם מתחרטים שהוציא כסף על אלכוהול או סמים. 2% נוספים הצטערו שהוציאו את כספי המכללה שלהם על "משהו לא טריוויאלי".

כמובן, יש הבדל בין ביטול ההוצאות שלך וכלל לא לבזבז. בהחלט יש אמת כלשהי בטיעון שעליכם ליהנות מנעורכם בזמן שאתם יכולים, ולא להקריב היום למען המחר.

אבל זה נכון גם שהעשרים העשרים שלך הם הזמן בחיים שלך שיש לך את החובות המועטות ביותר. ככל שמתבגרים, אתה מקבל אחריות כמו בית וילדים, שאוכלים הרבה מההכנסה שלך. אם לא תנצלו את ההזדמנות לחסוך כשאתם צעירים ובלתי פוסקים, יהיה לכם הרבה יותר קשה אחר כך.

המסדרון: כדי ליהנות משני העולמות הטובים ביותר, חפש דרכים ליהנות מנוערך מבלי לבזבז את כל כספך. אתה לא צריך לשבת לבד בבית כל לילה, אבל אתה יכול לחפש בילויים זולים או בחינם, כמו טיולים, הופעות בחינם, או להסתובב ולשחק משחקים. במקום לסעוד כל הזמן, תוכלו לאכול ארוחת ערב בצ'יק עם חבריך - או לחפש דרכים לאכול בתקציב. ובמקום לפוצץ את התקציב שלך על דודס מעצבים, אתה יכול לטלטל מראה שיק יד שנייה בבגדי חנות חסכונית.

לבסוף, אם אתם רוצים לזלוג מדי פעם, הוציאו את הכסף שלכם על חוויה נהדרת, כמו חופשה. מחקרים של כלכלני אושר מראים שאנשים בדרך כלל מאושרים יותר כאשר הם מוציאים את כספם על חוויות ולא על דברים. ואחרי הכל, סביר להניח שתסתכל אחורה בחיבה כשאתה מבוגר: טיול בחוף עם חברים, או זוג נעליים בסך 300 דולר.?

4. לא להשקיע מספיק

לבסוף, רבים מהמשיבים בסקר קלריס אמרו כי החלטת הכסף הגרועה ביותר שלהם אינה משקיעה מספיק. אחד מתוך 20 אמר שהחרטה הגדולה שלהם לא השקיעה יותר באופן כללי, ו -3% התחרטו באופן ספציפי שמעולם לא השקיעו במניות.

חיסכון בכסף הוא חשוב, אך בדרך כלל זה לא מספיק בכדי להגיע לעצמאות כלכלית. כדי לבנות מספיק מזומנים לפרישה - או למטרות גדולות אחרות כמו קניית בית - אתה צריך להשקיע. מניות, אג"ח והשקעות אחרות מסוכנות מאשר לשמור על חסכונותיך בבנק, אך הן מציעות סיכוי הרבה יותר טוב לגדול את כספך לאורך זמן.

ככל שמתקדמים כמשקיע, כן ייטב. מומחים אומרים שזה "זמן השוק", ולא "תזמון השוק" שמביא לרווחים הגדולים ביותר. במילים אחרות, ככל שתקדימו להכניס כסף להשקעה, כך תגמרו בטווח הארוך.

הנה דוגמא. אם תתחיל להשקיע היום 100 דולר לחודש ב -7%, בעוד עשר שנים, יהיו לך יותר מ -17,000 דולר. זה 12,000 $ מהכסף שהכניס, ועוד 5,409 $ מהכסף שהכסף שלך הרוויח. אבל אם תחכה חמש שנים כדי להתחיל להשקיע, בעוד עשר שנים יהיה לך רק 7,300 דולר - פחות ממחציתם.

המסדרון: התחל להשקיע כמה שיותר מוקדם. אפילו אם אתה רק מצליח להפריש סכום קטן בכל חודש, הסכומים הקטנים האלה יכולים להוסיף לרווחים גדולים אם אתה נותן להם מספיק זמן. כפי שמוצג בדוגמה לעיל, דילוג על שני לילות של 50 $ בחודש בכל חודש עשוי להעניק לכם ביצת קן נחמדה בסך 17,000 $ בעשר שנים. זה מספיק למכונית חדשה, או אולי אפילו למקדמה על בית התנעה.

שיעורים כספיים להתרחק

סקר קלריס שאל גם את המשיבים איזו עצה הם מייחלים שיוכלו לתת לעצמם הצעירים. התשובות שלהם מציעות טיפים מעשיים כיצד להוציא פחות ולחסוך ולהשקיע יותר - בקיצור, כיצד להימנע מהטעויות שעשו. להלן חמש ההצעות המובילות שלהם עבור אנשים צעירים יותר.

1. שמור על תקציב

כמעט 30% מהנשאלים בסקר אמרו כי העצה הטובה ביותר שהם יכולים להציע תהיה לשמור על תקציב. קביעת סכומים ספציפיים לכל ההוצאות שלך היא דרך טובה לשמור על הוצאותיך, מה שמותיר לך יותר כסף לחסוך ולהשקיע. יותר מ 40% מהאנשים בסקר קלריס אמרו שזו אסטרטגיית חיסכון שפעלה עבורם.

זה לא כל כך קשה להכין את התקציב הראשון שלך אם כבר אין לך תקציב. השלב הראשון הוא להבין כמה אתה מרוויח וכמה אתה זקוק להוצאות החודשיות הרגילות שלך. לאחר מכן, הקדיש כסף מדי חודש לכיסוי עלויות של פעם, כגון ביטוח או שטרות רפואיים.

לבסוף, הוסף שורה בתקציב שלך עבור "כסף מטורף." זה מזומנים נוספים שתוכלו לבזבז על דברים מהנים במיוחד, כמו הורדות מוזיקה או סלטים לבית קפה. לאפשר לעצמך כמה פינוקים קטנים בכל חודש מקל על היצמדות לתוכנית שלך.

2. הישאר מחוץ לחובות

יותר מארבעה משיבים מהקלריס אמרו כי העצה הטובה ביותר שלהם הייתה להישאר מחוץ לחובות. הם לא הזכירו סוג מסוים של חובות באופן ספציפי, אך כאמור לעיל, חוב צרכני הוא הסוג המזיק ביותר.

למרבה המזל, זה גם הסוג הקל ביותר להימנע ממנו. כל שעליכם לעשות הוא לסרב לקנות כל מה שלא תוכלו להרשות לעצמכם. אם אין מספיק כסף בחשבון הבנק שלך בכדי לכסות את המחיר בתג, פשוט תסתלק.

המשיבים של קלריס אינם האנשים היחידים שחושבים שזו עצה טובה. זה מופיע גם במאמר ב- Business Insider, בו תשעה אנשים מצליחים דנים במה שהם רוצים לספר לעצמם הצעירים יותר על כסף.

אליוט ויסבלוט, מנכ"ל חברת הפיננסים HighTower, אומר כי הוא ידרבן בצעירים לא להיכנס לחובות אלא אם כן מדובר ב"השקעה לטווח ארוך שתשתלם בעתיד. " זה שיעור שלמד בקולג 'כשהחליט להעביר מכונית חדשה ומבריקה - להשלים עם הלוואת רכב חדשה ומבהיקה - לג'יפ משומש..

3. לאכול פחות

כמעט אחד מכל חמישה משיבים אמרו שהטיפ הטוב ביותר שלהם לצעירים הוא לאכול פחות. זו אחת הדרכים הקלות ביותר לקצץ בהוצאות מיותרות. מבט על ארוחות במסעדה מראה שמרבית הכלים עולים פי שניים עד ארבעה לעומת אוכל אותו מבושל בבית. והסימון על משקאות, כמו קפה או סודה, יכול להיות אפילו גבוה יותר.

בישול לעצמך לא צריך להיות מאבק. קל למצוא מתכונים ברשת ואפילו קטעי וידאו כדי להראות לכם כיצד להכין מנה. אם אתה טבח חסר סיכוי, אתה תמיד יכול לסמוך על ארוחות או תערובות קפואות. הם יקרים יותר מבישול מאפס, אבל הם עדיין זולים יותר מאשר לאכול בחוץ.

4. השתמש בפיקדונות אוטומטיים

הרבה יותר קל לחסוך כשלא צריך לחשוב על זה. זו הסיבה ש 13% מהנשאלים אומרים שעצתם הטובה ביותר היא להשתמש בפיקדונות אוטומטיים בבנק שלך. באמצעות מערכת זו, אתה יכול לשלוח את שכר המשכורת שלך ישירות לחשבון חיסכון במקום להעביר אותם לסניף בנק.

הפקדות ישירות חוסכות לך זמן והן יכולות לעזור לך לחסוך כסף. ברגע שהכסף שלך בבנק, סביר להניח שהוא ישרף חור בכיס. אתה עדיין יכול להשתמש בו, אך תצטרך להתאמץ למשוך אותו. הצעד הנוסף הזה מאלץ אותך לחשוב על מה שאתה עושה במקום לבזבז ללא שכל.

אתה יכול להשתמש בפיקדונות ישירים גם בדרכים אחרות. לדוגמה, אתה יכול להעביר חלק מכל תשלומי המשכורת לחשבון נפרד כדי לשמש כקרן החירום שלך. לאחר שהחשבון הזה ממומן במלואו, תוכלו להתחיל לכוון את הכסף לחשבון השקעה במקום.

5. חיה אורח חיים מינימליסטי

לבסוף, 11% מהנשאלים יעצו לעצמם הצעירים "לחיות אורח חיים מינימליסטי." זה לא אותו דבר כמו לשלול את עצמך. במקום זאת זה אומר להתמקד בדברים שאתה אוהב ולא לבזבז כסף על דברים שלא מתגמלים אותך.

קל לזרוק הרבה כסף על ידי איחוד הקהל. בסופו של דבר אתה קונה את הצעצועים או הבגדים האחרונים כי לחברים שלך יש אותם, בלי לחשוב באמת אם הם משמחים אותך.

מינימליזם פירושו לבלות במכוון יותר. אתה מסתכל על כל רכישה בזהירות ומחליט אם שווה לך את הכסף. ככה, כל דולר שאתה מוציא נעשה בדרך שמוסיפה לאושר שלך.

מילה אחרונה

הבחירות שאתה עושה כשאתה צעיר משפיעות רבות על עתידך הכלכלי. אם אתה מבלה את שנות העשרים שלך על מרחב בילוי פרוע, מקסם את כרטיסי האשראי שלך וחוסך כלום, אתה תיכנס לגיל העמידה בלי שום דבר אחר זיכרונות מטורפים וערימת חובות.

אך אם בחרתם לאזן בין הוצאות מתחשבות עם חסכון והשקעה, תוכלו לבנות זיכרונות מאושרים וכספים בריאים בו זמנית. אתה יכול לעבור ליעדים גדולים וטובים יותר, כמו בעלות על בית או הקמת עסק, לדעת שיש לך כסף לעמוד בהם. וכשמגיעים לגיל מבוגר, אתה יכול להסתכל אחורה על חיים בלי חרטות.

מהי טעות הכסף הגרועה ביותר שאי פעם עשית? איך היית ממליץ למישהו אחר להימנע מכך?