9 סיבות להיפרד מהבנק שלך - כשמשתנה הגיוני
בין אם מדובר במשכנתא שלכם, בבנקאות היומיומית שלכם ובין אם מדובר בחסכונות ופרישות, הבנקים הם בתחום שירות הלקוחות. וכאשר הבנק שלך כבר לא נותן לך את מה שאתה צריך, ייתכן שהגיע הזמן לשקול מחדש את מערכת היחסים שלך.
מדוע אתה צריך להיפרד מבנק שלך
אני כרגע בתהליך של קניות סביב כמה מוסדות שונים, וכפי שחשדתי, כולם מוכנים לתת לי שיעורים וסכומים טובים בהרבה, כמו עלויות סגירת אפס על מימון מחדש. זה נתן לי הרבה מה לחשוב כשמדובר איפה אני עושה את הבנקאות שלי ומדוע. אולם שיעורים לא טובים במימון מחדש אינם הסיבה היחידה לחתוך קשרים עם המוסד הפיננסי שלכם.
ישנן סיבות רבות לכך שתרצה לעזוב את הבנק הנוכחי שלך - ואם כל אלה חלים עליך, ייתכן שהגיע הזמן.
1. שירות הלקוחות גרוע
הבנק שלך הציע הטבות וחוויה נהדרת בהתחלה, אך שירות הלקוחות התדלדל עם השנים. אתה עשוי לגלות שלמגה-בנק שלך יש שירות לא אישי, או שלבנק הקהילתי שלך יש שעות לא טובות, או שאתה לא מאוהב באווירת הסניף. תהיה הסיבה אשר תהיה, אם אתה מרגיש שחווית חווית שירות הלקוחות שלך חסרה, יתכן שתצליחי לעשות זאת טוב יותר.
כמה תכונות שירות לקוחות שצריך לחפש עשויות לכלול:
- מגוון רחב של שעות שירות לקוחות, הן באופן אישי והן דרך הטלפון
- אינטראקציות חיוביות פנים אל פנים עם עובדים בבנק
- פתרון מהיר של בעיות פוטנציאליות (לדוגמה, ביטול הכרטיס שלך כשאתה מאבד אותו ושליחת כרטיס חדש מייד)
- שירותי סניף, כגון כספומטים ושעות סניפים, ומגוון רחב של שירותים פנימיים, כגון הזמנת צ'קים, ביצוע פיקדונות, בדיקת יתרות, העברות ובנקאות לעסקים קטנים
איך לעשות זאת בבנק הנוכחי שלך: דבר עם מנהל הסניף בבנק שלך והזכיר ששירות לקוחות היה בעיה. יתכן שהוא או היא יוכלו לטפל בבעיה, ובכך לשפר את החוויה שלך. אם מדובר בבעיות, אתה עשוי להיות מודע לתכונות מקוונות המקלות על הצורך לבצע בנקאות במקום פיזי.
מתי להמשיך הלאה: אם נראה שהמנהל לא מעוניין לשפר את החוויה שלך, בקר בסניפים הפיזיים של כמה בנקים אחרים בעיר והסתכל בבנקים מקוונים. בדוק את שעות הפעילות שלהם (אם רלוונטי), את השירותים המוצעים (כגון חלון כניסה וכספומט) ובדוק באתר האינטרנט את התמיכה בלקוחות. אתה יכול גם לחפש ביקורות לקוחות מקוונות עבור כמעט כל בנק כדי לקבל החלטה משכילה.
2. שיעורי הריבית גבוהים
מכיוון שהלוואות יכולות להיות מסורבלות למימון מחדש במיוחד עם מוסד חדש, אתם עשויים לחשוב שקל יותר לעמוד רק בשיעור הגבוה בהלוואתכם הנוכחית. אבל אם בנק אחר מציע שער טוב יותר ויכול לחסוך לך כסף, בדוק אם הבנק הנוכחי שלך יכול להתאים להצעה. אם לא, כנראה שהמאמץ הנוסף להשיג שיעור טוב יותר הוא שווה את זה.
איך לעשות זאת בבנק הנוכחי שלך: השג אישור מראש - בין אם מדובר במתן משכנתא, מחזר כספי, הלוואה אוטומטית או אחרת - מבנק אחר וספק הוכחה למוסד הנוכחי שלך. לאחר מכן גלה האם הבנק יכול להתאים להצעה החדשה. אם כן, תקבל תשלום נמוך יותר במינימום מהומה.
מתי להמשיך הלאה: האם הבנק שלך מסרב לתת לך עסקה טובה יותר? חסוך כסף ובצע את הסוויץ '. אמנם זה עלול לקחת זמן נוסף, הריבית הנמוכה משמעותה יותר כסף שמופעל על הקרן שלך ועלולה להיות חסכון באלפי דולרים במהלך ההלוואה שלך. שווה לחסוך כמה שבועות של איסוף מסמכים וחתימה על פתק חדש.
3. אתה פותח חשבון משותף
אם אתה מתחתן, סביר להניח שתרצה לפתוח חשבון חדש. אתה ובן זוגך צריכים לבצע את המחקר כדי להחליט באיזה בנק להשתמש - וייתכן שזה לא המוסד איתו אתה בנק כיום. בנק אחר עשוי לשרת את צרכיך כזוג נשוי בצורה יעילה יותר.
איך לעשות זאת בבנק הנוכחי שלך: שוחח עם בן / בת הזוג שלך על הסיבות שאתה צריך לפתוח חשבון משותף בבנק הנוכחי שלך. אם יש לך מספר חשבונות בבנק הנוכחי שלך ואוהב את שירות הלקוחות, ייתכן שתוכל להישאר במקום.
מתי להמשיך הלאה: אם לבנק של בן / בת הזוג (או לבנק אחר לגמרי) יש שירותים, מוצרים ושירותים טובים יותר (ומכיוון שאתה פותח חשבון חדש בכל מקרה), זה זמן טוב לבצע את המעבר.
4. העמלות גבוהות באופן בלתי נסלח
שכר טרחה הוא עובדה של החיים בבנקאות. אך כאשר עמלות גבוהות במיוחד (למשל, $ 30 פלוס תמורת אגרת משיכה), הדבר אמור לתת לך הפסקה. קחו בחשבון את בנק אוף אמריקה: חשבון בדיקת MyAccess נושא עמלה חודשית בסך 12 $ המוותרת אם תוכלו לשמור על יתרתכם מעל 1500 $. עם זאת, איגודי אשראי ומוסדות דוגמת בנק זיונס ובנק אלי, מציעים את אותם שירותים בחינם.
באופן דומה, הבנקים לא צריכים לגבות עמלות מיותרות, כגון דמי תחזוקה, דמי איזון מינימליים, דמי סגירת חשבונות, דמי הצהרת נייר או עמלת מגירת אנוש. יש המון בנקים המציעים את כל השירותים הללו (ועוד) בחינם.
איך לעשות זאת בבנק הנוכחי שלך: אם יש לך משיכת יתר או חד פעמית באיחור חד פעמי, בקש מהבנק שלך לסלוח לסכום הפעם. לבנק טוב לא יהיה אכפת להחזיר את האגרה אם מדובר בעבירה ראשונה. אבל אם נרשמת לחשבון והסכמת לכל העמלות, כנראה שהטריק הזה יעבוד רק פעם אחת. היזהר יותר בעתיד.
מתי להמשיך הלאה: אם הבנק שלך מחייב אותך בשירותים שהם בדרך כלל בחינם, תן את זה למשהו טוב יותר. יש סיכוי טוב שהסכמת לדמי המופרז כשנרשמת לחשבונך, כך שתתקשה לנהל משא ומתן עליהם. עם זאת, לפני שאתה נכנס לבנק חדש, עשה שיעורי בית, קרא את האותיות הקטנות ובדוק מה הלקוחות אומרים באופן מקוון לגבי עמלות כדי שתדע למה לצפות.
5. אתה זז
זה די קשה לשמור על קשר למרחקים ארוכים עם הבנק שלך, במיוחד אם אין סניף במיקום החדש שלך. כשאתם עוברים דירה, פתיחת חשבון חדש זה די שוויון לקורס, אז אל תרגישו רע.
איך לעשות זאת בבנק הנוכחי שלך: התקשר לקו שירות הלקוחות של הבנק שלך ושאל אם יש סניף במיקום החדש שלך. לחלופין, אם אתה מבצע את כל הבנקאות שלך באופן מקוון, שקול את האפשרויות שלך: אתה יכול לפתוח חשבון חיסכון פתוח אם אתה באמת מעריך את הבנק והשירות, גם אם אתה מתכוון להעביר את השיקול היום יומי שלך לבנק אחר. באופן זה, סביר להניח שתבזבז את הכסף בחיסכון שלך אם אינך יכול פשוט למשוך בכספומט מקומי.
מתי להמשיך הלאה: אם אין סניף בקרבת מקום ופחות מונע את כלי הניהול המקוון, תצטרך למצוא בנק חדש.
6. חוסר בשירותים ותכונות
אני עושה שימוש מלא בבנקאות מקוונת. לאיחוד האשראי שלי תכונות מקוונות רבות, כגון תשלום חשבונות מקוון, תקצוב וניהול חשבונות. עם זאת בעלי בנק במוסד לאומי שחסר לו הרבה מהפונקציונליות המקוונת שאני נהנה ממנה. אם בבנק שלך אין את התכונות שאתה רוצה (או שאתה צריך) לנהל את הכספים שלך בצורה יעילה, ייתכן שתצטרך לחקור אלטרנטיבות.
שירותים מקוונים הם נקודת מכירה ענקית. חפש תכונות זמינות כגון:
- גישה לחשבון מקוון
- העברות חשבון
- תשלום חשבונות
- הפקדת צ'קים מקוונת
- בדוק צפייה בתמונות
- כלי תקצוב
- דוחות בזבוז
- תשלומי כרטיסי אשראי
- אפליקציות לנייד עם פונקציונליות דומה
איך לעשות זאת בבנק הנוכחי שלך: לבנק שלך עשויים להיות שירותים ותכונות מקוונים, אך אם לא בדקת את האתר שלו ובדקת את יכולותיו, אינך יודע בוודאות. ראה מה יש לבנק להציע על ידי הרשמה לחשבון מקוון או על ידי התקשרות לשירות לקוחות.
מתי להמשיך הלאה: הבנק של בעלי מאפשר רק פיקדונות ניידים עד 1,000 דולר וזה מאוד לא נוח, במיוחד כאשר איגוד האשראי שלי מציע פיקדונות ניידים עד 5,000 דולר. אני קורא לו לעבור כי הבנק שלי פשוט מציע תכונות טובות יותר - במיוחד עבור משפחה עסוקה. אם הבנק שלך לא יכול להציע את מה שאתה צריך, המשך לבנק שיכול. עם כל האפליקציות והתכונות שמציעים בנקים מודרניים, אין צורך להסתדר בלעדיה.
7. היעדר כספומטים וסניפים
כאשר דמי כספומט לא קשורים יכולים להגיע עד $ 4, עלות הגישה למכונות בנקאיות יכולה באמת להסתכם. אני רוצה לוודא שבבנק שלי יש שפע של כספומטים - ושאני יודע בדיוק איפה למצוא אותם.
איך לעשות זאת בבנק הנוכחי שלך: בדוק באתר הבנק שלך מיקומי כספומט ועקוב אחר המקומות הקרובים אליך. לחלופין, אם אתה מבצע בנקאות במוסד שיש בו מעט או ללא מיקומי לבנים ומרגמות (בנק אינטרנטי כגון Simple), מצא כספומטים קשורים המאפשרים לך למשוך מזומנים ללא עמלות באתר הבנק..
מתי להמשיך הלאה: אם אתה מעדיף לשלם במזומן אך מצא את עצמך משלם באופן קבוע דמי כספומט, שקול באילו כספומטים אתה הכי פוגע. כנראה שזה הגיוני לעבור לאחד מאותם בנקים ולחסוך כסף בתשלומים. חשוב על זה: אם אתה משלם 3 $ פעמיים בשבוע כדי למשוך מזומנים, אתה משלם יותר מ- 300 $ לשנה רק בשביל הזכות לקבל כסף משלך.
8. אין אהבה ללקוחות ותיקים
אני מתעצבן כשאני רואה פרסומת לאחד מהבנקים שבהם אני משתמש, שמציע פרסומות עבור לקוחות חדשים בלבד. אני רוצה לדעת, מה מקבלים הלקוחות הוותיקים על כך שהם נאמנים כל כך לאורך השנים? זו הסיבה שאני מיד חושד בבנקים שמציעים ללא הפסקה לקוחות חדשים לבנק - מה זה אומר על אופן הטיפול שלהם בלקוחות הוותיקים שלהם?
איך לעשות זאת בבנק הנוכחי שלך: תן לבנק שלך את ההזדמנות להציע לך את אותן הטבות שמקבל לקוח חדש. יש לי ויתור על דמי חשבון שנתיים פשוט על ידי שאלת המוסד אם אוכל להשיג את אותה עסקה שראיתי שמפורסמת ללקוחות חדשים.
מתי להמשיך הלאה: אם הבנק שלך לא מוכן להראות קצת אהבה ללקוח ותיק, ברור שהוא לא מעריך את הנאמנות שלך. אז אל תיתן את זה. מצא בנק עם שירות לקוחות טוב יותר, ותוכל אפילו לרשום כמה מאותם יתרונות לקוחות חדשים כשתבצע את המעבר.
9. אתם כבר בנקים בשלושה מוסדות שונים
אמנם אין שום דבר שגוי בהפצת חשבונותיך, אך הדבר עלול להיות מבלבל כשאתה מנהל מכפילים מאותו סוג חשבון (כגון חשבון צ'ק) בבנקים שונים. הפוך את הדברים פחות מורכבים על ידי מציאת הבנק האהוב עליך ושילוב חשבונות.
איך לעשות זאת בבנק הנוכחי שלך: אם אתה אוהב את אחד מהבנקים הנוכחיים שלך, בדוק אם תוכל להעביר אליו חלק מהחשבונות האחרים שלך. קיום חשבונות מסוגים שונים במוסדות שונים יכול להיות מבלבל בלשון המעטה. אם אין צורך בחשבונות פתוחים מרובים, אל תעשה זאת.
מתי להמשיך הלאה: יתכן שיש לך חשבונות פתוחים במקומות שבהם נהגת לבנק איתם, או סכום כסף קטן בחשבון שנשכח. היפטר מהמשקל המת ומתייעל. אם אינך קשור לבנק הנוכחי שלך, זה זמן טוב לחקור אפשרויות חדשות ולהעביר את המזומנים שלך לאחת הנוחה יותר.
עושה את הבורר
אם החלטתם שבנק אחר ישרת אתכם טוב יותר בטווח הרחוק, עליכם להתחיל בתהליך העברת הכסף למוסד הבנקאי החדש שלכם. למרות שזה אולי נראה קצת מכריע, פירוקו למספר שלבים פשוטים יכול לגרום לתהליך ללא כאבים.
- בטל את התשלומים האוטומטיים שלך. אם אתה משלם חשבונות אוטומטית מחשבון הבנק הישן שלך, גש לחשבונך באופן מקוון ובטל תשלומים אלה. רשמו מספרי חשבון, מקבלים וסכומים כדי שתוכלו להגדיר את התשלומים בבנק החדש שלכם. זה חל גם על שירותים המחייבים באופן אוטומטי את חשבון הבנק שלך או את כרטיס החיוב המשויך באופן קבוע. עיין בהצהרות החיוב האחרונות כדי לקבוע אילו שירותים הגדרת כדי לעשות זאת. לאחר מכן, בקר בפורטלים המקוונים שלהם כדי לחייב במקום זאת בכרטיס אשראי או בחשבון הבנק החדש שלך (ברגע שהוא ממומן). הקפד לא לפספס שירותים המתחדשים אוטומטית, ותשלומי ביטוח רבעוניים או דו שנתיים.
- פתח את החשבון החדש שלך. הכן את חשבונך החדש על ידי הפקדת הסכום המינימלי כדי "להחזיק את מקומך" עד שתעביר את כספך לחשבונך החדש.
- בקש צ'ק מוסמך. אם אתה יכול, בקש מהבנק הישן שלך בדיקה מאושרת לגבי הסכום שנמצא כרגע בחשבונך. צ'קים מוסמכים קושרים את הכספים שלך למשך כשלושה ימים כאשר אתה מסיר אותם מהבנק הישן שלך ואז מפקיד בחשבונך החדש. אם אתה זקוק לכסף מייד, בקש העברה בנקאית. רק שימו לב שתגבו עמלות, בעוד שבדיקות מאושרות הן בדרך כלל בחינם.
- העבר מזומנים לחשבון החדש שלך .הביא את ההמחאה המוסמכת לחשבונך החדש לקבלת הפקדה או המתן עד שתושלם העברת הכספים.
- הגדר תשלומים אוטומטיים. השתמש במידע שאספת בעת ביטול תשלומים באמצעות חשבונך הישן, השתמש בכלים המקוונים של הבנק שלך כדי להגדיר שוב את התשלומים האוטומטיים שלך. כישלון בכך עלול לגרום לאיחור של דמי התשלום השונים.
- הגדר פיקדון ישיר. אם אתה מקבל פיקדון ישיר ממעביד או ממקור אחר, יהיה עליך להגדיר את חשבונך החדש בהתאם.
- סגור את החשבון הישן שלך. כאשר הכספים הועברו לחשבונך החדש, צור קשר עם הבנק הישן שלך והודיע לו שאתה רוצה לסגור את חשבונך. סביר להניח שתצטרך לבקר בסניף באופן אישי כדי לחתום על מספר מסמכים, וכן להציג סוגים שונים של תעודות זהות כדי לסגור רשמית את החשבון. התקשרו קדימה כדי שתדעו מה להביא.
מילה אחרונה
כולנו יודעים שקשה לבצע פירוק, אך כשמדובר בכסף שלך, הנוחות והסיפוק שלך צריכים להיות בראש סדר העדיפויות. עם כל כך הרבה אפשרויות, מבנקים מסורתיים ועד מוסדות מקוונים, אין שום סיבה להתייצב עם בנק לא מספק. נסה לעשות את זה נכון, או לעשות הפסקה נקייה - אבל עשה את מה שהכי טוב בשבילך.
האם אי פעם נאלצת להיפרד מהבנק שלך? מה הייתה הסיבה?
