9 שלבים לנקוט בחשבונותיך במהלך מיזוג בנקאי או רכישה
ההתרגלות לשינויים עלולה להיות מעורערת ואף יקרה. אבל לפני שאתה קופץ לספינה ומעביר את הכספים שלך לבנק אחר, שקול את 9 הטיפים האלה.
רשימת מיזוגים בנקאיים - מה לעשות
1. אל תיבהל
אם הבנק שלך רק נרכש או נלקח, אל תיבהל. לפעמים שום דבר משמעותי לא משתנה ברמת הצרכן מלבד תלושי פיקדון חדשים ושלט חדש. אך גם אם יבואו שינויים, מיזוג מערכות המערך של שני בנקים לוקח זמן. במילים אחרות, סביר להניח שלא תרגישו בהשפעות לפחות מספר חודשים.
2. למד את הבנק החדש
לאחר שהוכרז על הרכישה או המיזוג, הכירו את הבנק החדש במהירות האפשרית. בין אם מדובר בבנק לאומי גדול או בשחקן אזורי קטן יותר, בדרך כלל יש אתר שאתה יכול ללכת אליו שמפרט את מבני החשבון של הבנק.
לדוגמא, האם הבנק החדש מציע חשבון כמו שהיה לך בבנק הישן שלך? אם אתה מוצא אפשרות דומה, בדוק אותה אם יש עמלות נלוות. אם אתם רגילים לבדיקת חינם והבנק החדש אינו מציע זאת, יתכן וחשבונכם לא יהיה בחינם למשך זמן רב יותר. מצד שני, הבנק החדש עשוי לחייב אותך פחות עבור שירותים שהורגלת לשלם עליהם.
3. בדוק את השינויים הבאים
עם המשך תהליך מיזוג הבנק, יוכרז על שינויים משמעותיים בסוגים שונים של חשבונות. שימו לב מקרוב לכל התכתבויות הדואר האלקטרוני והנייר שתקבלו מהבנק החדש. עם זאת, היזהר ממתרי דיוג בדואר אלקטרוני.
על הבנק להודיע לך כחוק על שינויים בחשבונך. לאחר שתקבל הודעה, יהיה לך זמן לבצע התאמות או לעבור לבנק חדש. שוב, אל תיבהל.
4. קבע אם אתה צריך להישאר או ללכת
לאחר שמודעים לך לשינויים, החלט אם אתה יכול לקבל אותם או אם עליך למצוא בנק חדש. אולי השינויים הם מינוריים או שסוג החשבון הספציפי שלך לא מושפע. אם זה המקרה, שקול להישאר מכיוון שהמעבר בין בנקים יכול להוות טרחה. אבל אם יתווספו עמלות חדשות או שלא תהיה לך נוחות, אל תפחד לקחת את הקפיצה ולחפש מקום חדש לבנק.
5. ניהול משא ומתן עם הבנק החדש
אם מתווספים עמלות חדשות או שמשנים את חשבונך, אל תשכח שיש לך מינוף. הסביר לבנק החדש שתעביר את העסק שלך למקום אחר, אלא אם כן הם יאפשרו לך לשמור על חשבונך תחת הכללים הישנים, המכונים "סבא" אליך. לכל הפחות, בקש שהם יתפשרו ויפגשו אותך באמצע. מרבית הבנקים יתכופפו לאחור כדי למנוע מלקוח יציב וארוך טווח לעזוב.
6. היכונו למעבר מהמורות
בעולם אידיאלי, כל שירותי הבנקאות שלך ימשיכו לפעול כרגיל; כרטיס החיוב שלך יעבוד, ההמחאות שאתה כותב לא היו מקפיצות, ההפקדה הישירה של המעביד שלך הייתה פוגעת בחשבונך בזמן, ועסקאות התשלום האוטומטיות שלך היו עוברות. אבל כנראה שיש כמה מהמורות עם מיזוג בנקאי, אז אל תתפסו על המשמר.
כדי להילחם בסוגיות פוטנציאליות, שקול את הדברים הבאים:
- השבת באופן זמני פיקדון ישיר כדי לקבל המחאה בעיתון מהמעסיק שלך (או לנתב מחדש את ההפקדה הישירה לבנק אחר אם יש לך חשבון נפרד).
- השעיית תשלום חשבונות אוטומטי ותשלום חשבונות ידני (שלח תשלום מוקדם מהרגיל, כדי שתוכל להתמודד עם סוגיות בנקאיות אפשריות לפני שהתשלום שלך חלף). לחלופין, תוכל לנתב מחדש את תשלום החשבונות שלך לחשבון בנק נפרד.
- היה בידך כסף נוסף למקרה שכרטיס החיוב שלך יפסיק לעבוד.
- ודא שתשלומי המשכנתא עוברים בצורה חלקה. שלח את התשלום שלך מוקדם וודא עם המלווה שהוא התקבל ועובד כראוי.
- הורד רשומות פיננסיות מפורטות לתוכנה הפיננסית שבחרת (למשל Mint.com או YNAB). זה כדי לספק תיעוד של היסטוריית חשבונך (כלומר חשבונות ששולמו, יתרת הלוואה, יתרת חשבונות) אם כל אחד ממאגרי המידע של הבנק ייפגם במהלך המעבר..
- לבסוף, אם תסיים את אחד מהשירותים האלה כמו הפקדה ישירה ותשלום חשבונות, הקפד להפעיל אותם מחדש לאחר השלמת תהליך המיזוג או הרכישה..
7. אם אתה עוזב, קני סביב
אם כל השאר נכשל ואתה מחליט לעזוב, בדוק אפשרויות מקומיות כמו גם בנקים אזוריים, ארציים ומקוונים. עם כל כך הרבה זמינים, אתה אמור להיות מסוגל למצוא בנק העונה בקלות על צרכיך. לאמיתו של דבר, התהליך עשוי לגרום לך להיות מודע לבנקים עם שירותים טובים וזולים יותר מאלו הישנים. אולי תמצא חיסכון ובדיקת חשבונות עם ריביות גבוהות יותר, יתרות מינימליות נמוכות יותר או פחות עמלות ממה שאתה רגיל לשלם.
8. בצע את המהלך
ברגע שאתה מזהה בנק חדש, עשה את הצעד הכספי. עליכם להעביר באופן אלקטרוני (באמצעות העברת ACH) או פיזית (באמצעות מזומן או צ'ק) את כספכם מבנק לבנק. העדפות אלקטרוניות עדיפות בגלל הסיכון הנמוך לאובדן כספים במהלך ההעברה. לעולם אל תעביר סכומי כסף גדולים במזומן - שדוד יהיה הרסני. צ'ק אישי או צ'ק קופאית הם דרך בטוחה יותר, "פיזית" לממן חשבון חדש. עליכם גם להגדיר העברות אוטומטיות, הפקדות ישירות וחיוב חיובי (כולל חשבונות כרטיסי אשראי) בבנק החדש שלכם. שכחה לעשות זאת עלולה לגרום לכם להחמיץ בטעות את מועדי התשלום או אפילו לצבור חוב מיותר. עיין במדריך הנרחב הזה כיצד להחליף או להחליף בנקים לקבלת טיפים נוספים.
9. סגור את חשבונך
כשאתה מעביר כספים לבנק החדש שלך, וודא שאתה משאיר סכום כסף קטן בחשבון הישן. יתכן שרכישות בכרטיסי חיוב או בדף נייר מצטיינים. אינך רוצה לגלות לאחר סגירת חשבונך שהקפצת צ'ק.
חודשיים הם פרק זמן טוב כדי לאפשר המחאות או חיובים שנשכחו מנייר. בשלב זה, סגור את החשבון והעביר את המזומנים לבנק החדש שלך.
מילה אחרונה
מכיוון שאתה סומך על הבנק שלך מדי יום, שינוי זה באמצעות רכישה יכול להיות מתסכל ואפילו מפחיד. צעדים אלה דומים לצעדים שיש לנקוט כאשר הבנק שלך נכשל, אך ללא לחץ שאפשר לאבד גישה לכספים שלך.
נסה להסתכל על שינוי בבנק שלך כהזדמנות. הרגל ושגרה יכולים להיות נוחים, אך מתי בפעם האחרונה חיפשתם למבצעים הטובים ביותר של חשבון בנק חדש? אולי הבנק החדש שתמצא יהיה אפילו טוב יותר מזה שהיה לך בעבר.
האם אי פעם עברת מיזוג בנקאי? איך היה התהליך ומה בסופו של דבר עשית?
