9 טיפים להלוואת כסף למשפחה וחברים

מה אתה לא לעשות זה להלוות כסף בתום לב ולצפות שישיבו לך החזר. ממש כמו שהלוואתם לזר מוחלט, עליכם להיות חכמים לגבי הגדרת התנאים ולוח הזמנים להחזר החברים עם בני משפחתכם. אבל כל עוד אתה והכסף שלך נשארים מוגנים, ניתן לבצע הלוואה למישהו שאתה אוהב - גם אם זה לא בהכרח רצוי.

כיצד להלוות כסף לאנשים אהובים

כשמישהו שאתה אוהב מבקש ממך למסור את המזומנים שהרווחת קשה, תן לעצמך זמן לשקול את תשובתך. שאל אילו דרכים אחרות הוא או היא ביקשו לרכוש כסף. רוב הסיכויים שאהובכם הוא עמוק בחובות ולא יהיה זכאי להלוואה בנקאית מסורתית או הלוואת עמיתים לעמית. עם זאת, משתלם לשאול - ולהבהיר שאם אתה שוקל להלוות כסף אתה זקוק לגילוי כספי מלא.

שקול טיפים נוספים אלה כדי להפחית את הלחץ של הלוואות לחברים או משפחה:

1. התמודד עם מזומן בלבד
אם אח מבקש מכם לפתוח כרטיס אשראי על שמכם לשימושו, או מבקש שתחתמו יחד על הלוואה, סגרו את התוכנית בהקדם האפשרי. לעולם אל תכניס את עצמך למצב בו פעולות של מישהו אחר עלולות להשפיע על היכולת שלך ללוות או להבטיח אשראי בעתיד. אתה יכול לשלוט במזומן, והלוואות זה לא ישפיע ישירות על ציון האשראי שלך. אם אדם אהוב מבקש עזרה, התמודד רק עם מזומנים או ירידה בנימוס.

2. רק להשאיל את מה שאתה יכול להרשות לעצמך
יש הימורים ישנים שאומרים שלעולם אסור להמר יותר ממה שאתה יכול להרשות לעצמך להפסיד. ניתן לומר את אותו הדבר לגבי הלוואה לחבר או בן משפחה. מכיוון שלא ניתן להחזיר את הכסף לעולם, אתה צריך להחליט אם אתה מוכן לסלוח על החוב כדי להציל את מערכת היחסים - כך שאם 5,000 דולר יוכלו לשבור אותך כלכלית, אל תשאיל את זה.

אפילו האהוב והמשמעותי ביותר עשוי ליפול על זמנים קשים וברירת מחדל. שאל את עצמך אם אתה בסדר עם זה. אם לא, אל תפסיק את ההלוואה.

3. שקול את ההשפעה
כשאתה מלווה כסף לבן משפחה, אתה משפיע כמעט על כל אחד אחר אליו אתה קשור. לאפשר לבן משפחה אחד להלוות ולא אחר יכול להוביל טריז למערכות היחסים שלכם. בני משפחה אחרים עשויים לראות מועדפות או הפעלה, ולכן חשוב ברצינות לחשוב כיצד לעבור עם ההלוואה יגרום לאחרים להרגיש.

אם אתה הורה שוקל להלוות כסף לילד, אולי אפילו כדאי מאוד להתקשר לפגישה משפחתית כדי לדון בתנאים באופן גלוי. ככה, אף אחד מילדיך האחרים לא יתבלבל או ייפגע מההחלטה.

4. קבל פרטים מלאים
בעוד שאתה עלול להיות חרד לפגוע ברגשותיו של אדם אהוב, אתה צריך לדעת לאן המזומנים שלך הולכים להחליט אם זה ראוי להלוואה. בנק לעולם לא ימסור כספים באופן עיוור מבלי שיידע על מה הוא מוציא, וגם אתה לא צריך.

אם בן משפחה נעלב, קח אותו כדגל אדום שזו לא עסקה שכדאי לך לעשות. ואם אתה הם סיפק פרטים, המשך לעקוב אחריהם. לדוגמה, אם חבר מבקש כמה אלפי דולרים למקדמה על בית, בדוק את הבית, עלותו, השוואות שכונה וכיצד מקדמה תשפיע על המשכנתא. בדוק את כל המשתנים הללו לפני שתקבל את ההחלטה שלך.

5. גובה ריבית
הענקת עניין לבן משפחה או לחבר אולי נראית מיותרת, אבל זו הדרך ההוגנת ביותר להגן על עצמך. לא רק ששיעור ריבית הוגן יעודד את בן משפחתך להחזיר לך במועד, אלא שהוא יכול גם להגן עליך מפני חיוב מיסי מתנה על הכסף שאתה מלווה. נכון לשנת 2012, אם אתה מלווה יותר מ 13,000 $, אתה חייב לשלם מס מתנה על סכום זה אם לא תקבע הלוואה בתנאים סבירים ותקבל את זה בכתב. לקבלת הלוואות גדולות יותר, אשר עם רואה חשבון את מה שאתה צריך לעשות כדי להגן על עצמך.

6. דנו במונחים
שיחה על כסף עם בני משפחה יכולה להיות מביכה, במיוחד אם אתה יכול להלוות. אבל הגהה על הפרטים עלולה לפגוע בשניכם. וודא שאתה מבהיר את הסכום שמושאל, את הריבית, את לוח ההחזר ואת העמלות המאוחרות היטב לפני כל כסף שמחליף ידיים. הוצאת התנאים באופן גלוי מצמצמת את האפשרות לכל תקשורת או בלבול עתידי בעתיד.

7. קבל את זה בכתיבה
אמנם הסכם מילולי נחשב למחייב כחוק, אך הוא עדיין מסתכם במילה שלך נגד זו של מישהו אחר - וגם אם אתה סומך על יקירך לציית לפרמטרים שקבעת, אתה יכול לנחות במים חמים ללא הסכם כתוב.

קבלת פרטים בכתב ששני הצדדים מסכימים עליהם בחתימה היא גם כלי נהדר למניעת אי הבנות. אם יידרש אי פעם פעולה משפטית, חוזה בכתב כמעט ואינו מכוסה בבית המשפט, המגן עליך הרבה יותר מלחיצת יד בלבד.

8. תרגל תרחישים גרועים ביותר
בזמן שדיון בתנאי ההלוואה עשוי להיראות מסורבל מספיק, אתה עדיין צריך לשקול תרחישים במקרה הגרוע ביותר. שב ושוחח על מה שיקרה אם יקירך ישלם תשלומים מאוחרים או לא יחזיר לך כלל. אתה צריך לדבר על תוכנית פעולה, בין אם מדובר בהאשמות מאוחרות, הליך גבייה או פעולה משפטית. זה קובע את הסטנדרט לקשר העסקי, כך ששניכם יודעים מה יקרה אם העסקה תתחמם. למרות שזה עלול לא להפסיק רגשות פגועים, זה אמור לבטל את כל ההפתעות אם הלווה שלך יעבור בסוף.

9. הרחק את עצמך
אחת הטעויות הגדולות ביותר שתוכלו לעשות בעת ההלוואות לחברים ובני משפחה היא לבצע הוצאת מיומן של אותו אדם לאחר שביצעתם את ההלוואה. לאחר שתסכימו והחתמתם את העסקה, הכסף שתשאילו כבר לא בשליטתכם - אובססיה לגבי ההוצאה שלו רק תטפח בעיות. הפרד את עצמך מהכסף והתמקד בהחזר, לא באיך הוא מוציא.

מתי לומר לא

אם אינך מרגיש בנוח עם יחסי הלווה המלווה, יתכן וזה לטובתך לדחות את בקשת ההלוואה של יקירך. כסף יכול להיות כוח רציני בהפרדת חברות ויחסים משפחתיים, אז סמכו על האינסטינקטים שלכם ופשוט דעכו אם אתם מרגישים לא בנוח עם העסקה. אולי אתה יכול לעזור בדרכים אחרות: להציע מתנה קטנה במזומן, לקנות מצרכים או למצוא דרכים אחרות מבוססות שירות להלוואות.

אם החלטתם שהלוואת כסף היא לא הדבר הנכון לעשות, תנו להם אפשרויות כמו קבלת הכסף דרך מועדון ההלוואות.

מילה אחרונה

האם ההלוואות לבני משפחה או לחברים הן ההחלטה הכספית הטובה ביותר שתוכלו לקבל אי פעם? כנראה שלא. אבל כל העצות הכספיות בצד, לפעמים מערכות היחסים שלכם גוברות על תחושת הכסף המסורתית. אם אתה בהחלט חייב להלוות למישהו שאתה אוהב, רק וודא שאתה עושה את זה עם הראש שלך, ולא עם הלב שלך. סליחה או אמון מדי עשוי להיות ראוי להערכה, אבל זה גם יכול להוביל לכך שאתה מנוצל, אפילו על ידי מישהו שיש לו את הכוונות הטובות ביותר.

עשה את העבודה, התכונן לגרוע ביותר ועבוד בכדי לשמור על מערכת היחסים שלך יציבה ככל האפשר בכדי להפוך את ההלוואות של כסף לחוויה חיובית עבור שני הצדדים המעורבים..

האם הלגת אי פעם כסף לבן משפחה או לחבר? אם כן, האם החוויה הניחה מאמץ כלשהו על מערכת היחסים שלך?

(זיכוי תמונות: ביגסטוק)