9 טיפים לשיפור דירוג ציוני האשראי שלך

אבל זה צריך. האמת היא שציון אשראי גרוע יכול להשפיע על חייך בכל מיני דרכים. סוגים רבים של עסקים, ממבטחים ועד מעסיקים פוטנציאליים, בודקים את ציון האשראי שלך כדי לקבל מושג עד כמה אתה אמין. אם ציון האשראי שלך נמוך, זה יכול לפגוע בסיכוי שלך לקבל עבודה, דירה, חוזה טלפון סלולרי או שיעור הגון בביטוח הרכב שלך..

למרבה המזל, ציון אשראי גרוע אינו בעיה קבועה. על ידי ביצוע מספר כללים פשוטים, אתה יכול לנקות את היסטוריית האשראי שלך ולהתחיל לדחוק את דירוג האשראי הזה. עם הזמן אתה יכול להעלות את הציון שלך לרמה שתעזור לך, במקום לפגוע בך.

איך עובדי ציוני אשראי

כדי להבין כיצד להגדיל את ציון האשראי שלך, עליך לדעת כיצד הוא מחושב, במיוחד מכיוון שמיתוסים רבים בציון האשראי נמצאים שם. ציון האשראי שלך מבוסס על חמישה גורמים עיקריים:

• היסטוריית תשלומים. הדבר הראשון שכל מלווה רוצה לדעת הוא האם תחזיר את הכסף שאתה לווה. כשאתה לוקח הלוואה ומשלם אותה בחזרה בזמן, הציון שלך עולה. אם אתה משלם מאוחר או מחמיץ תשלומים, הציון שלך יורד. היסטוריית התשלומים שלך מהווה 35% מסך הציון האשראי שלך.
• סכום החוב. זה לא מפריע למלווים כל כך לראות שאתה כבר חייב קצת כסף למלווים אחרים. עם זאת, אם נראה שאתה משתמש בכמות אשראי רבה ככל האפשר, הם רואים בזה דגל אדום. השימוש בכל חלק מהאשראי הזמין שלך הוא סימן לכך שאתה מתוח רזה מדי וייתכן שפספס את התשלומים בעתיד. הסכום שאתה חייב בכרטיסי אשראי והלוואות מוסיף עד 30% מציון האשראי שלך.
• אורך היסטוריית אשראי. אם אתה משתמש באשראי במשך זמן רב, המלווים רואים בכך סימן חיובי. אם אתה לווה כסף ומחזיר אותו במשך שנים, זה סימן טוב שתמשיך לעשות זאת. ציוני האשראי שלך גורמים בגיל כל החשבונות שלך וכמה זמן עבר שהשתמשת בהם. היסטוריית האשראי שלך מהווה 15% מציון האשראי שלך.
• תמהיל אשראי. המלווים אוהבים לראות שאתה טוב בהחזר כל מיני חובות. לווה עם מספר סוגים שונים של הלוואות, כגון כרטיס אשראי, הלוואה אוטומטית ומשכנתא, נראה להם טוב יותר מאשר אחד שיש לו פשוט שניים או שלושה כרטיסי אשראי. ציוני האשראי שלך גורמים להלוואות הנוכחיות וגם לאלה שכבר שולמו לך. יחד הם מהווים רק כ -10% מהציון שלך, אבל הם חשובים יותר אם אין לך עוד הרבה מה לבסס את הציון שלך.
• יישומי אשראי חדשים. אם אתה לוקח הלוואות חדשות בבת אחת, זה סימן שאתה נואש לכסף. המשמעות היא שסביר להניח שאתה מתקשה להחזיר את מה שאתה שואל. בכל פעם שאתה מגיש בקשה להלוואה חדשה, זה מסמן את ציון האשראי שלך - אבל רק מעט, ורק בקצרה. בקשות אשראי חדשות מהוות 10% מהציון שלך והן נעלמות תוך שנה.

FICO, החברה האחראית על ציוני אשראי, מוסיפה את כל הגורמים הללו כדי לחשב את הציון שלך. ואז זה מקצה לך מספר בין 300 ל 850. עם ציון אשראי מעולה - לפחות 780 - יוצעו לך התעריפים הטובים ביותר ברוב ההלוואות. לעומת זאת, ציון אשראי ירוד של 600 ומטה פירושו שאתה יכול להתקשות בכלל לקבל הלוואה.

שיפור ציון האשראי שלך

אין תיקון מהיר לציון אשראי גרוע. בניית אשראי טוב זה קצת כמו לרדת במשקל; לוקח זמן להכנס לכושר רע, ולוקח זמן לחזור החוצה. עם זאת, ברגע שתתחיל להשתמש באשראי באחריות, תראה עלייה איטית ויציבה בניקוד שלך לאורך זמן.

להלן מספר אסטרטגיות פשוטות שיכולות לעזור לך להחזיר את האשראי שלך למסלול.

1. בדוק את דוח האשראי שלך

ציון האשראי שלך מבוסס על המידע בדוח האשראי שלך. זהו סיכום של התנהגות ההלוואות שלך, שהרכיב אחד משלושת לשכות האשראי הגדולות: Experian, Equifax ו- Transunion. יש לך למעשה שלושה דוחות אשראי, אחד מכל לשכה.

עם זאת, חברות אלה מסתמכות על המלווים שידווחו להם מידע - ומלווים אינם מושלמים. לפעמים הם טועים, כמו לומר שאתה עדיין חייב כסף על הלוואה ששילמת לפני שנים. שגיאות כמו אלה יכולות להוריד את ציון האשראי שלך.

כדאי לבדוק באופן קבוע את דוחות האשראי שלך. תיקון שגיאות בדוחות האשראי שפגעו בך הוא הדרך המהירה ביותר לתת דחיפה לציון האשראי שלך. כך תוכלו לעשות זאת:

1. הזמנת הדו"ח שלך. על פי חוק ארה"ב אתה זכאי לדו"ח אשראי שנתי בחינם מכל אחת משלוש הלשכות. אתה יכול להזמין אותם מאתר AnnualCreditReport.com. עם זאת, אינך צריך לקבל את כל שלושת הדוחות בבת אחת. במקום זאת, אתה יכול לפרוס אותם לאורך כל השנה ולקבל אחד מלשכה אחרת כל ארבעה חודשים. בדרך זו תוכלו לפקוח עין על האשראי שלכם באופן קבוע ולראות טעויות במהירות.
2. חפש טעויות. לאחר שתוריד את הדוח, קרא אותו בעיון. ודא שכל החשבונות הרשומים עליו באמת שלך ושל כל אחד מציג את הסכום הנכון עבור מה שאתה חייב. כמו כן, בדוק אם התשלומים הרשומים מאוחרים או לא שולמו, וודא כי המידע נכון. לבסוף, בדוק אם יש פריטים שליליים, כגון תשלומים מאוחרים, שגילם יותר משבע שנים. ברוב המקרים, סימנים רעים כאלה צריכים להיפטר מהדיווח שלך לאחר שבע עד עשר שנים.
3. ערער על השגיאות. אם אתה מוצא טעויות בדו"ח שלך, צור קשר עם הלשכה כדי לערער עליהן. לכל שלושת הלשכות יש טפסים מקוונים באתרי האינטרנט שלהם שבהם תוכלו להשתמש בכדי להגיש סכסוך. לחלופין, אתה יכול לשלוח מכתב ללשכה ובו פרטים על עצמך ועל השגיאה, עם בקשה רשמית לתקן את זה. לנציבות הסחר הפדרלית יש מכתב לדוגמא שתוכלו להעתיק. צרף עותק של דוח האשראי וכל מסמך אחר התומך בטענתך.
4. המתן לתוצאות. על הסוכנות לחזור אליכם בעוד 30 יום עם תוצאות המחלוקת. אם יתגלה כי הייתה שגיאה, היא תתקן אותה ותשלח לך בחינם עותק של הדוח המעודכן שלך. זה גם יעביר את המידע למלווה שעשה את הטעות, כמו גם לשתי הלשכות האחרות.

דרך נוספת לפקוח על האשראי שלך היא לבדוק את ציון האשראי שלך בחינם. שירותים כמו קרדיט קרמה מעניקים לך גישה לציון שלך וגם למידע עליו הוא מבוסס. זה מאפשר לך לפקח מייד על דוח האשראי שלך ולתפוס שגיאות מייד.

2. שלם חשבונות בזמן

תשלומים במועד הם המרכיב הגדול ביותר בציון האשראי שלך. אם איחרת רק כמה ימים לשלם את החשבון שלך, זה יכול לגרום לשקע רציני בדירוג האשראי שלך. וככל שאתה מאוחר יותר עם התשלום שלך, זה פוגע בציון שלך.

אם איחרתם לשלם חשבונות בעבר, אינכם יכולים למחוק את הטעות הזו. עם זאת, אתה יכול לעלות על זה על ידי העלאת התשלומים שלך והישאר על אותם, חודש אחרי חודש. ההתנהגות האחרונה שלך סופרת יותר את ציון האשראי שלך, כך שטעויות ישנות ידהו בהדרגה ברקע. ככל שתמשיכו לשלם את החשבונות שלכם זמן רב יותר, כך הציון שלכם יגדל.

אם אתה מתקשה לזכור לשלם את החשבונות שלך, הגדרת תזכורות לתשלום יכולה לעזור. בנקים רבים מציעים שירות זה כחלק מהבנקאות המקוונת שלהם. כאשר יש לך חיוב המגיע, הבנק ישלח לך דואר אלקטרוני או הודעת טקסט כדי להזכיר לך לשלם אותו.

אתה יכול גם להגדיר תוכנית אוטומטית לתשלום חשבונות שפשוט משלמת את החשבון שלך ברגע שהיא נכנסת, ללא שום פעולה ממך. עם זאת, תוכניות אלה אינן נותנות לך סיכוי לבדוק טעויות בחשבונך לפני שתשלם אותה. כמו כן, הם מבצעים רק את התשלום המינימלי בחשבון כרטיס האשראי שלך, מה שלא עוזר לך לשלם את יתרתך.

3. לשלם חוב

לצד התשלום בזמן, הגורם הגדול ביותר בניקוד האשראי שלך הוא כמה האשראי אתה משתמש. החלק של האשראי הזמין בו אתה משתמש נקרא שיעור השימוש שלך. לדוגמה, אם יש לך כרטיס עם מסגרת אשראי של 3,000 $, והיתרה שלך בכרטיס זה היא 1,500 $, שיעור הניצול שלך הוא 50%.

בלשכות האשראי אומרים שכדאי לשמור על שיעור זה לא גבוה מ- 30%. בדוגמה שלמעלה, תרצה להוריד את היתרה בכרטיס הזה בסך 3,000 $ ל 900 $ ומטה. אתה יכול לעשות זאת על ידי תשלום 600 $ מהיתרה שלך בסך 1,500 $. ככל שתשתלם יותר מכך, תגדיל את הציון שלך.

עם זאת, ציון האשראי שלך אינו מבוסס רק על השימוש הכולל באשראי שלך. זה גם משקף את מספר החשבונות השונים שאתה חייב להם כסף. אם יש לך הרבה קלפים עם יתרות קטנות - 100 $ כאן, 50 $ שם - לשלם את כולם זה דרך טובה לתת לניקוד שלך דחיפה מהירה.

לאחר שטיפלתם ביתרות הקטנות, הפנו את תשומת ליבכם לגדולות. ערוך תכנית לשלם את כרטיסי האשראי שלך על ידי הידוק החגורה והצבת סכום קבוע מדי חודש להעמדת החוב. אם אינך מצליח לנהל תשלום קבוע בכל חודש, נסה פתית שלג בחובות. בכל פעם שאתה מצליח לחסוך סכום קטן - אפילו אם מדובר בסכום של 10 $ עבור מצרכים - הוסף אותו לתשלום החוב שלך לחודש.

לבסוף, אם יש לך יתרה גדולה יותר ממה שאתה יכול להתמודד, בדוק אם אתה יכול לנהל משא ומתן עם הנושים שלך. לפעמים המלווים מוכנים להסתפק בפחות ממה שאתה חייב במקום להסתכן באובדן הכסף לחלוטין אם תפשוט את הרגל. גישה זו יכולה לעבוד גם עם חובות ישנים שנכנסו לאוספים. רק וודא שאתה מקבל הסכמה כלשהי בכתב.

עם זאת, אם הנושים שלך אינם מוכנים לסלוח לחובות כלשהם, אתה יכול לבדוק הלוואה אישית מ- SoFi, שתעזור לאחד את חובותיך בריבית נמוכה יותר..

4. הירשם ל- Experian Boost

Experian, אחת משלוש סוכנויות הדיווח על האשראי, הציגה לאחרונה תכונה חדשה בשם Experian Boost. זה יעזור לתת ציון שלך דחיפה על ידי מתן אשראי עבור תשלומי טלפון סלולרי וכלי שירות. כשאתה נרשם, תחבר את חשבון הבנק שאתה משתמש בו כדי לבצע את התשלומים שלך. לאחר מכן תוכל לבחור ולאמת את התשלומים שביצעת שיעזרו לשפר את היסטוריית התשלומים שלך. מכיוון שהיסטוריית התשלומים היא החלק הגדול ביותר בציון האשראי שלך, Experian Boost יכול לעזור בשיפור ציון האשראי שלך במהירות.

5. שמור על איזון נמוך

לאחר שהצלחת להוריד את היתרה ל -30% מהאשראי הזמין או פחות, עליך לשמור אותו שם. הנה כמה דרכים לעשות זאת:

• חיוב פחות. אל תפעיל את חשבון כרטיס האשראי שלך בתשלום עבור דברים שאינם חיוניים. אתה לא צריך להפסיק להשתמש בכרטיסים שלך - למעשה, להחזיק בכרטיסים ולפרוע אותם בזמן זה טוב לניקוד שלך. פשוט היצמד לתקציב, ונסה לא לדחוף את הכרטיסים שלך מעבר למגבלת 30%.
• שלם במלואו. כשאתה מקבל את החשבון שלך, שלם אותו - הכל. זה יפיל את שיווי המשקל שלך לאפס, כך שתתחיל מחדש עם צפחה נקייה. אחרת, אתה פשוט ממשיך לערום חובות חדשים על ישנים, והיתרות זוחלות. בנוסף, יש לך תשלומי ריבית נערמים על גבי מה שאתה כבר חייב.
• שלם פעמיים בחודש. גם אם אתה משלם את הכרטיס במלואו מדי חודש, היתרה בדוח האשראי שלך לא תהיה 0 $. הסיבה לכך היא שמרבית המלווים מדווחים על יתרתך ללשכות האשראי כאשר הם שולחים את החשבון שלך - לא כאשר בדיוק שילמת אותה. לכן, אם אתה גובה 1,000 דולר בכרטיס עם מגבלה של 1,000 $, נראה שהכרטיס שלך מוערך, גם אם אתה משלם אותו מייד. עם זאת, אתה יכול לעקוף את הבעיה הזו על ידי פירוק התשלום של 1,000 $ לשני תשלומים של 500 $, ברווחים של שבועיים זה מזה. בדרך זו, הסכום על החשבון שלך לעולם לא יהיה גבוה מ- 500 $.
• העלה את מגבלות האשראי שלך. ישנן שתי דרכים להוריד את שיעור הניצול שלך. אתה יכול להקטין את היתרה, או להגדיל את האשראי הזמין שלך. לדוגמה, אם אתה לוקח כרטיס זה 1,000 דולר ומגדיל את המגבלה שלו ל -3,000 $, פתאום אתה משתמש רק ב 33% מהאשראי שלך. כמובן שזה עובד רק אם אינך משתמש באף אחד מהאשראי החדש והגבוה יותר שלך. אם אתה מעלה את המגבלה ל -3,000 $ ואז גובה סכום של 2,000 $ נוספים, אתה לא טוב יותר מבעבר.

6. אל תסגור חשבונות ישנים

יש אנשים שחושבים שיש חובות ישנים בדוח האשראי שלהם זה דבר רע. ברגע שהם משלמים כרטיס אשראי, הם ממהרים לסגור את החשבון. אם הם משלמים הלוואת רכב, הם קוראים ללשכות האשראי לנסות ולהוריד את החוב הזה.

זה לגמרי מפגר. כל חוב ששילמת במועד הוא טוב עבור הציון שלך. וככל שהחובות הטובים האלה נשארים ברשומת שלך, כך הם עוזרים לך יותר.

למעשה, שמירה על כרטיס אשראי ישן יכולה להיות רעיון טוב, גם אם לעולם לא תשתמשו בו יותר. ראשית, זה מוסיף לכמות האשראי שיש לכם. כל אשראי אשר אינו בשימוש שומר על שיעור הניצול נמוך. ככל שמגבלת האשראי גבוהה יותר בכרטיס, כך הוא עוזר לניקוד שלך.

שנית, כרטיס ישן הוא חלק מועיל בהיסטוריית האשראי שלך. ככל שהחשבון הפתוח העתיק ביותר שלך ישן יותר, כך הוא טוב יותר לניקוד האשראי שלך. ביטול הכרטיס הישן הזה רק יקצר את היסטוריית האשראי שלך ויפגע בניקוד שלך. ככל שיש לך את הכרטיס זמן רב יותר, שימושי הוא לשמור, גם אם הוא פשוט יושב ללא שימוש במגירה.

7. הימנע מהלוואות חדשות

בכל פעם שאתה מגיש בקשה להלוואה חדשה מכל סוג שהוא, המלווה מושך את דוח האשראי שלך בכדי לבדוק אותו. "חקירה" זו גורמת לטבילה קטנה בניקוד האשראי שלך, מכיוון שמחפש אשראי חדש יכול להיות סימן לכך שחסר לך מזומנים. (עם זאת, רק פניות ממלווים משפיעות. בקשה ובדיקה של דוח האשראי שלך אינה פוגעת בציון שלך.)

בדרך כלל, הזכות לזכותך היא מינורית. הציון שלך יורד רק ב -10 עד 25 נקודות, והוא חוזר לשגרה לאחר מספר חודשים. עם זאת, אם אתה מגיש בקשה לקבלת חבילה של הלוואות חדשות בתקופה קצרה, זה סיפור אחר. הגשת מועמדות להרבה אשראי מעלה דגל אדום למלווים וזה יכול לפגוע קשה בציון שלך.

למרבה המזל, זה נכון רק אם אתה מגיש בקשה למספר הלוואות שונות בבת אחת. אם אתם רק מסתובבים במחיר הטוב ביותר בהלוואה אחת, זה לא בעיה. אתה יכול להגיש בקשה להלוואות משכנתא, רכב או סטודנטים כמה שתרצה, בפרק זמן של 30 יום, וזה נחשב רק לבדיקה אחת. כל עוד אתה לוקח הלוואה בפועל אחת בלבד, האשראי שלך ייעשה רק פעם אחת.

עם זאת, לקיחת הלוואות חדשות לעיתים קרובות עלולה לפגוע בך בדרך אחרת. בדיוק כמו שיש חשבונות ישנים ברשומה שלך לטובת הניקוד שלך, כך שיש לך הרבה חשבונות חדשים יותר זה פוגע בניקוד שלך. אם תפתח כרטיסי אשראי חדשים או שניים בכל שנה, תמיד תהיה לך היסטוריית אשראי "צעירה". לאחר שיש לך פחות חשבונות ושמור עליהם יותר זמן, נותן לדוח האשראי שלך זמן לגיל, ועוזר לניקוד שלך.

מומחים אומרים כי גם אם אתם מתכננים לקחת הלוואה גדולה בקרוב, כמו משכנתא, אסור שתגיש בקשה לקבלת אשראי חדש לפחות שישה חודשים לפני כן. הסיבה לכך היא שאפילו טבילה קטנה וקצרת טווח בניקוד האשראי שלך עשויה לצמצם אותך מתחת לקיצוץ לקבלת שיעורים טובים יותר. לדוגמה, אם כרגע יש לך ציון אשראי "טוב" של 705, בירור בודד יכול להוריד אותך לציון אשראי "הוגן" של 685. אתה יכול בסופו של דבר לשלם שיעור גבוה יותר עבור ההלוואה שלך, או אפילו להיות הכחיש לחלוטין.

8. שקול ייעוץ אשראי

כל הטיפים לעיל יכולים לעזור לכם להראות שיש לכם כספים בריאים. על ידי תיקון שגיאות, פירעון יתרתך, ניהול חשבונות ישנים והימנעות מחשבונות חדשים, אתה יכול להימנע מלהעניק רושם שאתה בבעיה כלכלית כשאתה לא.

אבל מה אם אתה באמת מתקשה לגמור את החודש? איך אתה יכול לחפור את עצמך בלי לפגוע בציון האשראי שלך מדי?

הדבר הטוב ביותר שלך, במקרה זה, הוא שירות ייעוץ אשראי. שירותים אלה יכולים לעזור לך להגדיר תוכנית לפירעון חובותיך בתשלומים חודשיים הניתנים לניהול. במקרים מסוימים, הם יכולים גם לנהל משא ומתן עם הנושים שלך על מנת להוריד את הריבית והעונשים שאתה צריך לשלם.

פנייה ליועץ אשראי לא תעזור לניקוד שלך באופן מיידי. עם זאת, בזמן שאתה מבצע תשלומים ומקטין את גודל החוב שלך, ציון האשראי שלך ישתפר בהדרגה. ובטווח הקצר, פניית עזרה מיועץ אשראי לא תפגע בדירוג האשראי שלך.

עם זאת, היזהר. אמנם ישנם הרבה יועצי אשראי אמיתיים שיכולים לעזור לך, אך ישנם גם הרבה פונטיות שרק מנסות לסחוט כסף מאנשים נואשים. אתה יכול למצוא יועץ אשראי לגיטימי במדינתך באמצעות תוכנית הנאמנים האמריקנית המנוהלת על ידי משרד המשפטים.

9. היזהרו מהונאות

בטח ראית מודעות אלה עבור שירותים שמבטיחים "לתקן" דירוג אשראי גרוע. רבים טוענים שהם יכולים "למחוק" אשראי רע, למחוק חובות רעים מהרשומה שלך, או אפילו לתת לך זהות אשראי חדשה לגמרי..

טענות אלה נשמעות טוב מכדי להיות אמיתיות - והן כאלה. אמנם ישנם כמה שירותי תיקוני אשראי לגיטימיים שם בחוץ, אך אלה שמבטיחים לגרום לאשראי רע להיעלם כמו קסם אינם אלא הונאות. הימנע מכל שירות שעושה אחת מהפעולות הבאות:

• מבטיח תיקון מהיר. חברות רבות לתיקוני אשראי טוענות כי הן פשוט יכולות להעלם את כל התשלומים המאוחרים, השעבודים ואפילו פשיטות הרגל. זה שקר. אתה יכול להסיר טעויות מדוח האשראי שלך, אך אין דרך חוקית למחוק את רשומת ההלוואות האמיתית שלך. כל מה שאתה יכול לעשות זה לנקות את המעשה שלך ולחכות לסימנים הרעים שידחו את הדו"ח שלך בעצמם. זה בדרך כלל לוקח שבע שנים, ואתה לא יכול להאיץ את המועד האחרון.
• לא תשים את זה בכתיבה. מבחינה חוקית, חברת תיקוני אשראי חייבת לתת לך חוזה כתוב שיפרט בדיוק מה היא תעשה בשבילך, כמה זמן זה ייקח ומה יעלה. על חוזה זה לתאר גם את זכויותיך החוקיות - כלומר, מה אתה יכול לעשות כחוק כדי לתקן את האשראי שלך בעצמך. לבסוף, עליו לתת לך את ההזדמנות לבטל את השירות ללא עלות תוך שלושה ימים. כל שירות שלא יעשה את כל זה הוא הונאה.
• מבקש תשלום מראש. על פי החוק, חברת תיקוני אשראי יכולה לבקש תשלום רק לאחר ביצוע שירות עבורך. חברה שמתעקשת שתצטרך לשלם קודם לפני שהיא תנקוט בצעדים שיעזרו לך, ככל הנראה מתכננת לקחת את הכסף שלך ולנהל.
• מציע לך זהות חדשה. חברות מסוימות מציעות להקים לך זהות חדשה לגמרי עם דירוג אשראי נקייה ונקי. חלקם נותנים לך "מספר פרופיל אשראי" או CPN חדש לשימוש במקום מספר הביטוח הלאומי שלך (SSN). זה נראה כמו SSN אמיתי, ולפעמים הוא - כזה שנגנב מאדם אחר. רבות מהחברות הללו גונבות SSN מילדים ומשתמשות בהן כדי להגדיר אנשים עם זהות מזויפת. תוכנית זו היא סוג של גניבת זהות ועלולה להנחות אותך בכלא.
• אומר לך לשקר. השימוש ב- CPN מזויף הוא לא הטריק הבלתי חוקי היחיד של חברות אלה לשרוול. חלקם קוראים לך להגיש בקשה למספר זיהוי מעסיק (EIN) משירות ההכנסות הפנימיות ולהשתמש במספר זה כדי להגיש בקשה לקבלת אשראי חדש. EINs הם מספרים אמיתיים המשמשים עסקים, אך זה מנוגד לחוק להגיש בקשה לאחד לשימוש אישי. חברות אחרות פשוט קוראות לך לשכב על יישומי הלוואה חדשים או להשתמש ב- SSN שגוי. טריקים אלה גם אינם חוקיים ויכולים להוביל לקנסות או זמן כלא.

האמת היא ששום שירות לא יכול לעשות כל דבר כדי לתקן את האשראי שלך שאתה לא יכול לעשות בעצמך. הם יכולים לעזור לך להסיר טעויות מדו"ח האשראי שלך או לנהל משא ומתן עם המלווים - אך אלה גם דברים שאתה יכול לעשות בחינם בעצמך. תשלום עבור שירות שיטפל בהם יכול לחסוך לך קצת זמן וטרחה, אבל זה לא כדור קסם.

מילה אחרונה

אנשים רבים חושבים שנשפט על פי ציון האשראי שלהם אינו הוגן. אחרי הכל, ציון האשראי שלך מראה רק דבר אחד עליך: כמה אתה טוב בתשלום החוב. אם מעולם לא היה לך הרבה חובות מלכתחילה, לא תהיה לך ציון גבוה - אבל זה בהחלט לא גורם לך להיות חסר אחריות.

יש אנשים שמנסים לשנות את המערכת. למשל, לאיחוד הצרכנים יש עתירה מקוונת למפקחי ביטוח המדינה המפצירה בהם לא לאפשר לחברות הביטוח לקבוע את מחירן על סמך ציוני אשראי.

אך לעת עתה, הוגן או לא הוגן, ציון האשראי שלך צפוי להשפיע באופן משמעותי על חייך. זה רק הגיוני לשחק במערכת ולקבל את ציון האשראי שלך גבוה ככל שתוכל. רבים מהמהלכים שתוכלו לעשות כדי לשפר את הניקוד שלכם, כמו הפחתת חובות, טובים בכל מקרה לבריאותכם הפיננסית. וגם רוב אלה שלא עוזרים לך לא יכולים להזיק.

האם נקטת אי פעם צעדים לשיפור ציון האשראי שלך? אם כן, האם הם עבדו?