ביקורת GE Capital Bank - בנקאות מקוונת לחשבונות וחשבונות CD
בנק ההון GE, שבסיסו באזור סולט לייק סיטי, מספק ביטוח FDIC - עד מקסימום 250,000 דולר ליחיד - בחשבונות הפיקדון של לקוחותיו. אין בו סניפי בנק פיזיים, אך מאפשרים ללקוחותיה לבצע בנקאות מקוונת או בטלפון.
תכונות עיקריות
חשבונות חיסכון בתשואה גבוהה
חשבונות החיסכון הגבוהים של GE Capital Bank מגיעים עם תשואה אחוזית שנתית (APY) של 0.90%, אם כי הבנק מייעץ כי שיעור זה יכול להשתנות בכל נקודה לאחר פתיחת החשבון, תלוי בשיעורי הריבית הקיימים בחשבונות חיסכון בבנקים מתחרים. בפועל, נראה כי השינויים אינם חריגים ולא שכיחים. APY של 0.90% גבוה משמעותית מבנקים ארציים רבים של לבנים ומרגמות, כולל וולס פארגו ובנק אוף אמריקה, כמו גם בנקים מקוונים רבים, כמו Ally Bank.
בדומה לחשבונות חיסכון מקוונים אחרים, המשיכות מוגבלות לשש בכל מחזור הצהרה; עם זאת, אין פיקדון מינימלי לפתיחה או יתרה בחשבון יומי, ואין דמי עסקה עבור העברות. הריבית מורכבת מדי יום ומשולמת על בסיס חודשי. בעלי חשבונות אינם יכולים לרשום יותר מ- 1,000,000 $ בחשבונותיהם בכל זמן נתון.
אישור הפקדה
בנק קפיטל GE מציע תקליטורים באורכי טווח משתנים הכוללים 6-, 9-, 12-, 18-, 24-, 30-, 36-, 48-, 60- ו- 72 חודשים. השיעורים הנוכחיים נעים בין 0.70% לרכב שישה חודשים ל 2.13% ברכב שש שנים, כאשר התקליטור הפופולרי ל -12 חודשים הניב 1.04%. לעומת זאת, התקליטורים לחמש שנים ו -12 חודשים של אלי מניבים 1.60% ו- 0.99% בהתאמה. תעריפים אלה נשארים קבועים במשך כל תקופת החשבון, אך הלקוחות נהנים מהבטחת תעריף של 10 יום הננעלת בשיעור הטוב ביותר המתרחש בעשרת הימים הראשונים לקיום. במילים אחרות, אם המחירים יעלו במהלך התקופה של 10 יום, תקבלו שיעור טוב יותר לכל תקופת התקליטור.
בדומה לחשבונות החיסכון של GE Capital Bank, התקליטורים הללו מגיעים עם הפקדה מקסימלית של מיליון דולר. נדרש פיקדון מינימלי של 500 $. כל תקליטור מעריך קנס משמעותי בגין נסיגה מוקדמת, החל משיעור הריבית של 90 יום עבור תקליטורים בתנאים של 12 חודשים או פחות, לבין ריבית של שנה שלמה על הרכב שש שנים. אם תמשוך כספים מוקדם מדי, אתה עלול לאבד חלק מהקרן שלך.
בנקאות טלפונית
אף שחיוב כבנק מקוון, שירותי הבנקאות הטלפונית של GE Capital משקפים את אפשרויותיו המקוונות. אתה יכול להשתמש במערכת האוטומטית הפועלת 24 שעות ביממה כדי לבצע העברות והפקדות או לבדוק את יתרתך, והמפעילים האנושיים של החברה זמינים כדי לסייע בעסקאות מורכבות יותר, כמו העברות בנקאיות..
בניגוד לבנקים מקוונים אחרים, GE Capital Bank מספק את האפשרות לבצע את כל הבנקאות שלך בטלפון. זה עשוי להיות שימושי אם חסר לך שירות אינטרנט אמין או שיש לך הסתייגות מהעברת מידע אישי או כספי רגיש באופן מקוון.
טעינת תקליטורים
כמו בנקים מקוונים אחרים (כולל אלי בנק), בנק GE Capital מציע סולמות CD. סולם תקליטורים מכיל תקליטורים מרובים באורכי טווח משתנים, בדרך כלל בין שנה לשש שנים, שמתחדשים אוטומטית עם תום התוקף. "סולם" מאפשר למפקידים לבנות תכניות חיסכון לטווח הארוך מבלי לאבד גישה חופשית מעונש לקרנותיהם במשך שנים בכל פעם.
לפני הקמת סולם, יש לבחור אורך טווח מקסימלי מועדף, כגון שלוש או חמש שנים. תאריכי הבשלות של התקליטורים בסולם ייעברו אז במרווחים של שנה, כך שסולם עם תקופה מקסימאלית של חמש שנים יכלול רכבים של שנה, שתיים, שלוש, ארבע וחמש שנים..
עם בגרות, כל תקליטור בסולם מתחדש כ CD חדש באורך המונחים המקסימלי שצוין. באופן זה, כל חלק בסולם מתבגר מדי שנה. לאחר שכל CD בסולם התחדש, כל התהליך נמשך ללא הגבלת זמן עד שבעל החשבון בוחר להפסיק אותו. בעל החשבון יכול גם לבטל את חידושו של תקליטור בודד ולמשוך את כספיו בכל עת, למרות שעונשי משיכה מוקדמים עדיין חלים אם כספים נמשכים לפני שהתקליטור מתבגר..
העברות אלקטרוניות פנימיות / חיצוניות והעברות חוטים
לקוחות בנק ההון GE יכולים לרשום עד ארבעה חשבונות בנק חיצוניים להעברות כספיות אלקטרוניות או בטלפון. העברות אלה אינן עולות דבר לביצוע, אם כי העברות יוצאות מחשבונות חיסכון מוגבלות לשש בכל מחזור חיוב. העברות נכנסות אינן מוגבלות. תלוי ביעד היעד או בבנק המקור, העברות כספים אלקטרוניות אלה עשויות לארוך אחד עד שלושה ימי עסקים.
לקוחות יכולים גם להשתמש בבנק GE Capital כדי לבצע העברות בנקאיות. אלה גמישים יותר מהעברות כספים אלקטרוניות מכיוון שניתן להוציא אותם (ולקבל אותם) מכל בנק ומוסד עם מספר ניתוב - ולא רק לארבעת החשבונות הרשומים להעברת כספים אלקטרונית. עם זאת, עליהם ליזום בטלפון ונשלטים על ידי שישה העברות היוצאות לכל מחזור. העברות בנקאיות יוצאות בחינם של GE Capital, מעניקות לו רגל על מוסדות מקוונים אחרים, כמו Ally Bank ו- Capital One 360 הגובים דמי העברה יוצאות של 20 $ ו- 40 $ בהתאמה..
יתרונות
1. שיעורי ריבית תחרותיים ביותר
החיסכון וריבית ה- CD של GE Capital Bank הם מהטובים בתחום הבנקאות המקוונת. תקליטור ה- CD של GE Capital Bank מניב 2.08% ואילו התשואה של אלי בנק היא 1.60% בלבד. בינתיים, התשואה של 0.35% על התקליטור של תשעה חודשים של אוורבנק היא מחצית מהתשואה על הרכב השווה של GE. ההשוואה עם בנקים מסורתיים קשה אפילו יותר. לדוגמה, התקליטור של וולס פארגו בן 58 חודשים מניב 0.50% בלבד, מה שקורה לתשואה של 2.08% על התקליטור של חמש שנים של GE Capital Bank. בינתיים, תשואת חשבון החיסכון של בנק GE Capital: 0.90% עולה על התשואה של אלי ב -0.87%. למרות שאוורבנק לא מציעה חשבון חיסכון, שיעור חשבון הכסף שלה נע בין 0.61% ל -0.86%.
2. אין יתרות מינימליות או עמלות בחשבון לחשבונות חיסכון
לקוחות GE Capital Bank נהנים ממגבלות מעטות על חשבונותיהם. לחשבונות חיסכון אין עמלות בחשבון או יתרות מינימליות, ודיסקים כוללים הפקדה מינימלית של 500 $ בלבד (לעומת 1,500 דולר עבור אוורבנק). כדי להיות הוגנים, קנסות המשיכה המוקדמים של GE Capital בבנק הם גדולים יותר מכמה בנקים מקוונים אחרים - GE גובה ריבית של עד שנה בגין תקליטורים שהופסקו בטרם עת, ואילו אלי מחייבת ריבית של שישה חודשים לכל היותר..
3. תקליטורי שש שנים
מרבית הבנקים המקוונים, כולל Ally Bank ו- Everbank, אינם מציעים תקליטורים עם תקופות ארוכות מחמש שנים. זה הופך את התקליטור לשש שנים של GE Capital Bank לנדיר יחסית בקרב מתחרותיו הישירות. בנקים מסורתיים רבים, כמו בנק אוף אמריקה וולס פארגו, מציעים תקליטורים עם תקופות של 10 שנים; עם זאת, לעתים קרובות אלה מגיעים עם פיקדונות מינימום גבוהים וריבית נמוכה באופן מזעזע. לדוגמה, תקליטור בנק אוף אמריקה בן 10 שנים עם מאזן של 500,000 $ מניב רק 0,20%.
4. ערבויות שיעורי תקליטור למשך 10 יום
בכל תקליטורי הדיסק שנפתחו לאחרונה, לקוחות GE Capital Bank נהנים מגישה לשיעור הטוב ביותר האפשרי במהלך 10 הימים הראשונים לחיי החשבון. לדוגמה, אם השיעור המפורסם בתקליטור של חמש שנים של בעל חשבון נע בין 2.08% ל- 2.15% תוך 10 יום מיום פתיחתו, בעל החשבון היה נעול בשיעור של 2.15% לכל אורך התקליטור, ללא קשר לתאריך התעריף שפורסם ביום הראשון לחייו. Ally Bank מציעה ערבות זהה, אך אוורבנק ואורורה בנק לא. רוב הבנקים המסורתיים גם הם לא.
5. העברות חוט חינם
העברות בנקאיות נכנסות ויוצאות הן בחינם בבנק GE Capital. זוהי הטבה ייחודית בקרב בנקים מקוונים. דמי העברת הכספים של אוורבנק נעים בין 6 ל -30 דולר לחוט, תלוי במקור או ביעד ההעברה ובשיטת ההעברה, בעוד שעמלת ההעברה בנקאית היוצאת של אלי היא 20 $ לחוט..
חסרונות
1. אין חשבון בודק
GE Capital Bank אינו מוסד פיננסי בשירות מלא. החברה מציעה חשבון חיסכון עם ריבית תחרותית ו -10 מוצרי CD שונים, אך היא אינה מציעה חשבון צ'ק. מרבית הבנקים המקוונים האחרים, כולל אלי בנק, אוורבנק ובנק קמעונאות GE קפיטל, מציעים חשבונות בדיקת תשואה גבוהה עם הרשאות עסקאות בלתי מוגבלות. מכיוון שמחזיקי חשבונות חיסכון בבנק קפיטל יכולים לבצע שש משיכות בלבד לתקופת הצהרה, הדבר מגביל ברצינות את יכולתו של לקוחותיו להשתמש בחשבונות שלהם כדי לענות על צרכים פיננסיים יומיומיים..
2. אין אפשרות ל- IRA
בניגוד לבנק הקמעונאות GE Capital, Ally Bank ו- Capital One 360, GE Capital Capital אינו מאפשר ללקוחותיו להקים את חשבונות החיסכון או התקליטורים שלהם כ- IRA. ככאלה, לקוחות אינם יכולים להגן על חיסכון ממיסוי פדרלי אם הם רוצים להשתמש בחיסכון לפרישה. מי שרוצה להפקיד את GE Capital עם חסכונות הפרישה שלו צריך לפנות לבנק GE Retail Retail בנק במקום זאת.
3. ללא תיווך
אמנם זה לא שכיח, אך בנקים מקוונים מפעילים תיווך מקוון. לדוגמה, Capital One 360 מחזיקה גם שירות תיווך בשם Sharebuilder, המאפשר למשתמשים לסחור במניות, אגרות חוב ורכבי השקעה אחרים. זה גם מאפשר למשתמשים להעביר כספים בחופשיות בין חשבונות תיווך וחשבונות בנק. לעומת זאת, בנק ההון GE אינו קשור לתיווך מקוון.
4. אין חשבונות בשוק כסף או תקליטורים ללא עונש
בבנק GE קפיטל חסרות אפשרויות חשבון מסוימות המוצעות על ידי מתחרותיו הישירות, כולל חשבונות בשוק הכסף (זמינים דרך אלי, אוורבנק, GE קמעונאות בנק, וקפיטל וואן 360) ותקליטורים ללא עונשין המאפשרים ללקוחות למשוך כספים בכל עת מבלי להופיע קנס ריבית (זמין דרך אלי בנק).
5. אין קשר ישיר עם בנק ההון הקמעונאי GE
מסיבות שנותרו לא ברורות, ולמרות שמותיהן כמעט זהים, אין קשרים ישירים בין GE קפיטל לבנק GE קמעונאות קמעונאית. לבעלי חשבונות המעוניינים לנצל את הריבית הגבוהה של לשעבר תוך ניצול אופציות ה- IRA והשוק הכספי של האחרון, זהו חיסרון גדול.
6. אין הלוואות אוטומטיות, ביתיות או עסקיות ישירות
בנק ההון GE לא מציע הלוואות ללקוחותיו. בעוד שלאללי בנק יש חטיבה חזקה להלוואות אוטומטיות ואוורבנק מציעה משכנתא לרוכשי בתים פוטנציאליים, GE Capital Bank הוא מוסד להפקדה בלבד.
7. זמינות מוגבלת של שירות לקוחות
צוות שירות הלקוחות של GE Capital Bank זמין רק בטלפון בימי חול בין השעות 7 בבוקר ועד 23:00 שעון המרכז. הבנק חסר גם תמיכה בצ'אט מקוון, המחייב את הלקוחות לשלוח מיילים או להתקשר בשעות הפעילות כדי לקבל שירות לקוחות. לעומת זאת, Ally Bank מציעה תמיכה 24 שעות ביממה במוקד הטלפוני שלו, ויש לו תכונת צ'אט מקוון שתמיד ניתן להפעיל בנוסף לתמיכה בדוא"ל.
8. מגבלות איזון מרביות
אף על פי שלא סביר שישפיע על החוסך הממוצע, בבנק GE Capital יש יתרה מקסימלית בחשבון של מיליון דולר. המגבלה של אלי היא 1.5 מיליון דולר. בנקים מסורתיים, כמו וולס פארגו וסיטיבנק, אינם מכסים פיקדונות עד 5 או 10 מיליון דולר, אם הם בכלל מכסים אותם. עם זאת, ביטוח FDIC מכסה רק את 250,000 הדולרים הראשונים מכל הפקדת חשבון.
9. אין כרטיסי אשראי או חיוב
שלא כמו Ally Bank ו- Capital One 360, המציעים כרטיסי אשראי וחיוב לבדיקה וחשבונות שוק כסף, GE Capital Bank אינו מציע גישה לכרטיסי אשראי או חיוב..
מילה אחרונה
GE Capital Bank הוא באמת בנק בעל חסכון בלבד המציע מוצרים שנועדו להגן על הכסף שלך. בנק ההון GE GE מציע שיעורי ריבית אטרקטיביים על חבילה של חשבונות חיסכון ודיסקים. מגבלות העמלות והיתרה של החברה אטרקטיביות ביחס לבנקים אחרים, ואפשרויות הסולם CD שלה מאפשרות ללקוחות ליצור תוכניות חיסכון בהתאמה אישית ששומרות על כספים במשך שנים תוך מתן תשואה צנועה. תקליטורים לטווח ארוך (שש שנים) גם ממצבים את בנק ההון GE כבחירה איתנה לחוסכים. לקוחות בנקאיים שרוצים גישה למגוון רחב יותר של שירותים ומוצרים עשויים להעדיף את GE Capital Retail Bank / Optimizer + Plus, שאין לו קשר ישיר לבנק GE Capital..
פסק דין
בנק ההון GE יש אפשרויות טובות לחוסכים המחפשים תקליטורים וחשבונות חיסכון. אך חסרים לו מוצרי חסכון והשקעה אחרים, כולל אפשרויות תיווך ו- IRA, כך שהיא אינה חנות בשירות מלא למשקיעים וחוסכים. ללא הלוואות או אפשרויות מימון, זה גם מאכזב את הלווים.
ציון
3 מתוך 5 כוכבים: אם אתה רק רוצה להחנות את הכסף שלך בתקליטורים או בחשבונות חיסכון למשך כמה שנים, בנק ההון GE הוא בסדר. אך היעדר אפשרויות IRA הופכות אותה לבחירה לא טובה עבור החוסכים באמת לטווח הארוך.
האם השתמשת או בן משפחה בבנק GE Capital? האם אתה יכול להמליץ על אחד מהחשבונות או המוצרים שלו לחבר?
