כיצד להגדיר תוכנית הקצאה שהוקצתה

אחת הדרכים לעשות זאת היא ליצור תוכנית הוצאות שהוקצתה. עם תוכנית כזו אתה מחליט לאן כל דולר שאתה מרוויח הולך לפני שאתה מוציא אותו. המטרה הסופית היא להיות מטרה לכל הכסף שלך ולייעל את תזרים המזומנים שלך בכדי לעמוד בצורה הטובה ביותר ביעדים הפיננסיים שלך לטווח הארוך..

כיצד עובדת תוכנית ההוצאה המוקצית

תוכנית הוצאות שהוקצתה היא סוג של תקציב והיא די פשוטה. בכל תקופת תשלום אתה פשוט מקצה את הכסף שלך למטרות שונות. להלן השלבים ליצירת אחד:

1. גלה את הכנסותיך עבור כל תקופת שכר
לרוב האנשים משולמים מדי שבוע, כל שבוע אחר, או פעם בחודש. אם משלמים לך שבועיים, כמה חודשים תקבל חמישה שכר משכורת, ואם ישולמו לך כל שבוע אחר, כמה חודשים תגיע לשלושה צ'קים. לכן, תכנון לפי משכורת לעומת כל חודש יכול לעזור לך להקצות את כספך בצורה חלקה יותר.

2. הקצה את ההוצאות שלך לכל תקופת תשלום
בשלב הבא, התבוננו בהתחייבויות שיש לכם בכל תקופת שכר. מכיוון שאני חשבונית את לקוחותי הפרילנסרים פעמיים בחודש, אני מחלק את ההוצאות בין התקופות ההן. חשבונות עם תאריכי יעד בין ה -2 ל -15 בכל חודש מגיעים מהכנסה שהתקבלה בראשון של החודש.

לדוגמה, המשכנתא שלי מנוכה אוטומטית ב -15, אז אני משלם עליה בכסף החל מהחודש הראשון. כל ההוצאות מה -16 לחודש ועד היום הראשון לחודש הבא מוקצות מהמשכורת השנייה שלי. ניתן להקצות בקלות גם מצרכים, הוצאות צפויות על דלק וכל השאר.

3. אל תשכח לשמור
אחד היפים בתכנית ההוצאות הזו הוא שתקצה גם לחיסכון. הפנה כסף לחשבון הפרישה שלך, קרן החירום, קרן החופש הגדול וחשבונך ליעדים פיננסיים אחרים.

אם יש לך תשלומים שמתבצעים באופן לא סדיר, אתה יכול להקצות גם לאלה. לדוגמה, אם אתה יודע שהפעילויות החוץ-לימודיות של ילדך יעלו לך כ -300 דולר לשנה, תכנן להוציא 50 דולר לשש תקופות תשלום כדי לעמוד בעלות. הם לא חייבים להיות תקופות שכר רצופות ותוכלו לבחור מי מהם יעבוד הכי טוב. תכנון קדימה הוא אחד מסימני ההיכר של תוכנית ההוצאות שהוקצתה.

4. להקצות כסף "כיף"
זכור להקצות כסף "כיף". זה כולל כסף שהוצא על בילויים, אכילה ורכישה של משחקי וידאו וספרים. אנשים רבים גם רוצים להקצות כסף זורם לשימוש בכל מה שהם רוצים. בדרך זו, אינך צריך לדעת לאן בדיוק הולך כל דולר, אך אתה עדיין יכול לתכנן אותו.

5. כתוב את זה
ניתן להכתב או לנסח את תוכנית ההוצאות שהוקצה לך בגיליון אלקטרוני במחשב שלך. בנוסף, אתה יכול לחפש באינטרנט תבניות שונות המיועדות לתכנית ההוצאות. לעתים קרובות אלה מספקים דוגמאות לאופן בו אחרים קבעו את התוכניות שלהם.

זכור שתוכנית ההוצאות שהוקצתה אמורה להיות מעט גמישה. הוא תוכנן כך שתוכלו לצבוט אותו אם ההוצאות או השכר שלכם ישתנו. עם זאת, הדבר מאפשר לך להתייחס תחילה לסדרי העדיפויות החשובים ביותר שלך לבזבוז. אתה יכול גם לראות כיצד לשפר את שיעור החיסכון שלך ולוודא שההכנות לעתיד מובנות בתוכנית ההוצאות שלך.

הכנסה משתנה: קשיים עם תכנית להקצאה

עבור בעלי הכנסה קבועה, תוכנית ההוצאות שהוקצתה עובדת מצוין מכיוון שקל להיות עקבי. למעשה, אנשים מסוימים יכולים אפילו להגדיר תוכנית הוצאות שהוקצתה לכל השנה, מה שממכן ומפשט מאוד את כספם.

אם יש לך הכנסה משתנה, לעומת זאת, אתה עלול להיתקל בכמה אתגרים. לדוגמה, ההכנסה שלי שונה בכל תקופת שכר, לכן עלי ליצור תוכנית הוצאה חדשה שהוקצתה בכל פעם שאני חשבונית את לקוחותי. נוסף על כך, בעלי עובד כפרופסור עזר וכפרופסור לחינוך מרחוק בשני בתי ספר שונים עם שלוש מערכות תשלום שונות. מכיוון שההכנסה שלו מפוזרת במהלך הסמסטר, קשה לקבוע בדיוק מתי תגיע המשכורת שלו.

למעשה, היינו צריכים שיהיה לנו שתיים תוכניות הוצאות שונות שהוקצו, שכל אחת מהן מילאה וצויצה בכל פעם שאנחנו מקבלים שכר. אם יש לך הכנסה צדדית או השקעה צדדית, יהיה צורך לקחת זאת גם בחשבון. במילים אחרות, ככל שיש לך זרמי הכנסה משתנים יותר, כך תכנית ההוצאות שהוקצתה הופכת להיות לא מבוטלת יותר.

תוכנית לבזבוז שונה עם הקצאות כלליות יותר

למרבה המזל, אינך צריך להקצות כל דולר כדי להשתתף בתוכנית הוצאות שהוקצתה שונה. במקום זאת, אתה יכול בדרך כלל יותר לכוון את המשאבים הכספיים שלך, כך שתמיד יתמקד סדרי העדיפויות החשובים ביותר שלך. זה עובד במיוחד עבור אנשים עם הכנסות משתנות כמוני, שקשה להצמיד אותם לתוכנית נוקשה.

למעשה, אני משתמש בתוכנית הוצאות שהוקצתה שונה במשך שנים. זה פשוט לא מבוסס על אפס-החזר הכנסותיי או הקצאת כל דולר בודד במתכונת תקציבית הכתובה. לפיכך, למרות שאני לא מתכנן לאן כל דולר יעבור לפני הזמן, אני עדיין עוקב בקפדנות לאן כל דולר עבר באמצעות תוכנות למימון אישי כמו Mint.com.

אז איך משפחתי מיישמת את תוכנית ההוצאות שהוקצתה על ידינו? על מנת להקצות את המשאבים הכספיים שלנו, אני ובעלי מתחילים בהכנסה הכללית "הבסיסית" שלנו בכל חודש. אנו שוקלים את המטרות הכספיות שלנו, כמו חסכון לפרישה, בניית קרן חירום, מתן לכנסייה ולצדקה שלנו, תרומה ל- HSA והצבת כסף בקרן 529 מכללות לבנו..

אנו גם יודעים שיש לנו הוצאות מסוימות, כגון תשלום המשכנתא שלנו, תשלום הרכב שלנו, תשלומי הלוואת סטודנטים, דמי ביטוח, ושירותי עזר. פריטים אלה כוללים יותר מכיסוי ההכנסה "הבסיסית" שלנו. מרבית התרומות וההתחייבויות הרגילות שלנו (למשל הלוואות וחשבונות השקעה) הם אוטומטיים, כך שאותם סכום נכנס אליהם מדי חודש ללא צורך לרשום זאת..

לאחר שסדרי העדיפויות החשובים ביותר על ההוצאות לא יצאו מהדרך, נוכל לבזבז את הכסף שנותר על מה שאנחנו רוצים או להפריש אותו לדברים עתידיים כמו חופשות, שיפורים לבית ועוד. לדוגמה, כסף "נוסף" מהעבודה של בעלי, השקעות או מקורות הכנסה אחרים משמשים לרוב לרשימת חשבונות הפרישה, קרן החירום, קרן המכללות או כדי להגביר את ה- HSA.

מילה אחרונה

רעיון לתכנית כלשהי לכספכם ולהיות מנהל במשאבים הכספיים שלכם. תוכנית הוצאות שהוקצתה יכולה להועיל לאנשים רבים, במיוחד לאלה שיש להם הכנסה רגילה ומעוניינים לאפס את הכנסותיהם כדי לדעת לאן הכל הולך.

עם זאת, ניתן להתאים גם את הרעיון של הקצאת המשאבים שלך. באופן זה, בעלי הכנסה משתנה וצורך בגמישות רבה יותר יכולים גם לתכנן מראש - גם אם לא נזקקים כל דולר לחשבון מראש.

האם מוגדרת תוכנית הוצאות שהוקצתה? איך זה הסתדר לך עד כה?