כיצד להשתמש בכרטיסים שהוגדרו מראש מראש לתקצוב וכאשר זה הגיוני

אני הראשון להודות שאני לא תמיד נאמן לתקציב האישי שלי. בזמן שאני מטופח, יש לי נקודות תורפה, כמו הארוחה הנחמדה מדי פעם או אירוע ספורט חי. כמה חודשים, הרעיות הללו מקשות עלי להגיע ליעדים הכספיים שלי.

הנחמה היא שאני רחוק מלהיות לבד במצב הקשה הזה. מסיבות רבות, צרכנים רבים מתקשים לדבוק בתקציבי ההוצאות החודשיים שלהם. אבל מה אם הייתה דרך אחרת?

תקצוב עם כרטיסים שהוזכרו מראש

תאמינו או לא, שם הוא דרך נוספת. עבור צרכנים רבים, כולל שלך באמת, כרטיס חיוב הניתן לטעינה חוזרת יכול להקל על שמירת המשמעת ובקרת ההוצאות. כרטיסים ששולמו מראש אינם כרטיסי אשראי. הם גם לא כרטיסי חיוב מסורתיים, שקשורים לחשבון הבנק שלך ובכך יש גישה לכל הכספים הכלולים בתוכם.

כרטיסים ששולמו מראש מתחילים במאזן אפס ויש לטעון אותם במזומן לפני שהם משמשים לרכישות, שטרות והוצאות אחרות. כאשר יתרת הכרטיס שוב יורדת לאפס, אינך יכול להשתמש בה עד שתטען כספים נוספים בכרטיס (בדומה לכרטיס מתנה). במילים אחרות, לכל הכרטיסים ששולמו מראש יש בלם מובנה להוצאות. זה מקל על העמסת הכרטיס רק בכספים הדרושים בכדי לכסות את ההוצאות היומיומיות שלך לתקופה מסוימת, בדרך כלל שבוע או חודש, ולהפחית את הסיכון לבזבוז יתר..

עם זאת בחשבון, כרטיס ששולם מראש הוא אידיאלי לניהול ההוצאות היומיומיות בהן אתה מתמודד במהלך חודש טיפוסי, כולל מצרכים, ביגוד, שירותים ובידור. אתה יכול להשתמש בכרטיס שלך בתשלום מראש בכל סוחר או ספק שירות שמקבל את הכרטיס של הכרטיס, כלומר ויזה (במילים אחרות, כרטיס מראש ממותג עם ויזה טוב בכל מקום שאתה רואה לוגו של ויזה ברשומה או בדף הקופה המקוון)..

בהתאם, עבור חלק זה יכול להיות תחליף מתאים לחיוב או כרטיס אשראי מסורתי. יתר על כן, בכרטיסים רבים יש לוחות מחוונים לחשבון ידידותיים לנייד המשכפלים לוחות מחוונים של חשבון בנק, ומאפשרים לך לבצע פונקציות בסיסיות כמו העברות כספים ובדיקות איזון..

עם זאת, יתרות כרטיסים ששולמו מראש אינן מרוויחות ריבית, כך שהכרטיס שלך אינו תחליף מתאים לחשבון חיסכון. למעשה, מלבד הוצאות לטווח בינוני, כמו חופשות וקניות לחג, לא כדאי להשתמש בכרטיס ששולם מראש כדי לחסוך כסף בכלל. עבור קרנות חירום, חיסכון בחינוך וחיסכון בפרישה, כלי רכב אחרים - כמו חשבונות חיסכון מסורתיים ו- IRA - מתאימים יותר.

לאחרונה התחלתי לצלול לתקצוב הוצאות חודשי עם כרטיסים ששולמו מראש. גידלתי את היתרונות והחסרונות של שימוש בכרטיסים ששולמו מראש בכדי לשלוט על ההוצאות, התבוננתי בקשיים בהוצאות האישיות שלי והתחלתי לעבוד עם ויזה נקה מראש להירשם לכרטיס הוויזה® Green Dot® Preoidable Prepaid Preoidable מראש, אחד מכמה כרטיסים המהווים חלק מתוכנית Visa Clear Prepaid. לאחר תקופת למידה קצרה, יצרתי והשלמתי אתגר לתקצוב של 30 יום שראה אותי משתמשת בכרטיס הוויזה ® Green Dot® הניתן לטעינה מראש מראש עבור הוצאות משק הבית היומיומיות שלי במשך חודש..

הנה מה שלמדתי לפני, במהלך ואחרי הרפתקאת הכספים האישית הזו.

כיצד פועלים כרטיסים מראש

אפשרויות ועלויות לטעינה וטעינה מחדש של הכרטיס

כשאתה מקבל לראשונה את הכרטיס שלך, עליך לטעון אותו במזומן. ישנן כמה דרכים לעשות זאת. חלק מהמנפיקים, כולל Green Dot ואחרים בתוכנית Visa Clear Prepaid מראש, מוותרים על עמלות בעומס הראשון, ללא קשר לאופן ביצועו.

לעומסים הבאים (המכונים טעינה מחדש), לעיתים חלים עמלות. אלה משתנים לפי מנפיק כרטיסים, סוג הכרטיס ושיטת הטעינה.

שיטות וטעינה וטעינה מחדש כוללות:

• הפקדה ישירה. הפקדה ישירה ממעביד או ממקור הכנסה אחר (כמו אוניברסיטה או סוכנות ממשלתית) היא בדרך כלל השיטה הזולה ביותר. חשוב מכך, כרטיסים רבים (כולל אלה שבתוכנית Visa Clear Prepaid) נותנים לך את האפשרות להפקיד חלק או את כל המשכורת שלך בכרטיס שלך, כך שתוכל לשלוט על הסכום המדויק שאתה מקבל - וכך את הסכום המדויק שאתה יכול להוציא - כל אחד תקופת תשלום.
• פיקדון בחנות. הביא מזומנים לפנקס אצל קמעונאי המשתתף, החלק את הכרטיס שלך והיה בדרך (המכונה Reload @ the Register). העלות האופיינית היא 4.95 $ לעומס.
• בדוק את הפיקדון בוואלמארט. אתה יכול להביא צ'ק שהודפס מראש (כגון שכר משכורת או צ'ק תועלת ממשלתי) לדלפקי השירות של Walmart המשתתפים ולהפקיד את היתרה ישירות בכרטיס ששולם מראש. בדוק את Walmart או באתר של מנפיק הכרטיסים שלך כדי לקבוע אם החנות המקומית שלך מציעה שירות זה. חלים דמי פדיון של צ'ק וולמארט.
• העברה מקוונת מכרטיס אחר ששולם מראש. חלק מהמנפיקים ששולמו מראש, כולל Green Dot, מאפשרים לך להעביר כספים מכרטיס אחר ששולם מראש דרך לוח המחוונים של חשבונך. זה נהדר אם יש לך מספר כרטיסים ששולמו מראש או שאתה רוצה לקבל כסף מחבר או קולגה שמשתמש גם בכרטיסים ששולמו מראש. העברות אלה הן בדרך כלל בחינם. (הם תמיד בחינם עם כרטיסי Green Dot.) עם זאת, אתה צריך לשלם עמלות אחרות (כגון דמי רכישה ותחזוקה חודשית) על כל כרטיס נוסף..
• העברה בחשבון בנק. אתה יכול להעביר ישירות מחשבון התשלום המקוון שלך על ידי מתן מספר החשבון או מספר כרטיס החיוב שלך. בדרך כלל יש עיכוב של יום עד שלושה ימי עסקים בשיטה זו.

דמי כרטיס חשובים אחרים

בנוסף לטעינה / טעינה מחדש של עמלות, כרטיסים ששולמו מראש מגיעים עם עמלות אחרות מסוימות. רבים נפוצים בחשבונות בדיקה וכרטיסי חיוב מסורתיים. מכיוון שזה האינטרס הכספי שלך למזער את החשיפה שלך לדמי אלה, בחר כרטיס מראש ששקוף לגבי מתי לצפות לתשלום ומתי לא במהלך ההוצאות התקציביות הרגילות שלך. לדוגמה, בכרטיסים בחלק מהתכנית של ויזה נקה מראש - כולל כרטיס הוויזה הניתן לטעינה מראש מראש של Green Dot - יש לוח זמנים עמלות ברור המכסה את כל העמלות הפוטנציאליות.

• דמי רכישת כרטיסים. בהתאם לאופן השגת כרטיסך, יתכן שתגבה דמי רכישה שנעים בין 2 ל -5 דולר, תלוי במנפיק ובמיקום הרכישה. רכישות מקוונות בדרך כלל אינן כרוכות בתשלום. לדוגמה, דמי הרכישה בחנות Green Dot נעים בין 2.95 דולר ל -4.95 דולר, אך הרכישות המקוונות הן בחינם.
• דמי תחזוקה חודשיים. כמעט כל הכרטיסים ששולמו מראש גובים דמי תחזוקה חודשיים, בדומה לדמי התחזוקה של חשבונות החיסכון שגובים בנקים מסוימים. העמלות בדרך כלל נמצאות בשכונה של 5 עד 6 דולר. כרטיס הוויזה® Green Dot® הניתן לטעינה מחדש מראש הוא 5.95 $.
• משיכות כספומט מחוץ לרשת ומגבלות בנק. כרטיסים רבים ששולמו מראש, כולל אלה הנכללים בתוכנית Visa Clear Prepaid מראש, שייכים לרשתות כספומט ללא תשלום שמוותרות על עמלות עבור משיכות במזומן. עם זאת, כמו מרבית הבנקים, מנפיקי הכרטיסים גובים בדרך כלל בגין משיכות מחוץ לרשת. עמלות אלה נעות בדרך כלל בין $ 2 ל- $ 3. Green Dot גובה $ 2.50. חלק מהכרטיסים ששולמו מראש מחייבים גם משיכה במזומן באופן אישי בסניפי בנק. Green Dot גם גובה $ 2.50 עבור שירות זה.
• בדיקות איזון. אם אתה צריך לבדוק את יתרת הכרטיס בכספומט, יתכן שתצטרך לשלם אגרה קטנה. לדוגמה, Green Dot גובה $ 0.50 לבדיקת יתרה. אתה יכול להימנע מתשלום זה על ידי בדיקת היתרה שלך מהמכשיר הנייד שלך, שהוא תמיד בחינם.
• החלפת כרטיס אבוד. מרבית המנפיקים גובים תשלום עבור החלפות כרטיס אבוד. עמלות אלה נעות בדרך כלל בין 4 $ ל 10 $. Green Dot הוא 4.95 דולר.
• עסקאות זרות. בדומה למנפיקי כרטיסי אשראי, לעתים קרובות מוסיפים מנפיקי כרטיסים מראש תשלום נוסף עבור עסקאות הנעשות מחוץ לארצות הברית, ונחשבים בדרך כלל כאחוז קטן (2% עד 4%) מסך העסקה. חיוב העסקה הזרה של גרין דוט הוא 3% מסכום העסקה הכולל.

חשוב לציין כי כמה כרטיסים ששולמו מראש עשויים גם להפחית או לוותר על העמלות הללו באופן מוחלט כאשר מבצעים מספר מינימלי של עסקאות חודשיות, נושא איזון מינימלי או עומד בכישורים אחרים. לדוגמה, ויתור על דמי התחזוקה החודשית של כרטיס ה- Green Dot® הניתן לטעינה מראש מראש של כרטיס הוויזה ® שלי כשאני שומר על יתרת מינימום של 1,000 $ או מבצע 30 עסקאות בחודש.

כיצד להשיג וטען את הכרטיס שלך

השגת כרטיס הכרטיס הניתן לטעינה חוזרת שלך לוקח כמה דקות בלבד. ישנן שתי דרכים בסיסיות לעשות זאת:

1. מקוון
מרבית המנפיקים מאפשרים לך להירשם לכרטיס שלך באופן מקוון. כך נרשמתי לכרטיס הוויזה® Green Dot® Preoid Prepaid Prepaid Green שלי, תהליך שלקח לי רק חמש דקות. כדי להירשם באופן מקוון, פשוט נווט לאתר של מנפיק הכרטיסים ופעל לפי ההוראות. עליך להזין מידע אישי בסיסי, כולל שמך, פרטי קשר ומספר תעודת זהות. עליך גם ליצור שם משתמש, סיסמא ושאלות אבטחה כדי שתוכל לגשת לחשבונך.

לאחר השלמת תהליך ההרשמה, מקבלים לך מספר כרטיס זמני ואומרים לך מתי לצפות בכרטיס הפיזי שלך בדואר (בדרך כלל שבוע עד שבועיים). לפני היציאה מאשף ההרשמה, באפשרותך גם להדפיס טופס הפקדה ישירה כדי לתת למעסיק שלך או להפקיד כספים מחשבון או כרטיס חיצוני. החיסרון הגדול של ההרשמה המקוונת הוא שאתה לא מקבל כרטיס פיזי מייד, אם כי אתה יכול להשתמש במספר הזמני שלך לרכישות מקוונות וחנויות (בחנות, הקופאית פשוט חייבת להכניס את המספר באופן ידני ). היתרון הגדול הוא היעדר דמי הרשמה.

2. בחנות
כרטיסים הזכאים לתכנית Visa Clear Prepaid זמינים ברשתות שיווק מרובות לאומיות, כולל 7-Eleven, Walmart, Kmart, Rite Aid, CVS, Walgreens, Dollar Family ו- Dollar General. הביא את העומס הראשוני שלך במזומן והורה לפקיד להוסיף אותו ליתרת הכרטיס בניכוי דמי רכישה. אז אתה מקבל כרטיס זמני, עם כרטיס קבוע לעקוב בדואר בעוד שבועיים.

חשוב לציין כי ברכישת כרטיסים מקוונת וגם בחנות, יתרת הכרטיס הזמני מועברת אוטומטית לכרטיס הקבוע שלך עם ההגעה. אינך צריך לדאוג לבזבז כל סנט אחרון בכרטיס הזמני שלך לפני שהוא יגיע בדואר.

כיצד להפעיל את הכרטיס ולהשתמש בו

לאחר קבלת הכרטיס הזמני שלך - ושוב לאחר קבלת הכרטיס הקבוע שלך - עליך להירשם ולהפעיל אותו לפני ביצוע רכישות. פשוט בקר באתר של מנפיק הכרטיסים ופעל לפי ההוראות. עבור כרטיס הוויזה® Green Dot® הניתן לטעינה מחדש מראש, אתה פשוט בחר "הרשמה / הפעלה", ואז בחר כיצד קיבלת את הכרטיס שלך (באופן מקוון או בחנות). ציין את מספר הכרטיס, קוד האבטחה והמידע האישי שלך. יתכן שתתבקש לספק מספר PIN ושאלות אבטחה אם עדיין לא עשית זאת.

ברגע שהכרטיס הזמני או הקבוע שלך נרשם ומופעל, אתה יכול להתחיל להשתמש בו מייד בכל סוחר שמקבל כרטיסי ויזה, כולל ספקי שירות ומנפיקי חשבונות אחרים, ולמשוך מזומנים בכספומטים או בסניפי בנק..

טיפים לתקצוב יומיומי עם כרטיסים מראש

1. השתמש בהפקדה ישירה לטעינה נוחה יותר בעלות נמוכה יותר

כרטיסים רבים הניתנים לטעינה חוזרת הניתנים לטעינה חוזרת מגיעים עם אפשרויות טעינה מרובות. לדוגמה, בין שיטות אחרות, כרטיס ה- Green Dot® Preoidable Prepaid Pre-Prepaid Prepaid מאפשר לך לטעון מחדש את הכרטיס שלך באמצעות הפקדה ישירה (ממעסיק או ממקור הכנסה אחר), הפקדה במזומן אצל סוחר משתתף, העברה של חשבון בנק והעברה ממקום אחר. כרטיס ששולם מראש.

הפקדה ישירה היא בחינם, ואילו שיטות טעינה מחדש אחרות מגיעות עם עמלות שיכולות לנוע צפונית ל- $ 6 לעומס. למעשה, הפקדה ישירה היא בין אפשרויות הטעינה מחדש הזולות ביותר עבור כרטיסים רבים ששולמו מראש. זה גם הנוח ביותר, מכיוון שהוא מגיע ישירות ממקור ההכנסה שלך ואינו מצריך את הצעד המתווך של קבלת מזומן או סידור העברת כספים אלקטרונית. אם אתה כל הזמן בדרכים, נחמד שלא תצטרך לדאוג לעיפרון בהתחייבות אחרת בלוח הזמנים הצפוף שלך.

2. בחר כרטיס ברשת כספומט רחבה

רוב כרטיסי החיוב הניתנים לטעינה מחדש שניתן לרענן מראש מאפשרים לך למשוך מזומנים בכספומטים. אך לא כולם שייכים לרשתות כספומטים נרחבות ללא תשלום שאינן גובות תשלום עבור משיכות.

אם אתה זקוק בקביעות למזומן, או אפילו אם אתה פשוט מבצע את משיכת הכספומט מדי פעם, הפוך את חברות הכספומט לשיקול מרכזי. הרשמה לכרטיס הוויזה® Green Dot® הניתן לטעינה מראש בתשלום מראש השתלמה בגדול במחלקה זו, שכן כעת יש לי גישה ללא תשלום ליותר מ 20,000 כספומטים MoneyPass. כרטיסים אחרים המהווים חלק מתוכנית Visa Clear Prepaid שייכים לרשתות רחבות באופן דומה: לדוגמה, PNC SmartAccess® Prepaid Visa® Card כולל גישה ללא תשלום ליותר מ- 7,300 כספומטים ממותגי PNC.

3. תחילה התקציב עבור הפריטים החשובים ביותר

קשה להשתמש בכרטיסים ששולמו מראש בכדי לשמור על משמעת כלכלית אם אין לך אחיזה ברורה בהוצאות היומיומיות שלך. הדרך הטובה ביותר להבטיח שתתמודד עם זה, אפילו כאשר הוצאות חדשות עולות או נעלמות, היא לתת דין וחשבון על ההוצאות החשובות ביותר שלך לפני שתעבור לאזורים פחות קריטיים בתקציב שלך..

אתה יכול לעשות את תקציב ההוצאות שלך באמצעות כלי תקצוב מקוון כמו מנטה, תוכנית מחשב בסיסית כמו אקסל, או אפילו עט ונייר מיושנים. כל שעליך לעשות הוא ליצור קטגוריה לכל אחד מהבאים ולהקצות הוצאות בודדות (כגון שטרות ספציפיים) פריט בשורה אחת המתאימה:

• שטרות חוזרים. ראשית, הצב את החשבונות החודשיים החוזרים על עצמם, קבועים ומשתנים כאחד: שכר דירה או משכנתא, כבלים, אינטרנט, חשמל, גז, מים, טיפול בילדים וכן הלאה. מכיוון שאתה יודע בדיוק או על כמה כל אחד מהם מגדיר אותך בחזרה, אתה יכול להכניס את העלויות בפועל לתקציב שלך מראש (עם קצת מקום להתנודד להוצאות משתנות, כמו חשמל וגז).
• הוצאות רכישה. קבע מה אתה מצפה להוציא ברכישות בכל חודש. פיצול הוצאות רכישה לשתי קטגוריות: חיוני ושיקול דעת. הראשון כולל דברים כמו מצרכים, ביגוד, ציוד לבית ספר או לעבודה (כולל אלקטרוניקה) ותחבורה. האחרון כולל דברים כמו בידור, אלקטרוניקה אישית ודמי דמיון לא מקצועיים (כמו חברות לחדר כושר). אם כי בתקציב שלך יש מקום להוצאות שיקול דעת מסוימות, ראשית, התמקד בהוצאות חיוניות.
• קטגוריות מיוחדות לתקציב. לבסוף, התחשב ביעדים או בקטגוריות תקציב מיוחדות, כמו חופשות הקרובות והוצאות חג. זה בסדר אם אין לך יעדי חיסכון ספציפיים כרגע. זה פשוט אומר שנשאר לך עוד בסוף החודש להוצאות אחרות.

לאחר קביעת ההוצאות, קבעו הפקדה ישירה לכרטיס הניתן לטעינה מחדש כך שתקבלו רק את הסכום הדרוש בכדי לכסות אותם (בתוספת כרית קטנה) בכל תקופת תשלום. כוון את השאר ליעד אחר, כגון חשבון חיסכון. אם אתה מגלה שאתה פשוט לא יכול לכסות את ההוצאות הבסיסיות שלך בגובה מימון זה, או שנשאר לך יותר מדי בסוף התקופה, אתה יכול להתאים את סכום ההפקדה שלך בתקופות שכר עתידיות..

4. שלוט בתקציבי ילדיך

לכרטיסים שהוגדרו מראש יש ערך כפול להורים. ראשית, הם נהדרים להחזיק קצבאות שבועיות או חודשיות של ילדים (ולילדים גדולים יותר, אותו עיקרון תקף לגבי הוצאות מחיה בזמן שהות בקולג '). כל שעליך לעשות הוא לטעון את הסכום המוקצב של כל ילד לרשם סוחר משתתף - שתוכל לעשות בזמן הקניות - או להעביר את היתרה מכרטיס המשולם שלך מראש..

שנית, ובקשר זה, לכרטיסים ששולמו מראש יש ערך חינוכי אדיר. כשאתה נותן לילדך את הכרטיס לראשונה, הודע לו את כמות העומס השבועית או החודשית והבהיר כיצד עובד הכרטיס (ברגע שהם מוציאים את הכספים שהוקצו לתקופה, אין יותר כסף בכרטיס). אם הם חסכוניים וסיימו את התקופה בכסף שעדיין נמצא בכרטיס, ברכו אותם ותנו לה להתהפך. דברו על שיעור מבוא נחמד על שמחות החסכון ועל שווי הכסף.

5. תקציב ושמור עבור הוצאות מיוחדות

אנשים רבים משתמשים בכרטיסים ששולמו מראש בכדי לחסוך בהוצאות מיוחדות, כמו חופשה הקרובה, קניות לחג או פרויקט שיפוץ בית..

הדרך הטובה ביותר לעשות זאת היא לארגן פיקדון ישיר (אפשרות לטעינה חופשית עם ויזה נקה מראש) מהמעסיק או מקור הכנסה אחר ולברר כמה סכום ההפקדות שלך מסתכם בכל חודש. בשלב הבא, קבע עבורו מה אתה חוסך, כמה זה עולה, ואת מסגרת הזמן שלך להשגת יעד זה. לאחר מכן קבע כמה אתה צריך לחסוך בכל חודש בכדי לעמוד ביעד זה, והנח את הסכום הזה בצד לפני שתשיג את שאר התקציב החודשי שלך. לבסוף - וזה צעד קריטי - העבירו את הכספים המוקצים לכרטיס שנפרד מראש. חזור על העברה זו כל חודש עד שתגיע ליעד שלך.

שימו לב כי הוצאות מיוחדות נפרדות ונבדלות מחיסכון הפרישה, חיסכון שכר לימוד וחינוך וקרנות חירום. זה אף פעם לא רעיון טוב להשתמש בסוגים אלה של חיסכון למימון יעדי חסכון ספציפיים שאינם חירום, לא משנה כמה הם נראים חשובים.