עתיד הכספים - טיפים מ- #CapXTalk

העקרונות הבסיסיים של כספים אישיים מוכרים, ישימים באופן נרחב ואינם נתונים באמת לשינוי. לא משנה מי אתה או מה אתה עושה, אתה יודע שחשוב להוציא פחות ממה שאתה מרוויח, הימנע מחובות בריבית גבוהה שאינם מניבים החזר השקעה מדיד, מגוונים את ההשקעות שלך ומתכננים לעתיד..

נחמד שהנחיות אלה וכלפי פיננסים אישיים אחרים כל כך מבוססים, אפילו אם לא תמיד הם נעקבים למכתב. אך היכרותם יכולה להיות חרב פיפיות. כשאתה מרגיש ששמעת את הכל בעבר, קל להתאים עצות פיננסיות חשובות שיכולות לשפר את הביטחון הכלכלי שלך ולעזור לך להימנע מטעויות יקרות.

קפיטל 1 רוצה לשנות את זה. באוקטובר אירח קפיטל 1 #CapXTalk בו הדגישו "מציאות פיננסית המעוררת רעיונות חדשים, חדשנות וחינוך", מבט על האתגרים וההזדמנויות האישיות של דור המילניום, במיוחד בכל הקשור לטכנולוגיה וחדשנות..

המנחה מריו ארמסטרונג, מארח חברת NEVERSETTLE.tv (הקרוב במארס 2017) ותורם ה- NBC Today Show הנוכחי, הוביל דיון בן שעה בערך על "הדרכים בהן אנשי חזון מדמיינים מחדש את התפקיד הטכנולוגי והכסף ממלאים היום-יום שלנו. חי. " לארמסטרונג הצטרפו שלושה חברי צוות:

• ג'ייק פואנטס: מייסד ומנכ"ל חברת Level Money, "אפליקציה [שמפשטת את ניהול הכספים עבור מבוגרים צעירים, וסייעה למאות אלפי צרכנים לנהל עסקאות של יותר מ 12 מיליארד דולר." קפיטל 1 רכשה לאחרונה כסף ברמה.
• ארין לורי: מחבר הבלוג הפופולרי למימון אישי פופולרי Broke Millennial וספר עם אותו שם, שעתיד לצאת לאקרנים במאי 2017.
• סטפני אוקונל: מחבר בלוג הכספים האישיים הפופולרי The Broke and Beautiful Life וחסיד ה- Y Y הנלהב.

סקירה כללית של "דמיון מחדש של כספים: מציאות פיננסית המעוררת רעיונות חדשים, חדשנות וחינוך"

ארמסטרונג והחבורה ארזו המון בשיחה בת שעה בסיאטל, בחנו נקודות מבט חדשות על שלל נושאים מעניינים. אם אין לכם זמן לצפות בכל הדיבורים, הנה מבט על כמה מהשיאים.

חינוך פיננסי מוקדם (או מאוחר יותר) בחיים

ארמסטרונג התחיל את הדיון כששאל את חברי הפאנל על הרקע והניסיון הקודם שלהם במימון אישי.

לורי גדל במשק בית "ספרות פיננסית", "שם כסף מעולם לא היה טאבו." זה סיפק "יסוד ... לא יסולא בפז" שלימד אותי לקבל החלטות פיננסיות מצוינות, "אמרה. היא סיימה את לימודיה בקולג 'ללא חוב לסטודנטים, ואז לקחה משרה ברמת כניסה בתוכנית "התוכנית של דייוויד לטרמן". למרות שהשתכרה הכנסה צנועה ומחייה (לפי הצורך) בדירה יקרה בעיר ניו יורק, מנת המשכל הכלכלי שלה מעל הממוצע סייעה לה להימנע ממשברים פיננסיים, ליהנות מאורח חיים בר-קיימא ובעצם לבנות כמה חיסכון. ההשראה ל"ברוק מילניום "הגיעה כשהבינה" שלא לכל אחד היה הבסיס הזה "וכי מיליוני בני דורה נאבקו בכסף. מטרתה: "להערים [אנשים] ללמוד על מימון אישי" באמצעות סיפורים ודוגמאות אישיות.

ניסיון החיים המוקדם של פואנטס היה שונה מאוד - בבית ילדותו, "מעולם לא דיברנו על כסף", אמר. בשנות ה -20 לחייו הוא נאבק לפרוע חוב של סטודנטים בסך 33,000 $ ו -11,000 $ בחובות כרטיסי אשראי. זה התברר למעשה כברכה בתחפושת - מאבקי הכסף של פואנטס היוו את ההשראה ל- Level Money, פיתרון אוטומציה פיננסית "המספר לך כמה נותר לך להוציא ביום יום".

אוקונל, שחקן בהכשרתו ותיאר את עצמו "תומך ג 'יי-י" בהתמצאות, גיבש לעולם הכספים האישי. "החלום בן האלפיים שלי היה להיות שחקנית מקצועית," היא אמרה, לא ללכת "מסלול הקריירה של 40 שנה, לקנות בית ולהוליד 2.5 ילדים." החלום שלה נראה על המסלול עד שסיימה את לימודי המיתון הגדול, חמושה רק בתואר תיאטרון. החוויה לימדה אותה שיעור פשוט: "כסף חשוב." היא כעת אוונגליסטית ביחס לכוח של קבלת החלטות כלכליות טובות ומחויבת לעזור לבני המילניום לחיות את חייהם הטובים ביותר.

תקצוב לפי שיקול דעת: כיצד לטפל בהכנסה הפנויה

מתי זה בסדר "לבזבז כסף על עצמך"? האם כסף מבוזבז באמת כשהוא מבוזבז על סחורות, שירותים וחוויות המשפרים את בריאותכם הנפשית ומקלים על חייכם?

"אם זה משהו שמשפר אותך, את הקריירה שלך, את החיים שלך, איך זה בזבוז?" שאל לורי. היא מציינת כי, ככל שיהיו צנועים ככל שיהיו בתקציבים שלהם, לרוב הצעירים יותר יש כסף נוסף לאי-צורך. מניסיונה, הכנסה שיקולית זו מבוצעת בדרך כלל על מיקור חוץ של מטלות שגרתיות, כמו הליכה של כלבים, ניקוי דירה וכביסה. זה חוסך זמן שניתן להשתמש בו למשימות בעלות ערך גבוה יותר, כמו התפתחות מקצועית או פעילויות המשפרות את בריאות הנפש, כמו לראות מטפל או לקבל עיסוי.

ארמסטרונג ציין שלדעת כמה יש לך בבנק זה לא כמו לדעת כמה אתה יכול להוציא בבטחה - או במקרה זה "בזבוז". זו בעיה גדולה בבנקאות המסורתית, אמר פואנטס. הבנק שלי "יודע" שיש לי חשבונות על כרטיסי אשראי, שכר דירה והוצאות אחרות, הוא המשיך, אז מדוע הם לא יכולים "להודיע ​​לי מה אני באמת יכול להוציא?" שלא כמו פתרונות תוכנה רבים אחרים לתקצוב, Money Level נוקטת בגישה חיובית לשאלה חשובה זו על ידי כך שהיא מאפשרת למשתמשים לדעת מה נותרו להם לאחר שהם מתייחסים לצרכים, ולא פשוט "לסטור להם על פרק כף היד" כאשר הם חורגים מהתקציבים שלהם..

לורי ציין שרבים מהקוראים שלה לא בטוחים כמה הם יכולים להוציא בפועל מכיוון שהם פחות מאובטחים כלכלית ממה שהם רוצים. לורי עצמה יודעת איך זה. כעת בת 30, מעולם לא הייתה לה שכר מוגדר, 401 (k) בחסות מעביד, או הטבות בריאות בחסות מעביד. "מסגרת זו שונה לחלוטין מהייעוץ הכספי שלעתים קרובות אנו מעניקים לאנשים", אמרה, ומשמעותה כי אנשים נושאים באחריות רבה יותר ל"תכנון פיננסי מונע-עצמי "מאי פעם. זה תומך במקרה של פתרונות אוטומציה חוסכים זמן וחושני-חושים כמו כסף ברמה.

התאמה למציאות כלכלית משתנה

ארמסטרונג הציע כי אי הוודאות הבסיסית בחייהם הכספיים של אלפי המילניום רבים קשורה הן לחוויות המכוננות של הדור והן לשינויים מבניים מאסיביים בכלכלה העולמית..

בנקודה הראשונה, הוא רמז לגישות המוצלחות של בני המילניום, כביכול, ושאל כיצד, אם בכלל, אלו משחקים בחישובים הכספיים שלהם. לורי טען שמרוכזות עצמית היא למעשה נכס עבור בני אלף שנה רבים, שכן היא תומכת בהלך רוח יזמי. "יש לנו אמונה זו שאנחנו יכולים לעשות את מה שאנו מכוונים אלינו", אמרה. זה יתרון בעולם "שהשתנה בצורה דרסטית" בו מקומות עבודה מסורתיים פחות מאובטחים ופרילנסינג פופולרי יותר. "אם המערכת השתנתה עבורנו, מדוע שלא נשנה את אופן ההתייחסות למערכת?"

מה אם בני משפחה אינם תומכים בהלך רוח זה? פואנטס טען כי יתכן שאין להם ברירה. "זה תפוחים ותפוזים" במשך אלפי המילניום, אמר, בהשוואה למציאיות הכלכליות שהוריהם התמודדו כשהיו צעירים יותר. הוא ציין כי משך המשרה הממוצע הוא פחות משנתיים, מרחק רחוק יותר מהתקופות התעסוקתיות שנמשכו עשרות שנים..

אוקונל הסכים והדגיש כי בני דור המילניום צריכים לדאוג פחות מתקדים ויותר "לחיות ולעבוד בתנאים שלנו". בני דור המילניום מגיבים פחות ל"הטפה "על כספים אישיים מאשר ל"השתתפות וליידע את השיחה" ו"יצירת קהילות המבוססות על ערכים. " היא ציינה את המודל של תעשיית הכושר כדוגמה: בעוד שהתרגול של איזון בין קלטות קלוריות לתפוקות התעמלות מבסס את רוב משטרי הכושר המיינסטרים, חובבי יוגה, חובבי SoulCycle, וגרוטאים של קרוספיט עולים בדרכים שונות מאוד לאותה מטרה סיום. הכספים האישיים הם באותה צורה, עם גישות רבות למטרה המשותפת לחיות בתוך האמצעים. החוכמה היא לטפח נישות וקהילות המאמצות אורח חיים שונה וסדרי עדיפויות פיננסיות ומעצימות רווחה כלכלית באמצעות ערכים משותפים, השתתפות פעילה וחיזוק חיובי - "לולאה, לא דיאלוג מלמעלה למטה שזה לא דיאלוג באמת."

כיצד הטכנולוגיה משנה את משחק ניהול הכסף

מכספומטים, לבנקאות מקוונת, וכלה בכרטיסי אשראי, טכנולוגיה ומימון אישי יש קשר ארוך וקרוב. ארמסטרונג שאל את כל אחד מחברי הפאנל כיצד בני המילניום "ילידי דיגיטלי" יכולים למנף את יכולתם הטכנולוגית כדי לשפר את הכספים האישיים ואת כישורי ניהול הכסף שלהם, והאם הם רואים צורך בחידושים "פייטק" עדכניים או פוטנציאליים..

לורי הביע תקווה לנישואים בין טכנולוגיה ל"טיפול פיננסי ", וציין שיש כבר אפליקציות שמאפשרות לך לדבר עם רופא או מטפל מרחוק. בהמשך לנקודה הקודמת של אוקונל, היא נימקה כי גישת הטיפול עשויה להדהד עם בני דור המילניום המגיבים בצורה לא טובה להנחיות ולצהרה, אך פורחות כאשר מותר להם להגיע למסקנות משלהם לגבי טוב ונכון..

פואנטס טען לקישור חזק יותר בין עקרונות ניהול הכסף וחיזוק חיובי. "כל יועץ פיננסי שאיתו אני מדבר אומר לי שאני צריך לקצץ בקניית כוס קפה בכל יום," אמר, אבל "קפה הוא אחד החלקים הכי מענגים בימי. לחתוך את זה פירושו לסכן את האושר שלי! " על ידי הוצאת החיכוך מהתקצוב והחיסכון, הוסיף, כסף ברמה מקלה על אנשים לתגמל את עצמם בדרכים קטנות (למשל, על ידי תפיסת לאטה) ללא האשמה הנלווית ("אולי 4 $ דולרים יושקעו במקום אחר ... ") מכיוון שהם יודעים בדיוק כמה סלטים הם יכולים להרשות לעצמם בכל שבוע.

האם הבנקאות המסורתית עדיין רלוונטית למילניאלים?

המהפך הכלכלי וההחלפה הטכנולוגית המואצת מעלה את השאלה: האם אנשים צעירים עדיין משתמשים בשירותים בנקאיים מסורתיים? ארמסטרונג שאל את חברי ההרכב על מה הם חושבים שבנקים גדולים כמו קפיטל 1 הולכים ומתאימים לגבי "הלך הרוח המילניום", ועל מה הם עדיין צריכים לעבוד על.

אוקונל חזר לצורך בבניית קהילה, וחבר את בתי הקפה של Capital One (סניפים דמויי בית קפה בהם המבקרים יכולים להשתמש בחינם WiFi, ללגום קפה טרי מבושל ולשוחח עם עובדי Capital One) כמקומות חיוביים שמהדהדים עם צעירים יותר, לקוחות בנקאות בדרכים. תפיסת בית הקפה מאפשרת דיונים "מעבר לשחור-לבן של המספרים שעל הסדינים", אמרה. "זה מאוד מרגש ... לראות חברה גדולה שעושה צעד כזה בצד האישי של חדשנות ... אני לא חושבת שהיא גימיקית, אני חושבת שהיא אמיתית."

"זה רק הגיוני", הוסיף פואנטס, וציין כי קפיטל וואן מפעילה שירות "אימון כסף" שמשלב שירותי בנקאות מסורתיים עם אימון לחיים וייעוץ פיננסי. בימים עברו, "לא היה מקום לשיחה על מה עליך לעשות עם הכסף שלך - מסוג הדברים שיכולים לעזור לך לחיות חיים טובים יותר."

לורי ציין כי המיתון הגדול התרחש בזמן מכריע עבור אלפי מילניום רבים, מכיוון שהם נכנסו רק לכוח העבודה או התכוננו לכך. מובן, שרבים חושדים בבנקים בפרט ובמוסדות גדולים המסתתרים באופן כללי. היא זיכתה את הון הראשון בגין "שיפור חייהם במשך אלפי המילניום, דיברה [איתנו] אלינו [ו] לערכים שלנו ... אנו מוכרים ככוח בענף הבנקאות." ארמסטרונג הציע שיטות בנקאות ידידותיות לאלפיים, כמו פיקדון על המחאות ניידות ושיחות בנקאי לקוחות-זורמים חופשיים, בסופו של דבר יתסננו לצרכנים מבוגרים ברגע שיראו את היתרונות שלהם.

שיחה עם ההורים שלך (ועמיתייך) על כסף

נראה כי כל דור מייצג הפסקה מהעבר. הדור הגדול ביותר, שנלחם במלחמת העולם השנייה, השליך עין סקפטית למרדנות ולמרכזיותם העצמית של התינוקות בום בום. הבומרים, בתורם, גירדו את ראשם בחיבוק של אירוניה וחוסר כבוד של דור X. ועכשיו כולם שואלים בדיוק בשביל מה דור Y עומד.

ארמסטרונג ציין כי ניתוק זה נראה גם בתחום הפיננסי. לאחר סקירת הקהל הצעיר ברובו, הוא הצהיר כי בערך שליש מהנוכחים שוחחו עם הוריהם על כסף - חלק קטן למדי, בהתחשב בחשיבות הנושא.

לורי הציע לגשר בין חלוקת הדורות "בהדרגה", כך ש"ההורים שלך [לא] ישלמו. " בסופו של דבר אתה צריך לחשוף נושאים קשים: "האם אתה תוכנית הפרישה של אמא ואבא? האם לאמא ולאבא יש מספיק כסף כדי להתמודד עם שלבי סיום חייהם? הם מתכוונים לסמוך עליך כלכלית? "

ברגע שאתה נכנס לקצב, "שבי את ההורים שלך שעה-שעתיים" מדי פעם ועבר על השאלות והדאגות שלהם, במיוחד בכל הקשור לצומת הפיננסים והטכנולוגיה. פשוט הימנע מנושאים שנויים במחלוקת בחגים, והקשיבו לפודקאסט של הכספים האישיים או קראו בלוגים בתחום האוצר האישי לקבלת טיפים לפתיחת שיחה. (אוקונל שינתה את הנקודה השנייה וציין כי פודקאסטים ובלוגים מספקים הצצה לחייהם ולפגיעותיהם של אנשים אמיתיים מכל הגילאים והרקעים, ומאפשרים גישה טבעית יותר לדיונים מסורבלים לפעמים.)

פואנטס הציע לשוחח קודם עם חבריך על נושא זה. הוא ציטט "שיחות קשות" תקופתיות שהיו לו על כסף עם חברים, לרוב מתרכז ב"דברים שאנחנו באמת לא יודעים ". פשוט לדעת שמישהו אחר מתמודד עם אותם נושאים כמוך, הוסיף, יכול באמת להבהיר את החשיבה שלך ולהגביר את הביטחון שלך. וכשאתה נותן ייעוץ פיננסי, וודא שזה נעשה בצורה "הגדר ושכח את זה" שלא דורש הרבה רכישות מצד המסיבה הפחות מנוסה..

התמודדות עם סיכונים וכישלונות

שחיקת מודל התעסוקה המסורתי והצמיחה המקבילה של יזמות ועצמאות מקצועית מהווים בהכרח סיכונים לעובדים צעירים יותר. אבל, כמו שארמסטרונג אמר, "כישלון הוא משהו שאתה [חברי הפאנל] לא מנוי עליו."

אוקונל ציינה שבעסקי התצוגה היא "ממש נכשלה בכל יום". במקום להתבוסס או לסגת, היא פשוט תפרק את עצמה ותעבור לאודישן הבא. הלך הרוח הזה "אפשר לי להיות אפקטיבי כיזם ... ולקחת סיכונים עצומים."

"אני אוהבת לחשוב על התרחיש הגרוע ביותר שלי," אמרה, וזה לא יהיה נורא. "הייתי חוזר ועובד במסעדה כמו שעשיתי כשהייתי שחקנית," היא משכה בכתפיה. "לוותר על חלומותיי יהיה מחיר לשלם בהרבה מאשר להיכשל."

פואנטס ציין כי אחד המאפיינים העיקריים המגדירים את דור המילניום הוא "הנכונות והצורך לקחת סיכונים." כל עוד אתה לומד מהניסיון שלך ולא ממשיך לנסות לעשות דברים שלא עובדים, אתה מתקדם בכיוון הנכון.

כמו כן, לורי התבדח, אנחנו כבר לא אומרים "כישלון" - אנחנו אומרים "מסתובב". ארמסטרונג הזכיר לקהל כי אינסטגרם צמחה מ"ציר "מצליח. לאחר אפליקציית מיקום גיאוגרפי / צ'ק-אין כמו Foursquare, אינסטגרם הפכה לכלי שיתוף תמונות רק לאחר שגישתו הראשונית נכשלה.

הזדמנויות וחסרונות מוחמצים

לקראת סוף השיחה, ביקש איש קהל מחברי הפאנלים לקרוא ל"הדבר האחד שאתה רוצה שמישהו אמר לך כשאתה מתחיל בקריירה שלך או שאתה מתחיל קודם כל להסתכל על הכספים שלך. "

פואנטס צחק כשהוא הגיב, "שאתה באמת צריך לשלם את כרטיס האשראי שלך." הוא למד בדרך הקשה שהוצאות עד לגבול האשראי שלך והתעלמות מחשבונות כרטיסי אשראי אינן בר קיימא.

אוקונל אמרה שלקח זמן להבין שהייתה לה שליטה בכוח ההשתכרות שלה, שהיא יכולה "לתקוף את הצד ההכנסה בצורה שורית ככל האפשר" על ידי הומה. זה יותר ויותר חשוב בעידן של עליית עלויות ושכר עומדים, הוסיפה.

לורי התחרט וחכה כל כך הרבה כדי לצאת לבד. רק עד שאחותה הצעירה לקחה סיכון גדול (הפקת סרט עצמאי שהפך את זה לפסטיבל הסרטים של טרייבקה), לורי החליטה לשפוך את עצמה לבלוגים ולפרילנסינג במשרה מלאה.

בסופו של דבר, אמר אוקונל, חשוב להבין ש"להיות האני הכי טוב שלך "לא בהכרח אומר שהכל הולך להתקיים בצורה מושלמת.

"אתה מומחה מניסיונך האישי," אמרה. "בסופו של יום, יש לי תואר בדרמה, ובכל זאת אני כאן כמומחה למילניום. אני מהדהד עם אנשים בצורה מסוימת שהיא אפקטיבית ... וזו תהיה שירות לא לסבול את הסיפור שלי. "

"השתמש בבעלות על החוויות שלנו ועל השיעורים שלנו ... על ידי היותנו פגיעים, ושקופים, אמיתיים ופתוחים," היא סיכמה.

ציטוטים מרכזיים וטייקים

שלושת חברי הפאנל של "הדמיון מחדש של כספים: מציאות פיננסית שמעוררים רעיונות חדשים, חדשנות וחינוך" הפיקו הרבה נשיכות קול במהלך השיחה. חלק מהציטוטים והנז'טים הזכורים יותר כוללים את הדברים הבאים:

• "בסופו של יום, יש הבדל בין לעשות את מה שאתה אוהב לבין אורח חיים שאתה אוהב." - סטפני אוקונל
• "לנרקיסיזם העצמי הזוי [שלפיו מואשמים לעתים קרובות בני דור המילואים] יש חיובי: זה גורם לנו ליזמים." - ארין לורי
• "עלינו לא רק לדבר על מספרים בכל הנוגע לכסף, אלא גם על הדברים שמשמחים אנשים." - ג'ייק פואנטס
• "ההכנסה שלך מונעת על ידיך." אוקונל
• "הלוואי שהשקנתי בעצמי קודם." - לורי
• "אתה לא נכשל, אתה צובר ניסיון. הניסיון הוא [מה] שאתה מקבל כשאתה לא מקבל את מה שאתה רוצה. " - פואנטס
• "החלום של אמא ואבא שלי הוא לא החלום שלי וזה בסדר. החלום למילניאלים מגוון מתמיד. אם הייתי צריך לסכם את זה, הייתי אומר 'לחיות ולעבוד בתנאים שלי'. "- אוקונל
• "אחד הנושאים [סביב חששות פיננסיים] הוא ללמוד כיצד לעשות דברים נכון ולהבין כיצד ומדוע אנשים ניגשים לכספים אישיים." - לורי
• "[Capital One הוא] בניית תרבות וקהילה. המילניאלים יתעדפו את זה על פני מספרים ומשכורת. " אוקונל
• "אם אנו מתכוונים לאפשר לדור המילניום להשתלט על הכספים שלהם, עלינו להקל על הצבת הכספים שלך על טייס אוטומטי." - פואנטס

מילה אחרונה

אם אתה אוהב את מה ששמעת מ"דמיון מחדש של כספים: מציאויות פיננסיות שמעוררות רעיונות חדשים, חדשנות וחינוך ", תשמח לדעת שהסדרה #CapXTalk אינה מתרחשת לשום מקום. בעקבות "מימון מחדש של כספים", המשיכה הסדרה עם "בניית מערכת אקולוגית משגשגת של הטכנולוגיה", שבחנה את הצלחתה של תעשיית הטק באזור דאלאס-פורט וורת 'והציעה כמה טעימות למאיץ טכנולוגי באזורי מטרופולין אחרים. אתה יכול להתעדכן בכל ההתרחשויות האחרונות על ידי פיקוח על #CapXTalk ובדיקה תקופתית של עמוד השותף של Capital One של Fora.tv..

מה הקטע של התובנה האהובה עליך מ"דמיון מחדש של כספים: מציאויות פיננסיות שמעוררות רעיונות חדשים, חדשנות וחינוך "? ואתה מצפה ל- #CapXTalk הבא?