טופס מס במקור W-4 - הוראות לתביעת פטורים וקצבאות
בכל פעם שתתחיל בעבודה חדשה, אחד הטפסים שתתבקש למלא הוא טופס W-4. טופס זה עוזר למעבידך לקבוע כמה יש לעכוב מתשלום המשכורת שלך במיסים, על סמך מספר הפטורים שאתה תובע בהחזר המס שלך.
אמנם שיטה זו אינה מדויקת במיוחד, אך היא גמישה למדי, מכיוון שאתה יכול להתאים את מספר הפטורים שהוצאת (כלומר להתאים קצבאות ניכוי מס במקור למס הכנסה).
פטורים וקצבות
באופן כללי כשאתה מקבל טופס W-4, יש מדריך בחלקו העליון של הגליון שעוזר לך לקבוע כמה פטורים עליך לרשום. אולם זהו מדריך בלבד, ותוכלו להוסיף או להפחית פטורים כדי להתאים יותר מקרוב למצב המס בפועל. (עם זאת, זה לא אמור להיות קיצוני, מכיוון שלמס הכנסה יש את הכוח לבטל את זה אם הם מרגישים שאתה מנסה לשחק במערכת בצורה כלשהי.) אתה יכול גם לבקש כי יימנעו מסכומי המשכורת שלך סכומים ספציפיים נוספים אם אתה רוצה לדייק יותר את הסכום המוקצה.
ישנם מקרים שבהם תרצה לחשוב על הגדלה או הקטנה של מספר הפטורים שאתה טוען. שוחח עם מחלקת משאבי אנוש של החברה שלך על מילוי טופס חדש אם אתה מרגיש שרבים נהנים משינוי.
עם זאת, איך אתה יודע מתי יתכן שתצטרך להתאים את הפטורים שלך? להלן כמה סימנים שצריך להיזהר מהם.
1. הגדלת הפטורים
אם תגדיל את מספר הפטורים ב- W-4 שלך, תראה יותר כסף בתשלומי המשכורת שלך ופחות בסוף השנה. אולי תרצה להגדיל את מספר הפטורים אם אחד מהדברים הבאים חל עליך:
- ניכויים רבים. אם אתה יודע שיהיו לך הרבה ניכויי מס, כמו ריבית למשכנתא, שקול עלייה בפטורים.
- החזרי מס גדולים. אם אתה מגלה שאתה מקבל החזר מס גדול בסוף כל שנה, אתה יכול להשיג חלק מהכסף בכיס שלך מוקדם יותר על ידי התאמת טופס W-4 שלך כך שתקצה פחות למיסים.
- לידת ילד. עם לידתו של ילד מגיע אחריות כספית נוספת. הגדל את הפטורים שלך וקבל כסף נוסף בצ'ק שלך בכדי לכסות עלויות אלה של לידה לתינוק.
קחו בחשבון שבדרך כלל עליכם לשלם לפחות 90% מכלל חבות המס שלכם לפני סוף השנה, כך שלא תרצו לנקוט יותר מדי פטורים ובסופו של דבר להיפגע בעונש של תשלום תחת תשלום..
2. הקטנת הפטורים
אם תצמצם את הפטורים, אתה מוכן לבדיקת החזר גדול יותר למועד המס, אך לא תראה כמות גדולה בתשלומי המשכורת הרגילים שלך. חשוב על הקטנת הפטורים שלך אם אתה נופל באחת מהקטגוריות האלה.
- אתה מרוויח הכנסה נוספת. אתה יודע שיש לך הכנסות אחרות שלא יוחזקו ממס (למשל, יש לך עסק משלך וצריך לשלם מיסים על עבודה עצמית).
- אתה ממשיך להכות בזמן מס. אם אתה מגלה שאתה ממשיך לחייב את הממשלה בזמן המס, יתכן שתצטרך להפחית את הפטורים שלך כך שיותר ינוכה מתשלומי המשכורת שלך במהלך השנה.
- אתה רוצה את ההחזר הגדול הזה. אם אתה פשוט ממש אוהב לקבל את ההמחאה הממשלתית הגדולה והשמנה בדואר (או באמצעות הפקדה ישירה), שמור על הפטורים שלך נמוכים.
3. תביעת פטור מלא
בטופס זה, אתה יכול גם להכריז שאתה פטור מכל ניכוי במקור מס בגלל שלא תהיה לך חבות מס השנה.
זה דבר שצריך לעשות בזהירות. לעתים קרובות יותר מאשר לא, טפסים אלו ממולאים בתחילת השנה, או בנקודה אחרת אחרת, כאשר יתכן שלא תוכלו לחזות במדויק כיצד המצב הכלכלי שלכם בשאר השנה ישפיע על המסים שלכם..
עם זאת, במצבים מסוימים זה הגיוני. אם, למשל, אתה גמלאי העובד מספר שעות בשבוע בעבודה במשרה חלקית, אתה יכול לצפות באופן סביר להרוויח סכום קטן בלבד. בכל מקרה, יוחזר כל המס במקור, כך שתוכל להמשיך לתבוע פטור מלא.
ביצוע הבחירות הנכונות
קיימים גיליונות עבודה ממס הכנסה שיעזרו לך לחשב את מצב הניכוי הטוב ביותר עבורך. עם זאת, גישה נפוצה היא לבצע חישוב מהיר באמצע השנה של המסים שהייתם חייבים אם סכומי המקורה וההכנסה שלכם היו נשארים זהים לאורך כל שאר השנה. אם בסופו של דבר אתה מקבל החזר גדול או באמצעות מס גדול, אתה יכול בדרך כלל להגיש W-4 חדש למחלקת משאבי האנוש שלך כדי להתאים את הפטורים שוב..
