27 דרכים להערים על עצמך בכדי לחסוך יותר כסף
לרוע המזל, בתי ספר לא מלמדים תקצוב, מימון אישי או השקעה. הם לא מכינים אותנו לניהול הכסף שלנו ולבניית העושר. והידע הזה חשוב יותר מתמיד. הפנסיה נעלמה ברובה, והפרישה השתנתה באופן מהותי. כיום, האמריקנים הולכים וגדלים בעצמם לתכנן את פרישתם ולנהל דברים כמו הקצאת נכסים, רצף סיכון החזרות ושיעורי משיכה בטוחים. שום פרשים לא מגיעים, אין חילופי ערוצים ואין ללא תשלום.
ובעוד שכולנו יודעים שעלינו לחסוך יותר כסף, רובנו עדיין נאבקים עם זה. אף אחד לא אוהב להרגיש כאילו הם צריכים להקריב חודש אחר חודש. והמשמעת נכשלת בכולנו במוקדם או במאוחר. לבן-מפרק את החיסכון שלך פשוט לא עובד, לפחות לא לאורך זמן.
אז הפסיקו לסמוך על משמעת לחסוך. במקום זאת, נסה את 27 הדרכים האלה להערים על עצמך לחסוך יותר כסף. חלקם כרוכים באוטומציה, אחרים מסתמכים על פסיכולוגיה אנושית בסיסית, אך כולם משרתים את אותה מטרה: לגדל את העושר שלך מבלי להרגיש שאתה חי בצנע.
טריקים של כסף כדי לחסוך יותר כסף
1. הגדל 401 (k) ניכויים מתשלומי המשכורת שלך
אם אתה אף פעם לא רואה את זה, אתה אף פעם לא מתגעגע אליו ולא מתפתה לבזבז אותו.
בקש ממחלקת משאבי אנוש של החברה שלך להגדיל את התרומות 401 (k) או 403 (b) שמנוכות אוטומטית מתשלומי המשכורת שלך. אתה לא רק תקטין את ההכנסה החייבת שלך ותחסוך במיסים, אלא גם תבנה עושר על טייס אוטומטי בלי שתבחין בכך.
תרומות אלה צומחות מחוץ לטווח הראייה ומחשבתך כשאתה חי על שארית המשכורת שלך. אם הרעיון להפוך יותר מתשלומי המשכורת שלך לחיסכון ולחיות על פחות מפחיד אותך, חשוב בחזרה למשרות קודמות ומשכורות. חיית בעבר הרבה פחות משכורת לביתך; אתה יכול להבין איך לגרום לזה לעבוד.
טיפ מקצוען: אם המעסיק שלך מציע 401 (k), בדוק את זה Blooom, יועץ רובו מקוון שמנתח את חשבונות הפרישה שלך. פשוט חבר את חשבונך, ובמהירות תוכל לראות כיצד אתה עושה, כולל סיכון, פיזור ודמי שאתה משלם. בנוסף, תוכלו למצוא את הכספים המתאימים להשקיע בהם עבור מצבכם. הירשם לניתוח חינם של Blooom.
2. פצל את ההפקדה הישירה שלך
לא כולם ברי מזל שיש להם חשבון 401 (k) או 403 (b) דרך תפקידם. וגם אם כן, יתכן שלא תרצה שכל החיסכון שלך ייכנס לזה. לדוגמה, אם יש לך חובות שיש לשלם, או אם ברצונך להגיע לעצמאות פיננסית ולפרוש מוקדם, לפחות חלק מהחסכונות שלך צריך ללכת לעבר יעדים אלה.
רוב המעסיקים יכולים לפצל את ההפקדה הישירה של המשכורת למספר חשבונות. רוב תשלומי המשכורת שלך ממשיכים להיכנס לחשבון הבדיקה שלך כדי שתוכל להמשיך לחיות בו, אך חלק ממנו נכנס לחשבון חיסכון או לחשבון תיווך. משם, אתה יכול להשתמש בו כדי לפרוע חובות או להשקיע כראות עיניך, ללא הפיתוי אתה עלול לחוש לבזבז אותם אם זה היה בחשבון הבדיקה שלך.
כמחשבה אחרונה, בקש ממחלקת משאבי אנוש שלך לקבוע את פיקדון החיסכון כאחוז מההכנסה שלך ולא כסכום דולר קבוע. ככה, כשאתה מקבל העלאה, שיעור החיסכון שלך נשאר זהה.
3. הקשה על חשבון החיסכון שלך
אני שומר את קופת החיסכון והחירום שלי בבנק נפרד (בנק CIT לנצל את התשואה שלהם) מחשבון הבדיקה שלי. ככה, אני לא רואה זאת כשאני נכנסת לבנקאות המקוונת שלי כדי לשלם חשבונות או לנהל את חשבון הבדיקה שלי.
כדי למשוך כסף מחשבון החיסכון שלי, עלי להיכנס לחשבון בנק אחר לגמרי. אני מקשה על הגישה לחשבון זה בכך שיש לי אותו בבנק ללא סניפים קרובים והגדרת סיסמה ארוכה בלתי אפשרית לזכור לבנקאות מקוונת. אינני שומר סיסמה זו במנהל סיסמאות. אז כדי להתחבר, עלי לצאת מגבי לחפש את פרטי הכניסה.
אלה אולי נראים כמו חסמים קטנים, אך הם יעילים באופן מפתיע. אני לא יכול פשוט להציץ בגחמה בזמן שאני משועמם ומשחק בטלפון שלי. זה מרגיש כאב לגישה לחשבון החיסכון שלי, אז אני לא אלא אם כן יש מצב חירום אמיתי. בשילוב עם פיקדונות ישירים מהמעסיק שלך, אסטרטגיה זו הופכת את חסכונותיך או השקעותיך ללא מאמץ לבנות אך קשים לסגת מהם.
4. שם את חשבונות החיסכון שלך לאחר יעדים ספציפיים
זה לא כיף לקרוא את חשבונך כ"חשבון חיסכון ". זה מייגע ומשעמם ולא מעודד אותך לתרום לזה.
אבל תאר לעצמך שאתה חוסך מקדמה עבור בית החלומות שלך, ואתה קורא לחשבון החיסכון שלך "קרן בית חלומות." לפתע, יעדי החיסכון שלך הם הרבה יותר מוחשיים, מרגשים ומעוררי השראה. שם החשבון משמש תזכורת מתמדת מדוע אתה מכחיש לעצמך כי 5 דולר יומי לאטה או מדוע אתה אורז את ארוחת הצהריים שלך כל יום במקום לצאת עם חברים לעבודה שלך..
פתח חשבונות נפרדים עבור כל יעד חיסכון, וקבע להם שם משהו שמעורר אותך לנקז בהם כסף מהר יותר. אם "חשבון פרישה" לא נותן לך השראה, קרא אותו "הברג אותך, אני פורש" או "לעולם אל תעבוד בבוס אידיוט שוב."
ככל שהקשר ברור יותר בין הגעה למטרה שלכם לחיסכון רב יותר של כסף, כך תוכלו לחסוך יותר כסף.
5. השתמש באפליקציות חיסכון אוטומטיות
הטכנולוגיה טובה ליותר מסתם סרטוני חתולים ובזבוז זמן במדיה החברתית. קיימים כעת מספר שירותים שיכולים לעזור לך למכן את החיסכון שלך מבלי שתצטרך לחשוב על זה.
אפליקציות החיסכון האוטומטיות הללו פועלות במגוון דרכים. יש המחלקים סכום כסף מסוים מחשבון הבדיקה שלך ולחשבון החיסכון שלך באופן קבוע, ומקפידים לא להשאיר אותך קרוב מדי ל -0 $. אחרים, כמו בלוטים, עגול את הרכישות שלך לדולר הקרוב והשקיע את ההפרש. חלקם יכולים אפילו להשקיע את כספכם באופן אוטומטי עבורכם.
6. אוטומציה של השקעות באמצעות רובו-יועץ
תופעה אחרונה יחסית המסייעת לאוטומציה של בניית העושר שלך היא עלייתם של יועצי הרובו. אלגוריתמים אלה עוזרים לך לבחור את ההשקעות הטובות ביותר לגילך, עושרך, אופק הפרישה וסובלנות הסיכון, ומשמשים כיועץ פיננסי מבלי לחייב את העמלות הכבדות..
הם אפילו מאזנים מחדש את תיק ההשקעות שלך באופן אוטומטי כדי להתאים אותו ליעדי ההשקעה שלך.
בלוטים מציע שירות יועצי רובו זול שמשולב במלואו בחיסכון האוטומטי שלך. אבל זו לא האופציה היחידה הקיימת, ורבים מיועצי הרובו הטובים ביותר אפילו בחינם. חוויתי חוויה נהדרת עם תיקי Schwab Intelligent, שהיא בחינם אם השקעתם יותר מ- 5,000 דולר.
7. אוטומציה של השקעות ספציפיות
אני גם מגוון את ההשקעות שלי, הן על ידי השקעה ישירה בנכסים להשכרה והן בהשקעה בפלטפורמות מימון המון הון. לדוגמה, יש לי קצת כסף שהושקעתי בו Fundrise, המאפשרת לך להגדיר השקעות אוטומטיות חוזרות. אתה יכול להגדיר את אלה על פי לוח השכר שלך או על תקציבך, בין אם זה שבועי, דו שבועי או חודשי.
הכל קורה ברקע - אני לא צריך להרים אצבע. אני צריך פשוט לצפות בתשלומי הדיבידנד שלי צומחים בכל חודש, ומרוויחים עבורי הכנסות פאסיביות יותר ויותר.
חשבון התיווך שלך עשוי לאפשר לך להגדיר השקעות אוטומטיות חוזרות ונשנות עבור קרנות או מניות ספציפיות. אך הרוב מאפשרים לך לפחות להגדיר העברות חוזרות לחשבון התיווך שלך, ותמיד תוכל להירשם עם יועץ רובו כדי להגדיר השקעות אוטומטיות חוזרות ונשנות..
8. השקעה מחדש של דיבידנדים באופן אוטומטי
כשאתה קונה מניות או קרנות שמשלמות דיבידנד, אתה יכול להגדיר את חשבון התיווך שלך כדי להשקיע מחדש את הדיבידנדים האלה באופן אוטומטי.
זה עוזר להרכב ההשקעות שלך. בכל פעם שאתה מקבל דיבידנד, הוא מושקע מחדש בחזרה לרכישת מניות נוספות של המניה או הקרן. עם הזמן תוכניות השקעה מחדש של דיבידנד עשויות להתגבש בתשואות ועושר גבוהות יותר באופן אקספוננציאלי.
אפילו השקעות אלטרנטיביות כמו Fundrise ופלטפורמות אחרות של השקעות נדל"ן מאפשרות לעיתים קרובות להשקיע מחדש את הדיבידנד שלך באופן אוטומטי. נצל את האוטומציה הזו כדי לאפשר לעושר שלך להתהפך בשקט ברקע ללא מאמץ שנדרש מצידך.
9. עבוד עם שותף לניהול אחריות
מחקר שפורסם במגזין היזמים מצא כי אנשים שהתחייבו לאדם אחר שיגיעו למטרה היו בסבירות גבוהה של 65% להשיג זאת. אם הם קבעו צ'ק אין באופן קבוע עם שותפי האחריות שלהם, סיכויי ההצלחה שלהם עלו ב 95%.
מטבעם קשה להגיע ליעדים ארוכי טווח. קשה לשמור על סיבולת וכוח להישאר בעצמך. אז אל תנסה ללכת לבד.
מצא מישהו שאתה אוהב וסמוך עליו, וצור עימו שותפות לטיפול באחריות. היכנסו זה לזה למשך 15 דקות בכל שבוע, באותה שעה באותו היום. פשוט על ידי שיתוף ההתקדמות והתוצאות שלך, כמעט תכפיל את הסיכויים שלך להגיע ליעדים הפיננסיים שלך.
10. שמור על השינוי
רבות מהאסטרטגיות שלעיל משתמשות בטכנולוגיה כדי להפוך את החיסכון שלך לבלתי נראה ואוטומטי. לטקטיקה זו, נסה את ההפך על ידי מעבר לבית הספר הישן.
הניחו צנצנת להחלפה על השולחן ליד דלת הכניסה. תייג את הצנצנת הזו למטרת החיסכון שלך באותיות ענק. זכור, ככל שהמטרה שלך יותר ספציפית ומעוררת השראה, כך גדל הסיכוי שתמשיך להשקיע בה כסף. בכל פעם שאתה נכנס לבית, רוקן את כיסי החלפת הרזרב שלך.
כשאתה מבקר בבנק, קח איתך את הצנצנת והפקיד אותו בחשבון החיסכון שלך. קלי קלות.
11. התחל פרויקט מהנה שמזכיר לך את המטרה שלך
האם אתה אוהב פאזלים? לגוס? איזשהו הסחה מרגיעה אחרת שתוכלו לעבוד עליה כמה דקות בכל לילה על כוס יין?
נניח שאתה חוסך למקדמה בבית החלומות שלך. קנו פאזל של אלף חלקים או סט לגו עם עיצוב בית לעבוד עליו בזמן ההשבתה. בכל פעם שתעבוד על פרויקט זה, זה יזכיר לך את המטרה שלך, לשמור על זה בראש.
12. קבל כרטיס אשראי עם תגמולים טובים יותר
כרטיסי אשראי מסוכנים למי שמתעלל בהם בכך שאינו משלם את יתרתם במלואם בכל חודש. אך עבור בעלי התחום להשתמש בכרטיסי אשראי באחריות, הם יכולים להוות כלי רב עוצמה להשגת היעדים הפיננסיים שלך.
אם מטרת החיסכון שלך היא לנסוע, קבל כרטיס אשראי עם תגמולים נסיעות מצטיינים. אם אתה חוסך עבור בית או פרישה, שקול במקום זאת כרטיסי אשראי בהחזר כספי.
אבל קבלת כרטיס תגמולים נכון הוא רק מחצית הקרב. החצי השני הוא למעשה פדיון התגמולים והעלאתם לעבר המטרה שלך. קבע תזכורת מסתובבת בלוח השנה שלך כדי להיכנס ולממש את התגמולים שלך. במקרה של תגמולים במזומן, העבר את המזומן ישירות לחשבון החיסכון או התיווך שלך.
13. מחק את פרטי התשלום השמורים מחנויות המסחר האלקטרוני
עסקים מקוונים מעצבים את אתרי האינטרנט שלהם כדי להפריד ביניכם לבין הכסף שלכם. אחת הדרכים שהם עושים זאת היא על ידי צמצום החיכוך הכרוך בקנייה מהם.
הם רוצים להעביר אותך מגלישה לאישור רכישה בשלבים המעטים האפשריים, כך שיש לך פחות הזדמנות לשנות את דעתך. לכן הם מציעים לאחסן את נתוני התשלום שלך, כגון פרטי כרטיס האשראי שלך בחשבונך בכדי לקופה מהירה בפעם הבאה שתבקר.
המטרה שלך היא ההפך הגמור משלהם: להוציא כמה שפחות כסף. אל תשחק בידיהם על ידי הקלת בזבוז כסף. מחק את פרטי התשלום השמורים מחשבונותיך באתרי מסחר אלקטרוני כדי לתת לעצמך הזדמנות נוספת לחשוב מחדש על רכישות דחף ולהאט את המסגרת הפתגמית.
14. אכוף עיכוב קנייה של 24 שעות
דרך נוספת לצמצם את קניית הדחפים היא להביא לעיכוב של 24 שעות בכל הרכישות. בפעם הבאה שאתה רואה משהו שאתה רוצה לקנות, הכריחי את עצמך להניח אותו בצד ולישון עליו. לאחר 24 שעות, אם אתה עדיין רוצה את זה מספיק קשה, קדימה לקנות אותו.
צפו להיות מופתעים מכמה רכישות אתם מחשבים מחדש. ברוב המקרים, אינך באמת זקוק לחולצה, ז'קט או זוג נעליים אחר. על ידי יישום השהיית קנייה של 24 שעות, אתה יכול להפריד בין מה שאתה באמת רוצה או זקוק לרכישות בדחף.
15. מחק אפליקציות קניות מהטלפון שלך
לאורך קווים דומים, קמעונאים מקוונים רוצים להקל על רכישתך במהירות ובקלות, ואחת הדרכים לעשות זאת היא על ידי מתן אפליקציות לנייד.
אתה רואה את היישומים האלה בכל פעם שאתה שולף את הטלפון שלך. הם מתריעים בפניך בהתראות קבועות. ובכל פעם שאתה פותח את האפליקציה, הקמעונאי עוקב אחר מה שאתה מסתכל עליו, כך שיוכלו לפתות אותך עם מוצרים דומים בהמשך. בנוסף, הם מעודדים אותך לשמור את נתוני התשלום שלך לצורך התשלום מהיר יותר.
על ידי הורדה והתקנת אפליקציות של קמעונאים בטלפון שלך, אתה משחק את המשחק לפי הכללים שלהם. במקום זאת, הכניסו מחדש את החיכוך לתהליך מסירת הכסף שהרווחתם קשה. הכריח את עצמך ללכת לאתר מסוים ולעיין באופן אנונימי כשאתה צריך לקנות משהו, במקום להשתמש באפליקציה.
16. השתמש במערכת המעטפות
חבר טוב אבל טוב, מערכת תקצוב המעטפה מחייבת אותך לתקצב את כל ההוצאות במזומן.
זה נשמע לא נוח, וזה העניין. בכך שהוא מכריח אותך להפריד את כל ההוצאות שלך למעטפות שונות ולהכניס מזומנים פיזיים לכל אחת מהן, זה הופך את התקציב וההוצאות שלך למוחשיים ובעלי צג. אתה חושב פעמיים לפני שאתה מוציא משהו כי אתה יכול לראות פיזית שהוא מסיר מזומנים מתקציבך.
אם סחיבת כל המזומנים נשמעת מסוכנת מדי או לא נוחה בעולם הדיגיטלי של ימינו, ישנם אפליקציות מקוונות כמו NeoBudget המשכפלות את מערכת התקצוב של המעטפה באופן דיגיטלי.
17. חשב את כל הרכישות בשעות, לא בדולרים
זמן הוא כסף, אבל כסף הוא גם זמן. כאשר אתה מעריך רכישות על סמך עלות הדולר שלהן, חברות מנסות לרענן מחדש את הרכישה כ"זולות "באמצעות טריקים כמו הנחות מזויפות והשוואות. במקום זאת, חישוב כל רכישה במספר שעות העבודה שזה עולה לך.
אם אתה מרוויח 25 $ לשעה, והז'קט שאתה מסתכל בו עולה 400 $, זה מגיע ל 16 שעות עבודה. האם כדאי לעבוד 16 שעות מחייך לקנות עוד ז'קט?
טיעון מחדש של רכישות כזו הוא עוד דרך לעצור את עצמך מלקנות דברים שאינך צריך ולוודא שאתה באמת רוצה משהו לפני שאתה משלם על זה.
18. המשך לתקצב הלוואות שכבר שילמת
בשיטות כדור השלג של החוב ושיטת מפולת החובות לפירעון החוב, אתה משפך את כל שיעור החיסכון שלך לחוב אחד עד שהוא ישולם. ואז אתה לוקח את אותו הכסף ומעביר אותו לעבר החוב הבא שלך, בנוסף לכל מה שאתה משלם בדרך כלל עבור אותו חוב. מכיוון שכבר אין לך את החוב הראשון, אתה יכול לשים עוד יותר כסף לחוב הבא שלך ולפרוע אותו אפילו מהר יותר.
כאשר החוב השני נפרע, אתה יכול להכניס עוד יותר כסף לחוב הבא וכן הלאה. זוהי אסטרטגיה מצוינת לפרוע חובות במהירות - אך אסור להפסיק כשפרעת את כל החובות שלך.
כאשר החוב הסופי הלא מבוטח שלך משולם במלואו, המשך לתקצב את אותו חיסכון. אבל במקום לשים את זה לחובות, הכניסו אותו לקופת החירום שלכם ולהשקעות. אתה יכול לגדול את העושר שלך במהירות על ידי המשך התקציב באגרסיביות, במקום להקל על הדלק ולתת לעצמך לזלוג רק בגלל שאתה נטול חובות.
19. עקוב אחר השווי הנקי שלך באופן אוטומטי
בניית עושר, חסכון לגמלאות ויעדים פיננסיים ארוכי טווח אחרים עשויים להרגיש רחוקים ומעוררי ערך. אתה צריך לגרום להם להרגיש אמיתיים כדי לעורר את עצמך להמשיך ולשים כסף לעברם.
אחת הדרכים לעשות זאת היא להתחיל לעקוב אחר הערך הנקי שלך ולראות אותו צומח בכל חודש. ישנם כלים רבים שיעזרו לך לעשות זאת, כגון הון אישי. אתה מחבר אותם לחשבונות הפיננסיים שלך - כגון חשבונות הבנק שלך, חשבון התיווך, חשבונות הפרישה וחשבון המשכנתא - כדי לסנכרן בזמן אמת. בכל רגע נתון, תוכלו להתחבר ולהסתכל על פירוט מלא של הערך הנקי שלכם, המתעדכן אוטומטית עבורכם.
חיסכון בכסף מרגיש טוב יותר כשאתה רואה את העושר שלך צומח בזמן אמת.
20. השתמש בתגמולים ועונשים
כולם מכירים את סיפורם של פבלוב וכלביו, בו תיעד את השימוש שלו במיזוג קלאסי כדי לאמן תגובות והתנהגויות. הרעיון הוא פשוט ואינטואיטיבי מספיק: אם אתה מתגמל באופן עקבי על התנהגויות טובות ומעניש את ההתנהגויות הרעות, אתה רואה התנהגות טובה יותר והתנהגות פחות טובה.
אתה יכול לעשות את אותו הדבר בחיים שלך כדי לשנות את ההתנהגות הכלכלית שלך. מצא דרכים - שאינן כרוכות בהוצאה רבה יותר - של תגמול לעצמך על התנהגויות פיננסיות טובות. לדוגמה, אם קניית בגדים היא הקריפטונייט שלך, קבע לעצמך כלל שאם אתה הולך שבוע בלי לקנות בגדים, אתה תיהנה מהארוחה הלא בריאה המועדפת עליך בשבת..
באופן דומה, עשו אותו דבר עם התנהגויות גרועות. אם אתה מוציא כסף על בגדים, אז אתה תקוע לאכול סלטים של קייל במשך כל סוף השבוע.
למעשים שלך השלכות על הכספים שלך. הבעיה היא שההשלכות הללו לעיתים רחוקות ברורות כרגע. לדוגמה, אם תשקיע החודש 100 דולר במקום 500 דולר לחשבון הפרישה שלך, אינך צריך לחיות עם ההשלכות ברגע זה. אתה דוחה אותם לעתיד הרחוק.
החוכמה היא ליישם השלכות מיידיות על מעשיכם כך שתרגישו את ההשפעה כעת. עשה זאת ותתחיל לקבל החלטות פיננסיות טובות יותר על בסיס יומי.
21. התאם לדולר שיקול דעתך והוצאת מתנות לדולר
דרך נוספת ליצור השלכות על ההוצאות שלך היא להתאים בין דולר ההוצאות שלך לדולר לבין חיסכון.
בכל פעם שאתה קונה גאדג'ט חדש, פריט לבוש חדש או אוכל בחוץ במסעדה, העביר את אותו הסכום לחיסכון. אתה תמצא את עצמך שם תשומת לב רבה יותר למה שאתה מוציא כשאתה מחכה להתאים אותו לחיסכון.
עשה את אותו הדבר עם קניית מתנות כדי לשמור על הוצאות החג והמתנות שלך בניהול. עליכם להתאים לכל דולר שיוצא עם העברה לחיסכון.
זו דרך פשוטה ויעילה להביא לשליטה על ההוצאות שלך ולאלץ את עצמך לשים לב יותר.
22. גבה את תשלום המשכנתא החוזר שלך
טענה אחת לבעלות בתים היא שמשכנתא מכריחה אותך "לחסוך" כסף בכל חודש, כחלק מתשלום התשלום שלך הולך להפחתת יתרת הקרן שלך. עם כל תשלום אתה מגדיל את ההון בביתך ומרחיב את השווי הנקי שלך.
אתה יכול להאיץ את תהליך בניית ההון העצמי על ידי פשוט לאסוף את התשלום שלך למאה הדולרים הקרובים ביותר. לדוגמה, אם התשלום שלך הוא 1,053 דולר, עיגול אותו עד 1,100 דולר. ככל הנראה לא תבחין בתוספת של 47 $ בתקציב שלך, אך לאורך זמן זה עוזר לך לדלג על חלק משלב הריבית הגבוהה הראשונית של ההלוואה שלך ומפחית באופן דרמטי את סך הריבית שאתה משלם על ההלוואה..
בנוסף, כמובן שתשלם את המשכנתא מהר יותר עבור בית חופשי וברור.
23. עבור לתשלומי משכנתא דו שבועי
אתה יכול גם להערים על עצמך לשלם את המשכנתא מהר יותר על ידי מעבר לתשלומי משכנתא דו שבועי.
קח את תשלום המשכנתא החודשי שלך וחלק אותו לחצי. קבע תשלומים חוזרים לסכום זה שינוכו אוטומטית מחשבון הבנק שלך כל שבועיים באותו יום בו אתה מקבל תשלום. בסופו של דבר תשלם 26 תשלומים לחצי שנה בכל שנה, המקבילה לתשלום חודשי נוסף נוסף בכל שנה.
לא תבחין בהבדל בתקציב החודשי מכיוון שרוב החודשים כוללים תשלומי הכנסה של ארבעה שבועות בלבד.
24. תקציב מבוסס על הכנסות של ארבעה שבועות וחסוך את משכורת הבונוס
אתה יכול להשתמש באותו היגיון על הכנסותיך. מרבית האנשים מקבלים תשלום שבועי או דו שבועי, לא חודשי, ובכל זאת רוב החשבונות נדרשים לחודש.
ברוב החודשים תרוויח הכנסה של ארבעה שבועות, לכן התקציב החודשי שלך צריך להיות מבוסס על הכנסה של ארבעה שבועות. לעיתים תקבלו חודש עם תשלומי שכר בונוס. מכיוון שתשלומי המשכורת הזו הם מחוץ לתקציב החודשי הרגיל שלך, הכנס אותה ישירות לחיסכון.
זוהי דרך קלה וללא כאבים לחסוך יותר כסף תוך שמירה על התקציב שלך באופן קבוע.
25. הגדר תקציב לבזבוז לכל הבונוסים
חלק מהעובדים מקבלים מדי פעם בונוסים, כגון בונוסים לחג או להופעה. אלה נפרדים מההכנסה הרגילה שלך ואינם כלולים בתקציב החודשי שלך.
באופן אידיאלי, כל הבונוס צריך ללכת לחיסכון. אבל אנחנו אנושיים וזה מרגיש יותר מדי לרובנו. במקום זאת, התחייב לתת לעצמך חלק מסוים בכסף לשחק ולחסוך את השאר.
חלק זה יכול להיות בסכום של אחוז או דולר, אך עם זאת אתה מבנה אותו, וודא שרוב הבונוס יעבור לחיסכון.
26. להילחם באינפלציה באורח החיים עם אינפלציה חסכונית
רוב האנשים ממהרים לומר, "בטח, הייתי חוסך הרבה יותר אם הייתי מרוויח יותר, אבל אני לא יכול לחסוך יותר בהכנסה הנוכחית שלי." עם זאת, הייתה תקופה בה הם הרוויחו הרבה פחות, וההכנסה הנוכחית שלהם הייתה נראית כמו הון.
מה קרה? מדוע הם לא חוסכים היום יותר מאשר לפני 10 שנים כשהרוויחו כמחצית?
הסיבה היא פשוטה: אינפלציה באורח החיים, המכונה גם זחילת אורח חיים. אתה מקבל העלאה, והדבר הראשון שאתה רוצה לעשות זה לצאת לקנות מכונית חדשה, לעבור לדירה מהודרת יותר, או להתחיל לאכול יותר במסעדות. עד מהרה ההוצאות שלך עלו בדיוק כמו ההכנסה שלך, ואף פעם לא שמת לב.
זו אחת הסיבות לכך שכדאי שתקבעו שיעור חיסכון, אחוז מההכנסה שתעבור לחיסכון. ככל שההכנסה שלך עולה כך גם החיסכון שלך.
אתה יכול להילחם באינפלציה באורח חיים אפילו יותר אגרסיבי על ידי הקפאת ההוצאות שלך ברמה הנוכחית. אם אתה מקבל העלאה, נהדר! אתה יכול לגדול את העושר שלך אפילו יותר מהיר על ידי הזרמת כל ההכנסות הנוספות שלך להשקעות.
אם זה קשה מדי עבורך, חלק את ההבדל: 50% מהעלאת השכר שלך יכולה ללכת לבזבוז יותר, אבל 50% האחרים חייבים לעבור לחיסכון והשקעות. בלי תירוצים, בלי הצדקות - רק צבירת עושר מהירה יותר.
27. חי על הכנסה אחת
היופי באופציה זו הוא הפשטות שלה.
אם אתה חולק הוצאות מחיה עם בן זוג, הסכים לחיות על הכנסה של בן זוג אחד ולהשקיע את השאר. אשתי ואני עושים זאת; אנחנו חיים לגמרי על המשכורת של המורה שלה ומשקיעים את כל הכנסותי. בכל פעם שאשתי רוצה לעשות משהו שמחוץ לתקציב שלנו, אני פשוט מצביעה על יתרת חשבונות הבדיקה שלנו.
ההכנסה שלי אף פעם לא נוגעת בחשבון השיקים שלנו. זה נכנס ישר לחשבון התיווך, חשבונות הפרישה וחשבונות השקעה אחרים שלנו. זה מחוץ לטווח ראייה, מחוץ לתודעה ולא מחוץ לתחום לבזבוז.
תשנה מחדש את מה שאתה חושב שאתה לא יכול להרשות לעצמך על ידי הסרת הכנסה של בן זוג אחד מהשולחן והוצאת הכל לבניית עושר במהירות.
מילה אחרונה
יש אמירה שמימון אישי אינו בעיה במתמטיקה; זו בעיית התנהגות.
אנשים מוציאים כסף בגלל שהם יכולים ומכיוון שחברות כרטיסי האשראי והקמעונאים מקלים עליהם ככל האפשר. המשימה שלך, אם תבחר לקבל אותה, היא להילחם בחזרה על ידי הקלת החיסכון מאשר ההוצאה.
לפעמים זה אומר למסגר מחדש את האופן בו אתה חושב על הוצאות, חסכון והשקעה אוטומטית, או הוספת חסמים בינך לבין הוצאת כסף. עשה כל מה שמתאים לך ביותר, ושלב כמה שיותר מהטקטיקות שלמעלה כדי למקסם את שיעור החיסכון שלך.
עשה זאת נכון, ואפילו לא תבחין שאתה מוציא פחות וחוסך יותר בכל חודש.
באילו טקטיקות אתה משתמש כדי להערים על עצמך לחסוך יותר כסף בכל חודש? מה אתה מתכנן לנסות להתקדם?
