12 דרכים להפחתת הסיכון בתיק ההשקעות שלך
מניות מציעות תשואות מצטיינות לטווח הארוך, אך התנודתיות שלהן יכולה להיות אימתנית בטווח הקצר, במיוחד עבור משקיעים חדשים. למרבה המזל, יש למשקיעים שפע של אפשרויות להפחתת הסיכון בהשקעת המניות שלהם ולישון קל בלילה.
אבל עבור כל היתרונות שמניות וקרנות מניות מציעות למשקיעים, הם לא מתאימים לכולם כל הזמן. הנה מה שאתה צריך לעשות לפני שאתה משקיע אגורה בשוק המניות, ו -12 אסטרטגיות להפחתת הסיכון ברגע שאתה מתחיל להשקיע.
תעדוף נכון את הכספים שלך
S&P 500 החזיר מעל 10% בשנה בממוצע במהלך 32 השנים האחרונות, מכיוון שחברת אחזקות החליפין, Cboe מזכירה לנו.
למרות שזו תשואה בריאה, היא גם נמוכה משמעותית מריבית כרטיסי האשראי הממוצעת - סביב 17% - על פי CNBC. עבור הצרכן הממוצע, זה הופך את תשלום חובות כרטיסי האשראי לעדיפות שאין עליה עוררין על פני השקעה בשוק המניות.
בדרך כלל, הגיוני לחובות אישיים אחרים בעלי ריבית גבוהה, כגון הלוואות אישיות לא מובטחות, יש לשלם לפני שמשקיעים כסף בשוק המניות. אין ריבית קסם שמעליה אתה צריך לתעדף את פירעון החוב, במקום לשמור עליו. אבל בכספי שלי אני משלם כל חוב שגובה ריבית של מעל 6% לפני שאני משקיע במקום אחר.
כמו כן, מרבית מומחי הכספים האישיים מסכימים כי לכל אחד - ללא קשר לגיל או הכנסה - צריך להיות קרן חירום. כמה צריכה קרן חירום להחזיק נושא לדיון רב יותר; מומחים פיננסיים ממליצים על הוצאות בשווי של חודש עד שנה ומעלה. אנשים עם הכנסות פחות עקביות, או פחות ביטחון תעסוקתי, צריכים לשים יותר בצד בקופת החירום שלהם.
כמה שמים בצד בקופת חירום זו החלטה אישית שמבוססת על כמה אתה שמרן להיות. אבל לפני שתשקיעו משהו בשוק המניות, הניחו לפחות את הוצאות משק הבית של חודש לפחות בקופת חירום במזומן.
אם אתה צריך להקים קרן חירום, שקול חשבון חיסכון בתשואה גבוהה מבנק CIT. הם מציעים אחד מה- APY הגבוהים ביותר הזמינים מחשבון חיסכון מקוון.
צמצם את הסיכון בהשקעה במניות
לאחר ששילמתם את חוב כרטיסי האשראי שלכם יחד עם כל חוב אישי אחר בעל ריבית גבוהה, והקצבתם קרן חירום, הגיע הזמן להתחיל להשקיע. ולמרות שיש אינספור אפשרויות השקעה העומדות לרשותך, החל מנדל"ן לאג"ח לאתרי מימון המונים, מניות הן מקום התחלה קל המציע תשואות ממוצעות גבוהות.
נסה את 12 הטכניקות הללו להפחתת הסיכון מבלי להסתפק בהשקעות בעלות תשואה נמוכה, כדי ליהנות מהיתרונות הרבים שמניות מציעות למשקיעים.
1. ממוצע עלות דולר
עיניה של משקיעים רבים רבים מנצנצים כשהם שומעים מונחים כמו "עלות דולר ממוצעת." עם זאת, הרעיון הוא פשוט ביותר, כך שלא יהיה זיגוג.
ממוצע עלות דולר פירושו פשוט להשקיע סכום זהה של כסף מדי חודש, רבעון או מרווח קבוע אחר, במקום להשקיע סכום חד פעמי גדול בבת אחת..
נניח, למשל, שאתה יורש 50,000 $. אתה יכול להשקיע את הכל מייד בקרן נאמנות, או שאתה יכול להשקיע את זה בהדרגה בקרן הנאמנות לאורך זמן. על ידי השקעה תקופתית בטפטופים, אתה מצמצם את הסיכון להשקעה בתזמון נורא, רגע לפני תיקון שוק.
מצד שני, במקום להשקיע את כל 50,000 הדולרים בבת אחת, תוכלו להשקיע 1,000 דולר לחודש במשך 50 החודשים הקרובים. או 2,000 דולר לחודש במשך 25 החודשים הבאים, או כל חלוקה שתחפוץ. הנקודה החשובה היא שתפיץ את ההשקעה לאורך זמן.
ככה, ככל שהמחיר למניה של המניה או הקרן משתנה, בסופו של דבר אתה משקיע קרוב יותר למחיר הממוצע לטווח הארוך. מכיוון שאתה משקיע סכום זהה של כסף, התנודות במחיר פירושן שתרכוש יותר מניות כאשר המחיר נמוך יותר ופחות מניות כשהמחיר גבוה יותר. כדי להמחיש במהירות, נניח שאתה משקיע 1,000 דולר לחודש ב- SWPPX, קרן אינדקס העוקבת אחר S&P 500. להלן תמחור דמיוני בכדי להראות כיצד נראה ממוצע עלות דולר בחמשת החודשים הראשונים:
- מחיר חודש 1: 30 דולר. 1,000 $ / 30 $ = 33.3 מניות
- מחיר חודש 2: 25 דולר. 1,000 $ / 25 $ = 40 מניות
- מחיר חודש 3: 27 $. 1,000 $ / 27 $ = 37 מניות
- מחיר חודש 4: 31 $. 1,000 $ / 31 $ = 32.3 מניות
- מחיר חודש 5: 33 דולר. 1,000 $ / 33 $ = 30.3 מניות
אחרי חמישה חודשים של ממוצע עלות דולר, הייתם משקיעים 5,000 דולר והייתם בעלי 172.9 מניות, בעלות ממוצעת למניה של 29 $.
היתרונות והחסרונות של ממוצע עלות דולר
מלבד היתרון העיקרי של הפצת סיכון לאורך זמן, ישנם כמה יתרונות וחסרונות אחרים שהמשקיעים צריכים להבין לגבי ממוצע עלות דולר.
יתרון אחד הוא שהשקעות יכולות וצריכות להיות אוטומטיות. ברגע שאתה יודע איזה מניה או קרן אתה רוצה לקנות וכמה אתה רוצה להשקיע בכל חודש, אתה יכול להגדיר רכישות אוטומטיות חוזרות ויתקיימות באותו יום בכל חודש. זה קורה ברקע, בלי שום עבודה או מחשבה נדרשים מצידך. אתה יכול אפילו לשלב חיסכון אוטומטי עם השקעה אוטומטית באמצעות אפליקציות אוטומציה פיננסיות אלה.
השבחה היא אחת המועדפות עלינו מכיוון שאתה יכול להפקיד כסף באופן אוטומטי מחשבון הבדיקה שלך לחשבון ההשקעה שלך. החלק הטוב ביותר הוא שהשבחה אינה גובה תשלום עבור כל סחר או העברה.
יתרון נוסף הוא שאתה לא צריך לדאוג לנסות לפנות זמן לשוק. יועצי השקעות מקצועיים לרוב אינם מצליחים לחזות במדויק את התנודות בשוק, המדברים על הסיכויים שלך לתזמון נכון של השוק.
יש חסרון אחד שכדאי להזכיר. עבור חובבים פיננסיים שעוקבים אחר שוקי המניות באדיקות, ממוצע עלות דולר לא יעזור להם לנצח את הממוצע לטווח הארוך, מכיוון שהגדרה היא מכוונת לאותה עלות ממוצעת ממש למניה. לכן, בעוד שממוצע עלות דולר יעזור לכם להימנע מתשואות מתחת לממוצע, זה גם מונע תשואות מעל הממוצע.
2. קרנות אינדקס
קרנות מנוהלות באופן פעיל הן יקרות.
מכיוון שקרנות אלה מנוהלות באופן פעיל על ידי מנהל קרנות שמנסה לנצח את התשואות הממוצעות בשוק, הן גובות עמלות גבוהות יותר למשקיעים. עמלות אלה נכנסות לתשואות המשקיעים.
בחלקם בגלל העמלות הגבוהות הללו, ובחלק בגלל הטעות האנושית, הכספים המנוהלים באופן פעיל נוטים פחות ממצב השוק הרחב יותר מאשר לנצח אותו. במחקר אחד שפורסם על ידי U.S. News and World Report, 95% מהקרנות המנוהלות באופן פעיל בינוני-הבכורה לא ביצעו ביצועים טובים יותר במדדי המניות של הביניים. המספרים היו מעט טובים יותר לקרנות קטנות וגדולות (יותר על שווי השוק בקרוב).
לעומת זאת, קרן אינדקס מנוהלת באופן פסיבי פשוט מחקה מדד מניות, כמו S&P 500 או ראסל 2000. בנוסף, אין צורך בעבודה ממנהלי קרנות ששולמו יתר על המידה..
לפיכך, קרנות אינדקס אלה גובות יחס הוצאות נמוך בהרבה, לעיתים עשירית או שתיים עשרה מהעלות שגובה קרנות מנוהלות באופן פעיל. זה משאיר יותר מכסף שהושקע, למתחם לאורך זמן.
3. גיוון בכל כובעי השוק
גיוון - הפצת הביצים הפתגמניות שלך על גבי סלים מרובים ולא אחת - היא גישה נפוצה להפחתת הסיכון. וגיוון על פני מכסי השוק הוא אחת מכמה צורות של גיוון.
שווי שוק מתייחס לערך הכולל של כל המניות הנסחרות בבעלות ציבורית עבור חברה נתונה. לשימוש במספרים פשוטים, אם לחברה 100,000 מניות מצטיינות, ומחיר המניה שלה הוא 5 $, אז שווי השוק שלה (שווי שוק) הוא 500,000 $.
זו דרך אחת להתייחס לגודל החברה במקום למספר העובדים. אחרי הכל, חברות עם עובדים מועטים עדיין יכולות להרוויח מיליוני דולרים בכל שנה ולהיות שוות כסף רב, ואילו חברות עם עובדים רבים יכולות להרוויח מעט או ללא רווחים.
אך באופן כללי, חברות גדולות-כובע נוטות להיות תאגידים גדולים, וחברות-שווי-כובע נוטות להיות קטנות בהרבה הן ברווחים והן בעובדים. חברות בעלות שווי גדול נוטות גם הן להיות בעלות מחירי מניות יציבים יותר, עם צמיחה איטית יותר ופחות סיכון לקריסת תמחור.
לחברות קטנות יותר יש מקום לצמוח ויכולים לעלות בערך במהירות. אבל הם יכולים גם ליפול באותה מהירות.
על ידי פיזור כספכם על קרנות אינדקס קטנות, בינוניים וגדולים, תוכלו לאזן בין הצמיחה הפוטנציאלית של חברות קטנות עם יציבות חברות גדולות. לדוגמה, S&P 500 הוא מדד המייצג 500 מהחברות הגדולות בארה"ב, ואילו הראסל 2000 מייצג 2000 חברות אמריקאיות בעלות שווי קטן יותר. אתה יכול להשקיע בקרנות אינדקס המחקות מדדים אלה (כמו SWPPX, שהוזכרו לעיל), או בכל מדד אחר ברחבי העולם, כדי למקד לכף שוק מסוים ולאזור מסוים..
4. גיוון בכל אזורים
כמו שמשקיעים יכולים להפיץ סיכון על פני שווי שוק שונים, כך הם יכולים גם להפיץ אותו על אזורים ומדינות גיאוגרפיות שונות.
שווקים אמריקאים ואירופאים, ככלכלות מתקדמות, נוטים לא לצמוח במהירות כמו שווקים מתעוררים. לשווקים מתעוררים כמו ברזיל או וייטנאם יש מקום לצמיחה מהירה, מכיוון שהכלכלות שלהם שואפות להתעדכן כמו יפן וארה"ב. עם זאת, הם גם יכולים להתמוטט במהירות, בגלל חוסר יציבות פוליטית או משברים כלכליים.
בדומה למכסי שוק, אתה יכול לאזן סיכון וצמיחה על ידי פיזור כסף על קרנות הפועלות באזורים מרובים. אני באופן אישי מכוון ל 50% קרנות אמריקאיות ו 50% קרנות בינלאומיות, אך אין כלל קסם להצלחה. באופן כללי, ככל שהכלכלות פחות מפותחות באזורים שבהם אתה משקיע, פוטנציאל גדול יותר לצמיחה, וגדל הסיכון להפסדים מהירים.
5. גיוון בין המגזרים
כשם שאזורים מסוימים מציעים צמיחה או הפסדים מהירים יותר, אז מגזרים מסוימים נוטים לסיכון גבוה יותר ותשואות פוטנציאליות יותר מאחרים.
לדוגמא, תחום הטכנולוגיה רואה לרוב צמיחה מרהיבה. כמו כן ראו קריסות תהומות; אין להסתכל רחוק יותר מההתמוטטות של 78% של מדד Nasdaq הכבד-טק משנת 2000 עד 2002.
לעומת זאת, מגזרים אחרים מתגלים כיציבים הרבה יותר. קחו למשל את מניות השירות כדוגמה קלאסית למגזר מניות "הגנתי": מקום מקלט כאשר מגזרים אחרים מתחילים להראות נדיפים ומסוכנים. אחרי הכל, כולם עדיין זקוקים לחשמל ללא קשר למתרחש במשק.
6. REITs
דרך נוספת לגוון את המניות שלך היא לקנות נאמני השקעה בנדל"ן המכונים REIT.
בעוד REIT נסחרות בבורסות ממש כמו מניות או תעודות סל, הן למעשה חברות שמשקיעות בנדל"ן, או בשירותים הקשורים בנדל"ן (כמו REIT משכנתא). בדרך זו יכולים המשקיעים להשקיע בעקיפין בנדל"ן, מבלי שהם צריכים ללמוד את היסודות של הדלת בתים או להיות בעל בית..
זכור כי שוקי הנדל"ן ושוקי המניות לעיתים קרובות נעים זה מזה באופן עצמאי. כן, המיתון הגדול ראה גם שוקי הדיור וגם שוקי המניות קורסים, אבל זה לא תמיד קורה ככה. על ידי השקעת כסף הן בהשקעות הקשורות בנדל"ן והן במדדי מניות, המשקיעים יכולים להוסיף נדבך נוסף של גיוון לתיקים שלהם..
7. קרנות אג"ח
באופן דומה, משקיעים יכולים לקנות אג"ח דרך שוק המניות על ידי רכישת קרנות שמשקיעות באג"ח. לדוגמה, קרן אינדקס שוק האג"ח הכוללת Vanguard (VBMFX) משקיעה בערך 70% אגרות חוב ממשלתיות אמריקאיות ו -30% אגרות חוב ארגוניות אמריקאיות.
לאגרות חוב יש מוניטין של סיכון נמוך, תשואה נמוכה ויכולים לאזן תיק של מניות אגרסיביות. כמובן שתוכלו לבחור להשקיע בקרנות איגרות חוב עם סיכון גבוה ותשואה גבוהה אם תרצו.
כשאתם ניגשים לפנסיה, התייחסו לקרנות האג"ח כאופציה שתעזור לכם למתן את רצף סיכון ההחזר.
8. השער רק בכסף שאתה יכול להרשות לעצמך להפסיד
רכישת קרן אינדקס המחקה את ראסל 2000, דוגמת תעודת הסל Vanguard Russell 2000 (VTWO), היא השקעה. זה מאפשר לך למעשה לרכוש מניות ב -2000 חברות שרובן מצליחות לגדול ולהרוויח כסף. ותוכלו להביט לאחור לאורך עשרות שנים של היסטוריה כדי לאמת את בחירת ההשקעה שלכם.
השקעת כסף במלאי פרוטה שהונפקה על ידי חברה שנגמר להם במרתף ההורים של ילד בן 19 היא ספקולציות. אין היסטוריה של הצלחה ומעט יקר להגן על ההשקעה שלך מפני קריסה מוחלטת.
למד את ההבדל בין השקעה לספסרות בשלב מוקדם של קריירת ההשקעה שלך. בקצרה, השקעה כרוכה בנכס יציב יחסית, ניתן לאימות וניתן למדידה, ואילו השערות כרוכות בהימור בסיכון גבוה תמורת אפשרות להחזר מסיבי..
לדוגמא נוספת, שקול שתי השקעות נדל"ן. רכישת נכס להשכרה המושכר כיום לדייר יציב משקיעה מכיוון שמשקיעים יכולים לבדוק את הנכס, להשוות את מחירו לנכסים דומים, להשוות את דמי השכירות הנוכחיים לדמי השכירות הסמוכים, ולחזות תזרים מזומנים. לחילופין, קניית חלקת אדמה זולה בתקווה שיום אחד הופכת להיות בעלת ערך יוצא דופן היא השערות.
אין שום דבר שגוי מטבעו בהשערות. רבים מהספקולנטים המוקדמים שקנו ביטקוין או cryptocurrencies אחרים עשו סכומי כסף פנומנליים. אבל אם אתה רוצה לנהל סיכון, המפתח הוא רק לשער עם כסף שאתה מוכן להפסיד.
בכל דרך, הקדישו 1%, 5% או 10% מהתיק עבור השקעות ספקולטיביות בסיכון גבוה - נכסים שאתם קונים "רק בשביל הכיף", שעלולים לקרוס או שעלולים להרקיע שחקים בערך.
רק וודא שאם הם כן יתמוטטו, הם לא יגררו אותך למטה להרס כלכלי.
9. השקיעו דיבידנדים מחדש
כשאתה קונה מניה או קרן, אתה יכול לבחור להשקיע מחדש דיבידנדים כדי לסייע בהרכבת רווחי ההשקעה שלך. השקעת דיבידנדים מחדש, במקום לתת לכסף להצטבר במזומן בחשבון התיווך שלך, עוזרת גם לך להימנע מעלויות הזדמנות והפסדים מאינפלציה..
לצורך העניין, זה גם עוזר לך להימנע מלהוציא אותו.
השקעת דיבידנדים משמשת גם כצורה אחרת של ממוצע עלות דולר. בכל פעם שמונפקים דיבידנדים, הם חוזרים אוטומטית לקנות עוד מניות בקרן - בכל מחיר שהקרן תהיה באותו הרגע.
קרא על כמה מהיתרונות האחרים להשקעה מחדש של דיבידנדים כאן.
10. עשה מהלכים מתגוננים לפני התרסקות
כן, אני יודע שאמרתי לא לנסות לפתור את השוק. ואני עומד בזה.
עם זאת, אם אתה משקיע עצבני ומתחיל לאבד שינה בגלל שמועות על התרסקות מתקרבת, אל תרגיש מחויב להשאיר את כספך בסקטורים או באזורים עם סיכון גבוה. העבר כסף לסקטורים הגנתיים, אגרות חוב, או מתכות יקרות, או לצורך העניין, אתה יכול לשבת על כמויות גדולות של מזומנים אם אתה מתבונן בעוד מחירי המניות עדיין גבוהים יחסית.
פשוט אל תיבהלו ומכרו את הכל אחרי שהשוק כבר התרסק.
11. חשבו פעמיים לפני מכירתכם במהלך תיקונים
הבעיה היא כמובן שרוב המשקיעים מתחילים להיכנס לפאניקה רק לאחר שנפילת השוק כבר בעיצומה.
אם עקבת אחר הטקטיקות האחרות להפחתת הסיכון ברשימה זו, השקעת בקרנות יסודיות אשר יתאוששו. איפה שהמשקיעים מסתבכים מוכר לאחר שהשוק מתרסק - נמכר נמוכה - ואז ממתינים בביישנות עד שהחלמה כבר בעיצומה לפני שקונים שוב.
במילים אחרות, הם קונים גבוה.
כשכולם סביבכם נבהלים, זה הזמן לקנות, לא למכור. המשך את הקורס והמשיך לקנות אם אתה ממוצע עלות דולר כדי לעזור להוריד את מחיר הבסיס הממוצע למניה.
אלא אם כן אתה קרוב או בפנסיה, חשוב על ההשקעות המגוונות שלך לטווח הארוך בדיוק כמו אלה: לטווח ארוך. החריג לכלל זה הוא בהשקעות ספקולטיביות שלך; אם אתה רואה את הכתיבה על הקיר עם אלה, אז למכור ולמחוק את ההפסדים. וזכרו, הספקולציות שלך הן ב"כסף מהנה ", ולא יהרסו אותך לא משנה מה יקרה.
12. לשכור מומחה (לעיתים)
אסטרטגיות ההשקעה המקטינות את הסיכון המפורטות לעיל פשוטות בכוונה בכדי שכל אחד יוכל לעשות זאת ללא עזרה ממומחים. אבל זה לא אומר שלעולם אסור לפנות לייעוץ מומחה.
היעדים הכספיים של כולם הם הנסיבות שונות. אחת לכמה זמן, כדאי להקדיש שעה-שעתיים לשבת עם מתכנן פיננסי מוסמך כדי לקבל משוב, להקפיץ רעיונות ולוודא שאתה בדרך הנכונה. בעוד שמתכננים פיננסיים רבים ינסו למכור לך על חבילת שירות שוטפת, התחל פשוט לשלם להם לפי שעה לפגישה יחידה.
לקבלת עצות מפורטות יותר במה להשקיע ספציפית, שכרו יועץ השקעות לפי שעה. כמו כן, היזהר ממתקני מכירות עבור השירותים השוטפים שלהם על ידי הבהרת הכניסה לפגישה שאתה רוצה הפגישה חד פעמית לייעוץ בהתאמה אישית..
מילה אחרונה
כן, מניות הן תנודתיות. כן, תנודתיות כרוכה בסיכון ולעיתים שוקי המניות מתרסקים.
אך הסיכון הגדול בהרבה אינו להשקיע בהם כלל.
בסקירת נתוני השוק משנת 1928 עד סוף 2017, NYU הציגה כיצד השקיעו 100 דולר ב -1928 ב- S&P 500, בשטרות אוצר של שלושה חודשים, או באגרות חוב לאוצר של 10 שנים. לאורך פרק הזמן הזה של 90 שנה, 100 דולר שהושקעו בשטרות האוצר היו גדלים ל -2,015.63 דולר, ול -7,309.87 דולר אם היו מושקעים באגרות חוב של האוצר.
השקעה ב- S&P 500, היא הייתה צומחת ל 399,885.98 דולר.
דרך אחת אחרונה להפחתת הסיכון היא השקעה באמצעות חשבונות פרישה המועילים במס, כגון IRAs או 401 (K) s. אתה מרוויח תשואה מיידית על השקעותיך על ידי הימנעות ממס הכנסה על הכסף שאתה משקיע. גם אם השוק יירד מיד לאחר השקעתך, ואתה סובל מהפסד של 10% באותה שנה, אתה עשוי לחסוך 25% עד 40% במס הכנסה על הכסף הזה.
השתמש באסטרטגיות שלמעלה כדי להפחית סיכון והתנודתיות לטווח הקצר של מניות מתחילה להרגיש כמו גלים המנדנדים את הסירה הפיננסית שלך בעדינות - כל זאת בזמן שהגאות עולה ומעלה אותה לטווח הארוך.
באילו אסטרטגיות השתמשת בתיק המניות שלך כדי להפחית את הסיכון?
