5 סוגים שונים של מיסים וכיצד למזער אותם

בעוד שרובנו מעדיפים להמעיט במיסים שאנו משלמים - או לא לשלם מיסים בכלל - האמת היא שתשלום מיסים מעביר כמה הטבות חשובות. ובכל זאת, אף אחד לא רוצה לשלם יותר מאשר חלקם ההוגן. למרבה המזל, ישנן הזדמנויות להפחתת נטל המס שלך ולהפיץ את ההשפעה שיש למיסים על התמונה הכספית הכוללת שלך.

להלן חמישה סוגים של מיסים שעשויים להיות כפופים להם בשלב מסוים, יחד עם טיפים כיצד למזער את השפעתם.

1. מס הכנסה

רוב האמריקאים המקבלים הכנסה בשנה נתונה חייבים להגיש החזר מס. רק אם הרווחת פחות ממגבלות ההכנסה ברוטו המיועדות למס הכנסה, תוכל לוותר על הגשת החזר מס הכנסה פדרלי. לתשואות 2018 (אלה שהוגשו במהלך 2019), גבולות ההכנסה ברוטו הם כדלקמן:

• יחיד: 12,200 $ (13,850 $ אם גיל 65 ומעלה)
• ראש משק הבית: 18,350 $ (20,000 $ אם גיל 65 ומעלה)
• אלמנה מזכה (אר): 24,400 $ (25,700 $ אם גיל 65 ומעלה)
• הגשת נשואה בנפרד: 5 $
• נשוי הגשת במשותף: 24,400 $ (25,700 $ אם בן זוג אחד הוא בן 65 ומעלה; 27,000 $ אם שני בני הזוג הם בני 65 ומעלה)

משלמי מיסים רבים המגישים החזר הם בר מזל מספיק כדי לקבל החזר כספי על מיסיהם מכיוון שהם שילמו יתר על המידה כתוצאה מהעמדת הלנת המשכורת. כמובן שאפשר גם לחייב יותר כסף בסוף השנה, ובמקרה זה יתכן שתצטרך להתאים את המקדמה שלך כך שלא תמצא את עצמך באותה משרה בשנה הבאה..

למרות שכתיבת צ'ק למס הכנסה מעולם לא מהנה, קחו בחשבון שהמיסים שלכם משמשים מטרה. הכספים שאתה משלם מהווים מקור הכנסה חשוב לממשלות פדרליות, ממלכתיות ומקומיות מכיוון שהם משלמים באופן קבוע לאורך כל השנה, ובכך עוזרים לאזן בין תקציבים ולמנוע ממשלות קטנות ממצוקת משברים בתקציב.

אז בפעם הבאה שאתם מרגישים כמה אתם משלמים לדוד סם, קחו בחשבון את הדרכים בהן אתם נוסעים לעבודה מדי יום, את אנשי הצבא המגנים על ארצנו ואת סבא וסבתא שלכם התלויים בבדיקת הביטוח הלאומי שלהם מדי חודש. זה דולרי המס שלך בעבודה.

מה אתה יכול לעשות כדי להקל על הנטל

אם אתה מחפש דרכים להפחתת חשבון המס הפדרלי שלך, עומדות בפניך מספר אפשרויות.

אשראי מס וניכויים

אחת הדרכים היעילות ביותר להפחתת חשבון המס שלך היא על ידי ניצול ניכויי המס וזיכוי המס.

למרות שלא כולם זכאים לזיכויים, והפסקות המס שאתה זכאי לתבוע עשויות להשתנות משנה לשנה, אך כדאי לבדוק או להכין את מכין המס שלך לגבי.

כמה מהקרדיטים המס הפופולאריים יותר כוללים:

• זיכוי מס הכנסה (EITC)
• זיכוי מס לילדים
• זיכוי בגין טיפול בילד ותלות
• נקודות זכות בחינוך
• אשראי של שומר
• זיכוי מס חיסכון באנרגיה

כמה מהניכויים המס הפופולאריים יותר כוללים:

• משרד ביתי
• ריבית הלוואת סטודנטים
• הוצאות רפואיות ושיניים
• ריבית למשכנתא לבית
• תרומות שיכולות לשמש לצדקה

השקעה

דרך נוספת לקזז את נטל מס ההכנסה שלך היא לבצע השקעות המועילות במס. קוד המס ממריץ השקעה בכמה דרכים:

• רווחי הון. אם השקעת בעבר, כנראה שאתה מכיר רווחי הון, או את הרווח שאתה מרוויח בעת מכירת מניות, אג"ח ונכסים מוערכים. אם אתה מחזיק השקעה במשך שנה ומעלה, כל רווח שאתה עושה במכירה ממוס בשיעורי מס רווחי הון לטווח הארוך. לשנת 2019 שיעורים אלה הם אפס, 15% או 20%, תלוי בהכנסה שלך. זה פחות משמעותית משיעור המס השולי הגבוה ביותר על הכנסה רגילה, שהוא 37% בשנת 2019. אם אתה מוכר נכס שבבעלותך שנה או פחות, כל רווח נחשב לטווח קצר ומחויב במס במס ההכנסה הרגיל שלך ציון.
• הפסדי הון. כל בחירת מניות אינה מנצחת. ובעוד שאף אחד לא רוצה להפסיד כסף מההשקעות שלהם, לפחות אתה יכול להשתמש בהפסדים כדי להוריד את חשבון המס שלך. כשאתה מגיש את החזר המס שלך, אתה יכול להשתמש בהפסדים לטווח הארוך כדי לקזז רווחים לטווח הארוך והפסדים לטווח קצר כדי לקזז רווחים לטווח הקצר. אם יש לך יותר רווחים מהפסדים, אתה יכול לנכות עד 3,000 $ מהפסדי הון כנגד הכנסה רגילה, כמו שכר או רווח מעסק. ניתן להעביר כל הפסד שנותר לשנה שלאחר מכן.
• דיבידנדים. אם אתה משקיע במניות ובקרנות נאמנות, כנראה שקיבלת טופס 1099-DIV בסוף השנה המחלק את הכנסות הדיבידנד שלך להכנסה מוסמכת ורגילה. האם ידעת שאולי תשלם שיעור מס נמוך יותר על אותם דיבידנדים מוסמכים? דיבידנדים מוסמכים מגיעים ממניות של תאגידים מקומיים ותאגידים זרים מסוימים שהחזקתם לפחות לתקופת מינימום מוגדרת. דיבידנדים אלה ממוסים בשיעורי מס רווחי הון לטווח הארוך, ואילו דיבידנדים רגילים ממוסים בשיעורי מס הכנסה רגילים.
• ריבית פטורה ממס. חלק מההשקעות משלמות ריביות הפטורות ממס הכנסה פדרלי. הדרך הנפוצה ביותר להרוויח ריבית פטורה ממס היא השקעה באג"ח עירוניות. עם זאת, זכור כי ריבית מאג"ח עירוניות עשויה להיות כפופה למס המינימום האלטרנטיבי (AMT) ועשוי להיות חייב ברמת המדינה.

מס הכנסה ממלכתי

אם כבר מדברים על מיסי הכנסה ממלכתיים, תוכלו להימנע מהם לחלוטין אם אתם גרים באלסקה, פלורידה, נבדה, דקוטה הדרומית, טקסס, וושינגטון או וויומינג. אמנם אינך יכול לברוח ממס הכנסה פדרלי, לא משנה היכן אתה גר, שבע המדינות הללו לא גובות מס הכנסה ממלכתי על תושביהן. עם זאת, הם עשויים לפצות על זה עם מיסי מכר גבוהים יותר, ארנונה ומיסים בלו.

2. מיסים על הבלו

אם כבר מדברים על מס הבלו, אתה משלם אותם כשאתה רוכש מוצרים ספציפיים, והם לרוב כלולים בעלויות שלהם. כך שאם המוצר שאתה קונה מחויב במס מכירות, ייתכן שאתה משלם מס על מס. דוגמה נפוצה היא הבלו הפדראלי של דלק על 18.4% (24.4% על סולר). מדינות גם מטילות מיסים על הבלו על דלק, כאשר הגבוה ביותר הוא קליפורניה ב 61.2 סנט. הנמוך ביותר הוא אלסקה ב -14.66 סנט.

מיסים על הבלו מחויבים גם על מוצרים כמו טבק ואלכוהול ופעילויות כמו הימורים, שימוש בכבישים על ידי משאיות ומכוני שיזוף. יש מדינות שגובות מס הבלו על מכירת בית, המשולם בדרך כלל על ידי המוכר. מיסים על הבלו אינם מס מכירות, כך שאינך יכול לתבוע אותם כניכוי מפורט על החזר המס הפדרלי שלך.

מה אתה יכול לעשות כדי להקל על הנטל

קשה להימנע מבלו, והם בדרך כלל לא נראים משום שהם כלולים במחיר המוצר. אם אינך מעוניין במכוני טבק, אלכוהול, הימורים או שיזוף, תוכל להימנע ממיסי הבלו הפדרליים על מוצרים ופעילויות אלה. נהיגה במכונית היברידית או חשמלית או הסתמכות על תחבורה ציבורית תעזור לכם להימנע ממיסי הבלו על בנזין, לפחות בחלקם.

אף על פי כן, מדינות מסוימות מטילות מס על הבלתי אמצעי לציבור, אשר חברות השירות עוברות לצרכנים. אלא אם כן תרצו לעבור לבקתה ביער ללא כוח, טלפון או מים זורמים, יהיה לכם קשה להימנע לחלוטין ממסים אלה.

3. מס מכירות

ידוע אחרת בשם מס צריכה, מס מכירות מוטל באופן כבד יותר על בעלי ההון רק מכיוון שככל שאתה צורך יותר, כך אתה ממוסה יותר. מכיוון שמס מכירות מוערך כאחוז ממחיר המכירה של מוצר או שירות, זו משוואה פשוטה: ככל שאתה קונה יותר, אתה משלם יותר.

הממשלה הפדרלית לא מסתבכת בקביעת שיעורי מס מכירות. במקום זאת, כל מדינה ושלטון מקומי קובעים משלה. אם טיילתם בכלל במדינה, יתכן ששמתם לב שמס המכירות משתנה ממקום למקום. כל מדינה פרט לאלסקה, דלאוור, מונטנה, ניו המפשייר ואורגון מעריכה מס מכירות.

בעוד שמס הכנסה נחשב למס פרוגרסיבי (ככל שההכנסה שלך גבוהה יותר, כך המס שלך גבוה יותר), מס מכירות נחשב למס רגרסיבי (שיעור המס זהה, ללא קשר להכנסה שלך). כדי להמחיש, שקול את הדוגמה הבאה:

צרכן מס '1:

• הכנסה: 500 $ לשבוע
• מצרכים: 150 $ לשבוע
• מס מכירה על רכישות מכולת: 9.00 $
• מס מכירות כאחוז מההכנסה: 1.8%

צרכן מס '2:

• הכנסה: 1,500 $ לשבוע
• מצרכים: 150 $ לשבוע
• מס מכירה על רכישות מכולת: 9.00 $
• מס מכירות כאחוז מההכנסה: 0.6%

עבור הצרכן מספר 1, שיש לו הכנסה שהוא שליש מזה של הצרכן מספר 2, סכום מס המכירה שהם משלמים, המתבטא כאחוז מההכנסה שלהם, גבוה פי שלושה מזה של הצרכן מספר 2 עבור אותו סכום רכישה. לזה מתכוונים מס רגרסיבי: הוא נופל כבד יותר על בעלי הכנסה נמוכה יותר.

ברוב המדינות בהן יש מס מכירות, נשללים תרופות מרשם כדי להפחית את נטל המס הכולל על פריטים חיוניים, כמו גם כדי להפחית את האפקט הרגרסיבי. רק שתי מדינות הן החריגה:

• אילינוי מיסים תרופות מרשם ברמת המדינה, אך בשיעור מופחת של 1%. כל התרופות המרשם ללא מרשם פטורות ממס ברמה המקומית.
• לואיזיאנה אינו ממס תרופות מרשם ברמה הממלכתית, אך אזורים מקומיים יכולים לבחור למסות אותם.

מרבית המדינות גם אינן כוללות מצרכים, אך הטיפול במס המכירות במכולת שונה בין מדינה למדינה. חלק ממצרכים פטורים לחלוטין; חלקם פוטרים את מרבית המצרכים, אך ממתקים וסודה. לחלקם יש זיכויים או הנחות לקיזוז המס על מצרכים, וחלקם מצרכי מס בשיעור נמוך יותר מאשר מוצרים אחרים.

מה אתה יכול לעשות כדי להקל על הנטל

למרבה הצער, אין יותר מדי דרכים לברוח ממס מכירות מלבד ביצוע פחות רכישות, קניות במכירת מוסך או שימוש במערכת החליפין.

עם זאת, יתכן שתוכל לקבל ניכוי מס עבור מס המכירות שאתה משלם. חוק ההגנה על אמריקאים מפני העלאות מס משנת 2015 (חוק PATH) קבע את ההפרשה לתבוע מיסי מכר כלליים במקום מס הכנסה של מדינות כניכוי שפורט. זה עשוי להועיל במיוחד למשלמי המסים הרוכשים רכב חדש, סירה או תוספת לבית ובסופו של דבר הם משלמים יותר מס מכירות מאשר במס הכנסה ממלכתי בשנה נתונה. זה גם יתרון לאנשים שגרים במדינות האלה עם מס מכירות שאין להם מס הכנסה ממלכתי.

4. מיסי רכוש

מיסי נכסים הם אחת מצורות המיסוי הוותיקות ביותר. בארצות הברית הכספים בדרך כלל מיועדים לחששות מקומיים, כמו טיפול בשפכים, תחזוקת דרכים, מי שתייה ובתי ספר.

מיסי הנכסים מחושבים על סמך שווי הנכס שלך, הכולל את שווי הקרקע עצמה בתוספת שווי הבניינים שיש לך עליו. מיסי הנכסים עולים בסכומים שנקבעו מראש שנקבעו על ידי שמאי המחוז שלך או משרד שווה ערך.

מיסי הנכסים משתנים מאוד ממדינה למדינה ומתבטאים לרוב כאחוז משווי הנכס. בניו ג'רזי, למשל, שיעור המס הארנני החציוני הגבוה ביותר הוא 1.89% ואילו בלואיזיאנה שיעור החציון הוא 0.18% בלבד..

מה אתה יכול לעשות כדי להקל על הנטל

אתה יכול לשכור או לחכור במקום לקנות בית, אך עדיין תשלם ארנונה בעקיפין דרך שכר הדירה שלך.

אם אתם שוקלים לקנות בית אך גמישים ביחס למקום מגוריכם, הגיוני להכין שיעורי בית ולגלות היכן נמצאים שיעורי הארנונה הנמוכים ביותר. לא משנה היכן אתה הבעלים של בית, ייתכן שתוכל לחסוך כסף בארנונה על ידי ערעור על הערכת הבית שלך. יתכן שתצטרך להעריך את ביתך על ידי שמאי מקצועי כדי להוכיח שלא שווה את הערך בו המחוז משתמש כדי לחשב את חשבון המס שלך. התהליך לפניית המסים שלך משתנה ממדינה למדינה, לכן בדוק עם פקיד השומה המקומי או מועצת השוויון המקומית שלך.

כמו כן, אל תשכח שאתה יכול לתבוע את הארנונה שלך כניכוי מפורט על החזר מס ההכנסה הפדרלי שלך. עם זאת, קחו בחשבון כי חוק קיצוץ המס והמשרות לשנת 2017 (TCJA) הגביל את הניכוי עבור מיסים ממלכתיים ומקומיים ל 10,000 $ (5,000 $ אם הגשת נשואה בנפרד). זה כולל מיסי הכנסה ממלכתיים, ארנונה ומיסי מכר.

5. מיסי עזבון

מיסי נדל"ן פדרליים הם תחום בו רוב האנשים יכולים לנוח בקלות.

לשנת 2019 סכום הרחקת מיסוי העיזבון הוא 11.4 מיליון דולר לאדם. פירוש הדבר שאדם שנפטר בשנת 2019 יכול להשאיר עד 11.4 מיליון דולר ליורשיו ללא פטור ממס. זוג נשוי מקבל סכום כפול מזה. כל כסף שיורש מעבר לסכום זה ממוס בשיעור מס עליון של 40%. המגבלה נותרה בתוקף עד סוף 2025.

כמובן שבאמצעות מחוננים, נאמנויות ואסטרטגיות אחרות לתכנון עזבונות, אנשים עשירים רבים מבנים את האחוזה שלהם בצורה כזו שהם חלים עליהם מס מעט מאד עזבון.

מה אתה יכול לעשות כדי להקל על הנטל

אם אתה בר מזל מספיק לדאוג להעביר יותר מ 11.4 מיליון דולר לחברים ומשפחה, הגיע הזמן לערב איש מקצוע. כאמור, אתה יכול להימנע מהפחתה של מיסי עזבון או לפחות לצמצם אותה על ידי הקמת נאמנות או ניצול הרחקת מס המתנה..

מילה אחרונה

זכרו, המועד האחרון להגשת המס באפריל אינו היום היחיד בו אתם מחויבים במס כאזרח אמריקני. על ידי מידע נוסף על סוגי המסים שאתה משלם, אתה יכול להפחית את הסכום שאתה משלם כל השנה. התחנכו והגדילו את החיסכון שלך.

ניצלת את אחת מאסטרטגיות המס הללו כדי להפחית את נטל המס שלך? איך זה הסתדר??