השוואת שיעורי מיסים ממלכתיים - מס רכוש, מכירות, הכנסה וביטוח לאומי

עבור חלק מהמדינות מיסי רכוש ומכירות הם מקורות ההכנסה העיקריים שלהם; למעשה, מספר מדינות אינן גובות מס הכנסה כלל. במבט ראשון, נראה כי המעבר לאחת מאותן מדינות יהיה מהלך פיננסי חכם, אך חשוב להסתכל על התמונה כולה. מדינה ללא מס הכנסה עשויה להעריך ארנונה גבוהה על בעלי בתים, ומדינה ללא מס מכירות עשויה להיות בעלת הכנסה גבוהה יותר מאשר מדינות מסביב..

שיעורים וסוגי מיסי מדינה

אלה הם סוגים שונים של מיסים שמדינות גובות ואילו המסים הללו הם הגבוהים והנמוכים ביותר בארצות הברית.

1. שיעורי מס רכוש

למדינות יש דרכים שונות להעריך מיסים על נדל"ן, אותם קרקעות ומבנים. חלקם מיסים מבסיס על שווי השוק ההוגן של הנכס, ואילו אחרים מבססים אותם על שווי מוערך שנקבע על ידי משרד שמאי מדינה או מחוז. חלק מהמדינות מכסות את המידה שבה מיסים של בעל נכס יכולים לעלות בשנה נתונה, ואחרות מציעות הפחתה לאזרחים ותיקים.

שיעורי מס רכוש נקבעים על ידי מספר רשויות מיסוי, כולל מדינות, מחוזות, ערים, מועצות בתי ספר, מכבי כיבוי, ועמלות שירות. זה מקשה על השוואת ארנונה ממדינה למדינה מכיוון שהשיעור שמשלמים התושבים בעיר אחת עשוי להיות שונה מאוד מתושבים בחלק אחר של אותה מדינה.

בשנת 2018 השוותה קרן המסים גבולות מס רכוש לנפש עבור כל 50 המדינות ומחוז קולומביה. חמש המדינות עם גבולות הארנונה הגבוהות ביותר לנפש היו:

מחוז קולומביה: 3,350 $
ניו ג'רזי: 3,074 $
ניו המפשייר: 3,054 דולר
קונטיקט: 2,847 דולר
ניו יורק: 2,697 $

חמש המדינות בעלות גבולות הארנונה הנמוכות ביותר לנפש היו:

אלבמה: 540 $
אוקלהומה: 678 $
ארקנסו: 699 $
ניו מקסיקו: 770 $
קנטאקי: 781 $

2. שיעורי מס מכירה

ארבעים וחמש מדינות ומחוז קולומביה גובות מס מכירות. בנוסף, עיריות ב 38 מדינות מטילות מס מכירות מקומי. במקרים מסוימים, שיעור מס המכירה המקומי יכול להיות גבוה משיעור מס המכירות של המדינה. אז כשאתה משווה שיעורי מס מכירות ממדינה למדינה, התבונן הן במס המכירות המשולב והן במס המכירה המקומי.

חמש המדינות עם השיעור הגבוה ביותר של מס מכירות משולב למדינה ומקומית הם:

טנסי: 9.47%
לואיזיאנה: 9.45%
ארקנסו: 9.43%
וושינגטון: 9.17%
אלבמה: 9.14%

חמש המדינות עם השיעורים הממוצעים הנמוכים ביותר הם:

אלסקה: 1.43%
הוואי: 4.41%
ויומינג: 5.36%
ויסקונסין: 5.44%
מיין: 5.50%

חמש מדינות לא גובות מס מכירות: אלסקה, דלאוור, מונטנה, ניו המפשייר ואורגון. עם זאת, אלסקה אכן מאפשרת לממשלות מקומיות לגבות מיסי מכירות מקומיים.

אם אתם מתכננים יום קניות גדול וגרים במדינה או עירייה עם מס מכירות גבוה משולב, אולי כדאי יהיה לנסוע למדינה או עירייה עם מס נמוך יותר. לדוגמה, על פי קרן המסים, צרכני אזור שיקגו נוטים לבצע רכישות גדולות בפרברי העיר הסובבים אותה או באינטרנט כדי להימנע משיעור מס המכירות של שיקגו בשיעור 10.25%..

3. שיעורי מס הכנסה

האם תהית אי פעם מדוע פלורידה ונבאדה הן נקודות פופולריות לגמלאים? מלבד מזג האוויר החם, מדינות אלה אינן גובות מסים על הכנסה. גם אלסקה, דרום דקוטה, טקסס, וושינגטון וויומינג אינן גובות מס הכנסה. ניו המפשייר וטנסי גובים מס הכנסה רק על הכנסה פסיבית מריבית ודיבידנדים, אם כי טנסי מתוכנן לבטל את מס הכנסה לחלוטין החל משנת המס 2021..

בין המדינות שגובות מס הכנסה, כיצד הן מסות את הכנסות התושבים משתנות מאוד. 32 מדינות גובות מסים על מס הכנסה מדורגים הדומות לסוגיות מס פדרליות, אם כי סוגריים שונים זה מזה באופן שונה. לאף מדינה אין מבנה מיסים בשיעור יחיד בו שיעור אחד חל על כל ההכנסה החייבת במס.

חמש המדינות עם שיעורי מס ההכנסה האישיים הגבוהים ביותר בשוליים העליונים הם:

קליפורניה: 13.30%
הוואי: 11.00%
ניו ג'רזי: 10.75%
אורגון: 9.90%
מינסוטה: 9.85%

חמש המדינות עם שיעורי מס ההכנסה האישיים הנמוכים ביותר הם:

טנסי: 2.00%
צפון דקוטה: 2.90%
פנסילבניה: 3.07%
אינדיאנה: 3.23%
מישיגן: 4.25%

4. מיסים על הטבות פרישה

דרך נוספת לגמלאים להוריד את נטל המס היא לעבור דירה למדינה שאינה מסה את ההטבה לביטוח לאומי. בעוד שהממשל הפדראלי ממס עד 85% מההטבות, תלוי בהכנסות אחרות שלך, מחוז קולומביה ו -37 מדינות - כולל התשעה ללא מס הכנסה ממלכתי - פוטרים את הביטוח הלאומי מהכנסה חייבת במס..

מדינות אלה הן:

אלבמה
אלסקה
אריזונה
ארקנסו
קליפורניה
דלאוור
פלורידה
ג'ורג'יה
הוואי
איידהו
אילינוי
אינדיאנה
איווה
קנטאקי
לואיזיאנה
מיין
מרילנד
מסצ'וסטס
מישיגן
מיסיסיפי
נבדה
ניו המפשייר
ניו ג'רזי
ניו יורק
צפון קרוליינה
אוהיו
אוקלהומה
אורגון
פנסילבניה
דרום קרוליינה
דרום דקוטה
טנסי
טקסס
וירג'יניה
וושינגטון
ויסקונסין
ויומינג

במדינות שעושות מיסוי על הטבות ביטוח לאומי, הרוב מאפשרות פטור לנישומים תחת הכנסה ברוטו מסוימת מותאמת פדרלית (AGI). סף זה משתנה לפי מדינה. לדוגמה, בקנזס הטבות לביטוח לאומי פטורות לתושבים עם AGI פדרלי של 75,000 $ ומטה. אם אתה גר באחת מ -13 המדינות המסות הטבות לביטוח לאומי, בדוק עם מחלקת ההכנסות של המדינה שלך כדי ללמוד כיצד המדינה שלך מטילה מס הכנסה על הטבות פרישה..

עבור גמלאים רבים הכנסות ביטוח לאומי הן רק חלק אחד מפאזל הכנסות הפרישה, לכן לפני שתארוז ועוברת למדינה שאינה מחייבת מיסים לביטוח לאומי, למדו עוד כיצד המדינה הזו ממסה את הטבות הפרישה האחרות. לדוגמה, יש מדינות המוציאות את הטבות ביטוח לאומי ממיסוי חלוקות מיסוי מלאות מחשבונות פרישה כמו IRAs ו- 401 (k) s.

מדינות מסוימות מעניקות לאנשי צבא בדימוס הפסקת מס, ומפטרות חלק מההטבות הפנסיוניות הצבאיות שלהן או את כולן ממיסוי. המדינות הבאות אינן ממסות דמי פרישה צבאיות אך יש להן מס הכנסה ממלכתי:

אלבמה
ארקנסו
קונטיקט
הוואי
אילינוי
איווה
קנזס
לואיזיאנה
מיין
מסצ'וסטס
מישיגן
מינסוטה
מיסיסיפי
מיזורי
ניו ג'רזי
ניו יורק
אוהיו
פנסילבניה
מערב וירג'יניה
ויסקונסין

מדינות אחרות קובעות כי הכנסות תושבי המס עשויות לאפשר לנישומים להחריג חלק מהטבות הפרישה הצבאיות שלהם מההכנסה החייבת או להציע שיקולים אחרים, לכן בדוק עם איש מקצוע המס שלך או מחלקת ההכנסות של המדינה שלך לפרטים נוספים..

מדינות עם נטל המס הכולל הנמוך ביותר

עם כל ההבדלים בין מדינות, האם אזרחי מדינה כלשהי יוצאים משמעותית לפני או מאחורי החבילה?

בשנת 2019 השווה WalletHub את כל 50 המדינות בכל שלושת סוגי המסים הממלכתיים - רכוש, הכנסה ומיסי מכר ובלו - כשיעור מסך ההכנסה האישית במדינה. חמש המדינות עם הנטל המס הכולל הגבוה ביותר הן:

ניו יורק: 12.97%
הוואי: 11.71%
מיין: 10.84%
ורמונט: 10.77%
מינסוטה: 10.25%

חמש המדינות עם הנטל המס הכולל הנמוך ביותר הן:

אלסקה: 5.10%
דלאוור: 5.55%
טנסי: 6.28%
פלורידה: 6.56%
ניו המפשייר: 6.86%

מילה אחרונה

אם אתה חושב לעבור למדינה חדשה למשרה חדשה או שינוי נוף, כדאי לשקול את נטל המס הכולל במדינה זו לפני שתבצע מהלך גדול. למדינה בה אתה גר השפעה משמעותית על הכספים שלך. מיסים אינם הגורם היחיד שיש לקחת בחשבון בבחירת מקום מגורים; כמו כן, תרצו לבדוק בין היתר את זמינות העבודה, עלויות הדיור והאקלים.

האם אתה חי במדינה גבוהה או נמוכה? כמה משפיע נטל המס של מדינתך במקום שאתה גר בו וקונה?