כיצד להימנע מאסטרטגיות מכירה בבנק - 6 דברים שעליכם לדעת

אנשים רבים חושבים שבנק הוא מרכז שירות לחיוני כסף בלבד, אך הם למעשה סוג של חנויות קמעונאיות - וה"שירותים "שלהם הם באמת מוצרים. בנקאים אישיים אינם סוכני שירות לקוחות בלבד, אלא אנשי מכירות בשם אחר.

מה שאתה צריך לדעת על בנקאים אישיים

איך בנקאים אישיים "מחברים" אותך

כל אדם שנכנס לבנק הוא לקוח פוטנציאלי - אז אל תתפלאו כאשר בנקאים ינסו לגרום לכם לשבת איתם.

1. בנקאים ניגשים אלייך כשנכנסים פנימה
הבנקאים מקבלים הנחיות לפנות ללקוחות כשנכנסים אליהם או שולפים אותם מקו המספרים ושואלים מה הביא אותם באותו יום. אם אתה אומר "אני כאן כדי להפקיד" הבנקאי עשוי להציע לעזור בזה ואז להוביל אותך לתא.

עם זאת, בנקאים למעשה לא יכולים לעזור ללקוחות עם הפקדות או עסקאות כספיות מכיוון שאין להם מגירת מזומנים. בזמן שהבנקאי מדבר איתך, המנהל או בנקאי אחר לוקחים את העסקה שלך למגדיר כדי לעבד אותו. אם הבנקאי אינו מסוגל לעזור בכל מה שאתה רוצה, איבדת את מקומך בתור ואתה עלול להיות תקוע בבנק הרבה יותר ממה שהתכוונת.

הימנע מכך על ידי סירוב לשבת עם בנקאי ולשמור על מקומך בתור. אתה יכול גם להימנע לחלוטין מבפנים של הבנק על ידי שימוש בכספומט חיצוני או בכונן דרך לניהול עסקים.

2. בנקאים בודקים את חשבונך כדי לקבוע איזה מוצר לגדול
לאחר שתצטרך לשבת בתא, בנקאים עשויים להציע "לבדוק" את חשבונך כדי לוודא שכל פרטי הקשר שלך מעודכנים. לאחר מכן, הם עשויים לסרוק את חשבונך ולשאול שאלות כדי ללמוד על היעדים והדאגות הכספיות העיקריות שלך.

לדוגמה, אם אתה הבעלים של עסק משלך, בנקאי עשוי להציע לך לפתוח חשבון עסק קטן. אם רק התחלת ללמוד בקולג ', בנקאי יכול להמליץ ​​לך להירשם לקבלת כרטיס אשראי או הגנה על משיכת יתר. אם יש לך רק חשבון צ'ק, הבנקאי עשוי להציע לפתוח חשבון חיסכון או תקליטור.

אין שום דבר פסול במיוחד בהציע ללקוחות מוצרים חדשים - אך כאשר מדובר במכסות, עמלות ובונוסים, משתמשים לרוב בטקטיקות מכירות בלחץ גבוה.

אתה יכול להימנע מלהשיג את המכירה הקשה על ידי הודעת הבנקאי שאתה לא מעוניין במוצרים חדשים כרגע. זה בסדר להיות קצר ועניין, ליידע את הבנקאי שכל מוצרים חדשים ידרשו התחשבות בזהירות שפשוט אין לך זמן כרגע.

למה להיזהר

בנקאים לא תמיד מחכים שתשב איתם למכור לך מוצרים ושירותים חדשים. וודא שאתה מודע לאסטרטגיות המכירה הבאות.

3. שיחות טלפון לא רצויות
חלק מתפקידו של בנקאי הוא לגרום ללקוחות להיכנס דרך הדלת. לעתים קרובות הם משתמשים בזווית שירות לקוחות לא קשורה לשם כך, ואז מתחילים למכור ברגע שתגיעו.

לדוגמה, בנקאים עשויים להתקשר ללקוחות שיש להם משכנתא כדי להיכנס לבדיקה בחשבון, אם כי המטרה בפועל היא למכור אותם בחשבון צ'ק או חיסכון. הבנקאי פשוט משתמש במשכנתא כמתח, מכיוון שרוב האנשים לא מתעלמים משיחות ממלווה המשכנתא שלהם.

אל תשתולל ולחשוב שיחות מהבנקאי שלך דחופות. אם הבנקאי שלך מבקש ממך להיכנס, הקפד להבין מדוע. אלא אם כן יש בעיה שצריך לפתור או מסמך הדורש חתימה שלך, סביר להניח שאתה מרגיש טוב כשאתה נשאר בבית.

4. תיאורים מטעים של מוצרים
טקטיקת מכירות נפוצה בה משתמשים בנקאים היא להציע ללקוחות כרטיסי האשראי הנוכחיים להירשם לכרטיס אחר שיחליף את כרטיס האשראי "הישן" שלהם. כמובן, אין צורך להחליף כרטיסי אשראי שלא פג תוקפם ומשמשים אותם באופן קבוע.

במקרים כאלה, לקוח למעשה לא יחליף את כרטיס האשראי הישן שלו - היא או היא פשוט נרשמים לקו אשראי חדש. אמנם ייתכן שהטקטיקה הזו אינה מקבלת אישור רשמי על ידי הבנק עצמו, אך עדיין זה דבר שצריך להיזהר ממנו.

באופן כללי, כאשר הכרטיס פג תוקף הבנק שולח לך כרטיס חדש באופן אוטומטי או שאתה מקבל הודעה בדואר. בכל מקרה החלפת כרטיס שפג תוקפם אינה מחייבת כניסה פיזית לבנק או מילוי בקשת אשראי חדשה.

5. צוות תג העובדים
מספרים, מנהלים, בנקאים אישיים, בנקאים עסקיים, ובנקאים להשקעות, כולם עובדים יחד כדי לגרום לך לקנות כמה שיותר מוצרים. אם בנקאים אישיים רוצים לדבר איתך על פתיחת חשבון חיסכון, הם יכולים לסמן את חשבונך כך שבפעם הבאה שתבקר בבנק, המספרים יכולים להפנות אותך למשרד הבנקאי.

אתה יכול להימנע מהמכירה הקשה רק על ידי עמידה באדמה והודיע ​​למגיד שאתה צריך לנהל את העסק שלך ולעזוב את הבנק מהר ככל האפשר. אם בנקאי אחד מנסה להפנות אותך לאחר, דחה בנימוס וראה את עצמך בחוץ.

6. מוצרים בעלי עמלות גבוהות או עמלה
מוצרים פיננסיים כמו קרנות נאמנות מגיעים עם עמלות שנתיות - ולעיתים קרובות עם עמלות ועמלות מקדימות או אחוריות. לעתים קרובות תוכלו לקבל הנחה באמצעות תיווך כמו צ'רלס שוואב או Fidelity, כך שאם תבחרו לרכוש את מוצרי ההשקעה הללו דרך הבנק שלכם, יתכן שתשלמו יותר מהנדרש. מחזר משכנתא הוא תחום נוסף בו חיוני לבצע קניות השוואה עם מספר בנקים בכדי להשיג את העסקה הטובה ביותר.

אל תפחד ליידע את הבנקאים שלך שאתה מבצע קניות כדי להשיג את העסקה הטובה ביותר לפני שתקבל את ההחלטה שלך. אם הם נותנים לך את המכירה הקשה, עמדו בקרקע והודיעו לכם שאתם לא מקבלים החלטות ממהרות.

ההיבטים החיוביים של בנקאים אישיים

יש בנקאים אישיים הזדמנות לעזור באמת ללקוחות. בנקאים בקיאים מאוד במוצרים המוצעים, ולכן הם בהחלט יכולים לענות על רוב השאלות שיש לכם בנוגע לחשבון או לשירותים פיננסיים שלכם..

לדוגמה, אם יש לך כמות גדולה של מזומנים בחשבון השיקול שלך, בנקאי טוב יכול להציע מספר דרכים להרוויח עליו. אם ברצונך להזמין צ'קים יקרים, בנקאי אישי יכול להראות לך כיצד לשלם את החשבונות שלך באופן מקוון בחינם. מקרים אלה עומדים בניגוד גמור לתקופות בהן אינך זקוק למוצרים חדשים והזמן שלך מבוזבז רק על ידי ישיבה עם בנקאי אישי.

מילה אחרונה

כניסה לבנק זה כמו להיכנס לכל מתקן קמעונאי אחר. בטח, אולי תצאי בלי לקנות כלום, אבל אתה גם יכול להתרחק לאחר שהוצאת יותר ממה שהתכוון. בנקים נוטים לבצע מבצעים מעולים, ואם אתה זקוק לכרטיס אשראי או לחשבון צ'ק בהחלט הגעת למקום הנכון. פשוט אל תוליע שולל מהתחושה של שירות הלקוחות - הבנקים עדיין עובדים בעסק כדי להרוויח כסף.

מה היה הניסיון שלך עם בנקאים אישיים?