כיצד להפסיק לחיות את המשכורת לתשלום המשכורת

לחיות משכורת למשכורת זה כמו להיתקע בגלגל אוגר; לא משנה כמה מהר אתה רץ, לעולם לא תוכל להתקדם. כל אגורה שתרוויח הולכת לתשלום החשבונות, והוצאה בלתי צפויה משמעותית עשויה לגרוע לחלוטין את התקציב שלך, לשלוח לך קשקושים אחר כרטיסי האשראי ולהעמיק אותך בחובות. בסוף החודש לא נותר כסף לשים יעדים פיננסיים לטווח ארוך כמו לקנות בית או לחסוך לקולג ', קל וחומר לפינוקים כמו חופשה נחמדה..

החדשות הטובות הן שיש דרכים לפרוץ ממעגל המשכורת לתשלום. במאמץ אתה יכול לקצץ את ההוצאות שלך ולהגדיל את הכנסותיך כדי ליצור מקום מתנודד יותר בתקציב שלך. עם הזמן תוכל לחסוך כסף לצרכים שלך לטווח הארוך ולבנות קרן חירום, כך שלא תצטרך עוד להסתכן באשראי במשבר..

הנה איך להתחיל.

1. עקוב אחר ההוצאות שלך

הצעד הראשון להשתלטות על הכספים שלך הוא להבין לאן בדיוק הולך כל הכסף שלך. משפחות רבות אינן מבינות שכבר יש להן די והותר לכסות את החשבונות שלהן מכיוון שהמזומן הנוסף שלהן מתרוקן במהלך החודש. המטרה שלך היא לאתר את מקבצי התקציב הנסתרים ולחסל אותם.

אז, למשך החודש הבא, עקוב אחר כל אגורה שאתה מוציא, מתשלום שכר הדירה החודשי לדולר ההוא לכוס קפה. רשום את ההוצאות שלך במחברת או השתמש בתוכנת מימון אישי כמו מנטה כדי לעקוב אחר ההוצאות שלך.

הפוך את הרשימה שלך למפורטת ככל האפשר. במקום פשוט לכתוב "מצרכים: $ 60", שמור את הקבלה כך שתוכל לראות בדיוק מה קנית ומה עלה. זה יעזור לך בהמשך כשאתה מחפש הוצאות לקצץ. דאג לכלול גם הוצאות נסתרות, כמו עמלות בנק או הריבית שאתה משלם על חובות כרטיסי אשראי.

פשוט לראות את כל ההוצאות שלך רשומות בשחור לבן יכול להיות גילוי. לדוגמה, יתכן שתבין שפרצת כמעט 30 $ לחודש בתשלומי כספומט או 50 $ לחודש ותופסת חטיף בחנות הנוחות בדרך לביתך מהעבודה. לראות כמה הוצאות הניקל והמטבע האלה עולות לך יכול להיות מספיק כדי לזעזע אותך לשנות את הרגלים שלך, ולשחרר מזומנים בתקציב שלך בסוף כל חודש..

עם זאת, אם אתה מסתכל ברשימת ההוצאות שלך בסוף החודש ועדיין מרגיש שאין לך מושג כיצד לחסוך, אל תדאג; המאמץ שלך לא בוזבז. זה יעזור לך לעבור לשלב הבא: תקצוב רציני.

2. עשה תקציב

ברגע שיש לך את כל ההוצאות החודשיות שנקבעו, השתמש במידע זה כדי ליצור תקציב. קבץ את ההוצאות שלך לקטגוריות - כגון אוכל, שירותים ובידור - ושים לב כמה אתה מוציא על כל אחת מהן. אתה יכול לעשות זאת על נייר, להשתמש בתוכנית גיליון אלקטרוני כמו Microsoft Excel או להשתמש בתוכנת תקצוב ייעודית כמו הון אישי או שאתה זקוק לתקציב (YNAB).

זכור כי העלויות שרשמת בחודש האחרון אינן משקפות בהכרח את ההוצאות שלך לכל השנה. סביר להניח שיש לך הוצאות חוזרות ונשנות שלא מתבצעות כל חודש, כמו מיסי רכוש רבעוניים או רישום רכב שנתי שלך. כדי להתאים את ההוצאות הללו לתקציב שלך, הוסף כמה הן עולה לך כל שנה ואז חלק את המספר הזה ב 12 והוסף לו קו לתקציב החודשי שלך. זה הסכום שעליך להפריש מדי חודש בכדי לכסות עלויות אלה כאשר הן מתעוררות.

יכולות להיות לך הוצאות שמשתנות מחודש לחודש, כגון חשבון השירות שלך. אם החשבון שלך בחודש האחרון היה נמוך מהממוצע, הפחתת הסכום לאותו כלי עזר בכל חודש לא תספיק. כדי להתמודד עם ההוצאות המשתנות הללו, התבונן לאחור בחשבונות שלך בשנה האחרונה והוסף אותם. חלקו את הסכום הזה ב -12 כדי לקבל את הסכום הממוצע שתצטרכו עבור הוצאה זו בחודש נתון והזינו את זה בתקציב שלכם.

לאחר שהבנתם את כל ההוצאות החודשיות שלכם, גררו את הסכום מההכנסה החודשית שלכם והזינו את התוצאה בשורה חדשה תחת “חיסכון”. זה הסכום שתפקידו מדי חודש ליעדים העתידיים שלכם. כמובן שאם חייתם משכורת למשכורת, יש סיכוי טוב שהסכום הזה הוא אפס או אפילו שלילי. אל תדאג; תתקן את זה בשלב הבא.

3. גזר הוצאות

כדי לפנות מקום בתקציב שלך לחיסכון, עליך לחפש דברים אחרים שתוכל לקצץ בהם. ישנם שני סוגים עיקריים של הוצאות בתקציב שלך: קבוע וגמיש. הוצאות קבועות הן דברים שעולים זהה בכל חודש, כגון שכר הדירה או תשלום רכב. הוצאות גמישות הן אלה שמשתנות מחודש לחודש, כמו גז ומכולת.

בכדי לחסוך כמה שיותר, עליכם לבחון את שני סוגי ההוצאות. בדרך כלל קל יותר לקצץ בהוצאות גמישות מכיוון שאינן דורשות שינויים גדולים באורח החיים. עם זאת, לעתים קרובות תוכלו למצוא חיסכון גדול יותר על ידי קיצוץ בהוצאות קבועות מכיוון שאלו הם כמה מהפריטים הגדולים ביותר בתקציב שלכם.

חתוך את השומן

בחן את ההוצאות הגמישות שלך וחפש תוספות מיותרות שאתה יכול לקצץ. שקול כל רכישה בודדת שאתה מבצע, מחליפה חדשה ועד חבילת מסטיק, ושאל את עצמך: האם באמת הייתי צריך את זה? אם כן, הייתי יכול לקנות אותו בפחות?

ההוצאות הראשונות שכדאי לכם לשקול לקצץ בהן הן מותרות, כמו ארוחה בחוץ או בילוי. לדוגמה, אם אתם אוכלים כרגע שלוש פעמים בשבוע, תוכלו לקצץ אותו לאחת ובמקביל לחפש דרכים לאכול בפחות. באופן דומה, תוכלו לקצץ את תקציב הבידור שלכם על ידי מציאת כרטיסים להופעה זולים יותר או השכרת סרטים במקום ללכת לתיאטרון. דרכים אחרות לעצור נזקי תקציב מטורפים כוללים:

• מחפש תוכנית טלפון סלולרי זולה יותר
• מציאת חלופות זולות יותר לטלוויזיה בכבלים, כגון שירותי סטרימינג או שימוש קלע טלוויזיה.
• ביטול החברות בחדר הכושר ומציאת דרכים זולות יותר להתעמל עם שירות כמו אפטיב.
• צמצום הרגלים יקרים כמו אלכוהול, ביקורי בית קפה ומשחק בלוטו

כשאתה מזהה הוצאות לקיצוץ, התאם את התקציב שלך לחשבון עבורן. קח את כל הכסף שאתה גוזר מקטגוריות כמו אוכל או בידור והוסף אותו לקו החיסכון. זה מניע לראות כמה כסף תוסיף לחיסכון שלך מדי חודש.

עם זאת, אל תטעו בניסיון להוריד את הקטגוריות הללו עד לאפס, כך שתוכלו לחסוך כמה שיותר. אחת הסיבות העיקריות לכך שהתקציבים נכשלים היא שהם מגבילים מדי. דאג לאפשר לעצמך כמה מותרות זולות להילחם בעייפות חסכנית.

אתה יכול גם להירשם חתוך שיחפש מנויים שאפשר לחיות בלעדיהם. הם גם ידונו על שיעורים נמוכים יותר על חשבונות כבלים ואינטרנט.

התמודד עם הדברים הגדולים

אם קו החיסכון בתקציב שלך עדיין נראה קטן ומעורר רחמים לאחר שקיצצת את כל הפינוקים שיכולים למצוא, אולי הבעיה שלך היא שאתה מוציא יותר מדי על צרכים. קיצוץ בהוצאות אלה כואב יותר אך מציע פוטנציאל לחיסכון גדול. לחדד על הקווים הגדולים ביותר בתקציב שלך; ככל שאתה מבלה יותר עכשיו, כך ניתן לחסוך יותר.

הנה כמה דרכים לקצץ בהוצאות הגדולות ביותר בתקציב שלך:

• דיור. מומחים ממליצים בדרך כלל לשמור על עלות הדיור החודשית שלך עד 30% מהתשלום ברוטו. אם שלך גבוה מזה, אולי הגיע הזמן לחפש דירה שהיא יותר משתלמת. אם אתה בעל בית, בדוק אם אתה יכול לממן מחדש את המשכנתא כדי להוריד את התשלום החודשי.
• הובלות. אם אתה יכול לוותר על המכונית שלך ולעבור לשילוב כלשהו של הליכה, רכיבה על אופניים, שיתוף בנסיעה ומעבר המוני, תוכל לחסוך אלפי דולרים בכל שנה. אם זו לא אפשרות, שקול לסחור במכונית שלך עבור דגם זול יותר או לבצע קצת תחזוקה אוטומטית משלך. אם אתה מסתמך בדרך כלל על תחבורה ציבורית, בדוק אם אתה יכול לקצץ בעלות זו על ידי שימוש במעבר חודשי או נסיעה בשעות שאינן שיא.
• טיפול בילדים. עבור ההורים טיפול בילדים הוא אחת ההוצאות הגדולות בתקציב. דרכים לחסוך בכך כוללות קניות למעון יום זול יותר או התאמת לוח הזמנים של העבודה כך שתוכלו לשמור על ילדיכם בבית מחוץ לשעות הלימודים.. Care.com הוא משאב נהדר כאשר מחפשים אפשרויות טיפול שונות לילדים.
• בריאות. ביטוח בריאות יכול להיות יקר, אבל ללכת בלי זה בהחלט הדרך הלא נכונה לחסוך בבריאות. זה מותיר אותך פגיע להצעת חוק רפואית קטסטרופלית, אשר תהיה יקרה עוד יותר. במקום זאת, בדוק אם אתה יכול להוריד את פרמיית שירותי הבריאות שלך על ידי החלפת תכניות, העלאת ההשתתפות העצמית והוצאת חשבון חיסכון בריאות באמצעות מלא חיים, או ניצול סובסידיות מ- Obamacare. אתה יכול גם להפחית את הצורך שלך בטיפול על ידי אימוץ הרגלים בריאים וטיפול ברפואה מונעת, כמו למשל לראות רופא לבעיות קטנות לפני שהם הופכים לגדולים.
• מצרכים. ישנן עשרות דרכים לחתוך את חשבון המכולת שלך. אחד הטובים ביותר הוא לבשל מאפס ולא להסתמך על אוכל מוכן, שהם כמה מהפריטים היקרים ביותר שתוכלו להכניס לעגלה. החלף ארוחות כבדות בשריות במנות צמחוניות והעבור ממים בבקבוקים למי ברז. אתה יכול גם לחסוך על ידי מעבר ממותגי שמות למותגי חנויות, באמצעות פנקס מחירים כדי למצוא את החנויות הזולות ביותר, להצטייד בזמן מכירות, באמצעות קופונים או איבוטה, וקונה בכמויות גדולות.
• כלי עזר. בטח כבר שמעתם על דרכים פשוטות להוריד את חשבונות השירות שלכם, כמו למשל לכבות את התרמוסטט בחורף, לעבור לנורות חסכוניות באנרגיה, או לשטוף רק המון בגדים וכלי אוכל מלאים. אם כבר ביצעת את כל הצעדים האלה, חפש צעדים גדולים יותר, כמו להתקרר ללא מיזוג אוויר בקיץ, לבצע ביקורת אנרגיה ביתית, או לשטוף את הטלפון הקווי שלך..
• ביטוח. ממש כמו ביטוח בריאות, ביטוח רכב הוא הוצאה שאסור לנסות להסתדר בלעדיה. עם זאת, אתה יכול לחסוך בביטוח רכב על ידי קניות בפוליסה זולה יותר (נסה חירות הדדית או אולסטייט), העלאת ההשתתפות העצמית או השבת תוספות שאינך צריך. אותן אסטרטגיות יכולות לעזור לכם לחסוך גם בביטוח בעלי בתים.

טיפ מקצוען: כאשר אתה קונה פוליסת ביטוח של בעל בית נמוך יותר, השתמש בחברה כמו מדיניות ג'ניוס. הם יספקו לך הצעות מחיר מרובות כדי שתדע שאתה מקבל את התעריפים הטובים ביותר האפשריים.

4. הגדל את הכנסותיך

עבור מרבית האנשים קיצוץ בהוצאות הוא הדרך הקלה ביותר להגביר את החיסכון. עם זאת, אם אתה כבר חי על תקציב זריעה, כנראה שאין לך הרבה מה לקצץ. במקרה זה, הדרך הטובה ביותר לחסוך יותר כסף היא להרוויח יותר כסף. ישנן שתי דרכים עיקריות לעשות זאת: להרוויח יותר בעבודה שלך או למצוא דרכים להביא הכנסה בצד.

הרוויח יותר בעבודה

במבט ראשון, ייתכן שלא יהיה ברור כיצד תוכלו להגדיל את ההכנסה שתקבלו מהעבודה. אחרי הכל, הבוס שלך קובע את שיעור התשלום שלך ולא את. עם זאת, אם אתה מסתכל בזהירות, תגלה שישנן למעשה מספר דרכים להעניק צ'ק לשכר שלך קצת דחיפה. לדוגמה, אתה יכול:

• התאם את המסים שלך. אם אתה רגיל לקבל בדיקת החזר גדולה לאחר הגשת המסים שלך כל שנה, זה סימן שאתה מוציא יותר מדי מס מתשלום המשכורת שלך. אתה יכול להגדיל באופן מיידי את גודל תשלומי המשכורת שלך על ידי התאמת ניכוי במקור המס שלך. לשם כך, עבור למשרד השכר שלך ובקש למלא טופס W-4 חדש. אתה יכול להשתמש בגליון העבודה IRS W-4 או מחשבון ניכוי למס הכנסה כדי להבין כמה אתה צריך לעכוב במס..
• עבודה שעות נוספות. אם אתה עובד בעבודה שמשלמת לפי שעה, אתה יכול להגדיל את השכר שלך על ידי הכנסת שעות נוספות. נסה לשאול את הבוס שלך אם אתה יכול לעבוד במשמרת נוספת פה ושם או להכניס שעות נוספות נוספות. שעות נוספות מועילות במיוחד מכיוון שהבוס שלך צריך לשלם לך זמן וחצי עבורם - כלומר, פעם וחצי מהשכר הרגיל שלך.
• לבקש העלאה. אם אתה מרגיש שאתה לא מרוויח מספיק כסף בעבודתך, אולי הגיע הזמן לבקש העלאת שכר. התחל על ידי ביצוע מחקר כדי להבין מה אנשים במעמדם בדרך כלל מרוויחים. מחשבון השכר מחנך לקריירה הוא משאב טוב לכך. ואז, גלה את השעה הנכונה לשאול - למשל, לאחר בדיקת הביצועים השנתית שלך. הרכיב רשימה של הטיעונים הטובים ביותר שלך למה אתה שווה יותר כסף ותתרגל אותם לפני שאתה נכנס למשרד הבוס.
• הגש בקשה לקידום. אם אינך יכול להרוויח יותר בתפקידך הנוכחי, אולי תוכל להרוויח קידום. גלה מהי המיקום הספציפי שתרצה לכוון את הכוונת שלך, ואז התחל לצמצם את המיומנויות הדרושות לך כדי להיות זכאים לכך. עם זאת, אל תתמקד כל כך בעבודה שאתה רוצה שתזניח את התפקיד הנוכחי שלך. אתה צריך להוכיח שאתה נכס לחברה לפני שהבוס יפקיד לך אחריות חדשה.
• מצא עבודה טובה יותר לשלם. אם אינך יכול לסחוט כסף נוסף מהעבודה הנוכחית שלך, נסה לחפש אחד חדש עם שכר טוב יותר. עם זאת, כשאתה שוקל עבודה חדשה פוטנציאלית, אל תסתכל רק על המשכורת. אנשים רבים שהצליחו כלכלית אומרים שהסוד האמיתי להצלחתם היה לעבוד בעבודה שאהבו במקום בו הם תמיד שמחו להכניס שעות. הקדש זמן לחקר עמדות חדשות וחפש ממצאים שיכולים לשמח אותך וגם את חשבון הבנק שלך.

מצא מקורות להכנסות לוואי

אם אינך מצליח למצוא דרך להרוויח יותר בעבודה העיקרית שלך, אל תאבד תקווה. ישנן דרכים רבות להרוויח כסף נוסף בצד, כגון:

• משרה שנייה. אחת הדרכים להביא הכנסה נוספת היא לקבל עבודה שנייה. שמירה על שתי משרות בבת אחת היא דבר תובעני, אבל אם אתה יכול לנהל את זה אפילו לזמן קצר, זה יכול לתת לך את הכסף הנוסף הדרוש לך בכדי להתחיל את קרן החירום שלך. אם כרגע יש לך עבודה בין 5-5, חפש משימה שתוכל לעשות בערבים או בסופי שבוע. אם אתה זקוק ללוח זמנים גמיש יותר, שקול DoorDash או נסיעה לאובר או Lyft, המאפשרת לך לקבוע שעות משלך.
• עסק צדדי. במקום לקבל עבודה שנייה שתעבוד אצל מישהו אחר, אתה יכול לפתוח עסק צדדי ולהיות הבוס שלך. עסקים צדדים אפשריים כוללים שמרטפות, שיעורים, טיול כלבים וכתיבת פרילנסרים. אם אתה אמן או חוקר, אתה יכול להרוויח כסף מזומן נוסף במכירת מרכולתו ב- Etsy. אתה יכול גם לאסוף עבודות משונות ב פיברר או TaskRabbit.
• השכרת חדר (או משהו אחר). אחת הדרכים להביא זרם קבוע של מזומנים נוספים היא לשכור חדר בבית שלך אם יש לך מקום לחסוך. אם אתה לא רוצה לקחת על עצמו דייר קבוע, אתה יכול לשכור את החדר הפנוי שלך לאורחים מזדמנים באמצעות שירות כמו Airbnb. חדרים הם גם לא הדבר היחיד שאתה יכול להשכיר. אתה יכול לשכור את מקום החניה שלא נעשה בו שימוש באמצעות שירות שנקרא SPOT או לשכור כל דבר מהרכב שלך לשמלת הכלה שלך דרך Zilok.
• מכירת הדברים שלך. האם הוצאת אי פעם כסף על משהו שאתה לא משתמש בו יותר, כמו בגדים שכבר לא מתאימים או אוסף בולים שאיבדת בו עניין? במקום להרגיש רע בעניין, הפוך את אותם פריטים שאינם בשימוש למזומן. סוחרי עתיקות יכלו להתעניין בריהוט, בתכשיטים או במטבעות הישנים שלך. אתה יכול למכור בגדים, רהיטים ופריטים אחרים במצב טוב בחנויות המשלוחים. לכל השאר יש eBay.
• מזומן בתגמולים. אם אתה מנוי לתוכניות ויישומי תגמולים לקניות, מזומן את התגמולים שלך באופן קבוע והזן את הכסף בחשבון החיסכון החדש שלך. אם לא, אולי זו תקופה טובה להצטרף לאחת. תוכניות עם תגמולים במזומן כוללות סקר ג'ונקי, Dollars Inbox, Swagbucks, ו- איבוטה.

5. קפוץ-התחל את החיסכון שלך

לאחר שמצאת דרכים להפריש יותר כסף בתקציב שלך לחיסכון, אתה צריך להתחיל לשים את הכסף הזה כדי לעבוד בשבילך. אם אתה פשוט משאיר אותו לשבת בחשבון הבדיקה שלך, הוא לא ירוויח ריביות רבה ותצטרך להילחם בפיתוי לטבול בו..

כדי להימנע מבעיה זו, הגדר תוכנית חיסכון אוטומטית. קח את הכסף שייעדת בתקציבך לחיסכון והעבור את הסכום הזה אוטומטית מחשבונך בכל חודש ולחשבון חיסכון נפרד. לחלופין, אתה יכול לארגן שהחשבון המשכורת שלך יופקד ישירות לחשבון החיסכון שלך ביום המשכורת ואז להגדיר משיכה אוטומטית של הסכום שתצטרך בכדי לכסות את ההוצאות החודשיות שלך..

המקום הטוב ביותר לנקוט בחיסכון הגובר הוא חשבון מרוויח ריבית בבנק נפרד. ככה, לא תוכל למשוך את הכספים באותה קלות, כך שלא תתפתה להשתמש בהם למשך דבר קצר יותר ממצב חירום אמיתי. חשבון בנק מקוון ב- בנק CIT היא בחירה טובה מכיוון שהיא תרוויח ריבית גבוהה יותר מחשבון חיסכון בסיסי. השקעות אחרות בסיכון נמוך לחיסכון חירום שלך כוללות חשבונות בשוק הכסף ודיסקים.

אתה יכול לתת חיסכון שלך דחיפה נוספת על ידי נפילות פיננסיות בנקאיות. לדוגמה, אם אתה מקבל בונוס בעבודה או החזר מס על המסים שלך, אל תוציא אותו באופן אוטומטי; תחבר את הכסף, או לפחות חלק ממנו, לקופת החירום החדשה שלך.

באופן דומה, בכל פעם שאתה מקבל העלאה, הקפד להתאים מחדש את התקציב שלך כך שחלק מהכסף הנוסף הזה יעבור לחיסכון. זה בסדר להשתמש בחלק מחליטת המזומנים כדי לרפד מעט את התקציב שלך ולהתייחס לעצמך בכמה מותרות נוספות, אך אל תבזבז את הכל. אם הסתדרת עד כה עם תקציב של 3,000 דולר לחודש, אתה יכול להמשיך להסתדר עם הסכום הזה או סתם קצת יותר, ולשלוח את עיקר העלייה שלך לחיסכון והשקעות.

טיפ מקצוען: ספרות היא כלי נהדר שיעזור לך לחסוך כסף באופן אוטומטי. הם ינתחו את ההוצאות שלכם וישמרו אוטומטית את הסכום המושלם.

6. הישארו על היעד

בשלב זה, קיבלת שליטה על ההוצאות שלך, עשית תקציב עם מקום לחיסכון והתחלת לבנות עושר לעתיד. עם זאת, פשוט הנחת תקציב על הנייר אינה אותו הדבר כמו לדבוק בו לטווח הארוך. אם אתה מאבד פוקוס, זה יכול להיות קל מדי לחזור להרגלים הישנים שלך ולסיים שוב את המשכורת לשובר המשכורת.

המפתח לשמור על עצמך במסלול הוא להתמקד ביעדים שלך. הרבה יותר קל להישאר במוטיבציה לחסוך כשאתה יודע בדיוק בשביל מה אתה חוסך. לדוגמה, אולי אתה מקווה לחסוך מספיק בכדי להניח בית מקדמה, לטייל ברחבי העולם, ליהנות מפרישה נוחה או אפילו להשיג עצמאות כלכלית מוקדם.

לא משנה אל מה אתם מכוונים, רשמו את המטרה שלכם או מצאו תמונה שמביאה אותה לראש ותשימו אותה למקום היכן שתראו אותו כל יום. זה ישמור את היעד שלך היטב באופק ויקל על הדבקות בתקציב החדש שלך.

אם אתה עדיין מודאג, לא יהיה לך כוח רצון לדבוק בהרגלים החדשים שלך, זה יכול לעזור למישהו שיחייב אותך באחריות. שתף את התוכנית הפיננסית החדשה שלך עם בן משפחה, חבר קרוב או יועץ פיננסי ובקש מהם לעזור לך להחזיק אותה בזה. נפגשו איתם על בסיס קבוע כדי ליידע אותם מה שלומכם עם התוכנית החדשה שלכם. הם יכולים לעודד את ההצלחות שלך ולעודד אותך לחזור למסלול אם תתמוגג.

מה לא לעשות

אין דרך לעקוף את זה: ביצוע ודבקות בתוכנית פיננסית זו עבודה רבה. זה יכול להיות מפתה לקחת את הדרך הקלה על ידי פשוט לשאול כסף בכל פעם שתתקצר.

למרבה הצער, זה לא פיתרון אמיתי. למעשה, בטווח הארוך זה יחמיר את הבעיות שלך על ידי העמסת חובות שעליך לשלם עליהם ריבית. זה יימשיך להכנס לכספים הזמינים שלך מדי חודש, ולשלוח אותך חזרה לקבלת הלוואה נוספת, וממשיכה ונמשכת בסחרור אינסופי כלפי מטה..

כדי להימנע ממלכודת זו עליכם להימנע מהסתמכות על חובות בגין ההוצאות היומיומיות שלכם. זה כולל:

• כרטיסי אשראי. זה בסדר להמשיך להשתמש בכרטיסי אשראי כדרך נוחה לשלם עבור רכישות, כל עוד אתה משלם אותם במלואם בסוף כל חודש. עם זאת, אם אין לך את המשמעת לעשות זאת - או אם אינך יכול לשלוט על ההוצאות שלך כשאתה שולף את הניילון - הפסיקי לשאת כרטיסי אשראי. אל תבטל את החשבונות שכן פעולה זו תפגע בציון האשראי שלך, אך אל תשתמש בכרטיסים. שלם עבור כל הרכישות שלך במזומן או בכרטיס חיוב, שלא יאפשר לך לבזבז יותר ממה שיש לך בבנק.
• הלוואות רכב. אם בכלל ניתן להימנע מלקיחת הלוואה לרכישת מכונית חדשה. אם אין דרך להחזיק את המכונית הישנה שלך, החלף אותה במכונית משומשת שאתה יכול להרשות לעצמך לקנות במזומן. אל תדאג; אם תיצמד לתכנית הפיננסית שלך, בזמן, תבנה מספיק חיסכון לרכישת מכונית חדשה מבלי שתצטרך לממן אותה.
• הלוואות ממשפחה או מחברים. החוב תמיד יקר מבחינה כלכלית, אך הלוואות מחברים או מבני משפחה יכולים להיות גם יקרים רגשית. מביך את הצורך לבקש מאנשים אחרים לערוך אותך בגלל קשיים כלכליים, ואם אתה עושה זאת שוב ושוב, הם יכולים לבוא בך כנטל. גם אם הם מוכנים לעזור לך, זה ימתח את מערכת היחסים שלך כל עוד הכסף לא נפרע.
• הלוואות יום המשכורת. כל סוג של חוב הוא ניקוז בכספיך, אך הלוואות ליום המשכורת הן הגרועות מכול. ההלוואות הקטנות והקצרות לזמן קצר הן בעלות ריבית גבוהה באופן מגוחך - קרוב ל -400% על בסיס שנתי - ומתבצעות בבת אחת, במקום להחזר בתשלומים. זה מקשה על הלווים להחזיר להם בחזרה בזמן, כך שלעתים קרובות הם בסופו של דבר מחדשים את ההלוואה ומשלמים את אותו ריבית חסומה כמה פעמים ברציפות. הימנע מכל סוג הלוואה מסוג זה בכל מחיר.

מילה אחרונה

בריחה מאורח החיים של המשכורת לתשלום דורשת זמן וסבלנות. זה כמו לנסות לאכול בריא אם אתה רגיל לתזונה של זבל אוכל; אל תצפו לשנות את הרגלים לילה. אל תהיה קשה מדי עם עצמך אם תתמלא, אבל אל תיקח זאת גם כסיבה לוותר לחלוטין.

במקום זאת, הזכר לעצמך שוב מה אתה עובד. חשוב על חייך להיות פחות מלחיצים כשאתה יודע שיש כסף בבנק לכיסוי כל הוצאה בלתי צפויה. התמקדו בכל הדברים שתוכלו לעשות עם החיסכון שלכם, כמו לפרוע חובות ישנים או לקנות מכונית חדשה.

שימו לב לפרס, ואז חזרו לסוס ההוא והמשיכו לרכוב. אתה יכול לעשות את זה!

האם אתה חי משכורת למשכורת? באילו אסטרטגיות אתה משתמש כדי לצאת ממעגל זה?