חתם חיים מוסמך (CLU) - דרישות ייעוד ביטוח

אישור זה הוא לסוכני חיים מהו התייחסות CFP (מתכנן פיננסי מוסמך) ליועצים פיננסיים. עם זאת קיימת הבחנה חשובה בכך ששום בחינת דירקטוריון מקיפה אינה נדרשת בכדי להשיג את ה- CLU. במובן זה, יתכן שיהיה קל יותר להשיג את המקביל לו.

עם זאת, ה- CLU מספק חינוך מקיף לביטוח. למעלה מ- 94,000 סוכנים נושאים ייעוד זה לכל ספק ביטוח ראשי בארצות הברית.

להרוויח את ייעוד CLU

מי צריך להרוויח את ייעוד ה- CLU?

כל סוכן ביטוח חיים, מתווך או סיטונאי שיחליט לעשות קריירה במכירת מוצרי חיים, צריך לשקול ברצינות להפוך ל- CLU. עם אישורי זה, אפילו מתווכים, בנקאים, מתכנני נדל"ן ואנשי מיסים יכולים לשפר את סחירותם והכנסתם על ידי השלמת השירותים הקיימים שלהם עם ידע מעמיק בנושא ביטוח חיים..

היתרונות של להיות CLU

המכללה האמריקאית קובעת ש- CLUs מרוויחים כשליש יותר מהעמיתים הלא-אישורים שלהם. חברות CLU מאומנות ביסודיות לטיפול יעיל יותר בעסקאות מורכבות הקשורות לתכנון עסקי ועזבון, ולכן יכולות לספק שירות לקוחות גבוה יותר מאשר סוכנים אחרים. ההשתכרות ב- CLU יכולה גם להפוך סוכן לאטרקטיבי יותר כמועמד ניהולי או כמאמן מכירות.

עלויות להיות CLU

המכללה האמריקאית גובה 599 דולר לקורס בתכנית CLU, כמו גם תשלום חד פעמי שאינו ניתן להחזר כספי של 135 $ עבור סטודנטים מתחילים. המחיר הכולל של תכנית הלימודים הוא 4,927 $, אלא אם כן התלמיד לקח שיעורי לימוד קודמים שנחשבים לדרישות CLU (לדוגמה, בחר שיעורי קורס CFP עשויים להעביר).

עלויות הלימודים יעלו עבור כל קורס שהתלמיד רוצה להישלח אליהם פיזית ולכל חומרי לימוד משלימים שהם בוחרים. לחלופין, המכללה האמריקאית מציעה הסדר "תשלום חודשי". במקום לשלם עבור כל קורס מראש, סטודנטים מקצועיים רשאים להירשם למסלול של שלוש שנים ולשלם 135 דולר על בסיס חודשי. ההבדל בין זה לבין עלויות הקידום הוא מינימלי (כלומר, אין חיוב בגין ריבית), ולכן עשוי להיות דרך הפעולה הטובה ביותר עבור התלמיד המחויב.

אחריות CLU

על המכללות האוניברסיטאיות להשלים 30 שעות לימוד רלוונטיות בנושא לימודי המשך כל שנתיים ולהגיש אותן למכללה האמריקאית. עליהם גם לשלם דמי חידוש דו-שנתיים של 200 $ עבור ייעודם ולהקפיד על קוד אתי שקבע המכללה האמריקאית. מי שיש לו את שם ה- ChFC יכול לשלם אגרה אחת עבור שניהם.

קורסים ותכניות לימודים של CLU

הרווח של אישור CLU כעת קל יותר מכפי שהיה פעם. זה מצריך סיום של חמישה קורסי ליבה ושלושה קורסי בחירה. חמשת הקורסים הנדרשים ואפשרויות הבחירה הן:

קורסי ליבה חובה

תכנון ביטוח בסיסי
ביטוח חיים פרטני
חוק ביטוח חיים
תכנון עזבון
תכנון עסקי

קורסים בחירה נוספים (חייב להיות כל שלוש)

תהליך התכנון הפיננסי
ביטוח בריאות
מיסוי הכנסה
הטבות קבוצתיות
תכנון פרישה
תכנון השקעות
תכנון עזבון יישומי

כל אחד מהקורסים הללו שווה בדרך כלל לקורס של 3 שעות לתואר ראשון במכללה. אף על פי שהמכללה האמריקאית היא הספקית המקורית של שיעורי הלימוד עבור ה- CLU, מכללות ואוניברסיטאות רבות מציעות כיום שיעורים לייעוד ה- CFP שייספרו לתכנית הלימודים של ה- CLU..

כל אחד מהקורסים בתכנית הלימודים של CLU מגיע עם בחינה סופית שיש לעבור לפני שניתן יהיה לתת קרדיט לקורס. אך אין בחינת דירקטוריון מקיפה המכסה את כל תוכנית הלימודים לאחר סיומה. לאחר התחלתם, יש לסיים קורסים תוך חמש שנים, וכל ה- CLUs הפוטנציאליים צריכים להיות בעלי לפחות שלוש שנות ניסיון רלוונטי בענף הפיננסי, כגון השקעות, ביטוח, בנקאות, חשבונאות או מיסוי. עליהם גם לדבוק בקוד של אתיקה מקצועית המציב את האינטרסים של הלקוח מעל שלהם.

מילה אחרונה

להרוויח את הייעוד CLU היא התחייבות מרכזית עבור מרבית סוכני ביטוח החיים. עם זאת, רבים העושים זאת מפיקים תגמולים גדולים מהישג זה לאורך כל הקריירה שלהם.

למידע נוסף על חתמי Chartered Life וכיצד להפוך לאחד מהם, בקר בחלק CLU באתר האמריקני קולג '.