יועץ פיננסי מוסמך (ChFC) - דרישות, ChFC לעומת CFP

לאחר מכן, ייעודו של מתכנן פיננסי מוסמך (CFP) נוצר בשנות השבעים וצמח פופולריות עד שהפך לייעוד התכנון הפיננסי הבכיר, בין היתר בגלל חוסר ההטיה הנתפס כלפי ביטוח חיים.

עם זאת, בשנת 1982, המכללה האמריקאית בברין מאור, פנסילבניה החליטה ליצור ייעוד תכנון פיננסי חדש המותאם לאנשי מקצוע בתחום הביטוח, במאמץ לפלס את תחום המשחק..

אנשי מקצוע פיננסיים בעלי תעודת זה, המכונה היועץ הפיננסי Chartered (ChFC), מקבלים השכלה יסודית יותר מאשר אנשי CFP והם מוכנים היטב לספק תכנון פיננסי מקיף עבור לקוחותיהם..

עם זאת, למרות שתעודות ה- ChFC עדיין פחות ידועות מה- CFP הנחשק, מעל 40,000 אנשי מקצוע פיננסיים נושאים בגאווה את ייעוד ה- ChFC מאחורי שמם..

להרוויח את ייעוד ה- ChFC

מי צריך להרוויח את שם ה- ChFC?

כל איש מקצוע פיננסי שרוצה להגדיל את הידע והמיומנות שלו יכול להפיק תועלת רבה מהשגת ייעוד ה- ChFC. מתווכים, סוכני ביטוח, מתווכים, נושאי הלוואות, בנקאים, יועצי השקעות, מתכנני נדל"ן, ובעלי מקצועות מיסוי וחשבונאות, כולם מועמדים ראשונים לתעודת זה. אנשי מקצוע חסרי ניסיון שטרם הוקמו יכולים להגדיל מאוד את אמינותם אם הם מסוגלים לשים את ייעוד ה- ChFC על כרטיסי הביקור שלהם..

היתרונות של הפיכת ChFC

ליועצים פיננסיים שכרו השכלה לטפל ביעילות רבה יותר בעסקאות ובמקרים מורכבים מאשר לרוב הסוכנים שאינם בעלי אישורים. ChFCs מרוויחים בדרך כלל יותר ממקביליהם שאינם מקבלים אישורים. הם סחירים יותר למעסיקים פוטנציאליים, מכיוון שתעודת זה מציגה כוונה רצינית להישאר בענף הפיננסי ועלולה לשמן את הפסים המובילים לתפקידי ניהול או פיקוח..

עלויות להיות ChFC

המכללה האמריקאית היא כיום המוסד החינוכי היחיד שמציע תוכנית לימודים של ChFC. כל קורס עולה 599 ​​דולר בתוספת תשלום שאינו ניתן להחזרה חד פעמית של $ 135 לסטודנטים חדשים. תוכנית הלימודים כולה עולה קצת פחות מ -5,400 דולר, אך תהיה יותר עבור סטודנטים שרוצים לבחור חומרי לימוד משלימים שנשלחו אליהם פיזית..

כמובן שלמי שיעביר נקודות זיכוי מתעודות אחרות כמו CLU או CFP יהיה פחות קורסים לשלם עבורם. לחלופין, סטודנטים מקצועיים יכולים לשלם 135 דולר לחודש במשך 40 חודשים להשלמת תכנית הלימודים. ההבדל בין זה לבין עלויות החזית מראש הוא מינימלי - אין חיוב בגין ריבית - ועשוי להיות דרך הפעולה הטובה ביותר עבור התלמיד המחויב.

אחריות ChFC

על ה- ChFC להשלים 30 שעות של לימודי המשך כל שנתיים ולשלם דמי חידוש של 200 דולר באותה עת. מי שנושא גם את ייעודו ל- CLU צריך לשלם דמי חידוש אחד בלבד עבור שתי האישורים. ChFCs נדרשים גם לדבוק בקוד אתי מקצועי קפדני שנוצר על ידי המכללה האמריקאית.

קורסים ותכניות לימודים של ChFC

אף על פי שתוכנית הלימודים ל- ChFC הצטמצמה מעט בשנים האחרונות, היא עדיין דורשת את עבודות הלימוד הרבות ביותר מכל אחד מהייעודים העיקריים לתכנון פיננסי. על מועמדי ChFC לסיים את כל שיעורי הלימוד תוך חמש שנים ולעמוד בדרישת ניסיון מקצועי של שלוש שנים. תכנית הלימודים מורכבת משבעה קורסי ליבה ואחריהם שני קורסי בחירה, המחולקים כדלקמן:

קורסי ליבה חובה

• תהליך התכנון הפיננסי
• יסודות תכנון ביטוח
• מיסוי הכנסה
• תכנון פרישה
• תכנון עזבון
• תכנון השקעות
• יישומים של תכנון פיננסי

קורסים בחירה נוספים

• המערכת הפיננסית בכלכלה
• תכנון עזבון יישומי
• פיצוי מנהלי
• החלטות כספיות לפרישה

סטודנטים שכבר הרוויחו ייעודים אחרים כמו ה- CLU או CFP יכולים לקבל נקודות זכות עבור עבודות הלימוד הרלוונטיות שסיימו בעבר. סטודנטים שאינם זכאים לזכות בהקצאת ייעודים אחרים יכולים לצפות להשקיע 70-80 שעות בסיום כל קורס, כלומר 600-800 שעות לכל תוכנית הלימודים.

מילה אחרונה

מי שרוצה לזכות בתעודת ChFC חייב להיות מוכן להתחייב בצורה משמעותית של זמן וכסף כאחד. עם זאת, הגידול במומחיות ובאמינות שמגיעים עם נשיאת ייעוד זה מוביל לרוב לגידול משמעותי בהכנסות לאורך זמן.

ייעוד ה- ChFC מתאים ביותר ליועצים פיננסיים המעריכים השכלה פיננסית יסודית על פני שיווק מקצועי. הסיבה לכך היא כי ייעודו של CFP מזוהה יותר עם לקוחות פוטנציאליים מאשר תעודות ה- ChFC ודורש השקעה של פחות זמן וכסף. במילים אחרות, לקוחות עשויים לבחור CFP על פני ChFC בעיקר מכיוון שתעודות CFP צברו יותר תשומת לב תקשורתית ואישור..

גישה אחת המשמשת לעתים קרובות את היועצים היא להרוויח תחילה את תעודות ה- CFP ולהחיל קורסים אלה על ייעוד ה- ChFC אם הם בוחרים להמשיך בה. למידע נוסף היכנס לאתר האמריקני קולג '.