פרק 7 לעומת פרק 13 פשיטת רגל - לאיזה עליכם להגיש?

איזה מהם יהיה הגיוני עבורך תלוי במצבך האישי כולל, אך לא רק, סכום החוב שיש לך, הכנסותיך ושווי הנכסים שלך.

למי אתה זכאי?

כל אחד יכול להגיש עתירת פשיטת רגל (כלומר "בקשתך") בגין פרק 7 או פרק 13 לפשיטת רגל. עם זאת, בית המשפט אינו צריך לקבל את עתירתך אם הנאמן קבע כי עליך להגיש בגין פשיטת רגל מסוג אחר, או אם אינך זכאי להכריז על פשיטת רגל כלל..

מקובל למדי שאנשים שמגישים עתירה לפרק 7 יידרשו להגיש לפרק 13 במקום. זה קורה בדרך כלל אם נכשלים במבחן האמצעים, או אם יש לך מספיק הכנסה כדי לפרוע לפחות חלק מהחוב שלך. במקרה זה בית המשפט דורש להגיש לפרק 13 ולפחות לנסות להחזיר את חובותיך.

אבל אם אין לך הרבה דרך להכנסות או לנכסים, הרבה יותר קל (וגם יתרון) להגיש את פרק 7 מכיוון שרוב החוב שלך יימחק. עם זאת, אנשים שיש להם נכסים משמעותיים להגן ירצו להגיש לפרק 13 כדי להימנע מאילוץ למכור נכסים אלה.

מדי שנה, אנשים כ- כפול מכמה אנשים מגישים את פרק 7 כפרק 13. להלן, נדון בפירוט בסיבות הנפוצות ביותר לכך שאנשים בוחרים סוג פשיטת רגל אחד על פני השני..

מתי להשתמש בפרק 7 פשיטת רגל

1. אם יש לך מעט מאוד הכנסות או נכסים.
הכרזת פרק 7 על פשיטת רגל מאפשרת לבית המשפט לקחת חלק מחפציך, הרכוש או החיסכון היקרים שלך (הידועים ביחד כנכסים) ולמכור אותם כדי לשלם לנושים שלך. עם זאת, לרוב האנשים הזכאים להגיש לפרק 7 אין באמת הרבה דרך של נכסים, ובכך אין להם מעט אם בכלל לשלם לנושים שלהם. כתוצאה מכך, נסלחים על חובותיהם ללא ניסיון להחזר.

יתרה מזאת, מכיוון שהכנסותיהם כה נמוכות, אין מספיק כסף כדי לבנות באופן אפשרי תוכנית לתשלום חוב, מה שאומר שלא ניתן לדחוק אותם לפשיטת רגל של פרק 13. הנתונים הסטטיסטיים מראים כי לרוב האנשים המצהירים על פשיטת רגל של פרק 7 אין הכנסות משמעותיות ו -85% אין נכסים אותם בית המשפט יכול להימכר..

2. אם החובות שלך גבוהים מכדי לפרוע.
אם יש לך כמות גדולה במיוחד של חובות (אולי בגלל חשבונות רפואיים גבוהים), יתכן שכבר מיצית את המשאבים שלך בניסיון לשלם את זה וכנראה שאין לך מספיק הכנסה כדי לבנות תוכנית תשלום לפרק 13. במקרה זה, פרק 7 עשוי להיות הדרך היחידה עבורכם לצאת מתחת לסכום אדיר של חובות ולהמשיך הלאה בחייכם.

מתי להשתמש בפרק 13 פשיטת רגל

1. אם יש לך נכסים שאתה רוצה להגן עליהם.
בפרק 13 פשיטת רגל, בית המשפט לא ימכור אף אחד מהנכסים שלך מכיוון שתשתמש בהכנסה שוטפת כדי לפרוע את חובותיך. אז אם יש לכם בית שתרצו להחזיק בו או אם יש לכם פריטים אחרים שאינכם רוצים שנמכרו, פרק 13 הוא כנראה בחירה טובה יותר. עם זאת, אתה זקוק להכנסה טובה ויציבה למדי כדי לבנות תוכנית לתשלום חוב. לאחר מכן משתמשים בכסף שנותר לאחר ניכוי הוצאות המחיה ותשלומי החוב המובטחים שלך כדי לשלם לנושים האחרים שלך.

אך דרישה אחת לפרק 13 היא שתכנית התשלומים שלך תשלם לפחות חובות לפחות כאילו נמכרו הנכסים שלך. לדוגמה, אם יש לך אוסף יקר של אמנות, סביר להניח שלא תוכל להכריז על פרק 13 על פשיטת רגל ולשמור עליו. הסיבה לכך היא שעל פי פרק 7, האוסף שלך יימכר והנושים שלך יוחזרו.

2. אם יש לך הכנסה רגילה ועשית תשלומי חוב.
פשיטת רגל בפרק 13 מאפשרת לך לבנות תוכנית תשלומים בה החובות שלך משולמים בהתאם לדברים שאתה יכול להרשות לעצמך בהתאם להכנסות שלך. בנוסף, לא תצטרך לדאוג שהריבית תעלה או תיפגע בעונשים או עמלות נוספים. בסוף תכנית התשלומים, שילמתם ככל שתוכלו לאורך תקופת תשלום של שלוש או חמש שנים, ואת שאר חובותיכם ייסלחו - באופן אידיאלי מבלי שתצטרכו להקריב נכסים כלשהם..

מילה אחרונה

הכרזת פשיטת רגל היא צעד גדול מאוד וחשוב לוודא שאתה בוחר את סוג פשיטת הרגל הנכון שכן זה ישפיע מאוד על מספר השנים הבאות בחייך. לפני הכרזת פשיטת רגל, אתה נדרש לעבור ייעוץ אשראי, שיכול לספק פורום שימושי כדי לענות על שאלותיך ולקבל הנחיות..

כמו כן, ישנם חובות מסוימים, כגון מזונות, מזונות ילדים והלוואות סטודנטים, שלא ניתן לסלוח להם ללא קשר לסוג פשיטת הרגל שתגיש. בנוסף לשימוש במידע שלעיל כדי לעזור לך להחליט איזה סוג של פשיטת רגל מתאים לך, קרא עוד באתר פשיטת הרגל בארה"ב והתייעץ עם עורך דין אם יש לך שאלות מפורטות יותר או ספציפיות למדינה..